理财规划师1总论练习题带答案解析_精品文档文档格式.doc

1、2一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在 （ ）。2010年5月二级真题 A投资规划更强调创造收益 B投资更强调实现目标c投资技术性更强 D投资规划只不过是工具答案; C 【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。3考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，（ ）的现金保障也 包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准 备。2009年1 1月二级真题

2、 A日常生活覆盖储备 B家庭生活覆盖储备C意外现金储备 D医疗现金储备c 【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：日常生活消费储备；意外现金储备 其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。4理财规划师职业操守的核心原则是（ ）。 2009年11月二级真题 A个人诚信 B知识丰富 c专业尽责 D谦虚谨慎A 【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚

3、实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。5在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括（ ）。 2009年5月二级真题 A日常生活储备 B意外现金储备 C投资现金储备 D家庭支援现金储备 【解析】一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。D项，家庭支援现金储备是指客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备，它属于意外现金储备的范围。6根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（ ）。2008年11月二级真题 A婴儿、童年、

4、少年 B童年、少年、青年 C少年、青年、中年 D青年、中年、老年d 【解析】个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生（身）的财务安全、自主、自由和自在的过程，由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。7、有关理财规划的理解，以下叙述中（ ）是正确的。2007年1 1月二级、三级真题A进行理财规划，就可以实现自己的梦想B理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案C理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段D理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用C【解析

5、】理财规划的定义强调以下几点：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；理财规划强调个性化；尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。8.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于（ ）。2007年5月二级真题 A日常生活储备 B意外现金储备 C家庭支援现金储备 D追加投资储备 【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家

6、庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。9.实现财务自由，需要使（ ）成为个人或家庭收入的主要来源。2011年II月三级真 题 A工资收入 B利息收入 C偶然收入 D投资收入D 【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。10.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（ ）。2009年5月三级真题 A投资规划 B养老保障 C教育保障 D现金保障答案: 【解析】根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出

7、现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。11、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为（ ）。 2008年5月三级真题A月光型 B进攻型 C攻守兼备型 D防守型【解析】不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。12、以下理财规划项目中，（ ）最具备防御性。 2007年1 1

8、月三级真题A风险管理与保险计划 B税收筹划C退休养老规划 D财产分配与传承规划【解析】在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。13理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是（ ）。 2007年5月三级真题 A理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 B理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析 C理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况 D理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要 【解析】理财规划

9、师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。14、个人理财的首要目的是（ ）A个人理财价值最大化 B个人财务状况稳健合理 C保障财务安全 D实现财务自由 【解析】个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。15财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（ ）。 A主动工作 B被动工作 C被动投资 D主动投资 【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。16理财规划的必备基础是做好（）。 A现金规划 B教育规划 c税收筹划 D投资规划 【解析】现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他

10、规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。17王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（ ）。 A投资收入 B财务自由 C基本收益 D财务独立 【解析】只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才是达到了财务自由。当达到财务自由时，个人不再为赚取生活费用而工作，投资收入将成为个人（家庭）收入的主要来源。18（ ）是整个理财规划的基础。 A风险管理理论 B收益最大化理论 C生命周期理论 D财务安全理论 【解析】理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效

11、地对其进行个人理财规划设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。19家庭与事业形成期的需求分析不包括（ ）。 A增加收入 B储蓄和投资 C财产传承 D风险保障 【解析】家庭与事业形成期的需求分析包括：购买房屋；子女出生和养育；建立应急基金；增加收入；风险保障；储蓄和投资；建立退休资金。C项，财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。20以下属于客户非财务信息的是（ ）。 A社会保障情况 B风险管理信息 C投资偏好 D工资、薪金 【解析】客户信息分为财务信息和非财务信息，ABD三项属于客户的财务信息。21持续理财服务不包括（ ）。 A不定期的信息服务 B不定期的方案调整 C定期对理财方案

12、进行评估 D定期到客户单位做收入调查 【解析】持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整。D项属于初次提供理财服务时应完成的工作。22家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为（ ）。 A青年家庭 B中年家庭 c老年家庭 D壮年家庭 【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭；家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭；介于这两个界限之间的为中年家庭。23.下列不属于固定收益证券范畴的是（ ）。 A中央银行票据 B优先股 c普通股 D结构化产品 【解析】固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票 据、结构化产品、资产支持证券、优先股等。 24.现金规划的核心是建立（ ）基金。 A投机 B应急 c日常生活 D日常生活和投资 【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。 25按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划