财富管理中心建设方案三篇doc文档格式.docx

1、通过销售产品来营销金融产品也是单薄而复杂的，主客体颠倒。因此，对于高端客户，有必要通过全面了解客户需求，从全面财务管理的角度提供完整的解决方案，并随着时间的变化跟踪个人个性化服务。对于拥有100万元以上金融资产的XXXXX客户，如果这些客户的资产无法获得应有的收益，或者我们因服务质量差而错过了投资机会，那么损失的不仅是我行的中间业务收入和客户收入，还有客户忠诚度。我们迫切需要一个平台来建立跟踪高端客户并为他们提供个人服务的基础。（3）品牌升级的需要。随着我们进入小康社会，富裕人口正在增长，金融管理市场也在迅速形成。谁在高端客户市场拥有主动权，谁就拥有私人银行的未来。我们经常说28号法律已经在我

2、们银行生效了。如果我们说贡献，这个比例会更大。对于高端客户，如果我们仍然遵循流行的服务模式，我们可以保留今天和明天。这要求我们适应市场变化，改变服务理念，实施服务模式和服务流程再造，提高服务水平和服务标准。财富管理中心或私人银行已经成为唯一的选择。高端客户的市场份额决定了银行的生存空间和本地地位。银行服务的声誉最有可能通过客户的扩散形成蝴蝶效应，导致强弱之分。目前，各银行的理财业务处于起步阶段。谁能先形成优势，谁就能赢得市场的主动权。2 、机构理财中心被认为位于分行大楼的第28层。装饰设计应该反映顾客身份的活动空间。财富管理中心应该有一个接待室、休息阅读区、个人理财室、演讲厅。接待室配有一个观

3、察台。休息阅读区配有茶座、饮料、杂志、信息终端；个人理财室为每位财务经理提供一个单间，提供一对一的服务和信息系统。演讲厅配有投影演示系统、音视频系统、内部网络接口、外部网络接口。财富管理中心设有内部管理信息系统（个人客户关系管理系统、综合办公信息系统、业务信息系统）和外部信息网络（互联网、股市行情、基金行情、外汇行情、黄金行情、纸黄金行情等）。）。财富管理中心应配备必要的办公设备和交通工具。财富管理中心配备了5-8名个人财务经理、1名数据档案员和1-2名前台顾问。财务经理必须通过竞争获得法新社/CFP财务会计师资格。（1）个人理财经理分为高级理财经理、中级理财经理、理财经理，按照个人理财经理管

4、理办法进行评价。每个个人财务经理都配备有独立的财务办公室。为客户提供一对一的服务。个人财务经理必须具备财务会计师资格（法新社/CFP，三年内全部抵达CFP），熟悉全面的财务规划，如日常开支、养老金、子女教育、保险、继承、购买房屋和汽车、休闲娱乐、学习和学习，并能够独立完成财务规划文件的编制。熟悉金融、投资、保险、社会保障、税收等法律法规。可以灵活运用股票、基金、债券、银行理财产品、保险等金融工具进行综合理财规划，并熟悉期货、房地产、外汇、黄金、集合等投资品种。财富管理中心的财富管理经理应该有合理的分工，在具备综合应用能力的同时选择自己的研究方向。他可以考虑安排股票、基金1，债券、理财产品1，保

5、险、房地产1，外汇、黄金、集合1。（2）数据档案员负责业务文件和客户数据的归档和管理。如果需要两人管理，前台顾问将同时接管。（3）前台顾问负责接待和运送客人，将尊贵的客人介绍给相应的财务经理，在休息阅读区为客人提供服务，并根据客户喜好推荐可用的饮料、书籍、音乐、网络、市场条件和其他资源。（四）特殊顾问与证券、保险、集合、期货、黄金等行业组织建立合作关系，根据需要聘请特殊顾问。四、工作职责一人理财顾问服务。为客户提供产品咨询、财务分析和规划、投资建议和其他服务。与客户接触，了解客户的资产、收支和财务管理目标，为客户设计财务管理计划，跟踪其执行情况，并根据客户相关情况的变化及时调整财务管理计划内容

6、。2.个人理财综合委托投资服务。在提供咨询服务的基础上，接受客户的委托和授权，为客户提供私人银行服务（是否启动必须根据系统、风险、管理能力来决定）。3.维护、促销、客户拓展。4.定期和不定期联系客户，了解客户财务计划的执行情况和个人经济环境的变化。五个组织举行投资和金融交流会议、报告会议、论坛、沙龙、讲座、联谊活动。6.收集市场信息，做好产品分析、客户分析和市场分析。五、业务流程（1）客户服务流程1。实行双重财务经理制。也就是说，每个贵宾客户配备一名经理和一名副经理。为了保证对客户的综合服务质量，保证客户对银行的忠诚度，缓冲客户对单一财务经理的依赖，控制道德风险。2.维护和扩大客户（单独的贵宾

7、客户管理措施）（1）维护现有客户。对于现有的贵宾客户，应首先将其从系统中筛选出来，并实施客户的财务经理。（2）潜在客户的推广。对于金融资产在5亿至100万元人民币的客户，通过财富管理活动、网络活动进行沟通和理解，挖掘潜在客户，并通过资源池、投资收益等渠道提升客户水平。（3）新客户开发。实施谁扩大谁管理。3.服务流程基于财务经理对家庭的管理。“金融需求查询表”发给客户，客户取回后交给财富管理中心。客户档案已建立。根据客户的需求，客户与客户沟通，尊重客户的意愿，并提供投资组合建议或全面的财务规划文件（由于相当多的人不喜欢将他们的财务资源暴露给别人的心理，我们不必强迫客户接受完整的财务规划服务。我们

8、可以从提供理财产品的投资组合建议开始，逐步让客户了解个人理财的积极意义和重要作用。跟踪财务管理计划的执行情况，定期和不定期回访客户，根据市场变化和客户自身经济状况的变化调整财务管理计划，然后继续执行，从而延续周期。（2）理财中心还将为财务沟通活动、客户联网活动、财务经理例会制度、客户档案管理等业务设置操作程序，此处不再赘述。六项、财务经理管理办法（另稿）在财务经理聘任、专业标准、岗位职责、培训学习、考核评价、奖惩等方面予以规范。Seven 、财务管理业务操作规则（另稿）从以下几个方面进行规范:业务规则（包括禁止规则）、客户服务、业务流程、保密制度、风险防范等。八、考核方法（另稿）从客户贡献、客

9、户维护和扩展、客户忠诚度方面设计考核指标，并实施星级经理晋升制度。九、客户管理（单独的VIP客户管理措施）建立基于业务信息数据仓库系统的客户关系管理系统。导入信息包括客户信息、理财经理信息、经理信息、产品信息、账户信息、交易信息、理财计划信息、市场参数信息、单据模板信息。管理功能包括信息查询、交易预警、绩效考核、客户分析、产品分析、贡献分析、营销挖掘等。发放贵宾卡，做好访客记录，根据市场变化和计划执行情况与客户保持密切联系，通过多种渠道和形式加强信息传递和反馈，及时处理客户意见和投诉。十、风险控制（1）道德风险。1、双重财务经理制；2、所有合同文本明确声明“本合同必须在银行柜台签署，如果在银行

10、营业柜台外签署，则无效”。（2）操作风险。（1）印章使用、审批、保管分离；（2）合同由主持人、主管人员复核；（3）建立财务建议的风险分类体系，对包含高风险因素的财务建议实施联合审查制度。（4）专门指定专用计算机平面定期更改密码，商务计算机与外部网络分离。（3）容量风险。（1）财务经理必须具备财务会计资格；（2）通过客户评价和实践绩效来评价财务经理的能力，建立晋升、降级、豁免的制度。（4）系统风险。（1）实施客户档案、业务档案的双备份系统。首先，将指定一个特殊的人将纸质文件存放在特殊的柜台。第二，电子档案专机将专门负责保管，光盘将定期记录在远程档案馆的专用柜台上。（2）加强制度建设，防止制度漏洞

11、。十一、成本效益分析（一）成本支出（约XX万元/年）1、2、3、4、宣传 5、现场费用。装修费用为XX万元/5年人员费用。每年，人均运输成本是XX万元，包括工资和福利在内大约是XX万元。每年的日常费用为XX万元。水电、电信、饮茶、杂志、设备成本。每年，XX万元信息、电子设备，投影、音响、电脑、财务信息 6、培训费用。论坛、报告、讲座、沙龙、客户网络活动、营销礼品）（ii）收入分析（约人民币XXXX万元）1、财务计划文件手续费（XXX元/份XXX户= xx万元），假设每年XXX份；2、产品交易费（人民币XXXX百万元），假设建议将客户活期存款的50%分配给各种金融产品，费用回报率为1%。第二部分

12、第二部分财富管理中心建设计划财富管理中心建设计划1 、私人银行和财富管理战略制定；私人银行业务的市场定位；目标客户群制定；短期、中期、长期私人银行业务发展目标和方法；同行竞争分析；自我优势挖掘；引用先行者的成功经验；从以前的失败中吸取的教训；私人银行业务发展的总体战略。二、私人银行部门结构及功能设置建立总行私人银行部门及其下属二级部门，建立私人银行部门及分行、支行网点单位，完善私人银行条线管理，明确各私人银行部门及支行单位的职责，并根据相应的考核标准界定私人银行部门与其他部门的职责分工、业务边界、合作模式、交叉销售和利益分配。3 、私人银行金融产品体系建设私人银行金融产品R&D及生产体系建设；

13、开发不同于普通银行自有个人理财产品和委托理财产品的私人银行客户专属产品；独家产品类型的确定；监管机构特别是银监会颁布的与独家产品设计相关的法规和解释的规定；提供产品资源供应商以确定产品R&D 、生产和分销流程；确定产品部门与私人银行营销部门和风险控制部门合作的工作流程。4 、民营银行增值服务体系建设确定民营银行增值服务需求的信息反馈和需求发现流程制定增值服务提供商的选择标准与综合事务部等相关部门合作确定招标机制完善增值服务流程、服务质量控制和反馈体系建立投诉和争议解决机制，维护金融机构形象、危机解决方案。五、私人银行顾问的招聘和薪酬评估确定私人银行顾问的职能和职责，建立相应的薪酬评估机制，制定

14、私人银行顾问的招聘标准，为私人银行顾问的招聘提供可能的人才来源，提供人才测试和识别方法，参与私人银行顾问的招聘，为私人银行顾问提供培训，特别是礼仪和销售培训，规定私人银行顾问的发展过程和与零售行业的合作模式，薪酬为0+。6 、成立私人银行旗舰店（会所）为私人银行旗舰店（会所）提供定位方法；确定私人银行旗舰店（会所）的功能、装修等级和规格；协助装修的布局设计。解决私人银行旗舰店（俱乐部）服务定位、俱乐部评估、与其他一般网点合作，共同服务私人银行客户等相关问题；确定俱乐部的人员配备和服务流程，培养其接待私人银行客户的礼仪7 、私人银行信息系统建设，建立具有信息收集、财务规划、产品货架、投资执行、估值和评估功能的私人银行信息系统；解决新系统与金融机构原有信息技术系统和管理系统的衔接问题，充分发挥信息技术系统对私人银行业务的支撑作用，颁布相关内部规章制度支持