中国银行业信息科技“十二五”发展规划监管指导意见之农村金融机构篇Word格式.doc

1、第二节 制定和完善信息科技战略规划，提高信息科技核心能力9第三节 加强人才队伍建设，提升信息科技专业服务能力10第四节 加大信息科技投入，保障信息科技稳定发展11第五节 加强制度和标准建设，推进信息科技规范化管理11第五章 加强基础设施建设，保障系统安全稳定运行12第一节 推进数据中心和灾备体系建设，保障业务持续发展12第二节 加强网络系统建设，保障网络系统安全12第三节 加强系统平台整合，提高信息科技管理水平13第六章 推进应用系统建设，满足业务发展需要14第一节 优化综合业务系统，夯实业务发展基础14第二节 加强电子渠道建设，贯彻惠农金融服务宗旨14第三节 持续完善各类应用系统，丰富农村金

2、融服务手段15第四节 推进风险管理系统建设，夯实风险管理基础17第五节 加强管理信息系统建设，提高科学决策水平17第七章 提高信息科技风险管理水平，有效防范信息科技风险18第一节 强化信息科技风险管理，提高信息科技风险防控能力18第二节 建立信息安全保障体系，提高信息安全管理能力19第三节 加强应急体系建设，提高业务连续性20第四节 加强运行服务管理体系建设，实现持续有效运行21第五节 加强项目规范化管理，提升应用系统质量21第六节 加强信息科技外包管理，防控外包风险22 第一章 信息科技发展状况“十一五”时期，我国现代农业加快发展，新农村建设扎实推进，农村金融体制改革不断深化；农村金融机构积

3、极开展信息化建设，信息科技基础设施不断完善，信息系统规模不断扩大，管理信息化程度不断提升；以综合业务系统建设为标志，支付结算系统、中间业务系统、信贷管理系统等一系列应用系统相继投入使用，电子渠道逐步完善，金融产品逐步丰富，有力支持了农村金融服务均等化建设。 综合业务系统建设取得进展。农村金融机构采取集中共建方式开展省域综合业务系统建设，对公、对私、银行卡和中间业务逐步整合，实现了省域数据集中处理，逐步规范了业务处理和管理流程，初步建立了城乡一体化的金融服务网络系统，畅通了农村金融支付渠道，为支撑业务快速发展夯实了基础。 基础设施建设明显加快。省域数据中心相继建成，机房建设大部分达到国家A级标准

4、，具备相对完善的供电和后备电源系统，配置了大型精密空调和自动消防系统，建立了配套的环境、设备监控系统；覆盖广大农村地区的网络系统基本建成，采用高性能、高冗余核心网络设备，采用多运营商线路，网络的负载能力和可靠性大大提高；部分农村金融机构开始构建灾备系统，从数据级备份向应用级备份转变。 电子银行体系初步建立。农村金融机构电子渠道日益完善。通过部署自动存、取款机和转账终端等设备，不断优化自身金融服务体系。部分机构建成了网上银行、短信银行、手机银行、电话银行等系统，有效延伸了农村金融服务渠道。 信贷管理系统相继建成。农村金融机构信贷管理系统相继投入使用，实现信贷业务由手工操作向电子化操作的转变，工作

5、效率日益提高，工作流程日趋规范。客户信用评级体系开始构建，事后监督和内部审计等系统建设工作开始起步。在强化信贷风险管理的同时，也为丰富信贷产品打下了良好基础，“十一五”末，易贷通、农户联保通、安居贷、创业贷款等大量基于信息技术和管理创新的农村信贷产品不断涌现。 管理信息系统不断丰富。财务管理、报表管理、绩效考核、综合查询、办公自动化等管理信息系统建设陆续开展，促进了管理水平和办公效率稳步提高，经营管理决策的科学性和有效性逐步增强。 省域信息科技集约化管理框架逐步形成。以省域数据中心为依托，农村金融机构省域管理体系逐步形成。垂直型、集中化的信息科技管理框架初步建立。信息科技规划建设、运营管理和服

6、务保障的层次与水平明显提高，在满足基层法人机构经营管理和业务发展需求的同时，信息化建设和管理成本大大降低，积极推动了农村金融业务发展。 信息科技治理架构初步建立。开始启动信息科技治理架构建设，大部分农村金融机构设立了信息科技专业委员会，信息科技部门的职责进一步明确，基本建立涵盖基础设施、项目管理、开发管理、生产运维、安全管理等方面的制度框架，部分农村金融机构推进信息科技风险管理工作，开展信息科技审计工作。信息科技人员数量稳步增加，人员素质逐步提高。 在充分肯定成绩的同时，也需要认识到存在的问题和不足，主要表现在以下方面： 信息科技治理机制不健全，战略规划不清晰。目前，多数农村金融机构还不能按照

7、现代农村金融企业制度要求，建立起决策、执行、监督相结合的科学管理机制，缺乏整体业务发展战略，信息科技战略规划不够清晰。在信息科技治理方面，董事会和高级管理层对信息科技的战略意义认识不足，对自身的信息科技治理责任认识不清，决策和监督机制缺位，信息科技风险“三道防线”机制尚未形成。 信息科技管理机制不完善，信息科技风险管理权责不清晰。目前，农村信用社在管理体制、产权制度、法人治理、运行机制等方面不够健全，在信息科技建设、管理、服务机制方面存在着权利和责任不匹配、职责边界不清晰、激励和约束机制不健全的问题。同时，由于农村金融机构机构间、地区间差异程度大，在坚持建设集约化信息服务平台、降低建设成本、提

8、高运营管理专业化水平基础上，需要进一步支持不同地区法人机构差异化的业务需求。 信息科技风险管理水平较低，信息安全防护能力不足。在信息科技风险管理组织架构、管理制度、专业人才以及专业技术手段等方面，农村金融机构较为薄弱，在敏感数据保护、外包管理、应急管理能力等方面亟待加强。 信息科技建设投入不足，基础设施较为薄弱。受经济条件等因素制约，农村金融机构在信息科技基础设施建设方面投入普遍不足。基础设施相对薄弱，可持续发展能力不足，安全隐患较为突出；部分省级农村金融机构尚未开展灾备体系建设，抵御区域性灾难能力比较薄弱。第二章 面临的机遇和挑战“十二五“规划纲要明确提出“强农惠农，加快社会主义新农村建设”

9、的战略目标，在工业化、城镇化深入发展中同步推进农业现代化。“十二五”时期，是我国农村金融机构深化改革、优化服务的关键时期，需要着力推进产权改革和发展方式转变，建立现代农村银行制度，为农业、农村现代化建设提供有力的金融支持。为更好地支持农村金融服务与创新，更好地支持建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，金融创新、服务提升、风险管理对信息科技深入应用的需求日益迫切，农村金融机构需要大力提高信息科技对业务发展的支撑力度，着力推动金融产品和服务方式创新，保障业务安全、稳定、持续运行。与此同时，经济和金融环境的深刻变化，对农村金融机构风险管控和服务改进提出了新的挑战。我国农村金

10、融机构数量多、发展差异大，基础相对薄弱；在加快推进信息化建设过程中，需要有效解决治理结构、内控机制、发展战略、人力资源等问题，有效强化信息科技风险管理。第三章 信息科技发展目标、原则与实施策略第一节 总体目标“十二五”时期，农村金融机构应以科学发展观为指导，坚持自主创新，以信息科技推动服务和产品创新，提高服务水平，促进农村金融业务稳定、健康和可持续发展。要健全信息科技治理体系，建立科学的决策、监督机制；加强基础设施建设，保障业务持续运行；加快应用系统建设，满足农村多元化的金融服务需要；加强风险管理系统建设，提升农村金融机构风险管理能力。第二节 指导原则“十二五”期间，农村金融机构信息科技发展应

11、坚持“技术与管理并重，先进性与实用性相结合、统一性与差异性相结合”的原则。 坚持技术与管理并重原则。要通过组织保障、制度保障，规范管理流程，落实管理措施，不断提高管理精细化水平，不断深化信息技术运用，发挥信息科技核心竞争力。 坚持先进性与实用性相结合原则。要积极借鉴和应用先进的理念、方法、技术和产品，在坚持先进性与前瞻性同时，注重适应性改造工作，因地制宜，符合农村金融机构信息科技建设发展的阶段性。 坚持统一性与差异性相结合原则。在深化基层法人机构与省联社改革过程中，农村金融机构信息化建设应遵循信息科技发展的一般规律，坚持集约化建设原则，规范流程、标准；同时，要着力支持基层法人机构差异化的产品需

12、求，满足“三农”个性化金融服务需要。第三节 实施策略为保障“十二五”时期信息科技主要任务的完成和总体目标的实现，采取“加强领导、统筹规划，积极探索、分步推进”的实施策略。 加强领导、统筹规划。农村金融机构董事会和高级管理层要加强信息科技工作的组织领导，统筹规划信息科技发展总体目标与主要任务，加大投入，充分调动各方面的积极性和主动性，群策群力，形成信息科技建设合力，着力缩小与大中型银行在信息科技建设方面的差距。 积极探索、分步推进。要全力打造农村金融机构信息科技专业人才队伍，逐步提高自主研发和管理能力，增强对核心技术与产品的自主掌控能力，积极应用先进、成熟的技术、产品；要充分利用社会资源、借助社

13、会力量，积极探索战略合作方式，加大经验交流和资源共享力度，提高产品研发、部署能力，降低信息科技建设成本，满足农村地区金融服务需求。要坚持循序渐进、分步实施、持续改进，促进信息科技建设整体协调发展。第四章 完善信息科技治理，明确信息科技发展方向科学分析和评价自身发展水平，明确信息科技发展目标、方向，推进信息科技治理，建立信息科技风险管理机制。第一节 完善信息科技管理机制，凝聚信息科技风险管理合力进一步明确董事会、高级管理层信息科技风险管理职责，强化责任意识，将信息科技工作纳入日常议事范畴，科学决策信息化战略、信息化建设和科技风险管理重大事项。省联社应着力完善治理架构，设立信息科技管理委员会，推进

14、首席信息官制度，履行管理职责；要加强制度建设，完善决策程序；要明确风险管理部门和审计部门的信息科技风险管理职责，设立信息科技风险管理和审计专业岗位。在推进改革与转换经营机制过程中，应逐步建立符合现代农村金融企业制度的信息科技管理体制、机制，按照改革发展方向，完善信息科技决策、监督机制，完善信息科技建设、管理与运行机制。要科学构建省联社和基层法人机构信息科技运行管理机制，省联社应推进后台集约化建设与服务，加强信息科技专业化建设和精细化管理，有效支持基层法人机构信息科技服务的差异化需求；要完善信息披露机制，充分发挥基层法人机构监督作用，基层法人机构要有效参与信息化建设和管理决策过程。第二节 制定和

15、完善信息科技战略规划，提高信息科技核心能力充分借鉴行业先进管理与技术经验，利用后发优势，坚持走可持续发展之路。坚持服务“三农”市场定位，结合支农金融服务发展战略，顺应农村金融市场发展趋势，科学制定信息科技中长期发展规划，明确信息科技建设和管理阶段性目标，提升农村金融机构核心竞争力。规范基础架构。加强基础设施集约化建设，加强基础设施规划和整合，建立安全可靠的数据中心基础设施，满足未来五至十年的业务发展需求；合理部署网络、主机、存储、系统、数据库等资源，提升资源共享水平，提高资源利用率，降低基础设施能耗。优化应用架构。加大应用流程再造，参照前端渠道层、客户服务集成层、业务处理层以及管理分析层等应用体系构建模式，建立灵活、可扩展的层次化、模块化、一体化的应用架构，加强应用集成能力，提升农村金融服务