信贷管理部ISO体系考试题库文档格式.docx

1、4、 综合授信额度（公开授信额度）是指我行可对外公开，承诺在 一定期限内 和一定条件下 可向客户提供的融资额度，折算的融资风险总量不得超过 最高综合授信额度 。在核定综合授信额度后，一般应与客户签订授信协议，并收取承诺费（符合减免条件的可减免承诺费，具体办法另行制定） 。并颁发综合授信额度通知书。5、 综合授信的操作程序可分为 受理、信用评级、提岀授信额度建议、审批和授信使用及后 续管理等六个环节。6、 授信企业信用等级评定（以下简称“信用评级” ）是指为了保证信贷资金投放的 安全性、流动 性和效益性，以统一的财务与非财务指标体系 为标准、以授信企业偿债能力 为核心、以信誉度和实 际经营状况为

2、基础，对授信企业的 经营活动进行全面综合评价和信用等级评定。7、 专职审查人是总行信贷管理部专门从事 各类信贷业务审查工作 的专业人员，包括 主审查人和 协办审查人。主审查人是每笔信贷业务的审查主要责任人，对其所审查的信贷业务负主要审查责任。协 _ 办审查人对其所协办的信贷业务负次要审查责任。8参加信贷审批委员会会议的人员为 信贷审批委员会成员、项目主审查人、支行、秘书处记录人员。根据审议事项的需要，会议召集人可以邀请有关方面的 专家列席会议，接受咨询，也可以根据报审部门的申请，决定 总行有关部门 列席会议，回答信贷审批委员会委员提岀的问题。9、 信贷审批会议表决票分为 同意、否决和再议3种。

3、10、 信贷业务审批坚持 逐级审批的原则，即首先由总行最低有权审批人审批，最低有权审批人因故不能履行审批职责时，由总行高一级有权审批人审批，原则上不得 越级审批。11、 被信贷管理部、主管副行长、行长、信贷审批委员会否决的信贷业务，申报行可于 _5_个工作日内有权向信贷审批委员会提岀申请复议一次，特殊情况经 董事长、行长、信贷审批委员会正、副主任委员批准可复议两次。12、 经主管副行长、信贷管理部总经理（或副总经理）审批同意的信贷业务，至实际办理时没有发生变化的，可不再履行报批手续，若发生重大变化并导致风险增加，信贷管理部、主管副行长有权 通知暂停办理，再按原审批权限程序审批。13、 我行对客

4、户的授信管理实行 “统一授信、总额控制、适时调整”的原则。二、单选题1、 由总行牵头营销的重点客户由总行有关业务部门提岀授信方案，并提交（ A ）审议。A、总行信贷审批委员会 B、信贷管理部 C、公司金融部 D、行班子2、 统一授信/临时授信的最终审批结果报（ B ）签发生效。A、信贷管理部 B 、主管信贷管理部副行长 C、行长 D、董事长3、 综合授信的最终审批结果， _C 在 授权范围内可行使否决权，超出授权权限的加签意见后报 行使否决权，并作为最终审批结果。A、 信贷管理部总经理、主管信贷管理部副行长、主管信贷管理部副行长B、 主管信贷管理部副行长、行长 、行长C行长、董事长、董事长D审

5、查人、审批人、审批人4、 统一授信对象包括（ A ）具有法人资格（或经法人书面授权）的客户。A、 己与我行建立信贷关系和拟与我行建立信贷关系B、 己与我行建立信贷关系C拟与我行建立信贷关系D所有5、 复议后被否决的项目，原则上（ D ）之内不得重新申请审议。A 1年 B 、2年 C 、3个月 D 、6个月6、 被否决或再议没有通过的审议事项，如 A 、 认为有必要复议或申报行申请复议的，秘书处要在 个工作日内作岀答复，安排复议时间。A、董事长、行长、5 B 、 董事长、行长、3C信贷管理部、贷审委、5 D 、信贷管理部、贷审委、37、 信贷审批委员会向总行经营班子报告工作每年不少于（ B ）次

6、。A、1 B 、2 C 、3 D 、48专职审查人由（B ）聘任。A、信贷管理部 B、总行经营班子 C、贷审委 D、人力资源部9、 经办行根据湛江市商业银行信用评级办法的有关规定对客户提交的材料进行综合分析， 并填写客户信用评级报告报总行评审机构评定，信用级别评定有效期为（ B ）oA、半年 B 、1年 C 、2年 D 、3年10、 超出信贷管理部权限的主管副行长权限内的信贷业务，审批机构由（ B ）组成。A、 信贷管理部专职审查人和牵头审批人B、 信贷管理部专职审查人和牵头审批人及主管副行长C牵头审批人及主管副行长D主管副行长及贷审委11、 超岀主管副行长权限的信贷业务，审批机构由（ A ）

7、组成。A、总行贷审会人员 B 、主管副行长及贷审委C贷审委及行长 D 、行长及董事长12、 湛商信审贷字XXXX号自盖章后（C ）天内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。A、15 B 、30 C 、60 D 、9013、 湛商信审承字XXXX号自盖章后（B ）内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。A 15 B 、30 C 、60 D 、9014、 综合授信额度（公开授信额度）原则上期限为（ B ），该时间内，在满足我行规定的各项条件下，客 户可在我行核定的授信额度内反复循环使用授信。15、 经办行办理已经获批准的综合授信额度内单笔业务，若报批的单笔业务条件有所变化，没有

8、完全符合综合授信批文的要求，经办行以呈批表形式报（ B ）按综合授信原审批权限组织审批。A、风险管理部 B、信贷管理部 C、公司金融部 D、贷审委16、 经办行应采取日常监督管理，对综合授信额度项下的单笔业务，要按照湛江市商业银行有关品种的后续管理规定，作好各个品种的后续管理工作；并（ C ）对整个综合授信业务进行相关效益和风险评价，根据客户的情况变化适时调整综合授信品种和额度。A、每月 B 、每旬 C 、每季 D 、每半年17、 综合授信客户一旦出现（ A ）造成湛江市商业银行垫付的情况，经办行要限其在 30日内改正违约行为。否则，取消其综合授信。A、 贷款逾期、欠息或承兑汇票、保函等表外科

9、目不能承付；B、 贷款逾期、欠息；C承兑汇票、保函等表外科目不能承付D承兑汇票不能承付18、 总行贷审会负责（C ）级（含）以上信用等级的审批。A AA + B 、 AA C 、AA- D 、A19、信用评级工作必须遵循 （A ）的原则。A、 统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、客观真实B、 统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、公平正义C统一指标、统一标准、严格程序、客观真实D统一标准、适时调整、严格程序、客观真实同时达到年销售收入_D_ （含）万元以上、注册资金 万元以上的为较大型企业。其它的都划分为中小民营企业。22、中小民营授信企业与较大型企业在评定授信企业信用等级均实行 100

10、分制，50分以下不参与信用等级评定，直接认定为（ C ）企业。A BB B、BB- C 、B D B-23、 关联企业的实际经营者为同一人的， 应出具审计的合并报表，如无法提供审计的合并报表的， 则（A ）进行评级。A、 选取一个在我行融资额较大的企业的报表B、 选取一个在我行融资额较小的企业的报表C将关联企业所有单独报表合并D取所有关联企业中融资额居中的企业的报表24、 申报信用等级在（C ）级（含）以上的客户，必须提供书面评级报告。A BB B、BB+ C 、A- D A25、 客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对我行的业务发展有一定的价值，信誉

11、状况一般，一般评为 （D ）级。A BB B 、BB+ C 、A- D 、A26、 信贷审批委员会委员由若干名人员组成，其中委员会的主任委员由 A 担任，副主任委员及其他委员由 聘任。信贷审批委员会组成人员及变动，须经 批准。A、 总行分管信贷业务的副行长、总行经营班子、总行经营班子B、 总行副行长、总行经营班子、总行经营班子C贷审委投票选定人员、总行经营班子、行长D总行分管信贷业务的副行长、人力资源部、董事长27、信贷审批委员会举行信贷审批会议须有（ B ）贷审委员岀席方为有效。C 3/4 （含）以上 D 、全部之前完成，评定的统一28、本行的融资客户的年度授信，每年进行一次统一授信，时间安

12、排在每年 D）。、4月底、2年、6月底、1年授信授信额度风险控制期限为 （A 3月底、1年 BC、5月底、2年 D 29、对投产或成立不到一年的客户，可在不超过该客户（ A ）的范围内，根据客户提供的有效担保情况直 接核定最高综合授信额度。A、注册资本金额 B 、总资产 C 、净资产 D实收资本30、对房地产法人客户，在正式审批同意融资后须按照折算的融资风险总量核定授信额度，并根据不同信 用等级的企业实行差别授信： AA +、AA AA-级企业融资额不得超过申请贷款项目总投资额的 D级（含）以下的房地产企业不得增加融资；A 50%; BBB B、50% BBB+ C、60% BBB D 、60

13、% BBB+31、对从事公路、桥梁等基础设施建设的客户，应综合考虑项目风险、建成后的现金流量以及财政承诺并列入预算的资金等因素，按不超过授信测算时点客户已筹集到的非负债资金总额（ D）的原则，并结合同业占比合理水平核定最高综合授信额度。A、 1.5 B 、2 C 、2.5 D 、 332、 最高综合授信额度内信用方式融资的占比，原则上 AAA级客户最高可为（D ）。A、 80% B 、 90% C 、 95% D 、 100%33、 临时授信额度最高不能超过客户最高综合授信额度的（ A ）倍（含）。A、 1.5 B、 2 C 、 2.5 D 、 334、 关联集团客户最高综合授信额度最高不能超过我行资本余额的（ A ）倍。A、 1.5 B、 2 C、 2.5 D、 335、 对客户的信贷投入原则上不得超过核定的最高综合授信额度，如遇特殊情况确需再增加授信的，应申 请增加临时授信额度，在授信年度内原则上允许办理（ A ）次临时增加授信。A、 1 B、 2 C、 3 D、 436、 统一授信中， （ B ）行业系数最高。A、农、林、牧、渔业. B 、烟草C房地产业 D 卫生、体育和社会福利业三、多选题1、 以下属于授信原则的有（ ABCD）A、 授信主体统一是指我行系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对