1.14汇兑业务操作规程(2014)Word文件下载.doc

1、3、收费。（1）在我行开立银行账户的客户（包括单位客户和个人客户）转账办理异地汇兑业务时，应向汇款人收取电子汇划费和手续费。电子汇划费的收费标准为：汇划金额在1万元以下（含1万元）每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。根据客户书面委托（由客户在汇兑凭证“汇款用途”栏下方空白处注明“本汇款要求为2小时内到账的加急汇划”），保证在2小时内资金到账的加急即时业务，可以上述规定收费标准为基数加收30%。汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划

2、费。汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。在我行开立结算账户的汇款人办理汇兑业务手续费的收费标准为每笔0.5元。向救灾专用账户捐款业务免收汇款手续费。转账收取单位客户汇兑业务的电子汇划费和手续费时，应由单位出具加盖预留印鉴的收费单。如当地人行规定汇款人无需在收费凭证上加盖预留印鉴的，从其规定。（2）以交存现金方式存入在异地开立的单位账户的现金汇兑业务，按照汇兑业务的标准收费。个人客户未在我行开立个人银行账户，通过交存现金方式办理现金汇兑业务的，汇款金额在5000元以下的，按汇款金额1收取手续费，不足1元收1元；5000元（含）以上收取50元，不再收取电子汇划费。（3）办理退汇业务比照汇

3、兑业务收取电子汇划费和手续费，其费用可以向汇款人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。凡汇款时免收手续费的，其退汇手续费仍免收。4、捐款业务的特别提示。在办理捐款人向社会公益组织汇款业务时，应要求捐款人在汇兑凭证的备注栏或附加信息及用途栏中注明捐款用途、联系人、电话等信息。同时，柜员应提示捐款人，在向社会公益组织捐款后，可以要求受赠人开具捐赠收据，以享受国家税收优惠政策。集中处理中心人员在办理捐款的相关资金汇划交易时，应按客户汇兑凭证上填写的相关信息录入交易附言（完整的交易附言应控制在30个汉字以内），以便收款人能够掌握相关汇款信息。二、往账业务处理（一）受理柜员1、凭证审核（1）审核

4、汇兑凭证各要素填写是否齐全；委托日期、收款人信息及金额是否涂改；金额填写是否正确，大、小写是否一致。（2）汇兑凭证的委托日期是否为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日。（3）汇款人未在我行开户的，需在凭证上填写付款人的姓名、联系电话等（以便在退汇或其他特殊情况时与汇款人联系）。汇款金额在1万元（含）以上的，还需同时审核汇款人身份证件的真实性与有效性，使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查客户的身份信息并打印核实行，同时留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（4）汇款人和收款人均为个人的汇兑业务，且收款人未在银行开立结算账户，需要在汇入银行支取现金的，应在电汇凭证的

5、“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。（5）使用安全码、支付密码的汇兑凭证，填写的安全码、支付密码是否无涂改。（6）异地汇款的，客户还需填写收费单，经办柜员需审核收费单的有效性：凭证要素是否填写完整、准确，有无涂改；金额填写是否规范，大、小写填写是否一致；收费金额是否符合规定标准；转账支付的是否加盖预留银行印鉴。（7）如属异地汇兑业务，为保证我行当日受理的系统外汇款业务能够在当日完成，受理柜员在核心系统操作需执行以下规定：每日15：30分，系统将所有未处理的大额电子汇划业务（业务凭证种类为802或061，且交易金额大于5万元），按照交互类业务进行排序，提高业务处理优先级；15

6、：30分之后新发生的大额电子汇划业务，按照交互类业务进行排序，提高业务处理优先级。2、预判审查：受理柜员按上述内容审核无误后，选择“9981金融业务预判处理”交易（付款人账号可输入对公结算账号、内部账号，在款项来源为待销账时，还可以输入卡号或者活期一本通账号），按照凭证填列的事项录入（业务类型选择“0-单向”，对于收付款人均为我行客户（即本转业务）的汇兑业务，借贷标志选择“2双方”，收款人非我行客户的，借贷标志选择“0-借方”）。提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。注：对于使用安全码、支付密码的支付业务，由受理柜员在“9981金融业务预判处理”交易中录入，并在预判环节由系统自动

7、核对；集中处理中心人员记账时，安全码、支付密码仍需要再次录入进行校验。3、影像采集：预判通过后，受理柜员在汇款凭证的第二联上加盖“业务讫章”及经办人员名章，第三联上加盖“附件”戳记，再点击“影像录入”，通过扫描仪采集相关业务凭证的影像信息（“收费单”除外），并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，点击“提交任务”。4、印鉴审查：系统首先进行自动验印，对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。5、凭证传递：任务提交后，受理柜员需在客户回执联上加盖“受理凭证专用章”，退客户作为受理业务的依据；并将打印有核实行内容的“内部通用凭证”及客户提交

8、的其他原始业务凭证（“收费单”除外），递交审核柜员。6、跨地区业务收费上述内容完成后，受理柜员使用“9569统一收费”交易对异地汇兑业务进行收费。（二）审核柜员1、凭证审查：审查受理柜员提交的原始业务凭证是否真实。如记账凭证为柜员自制凭证，复核柜员需审核该凭证填写是否规范、要素是否完备、账务处理是否正确，柜台经理是否签字；2、获取任务：审核柜员根据受理柜员提交的原始业务凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。3、印鉴审查：对于需要“手动验印”业务的印鉴进行二次审核。4、一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，需要验印的业务是否已验印。审查完毕

9、后，审核柜员点击“提交任务”。备注：对于符合大额标准的业务，应严格按大额资金汇划和现金支取业务管理规定的有关规定与客户进行双线电话核实及审批。（三）中心经办1、获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。审查影像信息中的申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否已经验印。3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，根据不同业务品种，使用“8002系统内往来录入”、“8004系统外汇兑录入”、“8901小额支付普通贷记录入”、“8013托收（划回）划款录入”、“

10、8015同业拆借划款录入”、“8017国库资汇划（贷记）录入”等交易按照影像信息逐项准确录入。在使用“8002系统内往来录入”交易时，交易中收款账号类型一栏，柜员根据具体业务需要进行选择：行内：收款账号为系统内客户账号或内部账号的系统内往账业务选择该项。行外：以先直后横方式办理的电汇业务（转汇），柜员选择该项，并录入真实的收款人账号、户名、收款人开户行，在收款行一栏录入代转行的系统内行号（集中处理中心办理转汇业务，故只可录入转汇行集中处理中心的机构号），摘要栏注明资金用途及“代转电汇”字样；系统内挂账：对于收款行明确但收款人账号不明确的系统内资金划转业务，柜员可选择此项，在收款行栏输入收款行系

11、统内行号，并列明摘要。经办人员调用“8069现代支付行号查询”、“8955小额行号查询”交易查询收款行行号。现代支付号由12位数字组成，编码规为：3位行别代码+4位地区代码+5位顺序号；为缩小查询范围，柜员可先调用“8066现代支付行别模糊查询”交易查询行别、“8076现代支付地区模糊查询”交易查询地区代码。在录入附言时，不得有“: % / ”等字符。（四）中心复核处理中心复核人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、点击“记账处理”后，进入系统指定复核交易（“8003系统内往来复核”、“8006系统外汇兑复核”、“8903”小额支付普通贷记复核”、“8014托收（划回）划

12、款复核”、“8016同业拆借划款复核”、“8018国库资金汇划（贷记）复核”等），交易将回显收款行行号与行名，复核柜员应认真核对行号与行名，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由处理中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。在“清算窗口”状态下，“8006系统外汇兑复核”可直接发送“40资金调拨”业务种类报文，不转待发送；“8088从总行调回人民币头寸”交易可在“清算窗口”状态下发送报文。交易成功，系统自动进行账务处理，跨机构业务系统自动清算资金。特别提示： 核心系统在通兑方面的控制如下：对于内部账户，上级机构可以借记下级机构的内部账（参数表设定为不通

13、兑的除外），同级机构之间不得相互借记；对于客户账户，该客户与我行签有通兑协议，且使用重要空白凭证的可以通兑。 对于已处理业务发现差错需要更改的，可依照情况调用“9038抹账”交易处理。如果该业务汇出行集中处理中心已进行后续处理的，须先将后续处理业务抹账，再抹原业务。一旦该业务已由收款人开户行为客户打印入账回执的，则不允许抹账。现代支付系统处于非“日间处理”状态下，可做发报处理，待次日系统状态变更为“日间处理”时，系统自动批量发送报文。（1）当系统处于非“日间处理”状态下，进入“8004系统外汇兑录入”或“8006系统外汇兑复核”交易画面，系统提示“当前支付系统状态为非日间处理，请确认后处理”。

14、对于非“日间处理”处理的现代支付业务，可使用“8010系统外划款查询”或“8030批量往账登记簿查询”交易进行查询，状态为“待提交”；（2）次日，当系统状态变更为“日间处理”，系统自动将“待提交”的业务组成报文发送。对于批量发报处理成功的，可使用“8010系统外划款查询”或“8030批量往账登记簿查询”交易进行查询，状态分别为“复核”和“已提交”。对于批量发送报文处理失败的，用“8010系统外划款查询”查询为“待提交”，“8030批量往账登记簿查询”交易查询为“提交失败”。发送失败的业务不产生会计分录。（3）对于“8010系统外划款查询”查询为“待提交”，“8030批量往账登记簿查询”交易查询

15、为“提交失败”的业务，可通过“8004系统外汇兑录入”和“8006系统外汇兑复核”交易，选择失败重发，重新发报。各行集中处理中心应对上日的“待提交”业务进行检查，以保证报文及时正常发送。对于因业务需要，要取消待发送报文时，使用“8039待发送往账业务取消”交易，终止“待发送状态”的现代化大额支付业务的发送指令。取消待发送指令后，应及时将资金从“2121应销记汇出汇款”转回汇出账户或者进行其他处理。（五）系统外汇兑业务清算情况检查1、集中处理中心柜员可调用“8010系统外往账登记簿查询”交易，检查系统外汇兑业务清算情况。如发现MBFE拒绝或其他异常提示未正常清算的业务，柜员可调用“8004系统外汇兑录入”交易，在汇兑类型处选择“1清算拒绝/失败重发”，录入原系统外汇兑业务的编号，系统在屏幕最后一