上半四川省银行从业风险管理信用风险特征考试试题_精品文档Word下载.docx

1、 B员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 D违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失 6、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_。 A司马两单位 B托拉 C金衡制单位 DK值单位 7、依据商业银行法的规定，以下说法正确的是_。 A商业银行应当公布有关兑现、收付人账期限的规定 B对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制 C商业银行可以利用拆入资金投资证券经营 D对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过30%

2、8、有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的_原则。 A发挥优势 B围绕目标 C可以获利 D突出特色 9、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。 A福费廷业务中，银行只有部分追索权 B福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 10、_这类客户是商业银行的主要服务对象。 A国有企业 B民营企业 C外商独资企业 D个人独资企业11、下列说法不正确的是_。 A受益人自信托签署之日起享有信托受益权 B共同受益人按照信托文件的规定

3、享受信托利益 C信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益 D全体受益人放弃信托受益权的，信托终止 12、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是_。 A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准人管理适用审批制 B商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度 C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度 D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续 13、如果个人认为自己的

4、信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向_核实情况和更改信息。 A当地社保经办机构 B征信服务中心 C中国人民银行征信管理部门 D商业银行14、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。 A：黑色预警法 B：黄色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权 15、下列关于久期分析的说法，不正确的是_。 A久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响 B如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确 16、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要_应付账款和应计费用增长的速度。

5、A大于 B小于 C等于 D小于或等于 17、下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是_。 A违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为 B本罪的客体是国家对贷款的管理制度 C本罪主体是一般主体，包括自然人和单位 D本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款 18、市场环境分析的基本方法是_。 ASWOT BVAR C成本收益分析法 D边际分析法 19、下列关于公允价值的说法，不正确的是_。 A公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值 B公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格 C若企业数据与市场

6、预期相冲突，则不应该用于计量公允价值 D若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在 20、银行基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是_。 A情感营销策略 B分层营销策略 C交叉营销策略 D大众营销策略 21、在下列选项中，对保证人的管理，不含_方面的内容。 A审查保证人的资格 B评估抵押品价值 C了解保证人的保证意愿 D分析保证人的保证实力 22、关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是_。 A变异系数CV=方差/预期收益率 B变异系数CV=标准差/预期收益率 C变异系数CV=预期收益率/方差 D变异系数CV=预期收益率/标准差23、项目建设环境条件分析

7、中的内部条件是指_。 A拟建项目的人力、物力、财力资源条件 B国家规定的环境保护条件 C相关项目的协作配套条件 D建筑施工条件 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、风险预警的理论和方法主要有_。 A专家判断法 B评级方法 C信用评分方法 D统计模型 E白色预警法 2、现代商业银行的财务控制部门通常采取_的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。 A每月参照市场定价 B每日参照市场定价 C每日财务报表定价 D每月财务报表定价3、银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的_个营业日前通知代理行

8、。 A15 B30 C60 D90 4、个人汽车贷款的贷款期限不得超过_。 A1年 B3年 C5年 D7年5、根据发行主体不同，债券可划分为_。 A公司债券 B金融债券 C社会债券 D政府债券 E国际债券 6、巴塞尔新资本协议对商业银行客户评级、评分的验证提出了许多要求，包括（）。 A商业银行必须定期进行模型的验证 B商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性 C商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率 D商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值 E商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较 7、下列

9、关于商业银行同业拆借和债券回购的说法，错误的有_。 A我国的同业拆借是一种无担保资金融通行为 B债券回购是商业银行长期借款的重要方式 C债券回购利率一般高于拆借利率 D债券回购的交易量要远大于同业拆借 E债券回购包括质押式回购与买断式回购两种 8、我国商业银行的现金资产主要包括_。 A库存现金 B债券 C贷款 D存放中央银行款项 E存放同业及其他金融机构款项 9、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括_。 A股票 B基金 C人民币理财产品 D外汇理财产品 E国际投资 10、中国人民银行法第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的_有权进行检查监督。 A执行有关存款准备金管理规

10、定的行为 B与中国人民银行特种贷款有关的行为 C执行有关人民币管理规定的行为 D执行有关反洗钱规定的行为 E执行有关清算管理规定的行为11、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： 收集客户资料及个人理财目标 综合理财计划的策略整合 客户关系的建立 分析客户现行财务状况 提出理财计划 执行和监控理财计划 正确的次序应为_。 A， B， C， D， 12、以下属于无效合同的有_。 A一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B以合法形式掩盖非法目的 C因重大误解而订立的合同 D在订立合同时显失公平的 E一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 13、信贷余额扩张系数指标过大则说明_。 A目标区域信

11、贷增长相对较慢 B信贷处于萎缩状态 C区域信贷增长速度过快 D说明目标区域信贷风险高于银行一般水平14、根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为_。 A担保信托 B资金信托 C财产信托 D权力信托 E特定目的信托 15、根据中华人民共和国公司法的规定，公司可以分为_。 A股份有限公司 B合伙公司 C私营公司 D有限责任公司 E两合公司 16、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括_。 A加强对开发商及合作项目的审查 B加强对估值机构等合作机构的准入管理 C选择尽可能多的合作机构以分散风险 D业务合作中不过分依赖合作机构 17、项目在可行性研究报告批准阶段

12、，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具_。 A贷款意向书 B贷款承诺 C贷款合同 D贷款建议书 18、处于成熟阶段的行业通常年增长率会_。 A达到50%以上 B超过20% C5%10%之间 D下降 19、对项目效益情况的调查一般应包括_。 A流动性分析 B相关财务指标 C盈亏平衡点分析 D敏感性分析 E速动性分析 20、常用的个人贷款还款方式是_。 A到期一次还本付息法 B等额本息还款法 C等比累进还款法 D等额累进还款法 21、各银行为使个人贷款办理便利，采取了_的措施。 A简化贷款业务手续 B增加营业网点 C提高服务质量 D改进服务手段 E增加服务人员 22、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为_等。 A期货挂钩类 B利率/债券挂钩类 C外汇挂钩类 D商品挂钩类 E股票挂钩类23、下列关于现值的说法中正确的是_。 A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C现值与时间成正比关系 D由终值求解现值的过程称为贴现 E现值和终值成比例关系