风控部管理办法.docx

1、风控部管理办法风控部管理方法第一章 总那么第一条 为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防X、处置业务风险，根据公司?风险控制管理方法?、?风险评估管理方法?、?组织管理制度?和其他有关规定，制定本制度。第二条 公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效躲避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续开展。第三条 本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规X性文件、行业规X和自律规那么、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准那么以下统称“法律、法规和准那么。本制度所称业务风险

2、是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准那么而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。第四条 本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防X业务风险的行为。风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项根底性工作。第六条 公司风险管理应遵循以下原那么：一全员全面风险管理原那么：公司在制度建立和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监视、反应等各个环节。二实用有效原那么：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组

3、织构造、开展状况、公司文化等实际出发，兼顾本钱与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。三独立性原那么：公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线别离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡。四科学创新原那么：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的根底上，积极借鉴国内外同行的先进经历，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管理的定位、组织、机制、方法、手段等进展创新，以更好地为公司安康开展提供支持。第二章 风控部岗位设置及职责第七条 公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进展审

4、查、监视和检查，履行监视检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责：1、负责对监管工程进展合法性、合规性和真实性的审查，主要审核出质人或贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及工程调查的准确性和合理性、质押物来源的合法性、质押物价值的真实性，监视质押物价格的市场变动及开展趋势等； 2、根据工程调查的材料、实地核查的资料，分析工程的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，拟写?风险分析报告?；3、负责在授权X围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建立及实施跟踪、完善。4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反应各监管点的动态信息；对监管工程进展综合风险评

5、估，填写?风险评估报告?，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程。5.组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。6.编制公司风险管理报告，分析监管工程整体风险，总结风险管理经历教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，监管业务快速安康开展。7.审查公司业务合作协议合规性、合法性，监视相关合同或协议的执行情况；第八条 风控部下设风控总监1名，风控部经理1名，风控专员数名第一节 风控总监第九条 风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监视执行，具体履行以下职责：一根据董事会批准的风控管理

6、根本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门，并为其履行职责提供充分条件；二制定具体的风控管理制度并监视其有效执行；三明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；四向董事会风险控制委员会提交公司半年度、年度风控报告；五组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进展评估，及时解决风控管理中存在的问题；评估每年不得少于一次；六公司规定的其他合职责。第二节 风控部经理第十条 公司风控部经理的合规职责：一执行法律、法规和准那么，监视管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承当责任；二自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；三定期对

7、本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进展自查和评价，并按规定向风控总监报告；四发现本部门XX违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程；五组织本部门员工的风控管理培训；六公司规定的其他职责。第三节 风控专员第十一条 公司风控专员的职责：一熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准那么；二主动识别、控制业务风险；三拒绝执行违规的经营管理及执业行为，并对发现的XX违规行为或合规风险隐患，主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。四对执业过程中遇到的难以判断的合规风险，应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；五公司规定的

8、其他合规职责。第三章 风控部部与其它部门的分工与协调第十二条 风控部与监管部、业务部是公司内部控制系统的重要组成局部，从不同侧面分别行使内控管理职责，工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制。风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进展识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进展定期的检查与评价，提出内部控制的改良建议，催促有关责任部门及时改良。第十三条 风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：一风控部负责识别、评估新工程的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部；业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况

9、下与其共同协调各方面并制定防控措施；二风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息例如工程前景、工程运营情况等。第十四条 风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制：一风控部门对监管部管理的各工程进展有效性检查，并将检查报告及时抄报监管部及相关领导，对发现的问题可提出整改建议；二风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。第四章 风控管理运行机制第十五条 公司风控管理运行机制是指通过对风险的主动识别与评估、合规咨询与审查、风控知识培训、风控监视检查与监控、风险提醒、警示、报告与反应等一系列活动来预防、补救和处置风险的过程。第一节 风险的识别与评估第十六条 风控

10、部应当全面识别、评估公司所有业务活动的各项风险，主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等第十七条 在风险识别的根底上，应用一定的方法评估其存在的风险以及对公司运营产生影响的程度，对风险做出评级和相应的控制措施。第二节 合规咨询与审查第十八条 风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出合规建议；审查内容主要包括：一、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；二、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上工程款除外，有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表；三、企业资信状况良

11、好，无恶意欠款记录；四、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；五、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；六、企业管理者具备丰富的管理经历和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；七、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；八、企业的资产负债构造合理；九、企业具备一定生产、销售规模；第十九条 风控部在确认贷款企业根本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与业务部、监管部相关人员联系，约定时间到企业进展实地调查。第三节 风控知识培训第二十条 风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训方案，开发有效的

12、风控培训和教育工程，定期组织风控培训工作。风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核。员工新入司、中层干部新聘，应当承受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗。第四节 风控监视检查与监控第二十一条 风控监视检查工作的内容主要包括各工程遵循法律、法规及公司准那么的情况、工程风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等。第二十二条 监管部负责人负责对本部门风控管理的有效性进展日常和定期的自我检查和评价，向风控部提供风险信息和提交定期监管报告。第二十三条 对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知，有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发

13、现的重大风险、制度或流程中的重大缺陷等还应及时向风控总监和公司总经办做出书面汇报。第二十四条 风险监控的重点是监控业务工程操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。第二十五条 根据公司规定，风控部及风控专员有权对公司内部的XX违规行为或风险隐患进展调查，并就调查情况和调查结论作出报告，报送公司。第二十六条 公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进展跟踪、监控和督办，以及时化解风险。第五节 风险公告、风险警示与整改第二十七条 各级风控人员应持续关注法律法规、准那么和风控制度规或流程定的变化，根据公司各项业务的开展情况

14、，及时提醒各部门及员工注意防止有可能产生的风险，提醒以公告的形式在公司X围内通知。第二十八条 风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种方式，对发现的风险事项向相关部门进展风险警示提醒和整改建议。第六节 风控报告与反应第二十九条 风控报告包括定期报告和不定期报告。定期报告包括监管部定期向风控部提交的监管报告和风控部巡查检查报告和中期及年度风控报告。不定期合规报告包括一般风险和重大风险报告。第三十条 定期风控报告的报告人是负责履行风控管理职责的归口部门或岗位。不定期合规风险报告的报告人可以是公司所有部门和员工。第三十一条 就特定风险事项，各级风控管理人员原那么上应首先向本部门或本

15、层级负责人报告。根据公司相关规定，也可在同时报告的根底上，向更高层级管理人员进展跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。第三十二条 出现以下情形之一，可跨级报告：一出现重大XX违规行为或风险隐患；二已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；第四十五条 出现以下情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上报：一发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；二对本部门违规操作，同级管理人员在规定期限内未及时纠正；三发生重大有争议事件，部门内部意见存在分歧，需要上级进展决策的；四上一级管理层指定要求上报的；五国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。第三十三条 定期报告或不定期报告应按照公司报告制度的规定进展报送。第七节 风控管理的档案与留痕第三十四条 公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监视文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。第五章 举报、问责与绩效考核第三十五条 建立违规