银行从业资格个人理财全真试题与答案2Word格式文档下载.docx

1、D.利益冲突5、 下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是（）。A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点B.流动性强C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系6、 当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。A.规模效应B.资产组合效应C.相关效应D.示范效应7、 结构性产品的浮动收益部分来源于（）。A.市场无风险利率B.市场风险利率C.所挂钩标的资产的利息或红利D.所挂钩标的资产的价格变动8、 以下投资工具中，不

2、属于固定收益投资工具的是（）。A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股9、 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金10、 如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（）元。A.33.33B.40C.25D.1011、 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月

3、均付，则每月偿还的本息和为（）元。A.1.089万B.1万C.1.161万D.1.639万12、 看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。A.买入B.卖出C.持有D.以上都不是13、 3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（）。（假定年天数以360计算。）A.1%B.4.2%C.1.1%D.4%14、 下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）.A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红15、 反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。A.国内生产总值B.人

4、均生产总值C.消费物价指数D.工业增加值16、 按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B.国库券，优先股，公司债券，商业票据C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券17、 对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。A.通报同业B.经济处罚C.批评教育D.所在机构惩戒18、 对受益人的权利和义务说法错误的是（）。A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以

5、用于清偿D.信托受益权可以依法转让和继承19、 总资产、总负债和净值三者之间的关系是（）。A.总资产+净值=总负债B.总资产+总负债=净值C.总资产-总负债=净值D.以上都不正确20、 银行承兑汇票二级市场行为不包括（）。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现21、 开放式基金的交易价格主要取决于（）。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债22、 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了

6、解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售23、 股票X和股票Y的标准差分别是（）。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%24、 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期25、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，

7、欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头1650026、 由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.即期合约27、 下列（）没有参与生命周期理论的创建。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多28、 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时

8、，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况， 替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍 材料29、 下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债30、 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期31、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合

9、同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式32、 .一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金33、 开放式基金单位的买入价主要取决于（）。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值34、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布

10、的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法35、 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息36、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险37、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场38、 商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。

11、A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所39、 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性40、 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据41、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约42、 为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿43、 商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前44、 以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是（）。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财