银行险高额件投保规则20120309Word文件下载.docx

1、（不含长期护理/失能风险保额、失能风险保额、住院住院/意外医疗费用风险保额、住院意外医疗费用风险保额、住院/意外津贴风险保额、意外津贴风险保额、意外门急诊风险保额、公共交通意外风险保额、航空意外风意外门急诊风险保额、公共交通意外风险保额、航空意外风险保额、豁免意外风险保额）。险保额、豁免意外风险保额）。-4 4-高保额件审核要求：高保额件审核要求：不得提前预收保费（包括收取现金或签署银行转账制授权书），待本公司审核同意承保后，方可收取。同时提交由投保人及被保险人签署的财务问卷、最新个人资料告知书。营销员提交高额件业务员报告书。参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明资料。当被保

2、人的人身险风险保额 150 万时，需对被保人和投保人进行生调。高额件投保规则高额件投保规则-5 5-目录目录高额件定义高额件定义高额件定义高额件定义高额件财务核保表高额件财务核保表高额件财务核保表高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程注意事项注意事项注意事项注意事项-6 6-高额件财务核保表高额件财务核保表：被保险人累计人身险风险保额所需提供的资料

3、如下表所示；高额件投保规则高额件投保规则累计人身险风险保额（万元）资料要求50（含）-100高额件业务员报告书100（含）-150财务状况问卷、高额件业务员报告书150（含）以上财务状况问卷、高额业务员报告书、其它有效财务资料-7 7-高额件财务核保表高额件财务核保表：其它有效财务资料：高额件投保规则高额件投保规则其它有效财务资料工薪人士企业法人或所有者、私企业主直接财务资料连续一年以上的薪资收入证明或完税证明或税务申报表和税务评估通知单近三年经会计师事务所审计的财务报表；经工商管理机构年检的公司营业执照；公司章程或体现股东持有份额的文件间接财务资料个人资产证明：定期存款、有价证券、房屋产权证

4、、购房合同、汽车行驶证；个人抵押贷款合同及还款证明企业验资报告；公司简介和宣传资料；个人资产证明：个人抵押贷款合同及还款证明。-8 8-直接财务资料比间接财务资料更直接、有力的证明了客户的收入能力，因此所提供的其它资料以直接财务为主、间接财务资料为辅，核保人员有权限根据实际情况,要求客户配合提供以上资料之外的其他文件资料.财务资料以被保险人名下为主、投保人名下为辅，如被保险人为未成年人，请提供投保人名下财务资料。资料有效期：财务状况问卷为六个月高额件业务员报告书为三个月其他有效财务资料为一年高额件投保规则高额件投保规则-9 9-目录目录高额件定义高额件定义高额件定义高额件定义高额件财务核保表高

5、额件财务核保表高额件财务核保表高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程注意事项注意事项注意事项注意事项-1010-风险保额风险保额风险保额风险保额 以 1 倍基本保险金额计入意外险累计风险保额 年龄、意外风险保额、核保要求及资料对照表高额件投保规则高额件投保规则红上红系列产品的生调和体检以及财务资料按此细则为准红上红系列产品的生调和体检以及财务资料按

6、此细则为准红上红系列产品的生调和体检以及财务资料按此细则为准红上红系列产品的生调和体检以及财务资料按此细则为准-1111-注：注：类财务资料：完整清晰的被保险人财务问卷及高额件业务员报告书 类财务资料：类财务资料及连续的薪资收入证明或完税证明或税务申报表和税务评估单等；家庭资产证明（如定期存款、有价证券、房屋产权证、购房合同、汽车行驶证、其他能证明被保险人资产状况的客观文件）；经工商管理机构年检的公司营业执照、企业股权证明（若被保险人为企业法人或私营业主）。T3：参见银行险体检说明中体检项目部分。高额件投保规则高额件投保规则红上红系列红上红系列红上红系列红上红系列-1212-目录目录高额件定义

7、高额件定义高额件定义高额件定义高额件财务核保表高额件财务核保表高额件财务核保表高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程注意事项注意事项注意事项注意事项-1313-分公司收到总公司下发体检照会分公司收到总公司下发体检照会分公司核保部转发照会给分公司核保部转发照会给营销部接收照会的内勤营销部接收照会的内勤代理人代理人体检负责人（何宏卫）体检负责人（何宏卫

8、）分机 分机-6536和客户确定体检时和客户确定体检时间地点并提前电话间地点并提前电话告知体检负责人告知体检负责人和定点医院联系安排体和定点医院联系安排体检检被保险人按约定时被保险人按约定时间地点去体检间地点去体检体检流程体检流程-1414-体 检 医 院体 检 医 院龙岗区龙岗街道龙园路 8 号仁安医院仁安医院龙岗区龙岗区宝安中心区碧海湾（西乡体育馆旁）门诊 6 楼恒生医院恒生医院宝安区宝安区东莞市南城区鸿福路 102 号汇成大厦 4 层 瑞格尔瑞格尔东莞分部东莞分部南山区科院路 6 号科技园金融基地 2 栋 12 层（逢周一休（逢周一休息）息）瑞格尔瑞格尔南山区东滨路汇宾广场裙楼二期 1-

9、4 层（逢周一休息）（逢周一休息）爱康国宾爱康国宾南山区南山区罗湖区笋岗路中民时代广场 A 座 21 楼（逢周三休息）（逢周三休息）瑞格尔瑞格尔罗湖区宝安南路天地大厦 1-3 层（逢周一休息）（逢周一休息）爱康国宾爱康国宾罗湖区罗湖区福田区莲花北雨田路 28 号莲丰大厦裙楼 1-3 层（逢周二休（逢周二休息）息）瑞格尔瑞格尔福田区滨河大道联合广场 B 座 2F（逢周一休息）（逢周一休息）爱康国宾爱康国宾福田区福田区-1515-以上地点客户根据自己情况就近选择任何一家以上地点客户根据自己情况就近选择任何一家 体检均可；体检均可；体检时请客户带上体检时请客户带上身份证身份证原件、一张原件、一张 1

10、 寸或二寸或二 寸寸照片照片和和体检单体检单，有血检的务必，有血检的务必空腹；空腹；体检请提前在营运部体检负责人处预约，如有问体检请提前在营运部体检负责人处预约，如有问 题请及时联系。题请及时联系。体检注意事项体检注意事项-1616-体检资料有效期体检资料有效期 标准件为一年，次标准件为六个月；若客户年龄 50岁，资料有效期为六个月；若客户寿险风险保额（含重大疾病）累计达到或者超过 50万元，资料有效期为六个月；若客户重疾风险保额累计达到或者超过 15万元，资料有效期为六个月。体检报告与体检费用体检报告与体检费用体检报告：由本公司院的系人直接定点院取。与医专职联从医领体检费用：客根据由本公司的

11、体通知到本公司指定院户签发检单医行指定目范的体，除有特殊明以外，一律免，由本公进项围内检说费司定期院算。如客自行要求增加的体目，用自理。与医结户检项费-1717-目录目录高额件定义高额件定义高额件定义高额件定义高额件财务核保表高额件财务核保表高额件财务核保表高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程注意事项注意事项注意事项注意事项-1818-生 调生

12、调定义：生存调查是指在契约成立前后由调查生存调查是指在契约成立前后由调查人员收集并核实投保人或被保人的各项资料人员收集并核实投保人或被保人的各项资料，为决定契约的成立提供依据的活动。，为决定契约的成立提供依据的活动。为什么为什么为什么为什么要生调要生调要生调要生调总公司的核保要求。总公司的核保要求。达标件生调。-1919-分公司收到总公司下发分公司收到总公司下发生调照会生调照会分公司两核部转发照会给营销部分公司两核部转发照会给营销部接收照会内勤接收照会内勤代理人代理人生调人员（田红生调人员（田红兵）分机兵）分机-6109向客户告知并向客户告知并做好生调前期做好生调前期沟通沟通电话确认 电话通知

13、被保险人并至电话通知被保险人并至其住所（或办公室）面其住所（或办公室）面谈谈生调流程生调流程-2020-生调的方式生调的方式直接调查：直接面晤投保人、被保险人间接调查：通过接触与被保险人或投保人有关的人群 时间：由代理人或生调员和客户沟通确认 地点：客户办公室、客户家中 提前通知生调员-2121-生调的内容生调的内容投保事项健康状况财务状况职业与环境习惯与嗜好生存调查内容重点-2222-目录目录高额件定义高额件定义高额件定义高额件定义高额件财务核保表高额件财务核保表高额件财务核保表高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额

14、件核保要求及资料对照表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件体检流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程高额件生调流程注意事项注意事项注意事项注意事项 -2323-红上红产品除了计算当次投保的人身险风险保额之外，可让渠道内勤在核心业务系统内先行查询，该客户在此次前是否有在我司投保过，如有需累积计算人身险风险保额。资料填写需按要求填写完整，意外风险保额超过 450 万的单，尽可能的把财务资料提供齐全，以便于再保公司进行分保审核。需生调及体检的单，请客户经理第一时间跟客户沟通告知做好准备，下发照会后尽快配合体检或生调。生调可以前置进行。红上红高额件注意事项红上红高额件注意事项