厦门广播电视大学个人理财作业Word文档下载推荐.docx

1、二、判断题。、理财就是生财，就是投资赚钱。（）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（）5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（） A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2.投资组合决策的基本原则是（） A.收益率最

2、大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险3.下列理财目标中属于短期目标的是（）A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户数据及决定目标和期望 II、整合财务策划策略并提出财务策划计划 III、与客户建立关系 IV、分析客户现行财务状况 V、执行财务策划计划 VI、监控理财计划。正确的次序应为（）A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，

3、VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标四.计算：假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万

4、元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?五.分析题：个人理财计划 每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。1.

5、请你谈谈个人理财的主要内容和原则。2.理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。4、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？试用马科维茨的资产组合理论说明理由。5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。个人理财第二次作业1、股票：2、开放式基金：3、封闭式基金：4、政府债券：5、分红保险：、一种投资工具，安全性越高获利也越高。（）2. 债券是一

6、种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ ）3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。4、股票和债券一样，具有可偿还性。（）5、债券与股票都是由政府发行的。6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。9、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。10、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。三、单项选择题1.资本市场的特征是（ ）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高

7、 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低2.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。 A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金3.关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。 A.债券是比较稳定的投资理财产品B.金融债券的风险总是低于国债的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益一般更高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险5.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损

8、失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险6.下列哪一项理财产品不能用来保本的（ ）。A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据7.下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目

9、标的基金是（） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权12、下列哪项不属于国债投资的特征？A、安全性高B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高13、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响 B、都属于有价证券C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限14、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（）关系。A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系15、关于定期定额投资基金，说法正确的是（）A、定期定额投资基金是基金的一种B、定期

10、定额投资基金中途不可以解约C、定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式D、以上都不正确四、多项选择题。、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ）。A.股票基金B.债券基金 C.货币市场基金 D.收入型基金E、平衡型基金 F、成长型基金2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（）A、投资收益高 B、本金安全性高C、投资风险小 D、市场流动性好3、作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（）A、规模效应B、收益很高C、分散风险D、专家管理 E、不需要任何费用4、普通股票股东享有的权利主要是（ ）A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、股息支付

11、固定5、债券按发行主体的不同，可分为（）A、政府债券 B、国库券 C金融债券 D、企业债券五、计算:已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。六、综合案例分析：王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有

12、信心，打算做到200万元歇手，投资实业。无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没

13、有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处（2）请你为王先生今后的生活目标作一理财规划。（3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？个人理财第三次作业、税收筹划： 、避税是收到税单后不去交税。2、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。3、对中国境内居民的境外取得

14、的所得，我国不征收个人所得税。三、单选题1.我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ ）后的余额，为应纳税所得额。 A.800元B.2000元C.3000元 D.3500元2.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ） A.20% B.30% C.40% D.45%3、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）A、5%50% B、5%45% C、5%40% D、3%45%4、我国个人所得税中稿酬所得适用（） A、九级超额累进税率B、适用535%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%40%的三级超额累进税率5、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（） A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬6、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（） A、超额累