银行从业资格考试练习题含答案ytWord格式.docx

1、6商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（ A ）。A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪7下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（ C ）。A、借款合同的当事人有特定的资格限制 B、借款合同的标的物是货币C、借款合同是单务合同 D、借款合同是有偿合同8无效合同自（ C ）时无效。A、成立 B、履行 C、订立 D、确认无效9下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（ B ）。A、关注 B、怀疑 C、次级10可以影响信贷结构的货币政策工具是（ C ）。A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务11下列各种情况属于

2、风险较大的是（ A ）。A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性C、与经济周期变化的相关程度低 D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱12下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（ D ）。A、贷款利息收入 B、贴现利息收入 C、金融企业往来收入 D、投资收益13由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（ A ）。A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款14银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（ B ）。A、电话银行 B、网上银行 C、自助终端

3、（AM等） D、手机银行15银行本票提示付款期限为（ C ）。A、10天 B、1个月 C、2个月 D、3个月16根据证券投资基金管理暂行办法的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（ ）。A.50% B.60% C.80% D.90%【答案】D【解析】根据证券投资基金管理暂行办法有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。17一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（ ）。A.不变 B.不确定 C.下跌 D.上涨【答案】C【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。市场利率水平的变化必然

4、导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。18中证全债指数体系包括（ ）只分年期指数和（ ）只分类别指数。A.3;3 B.3;4 C.4;3 D.4;419国际债券的记价货币通常是（ ），以便在国际资本市场筹集资金。A.外国货币 B.国际通用货币 C.本国货币 D.本国货币或外国货币【答案】B20封闭式基金期满终止，清算核资后的（ B ）按投资者的出资比例进行分配。A.基金总资产 B.基金净资产 C.可分配收益 D.基金资本金21证券投资基金反映的

5、是投资者和基金管理人之间的一种（ D ）关系。A.债权关系 B.所有权关系 C.综合权利关系 D.委托代理关系22在下列几种基金中，一般（ B ）的年管理费率最低。A.债券基金 B.货币基金 C.股票基金 D.认股权证基金23不是普通股股东享有的权利主要有（ C ）。A.公司重大决策的参与权 B.选择管理者 C.有优先剩余资产分配权 D.优先配股权24以某种商品实物为本位而发行的国债是（ D ）。A.实物债券 B.本币国债 C.外币国债 D.实物国债25从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（ B ）。A.依然是国家 B.政府 C.法院 D.只能是地方政府二、

6、多项选择题26下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ ABCD ）。A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续D、保理业务内容广，而福费廷业务单一27银行处理有问题贷款的措施有（ ABCD ）。A、督促企业整改 B、同意贷款展期 C、追加担保品，确保抵押权益 D、依法收贷28下列关于存本取息存款

7、的正确表述有（ ABCD ）。A、整笔存入 B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次C、起存金额5000元 D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金29下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ ABCD ）。A、开户时不约定存期 B、一次存入本金，随时可以支取C、根据存款的实际存期按规定计息 D、利率高于活期储蓄存款30审核项目贷款，必须评估（ ABC ）。A、项目贷款未来现金流预测情况 B、质权、抵押权以及保证和保险C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 D、关联企业的资产负债、财物状况31银行资产保全通常是指对不良资产进行（ ABCD ）等一系列活动。A、清收 B、盘活 C、管理

8、 D、处置32银行实行扁平化管理的优点在于：（ ABCD ）。A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失B、银行能快速响应不断变化的市场需求C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃33商业银行的信贷资金来源包括（ ABC ）。A、资本金 B、各项存款 C、借款 D、各项贷款34借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ ABCD ）法院管辖。A、被告住所地 B、借款合同履行地 C、原告住所地 D、标的物所在地35在办理美国存托凭证业务中，托管银行提供

9、的服务有（ CD ）。A.负责ADR的注册和过户 B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益C.保管ADR所代表的基础证券D.根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国36目前，外资参股证券公司可向中国证监会申请经营（ AD ）业务。A.股票和债券的承销 B.股票和债券的包销 C.股票的经纪和自营 D.债券的经纪和自营【解析】目前，外资参股证券公司的业务范围包括：股票和债券的承销，外资股的经纪，债券的经纪和自营，证监会批准的其他业务。37关于债券发行的定价方式，描述正确的是（ ）。A.债券发行的定价方式以公开招标最为典 B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标C.按价格决

10、定方式分类，有价格招标和收益率招D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标 【答案】A,D38证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（ ）规定。A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备 B.净资本与净资产的比例不得低于40%C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备【答案】A,C,D【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。39关于非流通国债，下列论述正确的是（ ）。A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债 B.非流通国债不能自由转让C.非流通国债必须记名 D.非流通国债的发行对象只是个人

11、【答案】A,B【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。40证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。下面（ ABD ）是证券中介机构。A.证券公司 B.会计师事务所 C.证券交易所 D.资产评估机构41A. D.R业务中涉及的关键机构包括（ BCD ）。A.基础证券的发行公司 B.存券银行 C.托管银行 D.存券信托公司42封闭式基金与开放式基金的区别在于（ BCD ）。A.投资者的身份不同 B.期限和发行规模限制不同C.基金单位交易方式和价格计算标准不同 D.投资策略不同43在我国证

12、券法中规定的委托方式有（ AB ）。A.市价委托 B.限价委托 C.止损委托 D.限价止损委托44证券交易的集中竞价应当实行（ BC ）的原则。A.数量优先 B.价格优先 C.时间优先 D.地点优先45下面属于重点企业债券的有（ ABCD ）。A.电力建设债券 B.重点钢铁企业债券 C.有色金属企业债券 D.石油化工企业债券46依照不同的发行本位，国债可以分为（ AB ）。A.实物国债 B.货币国债 C.记帐式国债 D.凭证式国债47公债的特征有（ ABCD ）。A.安全性高 B.流动性好 C.收益稳定 D.免税待遇48证券从业人员的行为准则规定内容包括（ AD ）。A.保证性行为 B.自律性

13、行为 C.道德性行为 D.禁止性行为49金融期权与金融期货存在的区别有（ ）。A.基础资产不同 B.交易者权利,义务的对称性不同 C.履约保证不同 D.现金流转不同：A,B,C,D【解析】金融期货与金融期权的区别包括：（1）基础资产不同;（2）交易者权利与义务的对称性不同;（3）履约保证不同;（4）现金流转不同;（5）盈亏特点不同;（6）套期保值的作用与效果不同。三、判断题50证券业协会的权力机构是理事会。（）【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。51存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。（ ）52在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。 ）53商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。54授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。55被