《商业银行业务与经营》第三版课后计算题Word文件下载.docx

1、2、假设王宏申请1年期个人综合消费贷款20000元，他的信用评分属于B级，银行采用基准利率加点定价来确定利率，标准如下表所示。请问：在风险乘数加点和风险加点方法下，王宏的贷款利率是多少？基准利率风险乘数风险加点A级B级C级6%基准利率*1.1基准利率*1.2基准利率*1.3+1%+2%+3%a.在风险乘数加点和风险加点方法下，王宏的贷款利率是多少？ b. 如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少？ c. 如果按月支付利息，分两期等额还本，列出风险加点定价法下王宏的现金流。a、在风险乘数加点方法下：贷款利率 = 基准利率 * 风险乘数 = 6% * 1.2 = 7.2% ；在风险加点方法下：

2、贷款利率 = 基准利率 + 风险乘数 = 6% + 2% = 8% ；b、根据贴现利率法：在风险乘数加点方法下，实际利率 = 20000 * 7.2% / （ 20000 * （ 1 7.2%） = 7.8%；在风险加点方法下，实际利率 = 20000 * 8% / （ 20000 * （ 1 8%） = 8.7%；c、现金流如下：15月应付利息为：20000 * 8% * 1/12 =133.33 元；6月应付本金和利息为：20000 / 2 + 133.33 = 10133.33 元；20000 / 2 * 8% * 1/12 =66.67 元；20000 / 2 + 66.67 = 10

3、066.67 元；9、林佳获得了期限1年、金额6000元的耐用消费品贷款，按月等额还本，半年后她因加薪，提出提前还贷申请，请用78s条款计算银行应该给与林佳的利息回扣。根据78s条款法，银行应给予林佳的利息回扣率为：（1 + 2 +3 + 4 + 5 + 6 ） / 78 * 100% = 26.93% 。第八章1、假设林先生从银行获得一笔住房装修贷款，贷款金额为100 000元，贷款期限为2年，贷款利率为4.8。1年后利率调整为6%。请问在按月等额本息、按月等额本金还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息？列出林先生每月的现金流表。第一年的月利率4 ，第二年的月利率=5 （1）

4、按月等额本息还款 第一年每月还款额为（元） 月份每月偿还本金每月偿还利息剩余本金13978.188 400.000 96021.812 23994.101 384.087 92027.711 34010.077 368.111 88017.634 44026.117 352.071 83991.516 54042.222 335.966 79949.294 64058.391 319.797 75890.904 74074.624 303.564 71816.279 84090.923 287.265 67725.356 94107.287 270.901 63618.070 104123.7

5、16 254.472 59494.354 114140.211 237.977 55354.143 124156.771 221.417 51197.372 注：其中 每月偿还利息=上一个月剩余本金数*4 每月偿还本金=每月还款额-每月偿还利息 第二年每月还款额为（元） 续上表 134150.388 255.987 47046.984 144171.140 235.235 42875.844 154191.996 214.379 38683.848 164212.956 193.419 34470.892 174234.021 172.354 30236.872 184255.191 151.

6、184 25981.681 194276.467 129.908 21705.215 204297.849 108.526 17407.366 214319.338 87.037 13088.027 224340.935 65.440 8747.093 234362.640 43.735 4384.453 2421.922 0.000 （2）按月等额本金还款 每月等额本金=10000024=4166.667（元） 第一年每月利息=（100000-已还本金）*4 第二年每月利息=（100000-已还本金）*5每月还本金每月还利息4166.667383.333 366.667 350.000 33

7、3.333 316.667 300.000 283.333 266.667 250.000 233.333 216.667 200.000 229.167 208.333 187.500 166.667 145.833 125.000 104.167 83.333 62.500 41.667 20.833 由以上几个表可知：按月等额本息还款，第18个月需偿还4255.191元本金和151.184元利息；按月等额本金还款，第18个月需偿还4166.667元本金和125.000元利息。1、小刘用价值500万元的别墅进行抵押，获得了一笔个人经营抵押贷款。授信额度为抵押品价值的70%，额度期限10年，

8、可循环使用。如果小刘使用了200万元，问他还可用多少额度？如果小刘4年后归还了150万，他的可用额度又为多少？小刘的授信额度为50070%=350（万元） 使用了200万元，还可用 350-200=150（万元） 4年后归还了150万元，可用额度为 150+150=300（万元） 2、王丽的信用卡授信额度为30000元，每月25日为账单日，账单日后20天为最后还款日。5月1日收到对账单，到期还款日为5月15日，应还款余额为20000元，最低还款额为2000元，王丽的上次对账单余额为0，从上次对账单日到本次对账单日期间王丽只消费1笔：3月31日，金额为20000元。如果王丽本期偿还1500元，请

9、问她6月份收到的对账单上透支利息、滞纳金分别是多少？透支利息=（20000-1500）0.05%31=286.75（元） 滞纳金=（2000-1500）5%=25（元） 4、赵小平获得了金额300000元、年期10、利率为9 %的固定利率住房贷款。约定还款方式为按月等额本息，试计算赵小平的每月支付额和利息总额。月利率=9%12=7.5 按月等额本息，则每月还款额应为 =3800.2732（元） 还款总额=3800.2732120=456032.78（元） 利息总额=456032.78-300000=156032.78（元） 第十章5. A、B两家是两家信用等级不同的银行，作为AAA级的A银行与

10、作为BBB级B银行借款成本各不相同。A银行固定利率借款成本为3，浮动利率借款成本为LIBOR0.25，B银行固定利率借款成本为4，浮动利率借款成本为LIBOR0.75。试问A、B两家银行是否存在利率互换的可能性？如果进行利率互换，潜在的总收益是多少？（1）信用等级：A：AAA，B：BBB 固定利率借款成本：3%，B:4% 浮动利率借款成本：LIBOR+0.25%,B:LIBOR+0.75% A的借款利率均比B低，即A在两个市场都具有绝对优势。但在固定利率市场上，A比B的绝对优势为1%，而在浮动利率市场上，A比B的绝对优势为0.5%。这就是说，A在固定利率市场上有比较优势，而B在浮动利率市场上有

11、比较优势。因此A、B存在互换的可能性。（2）A银行在筹集固定利率资金上有优势，B银行在筹集浮动利率资金上有优势。 如果A银行需要浮动利率资金，B银行需要固定利率资金，则可以进行利率互换交易。A为B筹集固定利率资金，B为A筹集浮动利率资金。 由此：如果进行利率互换，A、B银行共同支付的筹资成本为：3%+ LIBOR+0.75% 如果没有利率互换，A、B银行共同支付的筹资成本为：4%+ LIBOR+0.25% 两者互换可节省利率水平:1%-0.5%=0.5% 因此可以可以节约：0.56某银行向客户发放了一笔金额为6000万美元，一年期浮动利率贷款。为了避免未来利率下降带来损失，银行在发放贷款的同时，向另外一家银行购买了期限为一年，7的利率下限。一年后，当市场利率下降为5时，银行能够获得多少收益补偿？第十一章例如，四通公司6个月后有一笔金额为150000美元的外汇收入，四通公司希望用日元的形式保存其外汇，因为6个月后该公司要用日元进货。银行向四通公司报出10496日元美元的