银行从业资格考试试题及答案feWord格式文档下载.docx

1、【答案】B【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。4股票的市场价格总是围绕其（ ）波动。A.内在价值 B.清算价值 C.票面价值 D.账面价值【答案】A5司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（ C ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。A、市级（含）以上 B、省级（含）以上 C、县级（含）以上 D、警署或派出所6商业银行法第三十九条规定：“对同一借款人

2、的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ B ）” 。A、5% B、10% C、15% D、20%7一般所说的货币供应量指标是指（ C ）。A、M0 B、M1 C、M2 D、L8财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（ D ）A、50% B、50% C、100% D、200%9（ A ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲10下列不属于风险转移方式的是（ D ）。A、保险 B、担保 C、转让 D、客户分散11申请贴现时，必须持有合法有效的（ C ）。A、

3、支票 B、银行汇票 C、银行承兑汇票 D、本票12在我国，备付金是指（ C ）。A、流通中的现金 B、存款准备金 C、超额准备金 D、财政性存款13银行未按规定的期限发放贷款的（ B ）。A、免除违约责任 B、应当承担违约责任 C、不存在违约问题 D、借款合同不履行14在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（ B ）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑15担保法规定：保证方式可分为（ C ）。A、代偿保证和一般保证 B、赔偿责任和连带责任保证C、一般保证和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证16在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（ B

4、 ）A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀17按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（ A ）。18对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。在宽限期内，企业（ C ）。A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还 B、只需偿还分期还款的本金C、只需偿还每期利息，不用偿还本金 D、本金和利息都不要偿还19证券市场可分为发行市场和交易市场，这反映了证券市场的（ ）。A.交易结构 B.层次结构 C.品种结构 D.主体结构【解析】层次结构通常

5、是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。按这种顺序关系划分，证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。按证券市场的交易场所结构，证券市场可分为有形市场和无形市场;按品种结构，证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。20开放式基金、封闭式基金的费率由（ ）确定。A.基金托管人 B.基金管理人 C.基金份额持有人 D.证监会【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定，并在招募说明书上予以公布说明。21证券公司合规管理的基本制度，经（ ）审议通过后实施。A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理人员 22申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（ ）万元人

6、民币以上的注册资本。A.500 B.100 C.300 D.200【解析】根据证券、期货投资咨询管理暂行办法第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。23金融期货交易结算所实行的每日清算制度是一种（ C ）。A.有资产的结算制度 B.无资产的结算制度 C.无负债的结算制度 D.有负债的结算制度【解析】金融期货交易所实行当日无负债结算制度。期货交易所应当在当日及时将结算结果通知会员。期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓。24证券交

7、易所决定终止股票上市交易的情形不包括（ ）。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司正陷入法律纠纷 D.公司最近3年连续亏损【答案】C【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;（3）最近3年连续亏损的。25基金法对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是（ D ）。A.基金之间相互投资 B.基金托管人、商业银行

8、从事基金投资C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券 D.从事证券交易26通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具属于（ D ）。A.内置型衍生工具 B.交易所交易衍生工具 C.信用创造型衍生工具 D.OTC交易衍生工具【解析】OTC交易的衍生工具是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具。27国际货币市场中的国库券期货合约的面值是（ B ）美元。A.10万 B.100万 C.200万 D.500万28除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（ C ）。A.累积优先股 B.非参与优先股

9、 C.参与优先股 D.非累积优先股二、多项选择题29下列关于项目贷款表述正确的有（ ABD ）。A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分30金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（ AB ）。A、身份证件号码 B、身份证件上的姓名C、身份证件上的签发单 D、身份证件名称31我国的货币政策工具主要包括（ ABCD ）。A、公开市场业务 B、存款准备金 C、再贷

10、款与再贴现 D、汇率政策32个人住房贷款按月还款方式包括（ ABCD ）。A、等额本息还款法 B、等额本金还款法 C、等额法 D、递减法33代理保险业务的种类主要包括（ ABCD ）。A、代理人寿保险业务 B、代理财产保险业务C、代理收取保费及支付保险金业务 D、代理保险公司资金结算业务34银行的企业信息咨询业务主要包括（ ABCD ）。A、项目评估 B、企业信用等级评估 C、验证企业的注册资金 D、资金证明35银行进行信贷分析时，通常采用（ CD ）两种方法。A、宏观经济运行分析 B、行业风险分析 C、非财务分析 D、财务分析36扁平化组织的主要特征是（ AD ）。A、经营管理层次相对较少

11、B、经营管理层次相对较多C、经营管理的幅度较小 D、经营管理的幅度较大37一般存单纠纷案件，当事人以（ ABCD ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。A、存单 B、进账单 C、对账单 D、存款合同38金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ ABCD ），在各个领域开展创新活动。A、采用新方法 B、引入新技术 C、构建新组织 D、开辟新市场39下列属于风险性非信贷资产的是（ ABD ）。A、专项央行票据 B、待处理抵债资产 C、存放中央银行款项 D、应收账款40中央银行增加货币供应量的措施（ BC ）。A、提高存款准备金率 B、降低再贴现率 C、买进有价证券 D、提高对商业银行的贷

12、款利率41产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ ABCD ）。A、使用权 B、转让权 C、所有权 D、收入的享用权42控制贷款风险的主要措施有（ ABD ）。A、降低信用贷款比例 B、严格贷款审批制度 C、增强风险防范意识 D、推行贷款五级分类43依据我国证券法规定，下列说法中符合公开发行的特点的是（A,B,C）A.向不特定对象发行证券 B.向特定对象发行证券累计超过200人C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为 D.向特定对象发行证券累计超过500人【解析】我国证券法规定，公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。公

13、开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。44以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（ ）。A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况D.经理层有权提议召开临时股东会【答案】A,B,C【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。经理层人员无权提议召开临时股东会，45关于股票的票面价值，下列说法正确的是（ AC ）。A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系46我国社会保障基金的投资范围包括（ ABC ）。A.银行存款和国债 B.企业债券和金