领导在XX市信用社银行工作会议上的讲话.docx

1、领导在XX市信用社银行工作会议上的讲话领导在XX市信用社（银行）工作会议上的讲话今天，我很高兴地应邀参加我们XXX市年农村合作金融工作会议，今年伊始，XXX就召开这样大的会议，这在我们全省还是第一次，这就显示了我们XXX市政府对农村合作金融的大力支持和重视，这也昭示着我们XXX市的农村合作金融，在市委、市政府的领导下，在社会各界的支持下，将会进一步地发挥我们农村信用社，在当地农村经济中的特殊作用和联系农民纽带的作用，为此，我代表XX省信用合作办公室，对XXX市各级领导、各个部门对农村信用社工作的支持，表示衷心感谢和崇高的敬意，同时，也对长期工作在农村第一线的我们广大的农村信用社职工表示深切地慰

2、问。刚才，x行长代表市防范金融风险领导小组作了一个很好的报告，总结了过去农村信用社近几年的成绩，提出了防范风险的措施，也提出了今后三年的目标，只要我们按照市政府、市人行的要求部署去做，我们农村信用社、XXX的农村信用社就大有希望。最后，我们的C市长还要作指示，我这次应邀来第一是感谢我们的政府，第二是看望我们的广大职工。借此机会，我想讲两个方面的意思。第一个意思，党中央、国务院对农村信用合作社的改革和发展是十分关注和重视的。这是为什么呢？特别是去年以来，我们党和国家领导人多次调查了解并视察我们农村信用社，这是因为我们国家的农村信用社已经在我们的国民经济中占有重要的地位。特别是在金融工作中占有很重

3、要的地位。全国现在已经有信用社员工70多万，每年发放的支农贷款，占全国各家金融机构的70%以上，也就是说农村这一块基本上是农村信用社在这里支持，在我们XZ也基本一样，我们XXX省农村信用社在金融市场上的占有份额越来越大，人员也越来越多，机构遍布全省各个市县、各个乡镇，我们全省现在有ZZZ个县联社，现在已经有4个市 建立了市级信用联社。全省现在有独立核算的农村信用社XXXX个，农村的每个乡镇，每个村都有我们的代办站，这是我们XXX省在去年末止，共有脱产员工31485人员工，信用代办站代办员28253人，差不多就是从事农村合作金融工作的有6万人，这是一支强大的金融队伍。从业务上看，到去年末止：全省

4、各项存款达到XXX亿元，这是一个不小的数字，比去年增加69亿元（比99年），这是一个什么概念呢？这是我们全省农村信用社的存款占全省14个金融机构当中的总额是名列第二位，仅仅次于工商银行，我们是500多亿工商银行是600多亿。全省现有四个国有商业银行，工、农、中、建，这是大家知道的，同时还有什么呢？还有其它一些金融机构，有招商银行、福建兴业银行、商业银行、中信实业银行，同时还有城市商业银行（长沙、株州、湘潭、岳阳），同时还有一些搞存款的信托投资公司，还有几家财务公司，这么加起来，一共14家金融机构，还有农业发展银行，还有国家开发银行，还有投资银行，这全省14家金融机构当中，我们农村信用社的存款是

5、占第二位，而我们的城镇居民储蓄存款不包括公存款，私人的储蓄存款449亿元，449亿元的概念就是占全省的整个这些金融机构的24%（1/4），那么，就是说在居民储蓄中1/4是我人农村信用社，那么就个人储蓄存款来看，我们农村信用社列第一位，这是一个存款的概念，那么贷款呢？我们去年全省的贷款已经达到了373亿元，比去年初增加30个亿，其中农业贷款余额171亿元，我们贷款的余额占全省机构余额的14%，增加额占了11%，其中农业贷款占77%，我讲这些是说整个全省的贷款是负增长的，就是说整个来看贷款是减少的，主要是农行贷款减少100多个亿，我们农村信用社增加几十个多亿，这就是说农村信用社在我们经济生活中占有

6、位置，在我们的金融与工作中都占有重要的位置。特别是去年我们开办了助学贷款，助学贷款开办了很久，但真正开始还是去年的农村信用社，为什么呢？原来出台最早的助学贷款是工商银行，当时，国务院的指导思想是解决一些学生学费问题，是解决读书的问题，但是，现在由于教育体制改革，学生的分配国家不统一分配了，助学贷款由工商银行贷给学校，然后由学校贷给学生，学生分配后，再由单位扣除给学校还贷款，学校再还银行，这种运行模式，这种体制现在不适行了，所以，学校里面不愿意贷。去年教育部、国家经贸委、总行来调查这个事，很难实现。而我们农村信用社真真实实为农民子女解决读书问题，我们采取措施发放9个多亿元，只要你那个在校读书学生

7、家中申请，我们与学生和家长签好合同就可以贷款。解决了农民贷款难的问题，这是我们农村信用社的优势，我们要看到，这是一个意思。第二个意思呢？为什么党中央国务院这么重视我们农村信用社的改革和发展呢？农村的改革从当前全国来看是滞后的，大家都知道，我们国家的经济体制是从农村开始，1978、1979年从联产承包开始的，这个改革可以说是开了我国改革的先河，现在，我们的改革已从农村转向了城市，现在城市里已经搞得红红火火，但是现在我们农村的农民问题现在不是说前进了，而是倒退了，农民的生活出现一些问题，这主要是我们对市场经济还不太适应，农产品卖不起价，结构调整不好，农产品的深加工没有得到效益，所以农民的问题现在已

8、引起我们党中央的重视，农村问题、农民的问题基本上决定着我们国家的状况的问题，面貌的问题，农村的问题不解决好，中国要前进是不可能的，所以党中央、国务院很重视这个问题，看到了中国的前进、中国的发展，一是要解决农村、农业问题，而农业的问题，无论是高效农业，高科技农业也好，结构调整也好，首先需要的是钱，而这个钱呢？国家又不可能拿出更多的钱来支持，只有靠自己来搞。现在我们的农业银行已经是商业银行，商业银行的概念，就是以追求利润为最大的目标，他只顾赚钱，而农业的问题带有一些深层次的问题，如一个投入产出的问题，农业增产增收的问题，农业的问题还投入的问题，产出的问题，而我们的农村信用社，长期以来由于体制不明，

9、几经周折，不少的包袱都甩在我们信用社。人民公社化以后，大跃进以后，都丢了一些包袱给信用社，在79年以后，大搞乡镇企业的时候，农业银行以及后来的“行社合一”，农业银行的行长副行长兼联社主任，把不好的项目给信用社，这样以来，又丢了一些包袱给信用社。去年以来清理农村基金会，净化农村金融市场，影响上是好的，解决了金融市场的问题，实际上为政府解了难，尽管政府拿了这么多钱，但也给农村信用社带来了一些负担。最近，我们搞了一个调查向国务院和新华社作了反映。政府里面下那么大的决心，花那么多钱来解决这个问题，就是砸锅卖铁也还不出来，有的地方把包袱交给了农村信用社，什么土地也转过来啦！这是一些不生息的资产，存款是要

10、短期兑付的，而土地是不生息资产，是长期的，收不回来的，这个矛盾又转嫁给了我们农村信用社。最近城市信用社的并入，有一部分是好的，有一部分是不太好，全省93个城市信用社，已有70多个并入农村信用社，XX4个城信社组建城市信用社，XX6家城信社组建城市商业银行，有10家关闭，XX关闭6家，XX2家，XX准备关闭2家。这里我讲的意思就是，我们的农村信用社现在已经到了该改革的时候了，包袱比较重。但是，我们农村信用社到底怎么过搞法，现在，也感到很为难，所以今年，应该说去年，中国人民银行总行和江苏人民政府在江苏省办了农村信用社改革的试点，现在看来取得很大的进展。改革的试点主要是“扩股增资、充实资本”，按照巴

11、客尔协议，我们资本充足率要达到8%，现在，我们全省（包括我们XXX）的资本金都是负数，为什么是“负数”？主要是亏了，原来本来就没有达到，只1点多、2点多，加上所有者权益是负数，所以，去年我们全国的农村信用社都出现了负数，出现了红字，而按照国际贯例出了红字都要如实的向世界上报告的，所以，我们必须加快农村信用社的改革。农村信用社的改革，江苏已经取得了很大进展，但也有一个问题，究竟农村信用社的这个财产是谁的，农村信用社究竟是谁的，大家仔细想想，农村信用社这个资产是国家的？国家没有控股，是社员的？社员没有持好多股金。今后，这个担子是谁的？产权是谁的？这也是我们在江苏省改革的一个重大课题，当然，在江苏改

12、革时，国家给了一个优惠政策，也解决了一些困难，但向全国推广又有一些困难。譬如说总行准备给100多亿元低息或无息贷款长期使用，通过7年8年的努力，解决不良贷款问题。国家给这么做还能拿出那么多的贷款吗？如何国家再拿这么多低息或无息的贷款，这个利息又由谁个承担呢？所以这种模式也不能推行。江苏省政府的财政很好，每年拿500万元给比较贫困的信用社去投资，这是其它省份解决不了的，这个改革快结束的时候，总理去视察、去调查，说这个问题江苏还没有解决好，就是说这个产权归属的问题怎么搞？就是说，如果你像城信社，信托投资公司等出了问题后，谁来承担？还要国家拿钱，肯定不行！所以我们国家考虑到了，所以朱总理讲今后的这个

13、资产，金融风波祸源，甚至通货膨胀的祸源，都有可能从人民银行的再贷款中产生，所以国家已经承担了较大的风险。为什么我们国家一而再，再而三的发放国库券，而且对金融机构发国库券呢？主要是弥补财政的支出与收入平衡的问题，所以就提出这样一个问题。由此调查，去年总理四次到江苏、浙江、山东等地调查，元旦以后，又和我们人民银行行长戴相龙行长、农业银行行长尚福林，还有证券委的副主席陈永协，现在是国务院农村金融体制改革专题领导小组的副组长，第二次去山西调查，通过调查以后，基本得出了农村信用社改革的这么一个方向，改革的基调。农村信用社的改革，主要是两个方面定位了，一个是农信社要服务农村、服务农业、服务农民，要把农民收

14、入的增加、农村经济的发展、农业的发展摆在农村信用社工作的首位，所以支农宗旨不能变，支农的方向不能变，这就是农村信用社改革的这么个调子，这是一个意思。第二个意思是：农村信用社归谁管，原来归农业银行统一管，农业银行也是一个企业，是法人所以有很多包袱就丢在了信用社,所以商业银行不能管；97年以后,人民银行代管了一下,主要是想找一家领导来管,但人行再管下去不行，人民银行主要是国家的宏观经济管理机关,是搞宏观的，目前人行管，好比打蓝球，既要运动员又要裁判员,集行业管理和监管于一身，这不利人民银行的监管，所以人民银行也不能管；有的提出政府管，而政府管理更不行，因为他有短期行为，我们的资金流动是全面的、系统

15、的，所以说政府也不能管。所以，现在要建立一个我们信用社自己来管自己，要从上到下建立一个“自我约束，自我发展，自我控制”的组织，但这个组织怎么建立，也是比较难的，如果先上面从国家搞起，现在正在搞精减机构，也不现实，现在的主要问题如果建省市联社的话，那么省市县乡四级法人也不太行。按公司法的原则，只有最高一级法人，其它都为派出机构，如果县以上的联社又不准经营，那么2.5%的管理费显然就做不到，所以，矛盾很多，因此，大家要理解这个难度，上面有上面的难处。我们经常到总行开会，探讨这个问题，都觉得不好搞，因为这个太大了，所以国务院根据人行的调查后，认为不一刀切，也不应上到下来切一刀。根据各地的经济和经营状

16、况来定，初步设定是在东部沿海城市和省区成立农村信用社的商业银行，什么名字，现在还设定；在其它地区，稍微发达的地区，设立一级法人，就是县联社一级法人，一级核算，按江苏试点的模式，县联社也不叫联社了，叫信用社了，县以下，设营业所，分理处，储蓄所，取消农村信用社法人定位。我们偏向于搞县联社一级统一核算，它有利于集中人力，有利于加强人员管理，加强经营管理有利于减少一些不必要的检查、干预。再一个对于边远山区，很贫穷的地方，还应保留二级法人。究竟什么时间搞？怎么个搞法？要等全国大概是三月份全国信用合作工作会议以后，再具体确定。这里给大家通报一下，我们农村信用社改革的初步设想，初步的框架。当时，的确有人提出

17、来，考虑到信用社产权的问题，搞一家商业银行来控股，不是说谁兼并谁的问题，只是投股的问题，现在看来，朱总理讲这种想法不太好，因为他在江苏考察时，常熟农信社的同志的说，我们已经是全市的姣姣者，各项业务已占全市的一半，为什么我们不能兼并人家，而要人家兼并我们呢？所以，说明总理的工作作风实事求是，是扎实深入地，同时也说明各地的情况，下面的一些实情国家领导人还有的不太了解，因为全国这么宽，他不可能是“圣人”了解得这么细，所以，要求大家应实事求是的向各级领导汇报，反映我们的实际情况、反映我们的实际困难，提出我们的建议，如何按照“三个有利于”的框架，发展我们的信用社，这是我讲的第一个问题，党中央国务院为什么

18、这么重视我们农村信用社的改革和发展。第二个问题主要是对于我们农村信用社的同志来讲，面对农村信用社改革的机遇和挑战，我们信用社员工怎么办，也就是我们面对这个现实，我们全体信合人到底如何做，我想讲以下几个方面的意思，想法和要求供大家参考：1、对于我们信用社同志来看，应该是事业的改革，应积极投身改革。因为改革是我们中国发展的出路，现在到了改革实质性的时候了，而改革又是利益的调整，社会利益的再分配，涉及到每一个人，有喜有忧，但着眼点应该是国家，应该相信国家，这是第一个意思。2、要相信我们农村信用社的改革，只会越改越好，要坚定信心，农村信用社只要我们国家的存在，我们的农业的存在，我们农村信用社是不会改掉

19、的，而且会发展，农村信用社不管怎么改，这个机构是存在的，永恒的。所以我们农村信用社员工要有这么一个信念，同时也要感到在农村信用社工作的光荣和重任，同时，要有这么责任感和自豪感，因为农村信用社面貌的改善，要靠在我们农村信用社员工身上，因此，大家要对改革充满信心，这是第一个意思。第二个意思，我们也不要过多的考虑改革的这个模式和方式。因为这个问题不是我们考虑的，要服从大局，服从政府，惟一的办法，就是搞好工作，以实际行动迎接我们信用社的改革。信用社办得好的是什么呢？唯一的办法就是搞好我们的工作,用这个来迎接改革,信用社有的省办得好的,有的办得不太好,所以不能一刀切。青海省、宁夏回族自治区它那个联社主任

20、享受正厅待遇,联社成立时存款只有10多个亿,只相当于我们一个基层社。我们省最多的一个县联社，XX县联社，已经有20多个亿了，而我们比起东莞市、顺德市，它也是县级市，存款265个亿，而我们全省才500多亿元，这个也不可比，所以国家也只好因地制宜来发展，这是一个意思。第二个意见是“规范管理，分类指导”，管理很多，有员工管理、队伍管理。去年我们对XXX个联社班子进行了考核，考核结果，调整了44个联社正副主任，对不称职和基本称职的主任进行了调整，就地免职，同时提拔充实一批年轻的，有开拓精神的人到领导岗位上来；第二个就是考核考试，这是我们大家参加了的，最近我们准备对两次考试不及格的人采取措施，这是“双考

21、”。第二个就是劳动工资改革和管理，彻底打破那种铁工资，铁饭碗，真正按照“工效挂钩，多劳多得”的方式，要“算工资”，每个月算，联社算到信用社，信用社算到职工，彻底打破吃大锅，坐铁交椅的局面。再一个就是信贷管理，信贷管理主要是解决一个支农方向问题，我们的考核特别是我们张家界，应主要是以“三农”服务为主，昨天，我与X行长、X主任、X主任讲了许久，给XXX如何把支持旅游业发展搞好，XXX是以旅游为龙头，应该是你们信用社研究的课题，那么农村信用社如何把“三农”与旅游结合起来，发展我们本身的产品，在农业还未走出困境的时候，在结构调整还未到位的时候，如果发展一些“短、平、快”的项目，投入小、产出大的项目来发

22、展我们的事业，这是信贷管理，信贷管理主要是坚持一个审批制度，不能主任一人说了算。再就是财务管理，要节约费用，不要大手大脚，按照总行规定，亏损社是不能搞基建和添制固定资产的，为什么呢？你要从防风险的角度来说，你要砌房子，买汽车，没有资本金，没有公积金，是动用人家的存款呀！你对人家负债，是人家对你的信任，是不是，这钱不是你的，是你用信用社这个名誉吸收的，实际上是社会的信誉，那我们是社会信用机关，你应该遵守信誉，这是一，你无权动用这些。贷款是人们委托你发放，你也应该按规定搞，应该对储户，对客户负责，不能随心所欲。费用也只能按国家税务局、人总行的财务规定列支，不能大手大脚，你不能浪费，这是财务管理。还

23、有我们的一些理事会、社会代表大会加强管理的问题。同时，我们也要分类指导，X行长讲的城区社的问题，发展城区社的问题，亏损社大的怎么办，盈利社怎么办，存款多的怎么办，有的地方存款多，我们既要重要存款，因为存款是“立社之本”，当然也不能忽视贷款，因为贷款是“强社之路”，当你存款多的时候，你就必须要放贷款，你不能不讲效益，如果你收不到息，人家的存款你是要付利息的，因此，要敢于放贷款，要敢于放准贷款，这个贷款放得越多，当然风险就越大，然而你是做这个生意，大家知道，商品买过来后，不卖出去，你就要亏本呀！这就是这样简单的道理，所以要重视放贷款，但要加强领导，加强调研，加强审批，一个不放贷款的信用社，要他干吗

24、！现在有的地方政府就是需要信用社发放贷款。商业银行实际商业化经营以后，他的经营情况不好，他就把存款全部抽走了，他实行的是授权制，县一级根本就没有放贷款，主要是在旬内期间周转，这没有好多的自主权。信用社的这个自主权就大了，所以，要好好抓住这个权，服务好这个权，这是我们应该珍惜的权。对那个亏损社就要加大收贷收息的力度，对于这些陈贷款，呆滞、呆帐贷款，我们就可以采取一些激励措施，激励机制，对于非责任贷款（96年底以前）可以采取一些奖励政策，给经办人一些奖励，这是我们既定的政策，这里请市办、联社拿出一个方案、规章来，这是个分类指导的问题。再来一个就是提高效益的问题，按照经济管理的原则，不考核你的劳动过

25、程，只考核你的劳动成果。信用社主任今天到哪个村、哪个组，没有带来效益没有用！某人到村里去了，结果我就跟踪追踪，开车到处找，结果他就躲在人家屋里打牌去了。他说他去下乡去了，你说工作不深入，他天天下乡。你看怎么搞！这就要求我们联社的主任、负责同志，信用社主任就是要分片到户，联社主任管哪几个乡，副主任管哪几个乡，理事长管哪几个乡，哪几个乡的任务好坏多少，就与你这个联社主任、副主任的收入挂起钩来，那么乡信用社也要落实到人，只有这样才能把工作抓好。特别要抓紧这个机遇，春节快来了，过去收钱去，人不在家打工去了收不到，现在都基本上回来了，所以，现在你们信用社主任就要积极一点，抓紧一点，春节期间你就不要休息，

26、信用社主任、其它员工，你就要挨家挨户，找那些大户，钉子户收贷、收息、收储。还有一些基金会的，没有换据的，你也要去抓紧落实，把据换过来，抓紧这个机遇搞工作，然后再休息。再一个我们信用社员工也要甩掉这个自卑感。昨天我和我们行领导讲，现在就是这么搞，尽无效益不好，这么亏，但我们还是按月发了工资，而我们的乡镇企业，甚至乡政府、乡财政还没有按时发工资是不是？同样是工作，你信用社发点贷款，对农业、国家的贡献多大？你这做生意亏本了，还越来越大，还不垮台，现在是国家撑起的，所以你们要负责任啊！我在这个信用社工作一天，就要把这个社搞好，不能亏本，要真正扭亏为盈，这才是你的本事，所以这就是我们有些主任、联社主任啊

27、、信用社主任啊不能够廉洁自律，放贷款谋私利，这都要引起重视，今后随着改革的不断深化，要加大这方面的力度，需要我们各级联社主任、信用社主任都要好自为之，认真把各项工作做好。竞竞业业的工作，扎扎实实的做事。今后这个信用社的出路，就在于我们在座的各位共同努力，农村信用社改革后，农村这些个体户、专业户、大户都来入股后，如果真正成为股东以后，就不是现在这个样子了，股民、股东就会有可能随时提出罢免我们的理事长、主任。现在，机制不顺，主任有权力、有风险，但没有多大的责任。现在正在搞责任追究制，现在我们人民银行对国家商业银行放的贷款收不回来的，都在追究责任人，触犯刑律的就要法办啊！所以大家都要稳健经营，把好这个关口，用我们工作，用我们的实际行动，来感谢政府，感谢人民对我们的支持和关心，今后也希望我们的农村信用社在政府、在人行的领导下，能够更快的发展。最后，祝大家身体健康，心情愉快。谢谢大家。