广发银行“政采贷”产品方案Word文件下载.docx

1、口提供贷款支持，用于满足原材料采购、组织 生产、货物运输等资金需求的授信业务。国标中小微企业信贷产品目标客户对象国标项下中小微企业客户客户准入标准详见第三点“产品说明”的第（二）点“相关准入标准”产品限额（如有）/期限（如有）/托管机构（如有）/银行承担的角色贷款银行备注填报部门：总行公司银行部/ 小企业金融部I 该产品为我行自主研发. 代销、合作开发或其他（需说明）产品特点1、 拓宽客户渠道。Lliiif中小微企业是政府采购项 LI 的主要供 应商，通过与采购中心等政府相关部门合作，或依托政府采购 招标平台等，获取中标政府采购项 LI 的供应商信息，有助于进 一步拓宽中小微企业营销渠道。2、

2、 创新业务模式。依托政府釆购交易背景，贷款资金专项用 于满足政府采购项 U 履约的融资需求，并约定政府采购财政支 付资金回款至客户在我行开立的我行监管账户。3、 缓释信贷风险: 充分利用政府资信，以财政性资金作为主 要还款来源，有效降低信贷风险。总结“政采贷”业务是为参与政府采购项目的中小微企业办理的，以财政性资金作为还款来源的贷款业务。本方案依托真实的采购交易背景，充分利用政府等采购招 标平台，营销拓展中小微客户。二、产品推出背景（一） 政府釆购及客户需求情况据国家财政部通报显示，2016 年全国政府采购规模继续保持快速增长，采 购规模为31089. 8 亿元，剔除一些地方以政府购买服务方式

3、实施的棚户区改造和 轨道交通等工程建设项 U 相关支出 5358.5 亿元，全国政府采购同口径规模为 25731.4 亿元，较上年增加4660. 9 亿元，增长 22.1%, 占全国财政支出和 GDP 的比重分别为 11% 和 3.5% 。从政府采购结构来看，货物类采购规模为 7240 亿 元，较上年增加 668.6 亿元，增长 10.2%, 占全国政府釆购同口径规模的 28. 1% 。 工程类釆购规模为 13630. 4 亿元，较上年增加 2475.2 亿元，增长 22.2%, 占全 国政府釆购同口径规模的 53% 。服务类采购同口径规模为 4860. 8 亿元，较上年 增加 1516.9

4、亿元，增长 45.4%, 占全国政府釆购同口径规模的 18.9% 。从政府采购政策功能落实情况来看，促进中小企业发展政策功能得到较好发 挥。2016 年度政府釆购合同授予中小微企业的总釆购额为 24036. 2 亿元，占全 国政府釆购规模的77.3% 。其中，授予小微企业的采购额为 10193.9 亿元，占 授予中小微企业总釆购额的 42.4%。由于中小微企业在政府采购过程中，需要预先支付政府采购投标保证金、履 约保证金、标书制作等相关费用，同时还需要准备资金用于采购原材料、组织主 产、运输等，日常资金需求较大，且乂缺乏银行信贷要求的抵质押物，因此，政 府采购项 L1 的中小微供应商普遍存在融

5、资较为困难的问题。（二） 政府采购相关要素1、政府采购当事人政府采购当事人主要包括采购人、采购代理机构和供应商。采购人是指依法 进行政府采购的国家机关、事业单位、团体组织。釆购代理机构是经财政部门认 定，可以从事政府采购相关业务的社会中介机构。供应商是指向采购人提供货物、 工程或者服务的法人、其他组织或者自然人（均需符合政府相关准入标准，并纳 入供应商库）。采购纳入集中采购LI 录的政府采购项 U,必须委托采购代理机构 釆购，未纳入集中采购 U 录的政府采购项 U,可以自行采购，也可以委托采购机 构在委托的范围内代理釆购。2、政府釆购对象政府釆购对象分为货物类、工程类和服务类，其中货物是指各种

6、形态和种类 的物品， 包括原材料、燃料、设备、产品等，工程是指建设工程，包括建筑物和 构筑物的新建、改建、扩建、装修、拆除、修缮等，服务是指除货物和工程以外 的其他政府采购对象。3、政府采购方式政府釆购分为公开招标、邀请招标、竞争性谈判、询价、单一来源，前大 部分采取公开招标方式。4、政府采购流程政府采购流程一般为采购人确定采购需求、组织形式、采购方式再具体招标; 供应商中标后，采购人（或代理招标机构）会向中标企业签发中标通知书，供应 商凭中标通知书与采购人签订采购合同，采购合同在财政相关部门进行备案，然 后按采购合同履行交付货物或服务的义务，采购方验收合格后，山财政部门付款 给供应商（或山财

7、政部门拨付采购方资金，山釆购方支付给供应商）。下面以广东省政府项 H 采购为例（具体采购流程按照中央、省、市政府相关 采购规定要求执行）： 确定政府釆购方式流程 公开招标流程图三、产品说明（一） 产品概述“政采贷”是指针对政府采购平台内的国标项下资信惜况良好、经营正常的 中小微企业供应商，我行通过免抵押、类信用方式为其参与政府采购项LI提供贷 款支持，用于满足原材料采购、组织生产、货物运输等资金需求的授信业务。（二） 相关准入标准1、政府采购方准入标准（1）釆购方为政府机关单位的，限于中央部委、省级政府、直辖市、计划 单列市、副省级城市、省会城市、上年度 GDP 超过 1000 亿元地级市及其

8、所在区 一级以上政府。（2）采购方为事业单位的，医疗机构为 二级甲等及以上”医院，学校限定为教育部最新发布的全国普通高等学校名单中非民办、非中外合作办学的高等学 校、当地综合实力排名前五的地市级或直辖市公立小学和中学、省级以上科研机 构等。（3）禁止介入存在付款违约记录的采购方。2、政府采购项目供应商准入标准（1） 成立满 3 年及以上，有固定经营场所，且注册地需为经办分行所在城 市范臥（2） 政府采购历史超过 1 年（或进入政府采购供应商名单时间超过1 年）， 实际履约不低于 1 次。（3） 近两年销售收入保持正增长，盈利年限$1 年（4） 资产负债率不超过 70% 。（5） 在我行信用评级

9、不低于 BB 级。（6） 企业主（含实际控制人/ 主要股东或其配偶）拥有本地户口或房产，核心 资产价值（土地房产、银行存款、车产）不低于 100 万元。（7） 不得介入在金融机构有未结清联（互）保类授信（含实际控制人夫妇个人经营性贷款）的企业。3、政府采购项目及合同应符合以下条件（1） 釆购项 LI 仅限于货物类、服务类（因工程类采购项 U 施工期限较长， 暂不纳入本产品授信准入项 LI）,原则上需为政府公开招标项 U （政府采购项目 的釆购方可以不限于中小微供应商注册地），并严格按照中华人民共和国政府 釆购法的规定进行采购。（2） 釆购合同对货物规格、品质、检验和价格、货款支付方式、纠纷解决

10、方式等有明确的规定。（3） 借款人的主营业务与釆购合同约定的货物或服务相匹配。（4） 釆购合同未在金融机构及其他第三方重复办理融资业务。（5） 采购合同约定的销售款回款账号应为我行指定的监管账户（若原采购 合同未指定我行监管账户，须在出账之前变更为我行监管账户）。（三）方案简介1、单户授信额度（1） 参照供应商上一年度政府采购金额和销售收入，一次性为其核定授信 额度，根据单笔采购合同履约情况分次使用授信。其中单户敞口授信额度最高不 超过人民币 1000 万元， 且不超过上年销售收入的 10% ；单户在全部金融机构纯 信用额度（含本次我行授信、实际控制人个人经营性贷款）不超过上年销售收入 的10

11、% 全部金融机构授信额度（含本次我行授信、实际控制人夫妇个人经营性 贷款）不超过其上年销售收入的 40% 。（2） 单笔采购项 LI 融资金额不超过有效合同净额的 90%, 有效合同净额是 指依据合同应向买方收取的扣除预付款、订金、质保金等以后款项净额。采取分 批出账的方式，提供采购合同后，可办理首笔出账（不超过有效合同净额的 50% ）； 提供增值税发票、货运证明、提供服务证明等有效的债权债务证明材料，可办理 剩余额度出账，且授信到期日不得超过首笔出账授信到期日。2、授信品种授信品种仅限流动资金贷款、银行承兑汇票、银行非融资性保函（仅限国 内投标保函、预付款保函和履约保函）等短期授信，其中流

12、动资金贷款需 100% 受托支付。3、单笔授信期限及还款方式额度有效期 1 年，授信期限不超 1 年且不得超过额度到期日后 3 个月，不超 过采购项LI 合同约定的最迟付款日后 3 个月；还款采用按月付息，可根据单笔业 务实际付款频率和时间节点进行还款，不得采用随借随还出账模式，还款方式应 与政府采购合同约定的应收账款金额、账期等相匹配。我行贷款发放后，如因特 殊情况出现单笔应收账款期限延长并超过贷款有效期的，或单笔应收账款回款总 额少于贷款总本息的，企业需用自有资金先偿还贷款本息。4、 授信用途授信仅限用于借款人自身在具体合同项下的原材料釆购、组织生产、货物 运输等劳动资金需求，不得挪用于担

13、保企业、借款人关联企业、借款人固定资产 建设和股本权益性投资。5、 担保方式（1） 以政府或我行采购项 U 项下的应收账款质押，锁定我行账户为采购合 同唯一回款账户，并严格按照应收账款质押登记办法（中国人民银行令（2017 ） 第 3 号）、中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则等相关规定办 理质押登记。（2） 企业实际控制人（含配偶）及主要个人股东（股权份额合计不低于 51% ） 提供连带责任保证担保，分行有权审批人可根据项 U 个案实际情况进行分析判 断，有权要求借款人法人股东或关联公司提供连带责任保证担保。四、业务流程（一） 业务访谈在本产品方案业务开展之前，分行业务管理部门负责人

14、、审批部门负责人应 共同拜访当地政府财政部门或政府采购中心等，了解当地政府采购预算、釆购安 排、采购流程、付款方式、付款能力以及履约信用记录等，了解当地政府对于政府采购项 LI 供应商准入标准及相关管理等，了解财政部门或者采购方能否配合或 协助对釆购合同及合同项下回款账号唯一性进行确认等，并填写政府釆购平台 访谈表（模板参见附件 1）。同时，需加强与政府采购相关部门建立定期信息 交流机制，及时了解当地政府釆购相关规定、供应商入库情况等。（二） 授信申请企业申请办理本业务时，需按照我行授信调查的相关规定提供相关申请资 料，包括但不限于:1、基本资料：包括经年审合格的营业执照（及特殊行业的生产经营许可证）、 组织机构代码证、税务登记证（营业执照、组织机构代码证及税务登记证三证合 一政策执行后，提供新版营业执照即可）、机构信用代码证、公司（企业）章程、 验资报告、法定代表人证明书等。2、企业法定代表人及实际控制人夫妇户口本、身份证、婚姻状况证明材料。3、借款人企业征信查询授权书；法定代表人与实际控制人夫妻双方的身份 证件复印件及其个人征信查询授权书。4、企业近三年年度财务报表及最近一期财务报告。5、上一完整年度主要政府采购合同及回款凭证。6、近三个