农商银行授权授信管理办法概要Word格式.docx

1、第四条 总行授信业务审批委员会、总行分管授信业务行长 或副行长、辖内分支机构分行行长、主任审议决定权限内授信业 务审批，对授权范围内的授信业务合法合规性、安全效益性和风 险损失承担相应责任。1第五条 本办法作为总行董事长向总行授信审批委员会授权 以及总行授信委行长向总行分管业务行长、业务部、辖内各营业 机构转授权的依据。第二章总行授信业务审批委员会授信审批权限第六条 总行董事长通过办公会议定，在省联社核定的本行 贷款最高审批权限内对总行贷款授信审批委员会的贷款授信审 批进行授权，授信审批的贷款额度以省联社核定的本行各类贷 款最高授信额为限全额转授权于总行贷款授信审批委员会，由 总行贷款授信审批

2、委员会行长委员（或委托副行长委员）按照规 定的程序组织开展调查、审查，并在授权的范围内行进行审批授 信。超过本行授信审批权限的，按照省联社规定执行。（一）个人贷款授信审批权限1、个人贷款是以单个自然人为主体对象发放的贷款，包括 自然人农户、居民、个体工商户以及以合伙经营形式出现经济组 织等非公司（企业）性质的贷款主体。2、总行授信审批委员会审批权限为超过分管领导审批权限 且最高限 500 万元以内的贷款。其中：保证人保证贷款 50 万元 以内；融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款和存货、仓单、收 费权、存单质押贷款 500 万元以内。（二）公司类授信业务审批授权单一公司（企业）法人贷款审批授权

3、 1000 万元以内。 一般保证担保贷款 500 万元以内；融资性担保公司保证担保贷款、2抵押贷款、质押贷款 1000 万元以内；住房按揭贷款按省联社规 定执行。（三）贷款授信系统审批权限1、各营业机构及客户经理系统审批权限。客户经理在核定 的贷款审批权限之内；支行行长在核定的支行审批权限之内；超 过本行审批权限的逐级提交审批。2、总行业务部审批权限。凡超过营业机构审批权限且属于 业务部权限内审批的贷款由业务部直接进行纸质审批，系统提 交总行授信委行长审批；超过业务部审批权限的贷款逐级上报审 批。3、总行分管（业务部）领导审批权限。凡超过业务部审批权 限且属于分管领导权限内审批的贷款由分管领导

4、直接进行纸质 审批，系统提交总行授信委行长审批；超过分管领导审批权限的 贷款，根据各层级上报的审批意见，在核实并确保资料规范、完 整、合规的前提下签署意见后提交总行授信委审批。4、总行行长（或贷款授信审批委员会行长委员）系统审批权 限。凡超过分管领导审批权，且经过授信审批委员会审批，个人 贷款在 100 万元、公司类贷款在 300 万元以内的贷款由各层级 在核实贷款资料的真实合规的基础上通过系统提交总行行长审 批；经授信审批委员会审批的，个人贷款超过 100 万元（含）、公 司类贷款超过 300 万元（含）以上的，根据各层级上报的审批意 见及贷款授信审批委员会审批意见，在核实并确保资料规范、完

5、3整、合规的前提下签署意见后提交总行董事长审批。5、总行董事长系统审批权限。经授信审批委员会审批的，个 人贷款超过 100 万元、公司类贷款超过 300 万元以上的，由总行 董事长根据贷款授信审批委员会和风险管理委员会审查审批意 见及各层级上报的审批意见在系统内审批发放。第三章各级贷款审批范围、权限及内容第七条各级审批权限规定（一）存单质押贷款审批权限。1、总行分管行长审批额度在 100 万元（含）以内。2、业务发展部审批额度在 80 万元（含）以内。3、营业部、城关、广场、民主、佐龙审批额度在 80 万元（含） 以内。4、其它营业机构审批额度在 60 万元（含）以内。以存单质押担保贷款在审批

6、发放过程中，必须严格按照存 单质押贷款操作流程规范操作，确保质押担保贷款足值、合法、 合规、真实、有效。（二）抵押担保贷款审批权限。1、总行分管行长审批额度在 50 万元（含）以内。2、业务发展部审批额度在 40 万元（含）以内。3、联社营业部、城关、广场、民主四个机构审批额度在 40 万元（含）以内。4、其它营业机构审批额度在 30 万元（含）以内。4抵押担保贷款必须严格按照抵押担保贷款操作流程规范操 作，严格按规定办理抵押物他项权登记、保险公证手续，做到手 续完备、资料齐全、合法有效。（三）保证担保贷款审批权限1、联社分管行长审批额度在 40 万元（含）以内。2、业务发展部审批额度在 35

7、 万元（含）以内。3、联社营业部、城关、广场、民主审批额度在 35 万元（含） 以内。4、其他营业机构审批额度在 30 万元以内。保证担保贷款必须严格按照保证担保贷款操作流程规范操 作，严格按规定对保证人的经营状况进行调查，对保证人的保证 资格进行审查，必要时还应办理保证担保贷款合同公证手续，确 保保证担保合同合法有效，债权完全实现。（四）信用贷款审批权限1、信用贷款必须按照农户小额信用贷款、个体工商户小额 信用贷款方式发放，先评级、后授信，必须以真实建档评级为基 础，评级程序合规，评级资料真实完整。个体工商户评级授信超 过营业机构审批授信额度的，一律将资料报总行审批后才能办 理贷款发放，严禁

8、向未评级授信的农户及个体工商户发放信用 贷款。信用贷款必须坚持谁审批、谁负责的原则，确保放的出， 收的回。信用贷款采取属地管理的原则，且借款人必须是信誉程 度良好、经济实力强、经营状况正常、还款来源稳定可靠的农户5及个体工商户。2、各营业机构小额农户信用贷款按优秀、优良、一般三个格 次的贷款审批授信额度分别在 15 万元、10 万元和 5 万元（含）以 内。营业部、城关、广场、民主、石门、佐龙、孟石岭、堰门、花里、 蔺河个体工商户单户贷款按优秀、优良、一般三个格次的贷款审 批授信额度分别在 30 万元、20 万元和 10 万元（含）以内；个体工 商户“信用共同体”贷款审批授信最高额度在 50

9、万元以内。其他 各营业机构个体工商户单户贷款按优秀、优良、一般三个格次的 贷款审批授信额度分别在 20 万元、15 万元和 8 万元（含）以内； 个体工商户“信用共同体”贷款审批授信最高额度在 30 万元以内。（五）富秦家乐卡贷款授信审批权限1、各营业机构农户家乐卡贷款集体审批权限在 15 万元（含） 以内，负责人独立审批权限在 12 万元以内。各营业机构个体工 商户家乐卡贷款集体审批权限在 20 万元（含）以内，负责人独立 审批权限在 16 万元以内。2、业务发展部审批权限在 20 万元以内。3、总行分管行长审批权限在 30 万元以内。4、富秦家乐卡的发卡对象必须为评级为优秀的农户和个体 工

10、商户，向城镇干部和社区居民发放家乐卡贷款必须要求提供 第三人担保。5、富秦家乐卡审批授权必须坚持谁发卡、谁负责，发卡人签6订家乐卡贷款责任书，坚持终身负责制。各营业机构必须建立家 乐卡发卡登记簿，发卡责任人和管户责任应在登记簿上签字确 认。（六）其他各类贷款审批权限1、个人委托按揭贷款一律在总行营业部办理，营业部审批 权限为 50 万元。2、公司类贷款超过营业部审批权限的，一律上报总行审批。 3、全县信用社员工及家属贷款一律上报总行分管领导审批，在总行营业部统一发放，贷款方式按照个人贷款相关规定执行。 4、住房按揭贷款一律上报总行审批，各营业机构均可办理。 5、下岗失业人员小额担保贷款、创业促

11、就业贷款、生源地助学贷款、委托代理放款等，根据各类别贷款的具体规定，按各级 抵押、担保贷款授信权限审批。第八条超过上述各方式贷款审批额度的贷款一律提交总行贷款授信业务审批委员会审查批复。总行分管行长和业务部 权限内审批的贷款，以各营业机构贷款上报审批单批复；总行授 信业务审批委员会审批的贷款，按规定的复函批复。第四章 贷款展期、借新还旧及风险分类第九条凡经总行审批发放的贷款，发生贷款展期和借新还旧的，在贷款余额下降至各营业机构审批权限之内的，由各营 业机构审批办理；余额仍超过本营业机构审批权限的，必须上报 总行审批。7第十条凡经总行审批发放的贷款，贷款按期进行的动态分类一律上报总行风险管理委员

12、会审批认定。第十一条第十二条末按以上规定办理的，一律按违规处理。 第五章 机构审批组织及岗位审批权限各营业机构在总行授信审批授权范围内实行授信审批小组集体审批制度。凡超客户经理及负责人个人审批权 限的贷款一律提交授信审批小组集体审批。授信审批小组成员 为奇数，由分行行长（分理处主任）、主管会计、所有客户经理组 成，以书面报告形式上报联总行备案，并以此作为贷款审查审批 发放合规性审计依据。第十三条总行核定的贷款审批权限为各营业机构贷款审批小组集体审批的最高权限，各营业机构负责人及客户经理贷 款审批权限在总行核定的集体审批权限内分别授权。（1）营业机构负责人权限控制在各营业机构各类贷款授权额 度

13、80%以内；超过的一律通过贷款审批小组审批。（2）分行行长（分理处主任）对客户经理转授权权限按包片区 域、客户经理业务素质、管理能力等限定在营业机构权限 60%以 内确定，并将各客户经理授权额报总行贷款管理委员会审定后， 以总行通知文件为准下发各营业机构执行。对超过客户经理审 批权限的贷款，由客户经理签署意见后报经分行行长（分理处主 任）或由提交贷款审批小组审批。（3）农户和个体工商户小额信用贷款评级授信必须经信用等8级评定小组审定，村委会和评定小组组长（分行行长、分理处主 任）签署明确意见，在村委会和营业机构进行公开公示，客户经 理可在审定的额度内审批发放。（4）超过客户经理审批权限的贷款必

14、须报经分行行长（分理 处主任）审批，超过分行行长、分理处主任审批权限的贷款一律 提交贷款审批小组研究、决策后发放。审贷小组会议由组长召集， 参加人员必须达到三分之二以上，必须建立授信专用会议记录 本和授信审批登记簿，会议审批事项必须如实完整记录参会 人员意见和审批结论，明确贷款审批流程各岗位承担的风险管 理责任，参会人员分别在授信专用会议记录上签字并在授信 审批登记簿上登记，作为必备授信档案永久保管和贷款合性检 查的依据。无审批记录或记录不全的一律视为超权放款，并追究 相关人员责任。凡是经审贷小组审批的贷款，必须在社内醒目位 置进行（3 天以上）公示。（5）会计人员最终把关。在受理放款业务时，由主管会计审 核把关，切实履行监督职能，严格执行“五不进账”制度，对资料 不全、信贷人员超权、违规放款一律拒绝受理，凡因把关不严， 形成“三违”或贷款形成风险的，会计人员与审批发放人员承担同 等责任。第六章授信业务审批授权禁止性规定第十四条总行授信业务审批权限实行单户授信余额控制。同一客户贷款累计余额之和超过单户授权的，需由各营业机构9逐级按照陕西省农村合作金融机构授信业务尽职指引的要求 向总行提