银行从业资格考试试题含答案qvWord文件下载.docx

1、A.实物债券 B.凭证式债券 C.记帐式债券 D.以上都不能6信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（ B ）。A、10% B、8% C、6% D、4%7商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（ C ），留足备付金。A、存款风险金 B、存款保证金 C、存款准备金8农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（ A ）制定。A、县级联社 B、县级人民银行 C、地市级中心支行 D、省农信联社9非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（ C ）。A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施10个人客户储蓄比例的计算公

2、式为（ C ）。A、流动性资产/每月支出 B、投资资产/净资 C、盈余/税后收入 D、负债/税前收入11财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（ D ）A、50% B、50% C、100% D、200%12某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具有法人资格。其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。甲、甲父、甲妻对该贷款应（ D ）。A、承担连带责任 B、承担无限责任 C、以出资额为限承担责任D、甲对债务承

3、担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任13申请贴现时，必须持有合法有效的（ C ）。A、支票 B、银行汇票 C、银行承兑汇票 D、本票14中期贷款展期期限累计不得超过（ C ）。A、1/3 B、1/4 C、1/215破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（ A ）行使优先受偿权。A、抵押顺序 B、债权多少 C、清算组决定 D、法院裁定16大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会17（ B ）是商业银行最主要的资金来源。A、同业拆借 B、存款 C、向央行借款 D、发行债券18我国银行信贷管理实行

4、控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（ B ）。A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批 D、贷款管理责任制19关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行20某商业银行的支行在月末对贷款资产进

5、行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（ C ）。A、1000万 B、5000万 C、12100万 D、15000万21管理会计主要向（ C ）提供，用于经营决策等方向的信息。A、投资者 B、债券人 C、企业管理部门 D、政府监管机构22下列计算公式中表达正确的是（ A ）。A、资产利润率净利润总资产*100% B、资本利润率净利润核心资本*100%C、股权乘数净资产资本*100% D、资产利用率净利润总资产*100%23利润表中的营业收入部

6、分不包括（ B ）。A、贷款利息收入 B、营业税金及附加 C、其他营业收入 D、手续费收入24基金持有人与托管人之间的关系是（ ）。A.所有人与经营者的关系 B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系 D.委托与受托的关系【答案】D【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。25无国籍债券是指（ ）。A.外国债券 B.扬基债券 C.欧洲债券 D.武士债券【答案】C【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。26下列不属于证券

7、投资咨询公司的业务人员禁止的行为是（ A ）。A.提供财务顾问服务 B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票 D.代理委托人从事证券投资【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意27某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（ ）。A.O B.5% C.10% D.15%【答案】B【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。28下列关于债券发行方式的说法，错误的是（ D ）。A.定向发行属直接发行B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机

8、构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式D.根据招标规则不同，可分为美式招标（单一价格中标）和荷兰式招标（多种价格中标【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标（单一价格中标）和美式招标（多种价格中标）。29申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（ ）万元人民币以上的注册资本。A.500 B.100 C.300 D.200【解析】根据证券、期货投资咨询管理暂行办法第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本

9、。30全国银行间同业拆借中心接受（ C ）监管。A.财政部 B.银监会 C.中国人民银行 D.证券会【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。31同业拆借市场在金融体系同属于（ A ）市场。A.货币市场 B.资本市场 C.贷款市场 D.中长期信贷市场32证券业协会和证券交易所在性质上是属于（ D ）。A.证券业的最高监督机构 B.政府组织 C.民间组织 D.自律性组织33根据证券投资基金管理暂行办法的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（ D ）。A.50% B.60% C.80% D.90%3

10、4一个基金是否有效益主要是看（ C ）是否偏高。A.管理费 B.托管费 C.运作费 D.宣传费35在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（ B ）买卖的。A.人民币 B.美元 C.港元 D.日元36我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（ A ）。A.高 B.低 C.等于 D.没有关系37以个人为目标的（ B ）般是吸收个人小额储蓄资金，故有时称之为储蓄债券。A.流通国债 B.非流通国债 C.短期国债 D.中长期国债二、多项选择题38商业银行法中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ ABCD ）。A、

11、商业银行的董事 B、商业银行的管理人员 C、商业银行监事 D、商业银行信贷人员的近亲属39现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ ABC ）。A、抵押 B、质押 C、保证 D、贴现40下列属于票据贴现审查的内容有（ ABCD ）。A、票据是否有真实的贸易背景 B、票据贴现申请人的信誉C、票式和要件是否合法、齐全 D、贴现的原因或用途是否正当41对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ ABCD ）。A、抵押物价值下降 B、银行对抵押物失去控制C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力 D、保证人保证意愿较差，不与银

12、行配合，有意逃避保证责任42个人存款主要产品有（ ABCD ）。A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款 D、个人通知存款43银行的代理业务包括（ ABCD ）。A、代收代付 B、代理银行业务 C、代理证券业务 D、代理保险业务44金融机构利率违法行为的表现形式有（ ABCD ）。A、擅自提高或降低存、贷款利率 B、变相提高或降低存、贷款利率C、擅自或变相以高利率发行债券 D、高于法定利率吸收存款45借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ ABCD ）。A、要求借款人提前归还贷款 B、停止发放贷款 C、解除合同 D、收取违约金46商业银行风险管理流程，主要包括以下（ AD ）步

13、聚。A、风险识别、风险计量 B、风险评估、风险报告C、风险决策、风险规避 D、风险监测、风险控制47下列那些贷款属于严重违规贷款（ ABCD ）。A、超越审批权限发放的贷款 B、以贷还贷，以贷还息C、借冒名贷款 D、违反规定展期的贷款48我国社会保障基金的投资范围包括（ ABC ）。A.银行存款和国债 B.企业债券和金融债券 C.证券投资基金和股票 D.金融期货和期49股东大会包括（ ACD ）。A.创立大会 B.特别股东大会 C.股东年会 D.临时股东大会50证券交易的集中竞价应当实行（ BC ）的原则。A.数量优先 B.价格优先 C.时间优先 D.地点优先51金融衍生工具按交易场所分类，包括（ CD ）。A.股权类产品的衍生工具 B.货币衍生工具 C.OTC交易的衍生工具 D.交易所交易的衍生工具【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类：（1）交易所交易的衍生工具，是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;（2）OTC交易的衍生工具，是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的.一对一交易的衍生工具。52按照性质分，证券分为（ AB ）。A.有价证券 B.无价证券 C.资本证券 D.货币证券三、判断题53同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。（）54未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚