第八章金融法Word文档下载推荐.docx

1、 1.3金融法的本质、特点及功能 1.3.1本质 1.3.2特点 1.3.3功能 1.1金融和金融关系1.1.1金融的概念及其产生条件 （1）金融的概念 （2）金融的形式 1）直接金融 ;2）间接金融 （3）金融的产生条件1） 金融产生的前提；2）多种信用形式的出现；3）银行等专门金融机构的出现。 1.1.2金融关系的概念及其含义 （1）概念 指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。 1） 金融监管关系;2） 金融交易关系 （2）特点 1）金融关系是一种经济关系;2）金融关系是以银行等金融机构为中心

2、的经济关系;3）金融关系的参与者除银行、非银行金融机构外，还有其他金融主体 1.2金融法的概念及其调整对象1.2.1概念 （1）金融法是调整金融关系的法律总称。 （2）在金融法总称下面，可以将有关金融监管与金融交易关系的法律分为银行法、证券法、期货法、票据法、保险法、外汇管理法等具体类别。金融信托属于金融法的范畴，而普通的、一般性的信托，属于民法范畴。 （3）我国没有以“金融法”来命名的单独的某个法律。 （4）上述的金融法律、法规等都是具体的规范，但是，它们都有一个共同的特点，就是它们都直接调整金融关系。1.2.2调整对象 金融关系 （1）金融监督管理关系 （2）金融交易关系1.3金融法的本质

3、、特点及功能1.3.1本质 为一定的阶级利益服务，是一国社会各阶层利益再分配、再调节的一种发式，是统治阶级实行经济政策、管理经济的一种工具。1.3.2特点 （1）金融法的系统性 金融法调整的关系不是“一对一”的关系，而是“一对多”和“多对一”的关系。由于金融业有“连锁反应”的特点，所以，金融法对金融业有“牵一发动全身”的系统作用。 （2）金融法的宏观调控性 1）金融法是调整金融交易与金融监管关系的法律，所以，比较其他商法和民法，具有更明显的宏观调控性 2）金融法的宏观调控性还表现在国际层面上 3）金融法的宏观调控性还涉及国际金融市场的问题 （3）关注资金流通的效率性 金融业中资金融通及效率具有

4、重要性 （4）具有实体法和程序法相统一的特点 （5）具有融合公法和私法，以社会为本位的社会法的特点 （6）具有强行性、准则性特点 （7）具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点1.3.3功能 （1）确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系 （2）培育和完善金融市场体系，规范金融市场行为，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的统一 （3）确定金融宏观调控目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系2 金融法的基本原则 2.1含义 是金融立法的指导思想，是调整整个金融关系、从事金融监督管理活动和金融业务活动必须遵循的行为准则 2.2我国金融法的基本原则 （1

5、）统一管理金融、实行管理和经营分离、加强和完善国家金融宏观调控职能的原则 （2）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则 （3）实施分业经营、分业管理的原则，开展适度的金融竞争的原则 （4）完善金融市场，提高资金运营效益，保护投资者合法权益的原则 （5） 维护金融业稳健的原则 （6）在立足于中国国情的基础上与国际惯例接轨的原则 3 金融法的渊源及体系 3.1渊源 3.2金融法律关系 3.2.1概念及特征 3.2.2构成要素 3.2.3金融法律关系的产生、变更和终止 3.2.4金融法律关系的保护 3.3金融法的体系及主要内容 3.3.1金融法体系的含义 3.3.2主要内容 3.1渊源 （1）指金融法

6、律规范的表现形式。我国金融法的渊源有 （2）国内渊源：宪法、金融法律、金融行政法规、金融行政规章、地方性法规、自律性规章 （3）国际渊源：国际条约、国际惯例3.2金融法律关系3.2.1概念及特征 （1）是由金融法律规范调整的在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系 （2）特征 1）金融法律关系是在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务关系 2）具有纵向金融管理和横向金融协作的双重性 3）具有广泛性、多样性 4）金融法律关系的确立、变更多采用书面形式 3.2.2构成要素 （1）主体 特殊主体，各类银行和非银行金融机构，各经济组织、事业单位、社会团体，自然人，

7、国家 （2）客体 货币、有价证券、行为 （3）内容 金融法律关系主体依法所享有的权利和承担的义务3.2.3金融法律关系的产生、变更和终止 （1）产生 由于一定的法律事实的存在或变化，使金融法律关系主体之间形成一定的权利义务关系 （2）变更 由于一定法律事实的出现或变化，使业已存在的金融法律关系的某些要叙发生了改变，从而引起金融法律关系的变更 （3）终止 由于一定法律事实的出现，使金融法律关系主体间的权利义务关系归于消灭3.2.4金融法律关系的保护 （1）保护机构 金融监管机构、仲裁机构、司法机构 （2）保护方法 行政保护方法、经济保护方法、司法保护方法 3.3金融法的体系及主要内容3.3.1金

8、融法体系的含义 指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统一、层次分明的统一整体。3.3.2主要内容 （1）金融组织法 或称金融主体法、金融机构组织法，是用以确定银行和其他金融机构的性质、法律地位、职责权限、机构设置、业务范围及规则的法律规范的总称。 （2）金融调控法 金融调控法是指调整国家实施金融调控活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。 （3）间接融资法 间接融资法是指调整间接融资关系的法律规范的总称。 （4）直接融资法 是指调整直接融资关系的法律规范的总称。 （5）期

9、货、期权与外汇法（特殊融资法） 特殊融资是指发生在期货市场、期权市场和外汇市场的融资行为，该类行为具有不同于一般直接融资和间接融资的特点。调整期货、期权和外汇融资行为的法律规范即为特殊融资法。 （6）金融中介业务法 金融中介业务法是指调整金融机构与客户之间中介业务关系的法律规范的总称。4 金融体制与金融立法 4.1金融体制的概念 4.2西方主要工业化国家的金融体制与金融立法 4.2.1西方主要国家的金融体制及其特征 4.2.2西方主要工业化国家金融立法及趋势 4.3旧中国金融业的发展与金融立法 4.4新中国金融体制的沿革与金融立法 4.4.1新中国金融体制的沿革与发展 4.4.2中国金融立法的

10、沿革与现状 4.4.3中国金融立法趋势 4.1金融体制的概念 金融体制是指一国划分金融管理机构和金融业务机构的法律地位、职责权限、业务范围，协调彼此之间的活动及其相互关系而形成的制度系统。包括金融机构组织体系、金融市场体系、金融监管体系和金融制度体系四方面的内容。4.2西方主要工业化国家的金融体制与金融立法 （1）美国的金融体制及其特征 美国是世界第一的经济大国，其金融体制由联邦储备系统、联邦证券交易委员会、商业银行、商业银行以外为私人服务的金融机构、商业银行以外为企业服务的机构、政府专业信贷机构和其他金融机构等组成。 其特点是： 1）实行“双线多头”的金融管理体制 2）联邦储备系统在组织上的

11、不完整性 3）独家（或称单一）商业银行制 4）金融业务分离制 5）非银行金融机构实力雄厚直接融资比重较大 6）银行持股公司成为美国银行制度中一种占有相当优势的金融组织形式 （2）日本的金融体制及其特征 日本的金融体制由日本银行、商业银行、专业银行等民间金融机构、日本输出入银行、日本开发银行、10家金融公库等政府金融机构和其他机构组成。 主要特点表现为： 1）长期金融业务和短期金融业务相分离； 2）银行一般业务与证券业务、信托业务、外汇业务等专业业务相分离； 3）工业金融与农业金融相分离； 4）城市金融与地方金融相分离； 5）大工商企业金融与中小企业金融相分离； 6）政府金融机构与民间金融机构相

12、分离； 7）有一个独立而且资金实力雄厚的邮政储蓄系统。 （3）英国的金融体制及其特征 英国的金融体制由英格兰银行、清算银行、商人银行（承兑所） 、贴现所（主要业务是对票据进行贴现）和其他金融机构（包括保险公司、信托投资银行、国民储蓄银行和信托储蓄银行、房屋互助协会、伦敦票据交换所及证券交易所）等构成。 1）有一套比较完整和行之有效的金融体制，成为西方国家建立金融体系和管理金融的一个模式 2）英国的金融业具有悠久的历史，因而在现行金融体制中仍存在一些传统金融机构的痕迹，如商人银行等 3）外国银行是英国金融体系的重要组成部分 4）金融监管当局对金融的监管有较为浓厚的行政色彩 （4）法国的金融体制及

13、其特征 法国的金融体制包括法兰西银行（法国中央银行）、商业银行（多受政府直接或者间接控制）、专业信贷银行（主要包括农业信贷银行、对外贸易银行、信托储蓄银行、储蓄银行、国民信贷银行、房地产信贷银行、国家市场金库）和其他金融机构（主要包括消费信贷机构、证券公司、不动产抵押放款机构、金融公司、租赁公司、互助银行、保险公司）等。 法国金融体制的特征是 1）三驾马车式的银行管理体制 法国对银行的管理机构有三家，即国家信贷委员会、法兰西银行和银行管理委员会，形成一个立法、执行与监督三方面密切配合的银行管理体制。 2）商业银行的国有化程度很高，银行资本集中度高 3）专业信贷机构基本上是官方或者半官方性质 4）银行与企业多属于同一集团，经过不断兼并，很多银行重新组合，扩大业务，使原来各类银行之间的差别有所缩小。 （5）德国的金融体制及其特征 德国的金融体制包括德意志联邦银行（德国中央银行）、商业银行（包括大银行、地方银行和私人银行等）、储蓄机构（由基层储蓄银行、州汇划中心、德意志汇划中心三层机构构成）、信用合作银行（由信用合作银行、地区信用合作银行中心和德意志合作银行三个层级构成）和专业银行（主要有抵押银行、消费信贷银行、复兴信贷银行、保险公司）等。 德国的金融体制的特点主要有 1）银行监管体制比较健全 2）商业银行实行全能银行制度（综合化银行制度） 3）三大行与两大中心在金融体系中占主导地