福建省银行业中级《个人理财》风险管理的方法考试题Word文档格式.doc

1、 D留置贷款5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是_。 A增加外汇配置 B减少国内股票配置 C增加国内基金配置 D减少国内房产配置 6、以下关于期权特点的说法不正确的是_。 A交易的对象是抽象的商品一一执行或放弃合约的权利 B期权合约不存在交易对手风险 C期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称 7、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在_年。 A2004 B2001 C2005 D2006 8、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合

2、理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 9、下列不属于衡量通货膨胀指标的是_。 A生产者物价指数 B消费者物价指数 C国内生产总值物价平减指数 DGDP 10、我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。 A100% B50% C20% D10%11、下列关于开放式基金的说法。 A股票、债券基金申购采取“未知价”原则 B投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额 C前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用 D后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用 12、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东

3、的公司是_。 A新兴行业公司 B快速成长公司 C处于成熟期的公司 D无法确定 13、在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查_。 A抵押物价值与存续状况 B抵押人对抵押物占有的合法性 C抵押人对抵押物占有的有效性 D抵押物的合法性14、商业银行将贷款发放于相关系数为_的两个行业，可以更好地降低风险。 A0 B0.9 C-0.2 D-0.7 15、在银行风险管理中，_对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。 A董事会 B监事会 C高级管理层 D总经理 16、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是_。 A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，

4、较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 17、证券信用评级的主要对象为_。 A中央政府的债券 B国际债券和优先股股票 C普通股股票 D各类公司债券和地方债券 18、合法代理行为的法律后果直接属于_。 A代理人 B被代理人 C代理人与被代理人 D第三人 19、违约风险最低的债券是_。 A国债 B公司债 C金融债

5、D企业债 20、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。 A100% B80% C78% D87% 21、我国第一家城市信用合作社成立于_年。 A1949 B1958 C1989 D1979 22、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是_。 A季节性销售增长 B债务重构 C固定资产重置及扩张 D红利支付23、抵押与质押的区别在于_。 A抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C质押中的债权人保留对质押财产的所有权 D抵押中的债

6、权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同 24、下列关于收入型基金的说法错误的是_。 A资产中现金持有量较大 B投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益25、在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。（1）全员风险识别与报告（2）控制措施评估（3）制定与实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控（5）作业流程分析、风险识别与评估 A（1）（2）（3）（4）（5） B（4）（1）（5）（3）（2） C（4）（2）（3）（1）（5） D（1）（5）（

7、2）（3）（4）26、下列关于战略风险评估说法错误的是。 A：战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致 B：商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划” C：针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响 D：董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任 E：重组27、汽车贷款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住_的港、澳、台居民以及外国人均可申

8、请个人汽车贷款。 A1年以上（含1年） B2年以上（含2年） C3年以上（含3年） D5年以上（含5年）28、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为_个月。 A3.7 B4.5 C7.8 D9.5二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为_。 A基本存款账户 B一般存款账户 C临时存款

9、账户 D专项存款账户 E专用存款账户 2、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括_。 A产品的定义性质与特征 B对新产品的风险状况进行定期评估 C主要风险测算和控制方法 D风险限额 E会计核算与财务管理方法3、信用证项下的汇票附有商业单据的是_。 A可撤销信用证 B不可撤销信用证 C跟单商业信用证 D光票信用证 4、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中由表及里识别操作风险因素包括_。 A基层机构和经营管理风险 B非流程的风险 C非系统性风险 D流程环节的风险 E控制派生风险5、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，

10、张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为_。 A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 6、下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的是（）。 A资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料 B资产保全人员应防止债务人逃废债务 C向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年 D诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系 E保证人和债权人在合同中未约定保

11、证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任 7、下列不属于速动资产的是_。 A存货 B应收股利 C预付款项 D交易性金融资产 8、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由规定。总行银监会经办行自行贷款公司著作权 9、商业银行债权评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小，其中特定风险因素包括（）。 A抵押 B优先性 C产品类别 D地区 E行业 10、下列可以抵押的有_。 A抵押人租赁的房屋 B抵押人所有的机器设备

12、C抵押人所有的汽车 D抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权11、下列关于个人征信系统的说法中，错误的是_。 A个人征信系统使得商业银行从制度上规避了信贷风险 B个人征信系统降低了银行贷款的经营成本 C个人征信系统的建立不能保护消费者本身利益 D个人征信系统的建立促进金融体系的稳定 12、贷款抵押风险存在的可能原因不包括。资产评估不真实，导致抵押物不足值未抵押有效证件或抵押的证件不齐因主合同无效，导致抵押关系无效抵押物价值增加13、年增长率可以达到100%以上的行业处于_。 A启动阶段 B衰退阶段 C成熟阶段 D成长阶段14、当久期缺口为正值时，下列说法正确

13、的有_。 A资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积 B如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加 C如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌 D如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少 E如果市场利率上升，银行的市场价值将增加 15、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。 A年龄 B性别 C职业 D体格 16、贷款人受理借款人个人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的_进行调查核实，并形成调查评价意见。 A准确性 B可靠性 C真实性 D详细性 E完整性 17、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。 A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 B在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好 C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E当经