第1章大额支付业务流程操作说明Word下载.docx

1、00 ；清算窗口时间： 17:00-17:30 。7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不 得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。9.认真处理查询、 查复。做到“有疑必查， 有查必复，复必详尽， 切实处理” 对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午 9:30 前处理完毕。10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级 次。优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。11.汇划金额超过规

2、定额度时授权：（1 ）10 万元（含） 200 万元由 05 级（含）以上柜员授权 ;（2 ）200 万元（含） 500 万元由 06 级柜员授权 ;（3 ）500 万元（含）以上由 06 级和 02 级（含）以上柜员双授权。12.为不在本机构开立账户的客户办理资金汇划业务时，应核对客户的有效 身份证件或者其他身份证明文件， 登记客户的身份信息， 并留存有效身份证件或 者其他身份证明文件的复印件或者影印件。13.通汇机构应按照国家计委 中国人民银行关于制定电子汇划收费标准 的通知（计价格 2001 791 号）所规定的收费标准，向客户实时收取汇划费 用。14.各通汇机构接收打印支付来账业务、往

3、账冲账凭证，应使用吉林省农村 信用社统一制定印刷的支付结算专用凭证。15.吉林省农村信用社范围内任意两个机构之间不得通过大额支付系统办理 资金汇划业务。1.2 流程操作说明1.2.1 贷记往账交易流程操作说明电汇凭证的第二联为借 方凭证，第三联为第二联 附件随传票装订；第一联 客户回单。柜员启动“ 745010往账贷记交易”录入信息复核员启动“ 900910双敲复核”交易进行复核 *资金划转成功，汇款凭证背面打印流水号等信息柜员启动“ 741303近日 往来明细查询”交易，业 务状态“已清算”。121.1转账业务流程操作说明环节事项内容注意事项1.提供资料1.汇款凭证必须经坐班主电汇凭证，活期

4、一本通、吉管审核并签字确认。卡，或其他汇划凭证。2.汇款人确定不得转汇2审核要点：的，应在电汇凭证备注栏注明（1 ）汇款凭证必须记载的各“不得转汇”字样。项内容是否齐全、正确；3.当付款人为个人时，需（2 ）汇款人账户内是否有足提供付款人有效身份证件。资料 审核够支付的资金；4.凭证金额、委托日期、转账业务（3）汇款人的签章是否与预 留印鉴相符；（4 ）汇款凭证上填明的汇款 日期是否为当日；（5 ）金额大小写是否一致；（6 ）凭证记载事项的更改是 否由原记载人签章证明。收款人名称不得更改。一、正常流程：1复核成功，系统返回“人标准1.汇款人为单位时柜员核对行接口检查错”等提示信息时，流程凭证上

5、加盖印鉴与银行预留印鉴柜员需要先通过“ 741303近是否一致；汇款人为个人时柜员日往来明细查询”和“360192登陆联网核查公民身份信息系统 对个人客户身份信息进行核查， 并打印核查结果。2.柜员启动“360006公共收 费”交易，根据汇款金额收取汇 划费用，并打印收费凭证。3.柜员依据坐班主管签字确 认的汇款凭证启动“ 745010往 账贷记交易”，根据系统提示录入 各项交易信息，将系统产生的复 核号写在凭证上，交复核员。4.复核员复核时超过规定汇 划额度，由主管授权，发送成功 后，在汇款凭证上打印业务流水 号及支付交易序号。5.往账发送成功后，系统自 动登记“大额往账登记簿”，可通 过“

6、741303近日往来明细查询” 交易查询此笔往账的状态，当状 态为“已清算”时，该笔往账处 理完毕。二、异常流程：联机分录查询”交易查询该笔 往账业务的状态及联机记账情 况：（1） 若“741303近日往来明细查询”交易中查询到此 笔往账且已借记付款账户，检 查该款项已冲入本机构的“大 额挂账户”时，需要柜员手工 填写电汇凭证，从“大额挂账 户”中将该款项汇出，或者手 工填写借方凭证和进账单，将 该款项转回付款账户。（2） 如柜员不检查该往账 业务主机是否已经记账，而再 次提交复核时将导致该笔往账 重复提交发送、或重复借记付 款账户。2.往账复核成功提交发送 时，如果系统返回支付交易序 号后提

7、示“输出异常”，柜员需 查询“ 741303近日往来明细 查询”和“ 360192联机分录1.发送的往账，状态为“人 行拒绝未冲往账”及“已撤销未 冲往账”时，柜员需启动“ 745050 往账冲销处理”交易，进行手工 冲账。2.冲账成功后该笔往账产生 新的冲销流水号，同时写入“大 额往账登记簿”，通过“ 741103 往账冲账打印”交易打印“往账 冲账凭证”。3.往账冲销处理交易将款项 冲入“ 46292020大额挂账户” 中。如果该笔业务需要重发时， 则从“ 46292020大额挂账户” 中付款；如果该笔业务不需重发， 则从“ 46292020大额挂账户” 转至付款账户。4.往账冲销成功后，

8、通过 “ 741303近日往来明细查询”可以查询到该笔往账的原交易流 水号，也可以查询到该笔往账的 冲销流水号。查询此笔往账的状查询”交易，证实该笔业务是否已成功提交：（1） 如查询结果为空，则 将复核状态由“输出异常”修 改成“已作废”；（2） 如查询到该笔往账且 主机已经完成账务处理，并成 功发送，则将复核状态由“输 出异常”修改成“强制复核”；（3 ）如通过“ 741303近日往来明细查询”交易查询到 有该笔往账而“ 360192联机 分录查询”交易未查询到主机 记账情况需及时与省联社运行 维护中心联系；（4 ）如通过“ 741303近日往来明细查询”交易未查询 到该笔往账，但通过“36

9、0192 联机分录查询”交易查询到此 笔往账的主机记账情况，需与 省联社运行维护中心联系；（5）如柜员对输出异常的态为“已撤销已冲账”或“已拒业务不进行查询而擅自进行删绝已冲账”时，该笔往账处理完除，再重新录入、发送将有可毕。能导致该笔业务重复录入提交发送。3.往账冲销只能冲销当日系统自动冲正失败的交易。4“已清算”的往账不得进行往账冲销。以电汇凭证为例：往账冲账凭证，附在该机1.电汇凭证第一联和收费凭构次日打印出的他代本清单证第二联加盖业务讫章后交客后。户；凭证2.收费凭证第一联做借方凭整理证，第三联做贷方凭证随传票装订；3.电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件，随传票装订。转账汇

10、款凭证模板121.2客户交现金办理业务流程操作说明注意事项 11.提供资料：1.汇款凭证必须经坐班（1）电汇凭证或其他汇划凭证；主管审核并签字确认。（2）个人身份证件。的，应在电汇凭证备注栏注（1）汇款凭证必须记载的各项内明“不得转汇”字样。资料审核容是否齐全、正确。3.凭证金额、委托日期、（2）汇款凭证上填明的汇款日期是否为当天。（3）大小写金额是否一致。客户（4）凭证记载事项的更改是否由交现金办理业原记载人签章证明。一、正常流程1.身份证复印件作汇款务1.柜员登录联网核查公民身份凭证附件。信息系统对个人客户身份信息进行2.在汇入机构支取现金核查，并打印核查结果。的，需在附言栏输入“现金”2

11、.柜员收妥现金及手续费。字样。3.启动“ 360006公共收费”交3.其他同“1.2.1.1转账易，打印收费凭证。业务流程操作说明”的注意4.柜员依据坐班主管签字确认事项。的汇款凭证启动“ 745010往账贷记交易”，录入各项交易信息，将系统产生的复核号写在凭证上，交复核员。5.复核时超过规定汇划额度由 主管授权，发送成功后，复核员根 据提示在汇款凭证上打印业务流水 号及支付交易序号。6.往账发送成功后，系统自动登 记“大额往账登记簿”，可通过“741303近日往来明细查询”交易 查询此笔往账的状态，当状态为“已 清算”时，该笔往账处理完毕。二、异常流程同“121.1转账业务流程操作 说明”的

12、标准流程。1.电汇凭证第一联和收费凭证 第二联加盖业务讫章后交客户；2.收费凭证第一联做借方凭证， 第三联做贷方凭证，随传票装订；3.电汇凭证的第二联为借方凭 证，第三联为第二联附件，随传票 装订。往账冲账凭证，附在该 机构次日打印出的他代本清 单后。1.2.3.1挂账来账处理流程操作说明1.柜员查询“ 741301手工监1.发起挂账来账处理交控”有“已挂账未打印来账”时，易的前提是来账凭证已打挂账启动“ 741105来账接收打印”交易印。来账打印来账凭证。2.挂账来账禁止通过“活处理交易2.查询“ 46292020 大额挂账期内转”或“内部账借贷”户”确认来账挂账款项。交易进行处理。3.柜员经查询查复后对已收款3.凭证填写应与来账业项进行如下处理：（1）确认为本机构可入账的款 项