1、 资产与负债是理财天平的两端，资产高于负债的家庭，天平会往资产的一方倾斜，以所产生净资产的筹码来取得平衡。负债高于资产的家庭，只有获得足以减少负债的净收入才能恢复平衡。在退休之前努力累积晚年生活所需的净资产，是一般个人财务规划的最终目标。资产负债天平也可用来衡量保险的需求。一般当资产减损而负债依旧时，为了避免天平导向负债的一端，就要买保险以理赔金的筹码加注在资产上，使天平回复均衡状态。自用住宅被火焚烧或创造家庭主要收入来源的成员遭遇死亡、丧失劳动能力等变故，都会使家庭天平一夕间倒向负债端，因此要买足应有保障来预防万一。资产：现金：活期储蓄 ￥定期储蓄股票（市场价值）股权（账面价值）入股（账面价
2、值）基金（市场价值）公积金人寿保险（现金价值）人寿保险（红利）人寿保险（额外投资）房屋（市场价值）其他产业汽车个人财物（珠宝等）他人欠我之债务其他总资产：（甲）负债：现有帐单分期偿还之债务：个人家具所得税房屋贷款总负债（乙）个人总值：（甲乙）1.2、家庭存款状况 最近，银行开始对小额存款帐户收费了，很多人都开始清理银行存折了。因此，记录好自己的存款状况，对家庭理财也很有必要。 以下的一些表格，可以协助你做好这项工作。户名银行开户网点种类定期一本通账号凭证号签发日期密码提示自动转存序号合计存款金额存款日期到期日利率备注卡号余额余额日期1.3、家庭贷款状况 如果有贷款的，可以将贷款情况记录在下面的
3、表格中。贷款人贷款目的贷款类别借贷机构借贷金额还款方式每期还款金额每期还款日期贷款年限贷款日期还清日期联系人联系电话1.4、家庭房产状况 如果有房产的，可以将房产情况记录在下面的表格中。房产所有人地址用途面积结构建造日期购入日期购入单价购入总价已交款贷款金额贷款利率交纳税金现值1.5、家庭财物状况 如果有贵重物品的，可以将物品情况记录在下面的表格中。所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店存放地点现值估算1.6、家庭保管箱状况如果在银行租用了保管箱的，可以将保管箱情况记录在下面的表格中。保管箱编号提供者缴费日期缴费金额1.7、家庭保险状况 保险，是家庭理财的一道非常重要的防火墙。整理好家庭保险资料，每年做一次检查，可以协助家庭及时做好调整，避免有保险没有保障，或保障过度的状况出现。被保险人保单号码主险种类主险利益主险保额寿险保额养老金重大疾病保额住院医疗保额住院津贴保额手术津贴保额意外医疗保额意外伤害保额豁免保费额外投资分红投保人受益人生效日期保障日期缴费方式缴费期限期缴保费保险公司保险代理人联系地址住院
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