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1、根据江先生夫妻实际的财务状况配置相关金融理财产品。三基本情况介绍家庭基本情况江帆汪涵年龄25岁学历金融硕士税后年工资67200元税后月工资5600元月支出3000元财产情况二人工作一年所留积蓄6.24万元，父母支援存款10万元（包括1万元活期存款，9万元定期存款），无其他金融资产。其他两人均缴纳五险一金，无负债及其他商业保险。四宏观经济与基本假设（一）宏观经济假设：GDP增长率7%，通货膨胀率3%，货币利率（一年定期存款）1.5%，汇率保持稳定。（二）其他基本假设：收入成长率估计7%，社平工资增长率7%，养老金增长率均设为7%，租房价格增长率为5%，首次房屋贷款首付30%，公积金与商业贷款利率

2、以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷款期限20年。五、家庭财务分析（一）资产负债表（按工作一年收支计算，加上父母支援金10万元）：家庭资产负债情况（单位：元）家庭资产家庭负债活期存款72400房产贷款（余额）定期存款90000车贷（余额）股票消费贷款（余额）债券信用卡未付基金固定资产（房产等）其他（贵金属及轿车等）资产总计162400负债总计净资产（资产-负债）从以上图标可以看出江先生和汪小姐二人家庭总资产共162400元，其中72400活期存款，9万元固定存款，无股票、债券等其他方面的投资。投资理念属于保守型，过度保守的投资会影响财产积累速度。（二） 收支平衡表：家

3、庭月度收支表（单位：每月收入每月支出本人收入5600本人支出3000配偶收入配偶支出其他收入其他支出收入合计11200支出合计6000月结余（收入-支出）5200（三）年度收支平衡表：年度收支平衡表（万元）收入支出工资收入13.44家庭年度支出7.2资产性收入年纯收入6.24根据以上图表可知：（1）家庭税后年收入13.44万元，年支出7.2万元，支出率53.57%，基本占收入一半，有较高结余，可用资金较多。（2）收入大于支出且无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。六、客户的理财目标与风险属性界定（一）客户的风险属性客户的风险属性据了解，江先生所能接受的亏损比例为10%，通过问卷形式

4、测试江先生夫妻的风险承受度，根据测试得知江先生的风险属性属于积极型。（风险承受能力：高。风险容忍态度：中）（二）客户的理财目标根据与客户沟通情况，确定理财目标的优先顺序如下：1.结婚计划：婚礼开销5万元。2.租房计划：月租房4000元，全年组共需4.8万元，预计需租房五年。3.育儿计划：育儿费用加子女教育、生活费用（2种育儿技术指导文件）。4.购房计划：购买北京房产1套（180万（可接受值）-200万元（理想值）的房子）。5.退休规划：届龄退休，年退休生活费用现值各4万元，退休后旅游费用现值3万元，持续20年。七、理财规划技术指导文件主要内容（一）目标可行性分析运用目标现值法分析江先生理财目标

5、1.结婚计划目标所需金额达成时间储备资金婚礼计划5万元年内父母提供资金10万元资产负债表（万元）现金及活期存款1030股票（市价）23房产（市价）60车辆（市值）16其他（公积金、养老医疗账户余额）10.62.租房计划租房目标所需金额测算表租房时间金额（万元）收入（万元）每月0.401.12第一年4.80第二年5.0414.38第三年5.2915.39第四年5.5616.46第五年5.8317.62总计26.5277.29从上表可知，江先生夫妻年收入足以支付租房房款。3.育儿计划（学费按照北京市私立寄宿制标准，假设幼儿园4万元/年，中小学3万元/年，大学研究生2万元/年 ）：育儿费用列表（万元

6、）抚养生活费教育费生活费增长率（%）12.003%22.0632.1242.1952.2562.3272.3982.4692.532.61112.69122.77132.85142.94153.033.12173.21183.31193.40203.51213.61223.723.83243.95合计68.85128.854.购房计划（1）技术指导文件一：假设江先生计划购买一套180万房产，均价现值2万元，购买面积为90平方米，根据上述假设：首次房屋贷款首付30%，公积金与商业贷款利率以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷款期限20年。购房计划所需金额如下表：房屋总价1

7、80万首付金额54万公积金贷款80万商业贷款46万贷款总额126万还款总额1811522.09元支付利息551522.09元贷款月数240个月月均还款7548.01元（以上数据由组合贷款计算器所得）（2）技术指导文件一：假设江先生计划购买一套200万房产，均价现值2万元，购买面积为100平方米，根据上述假设：200万60万140万2031415.29元631415.29元240月8464.23元5. 退休计划（按4万现值，根据3%物价增长率计算）退休花费列表江帆生活费（万元）汪涵生活费（万元）旅游花费（万元）物价增长率（%）554.003.00564.123.09574.243.18584.3

8、73.28594.503.384.643.48614.783.58624.923.69635.073.80645.223.91655.384.03665.544.15675.704.28685.874.41696.054.54706.234.67716.424.81726.614.96736.815.11747.015.26757.225.42114.7180.6386.03281.006. 夫妻二人税后收入测算表夫妻二人税后收入测算表工作时间年收入（万元）工资收入成长率（%）256.727%267.19277.69288.23298.819.433110.083210.793311.553412.353513.223614.143715.133816.1939