浅谈合规制度如何介入各个业务流程及关键环节文档格式.docx

1、合规制度有效介入各个业务流程，目的是强化合规风险管理，对各项业务的合规性进行监督和管理，因此，建立独立合规管理机构，明确银行合规风险管理的具体内容，对是各级员工履行职责具体化，是合规制度有效地介入各个业务流程的途径。（一）建立独立合规管理部门，不断推进和完善银行合规风险管理，是合规制度介入各个业务流程重要的举措。为确保银行合规制度的有效实施，银行应建立一个有效推动合规制度建设和运行的管理部门，其职责主要是：1、接受当地银监部门合规管理的工作指导；2、在上级合规管理部门的领导下，贯彻落实合规制度，确保合规制度有效执行；3、识别和评估银行合规管理存在或潜在风险，并及时将情况向行领导提交报告；4、发

2、现问题，根据具体情况及时提出纠正方案或处理意见。作为合规管理部门，起推动合规制度介入各个业务流程的作用，负责做好合规管理的引导工作，建立风险识别、评估工作机制，根据实际情况及时提拟修订相关管理制度，以确保银行合规风险制度管理有效运行。定期评估银行合规制度风险管理的有效程度，对开拓市场、开发金融产品潜在和暴露的风险进行评估，以有效地防范和化解风险。（二）制订和完善业务流程风险点鉴别手册，有效识别各个业务流程风险，是合规制度介入业务流程重要步骤。目前，合规制度建设处在初级阶段，员工对业务流程和环节的风险点鉴别没有一个统一认识，因此，应根据业务流程，列出各个环节风险点，并制订一套较为完整的风险点鉴别

3、手册。内容主要是：一是对金融机构较常出现的合规问题和案件进行剖析；二是总结内外部审计检查中所发现合规风险，通过举一反三，提高员工合规意识；三是提示银行业务各个流程和环节中应注意的风险点。通过制订业务流程风险点手册，使员工对业务流程各环节的风险点有一个明确而又清晰的认识，使员工能直观知道业务流程风险点是可以看得见和摸得着的，从而有效防范和控制业务操作风险，合规制度也就顺理成章和有效地介入各个业务流程。（三）不断完善规章制度，定期编订统一规章制度手册，是有效推行合规制度有效地介入业务流程的关键。俗语“无规矩不成方圆”,无相对完善规章制度，合规也就无从谈起，因此，不断完善管理制度,是合规制度有效地介

4、入各个业务流程的关键。这就要求，银行应根据合规建设要求，对规章制度进行梳理和整合，按合规建设的要求，结合自身特点，修订行之有效的合规制度。虽然员工平时也进行规章制度和业务的学习，但靠印象记忆容易出错，而编订统一规章制度手册,是员工规范执行规章制度的一项重要前提，因此，总行应根据各管理部门制订的相关管理制度，汇编统一规章制度合订手册，以增强可操作性。合规制度和业务流程风险点是不断变化，具有时效性和针对性的特征，因此，应根据法律法规的修订变化和业务发展变化，定期对规章制度和业务流程风险点进行修订补充。通过不断完善规章制度，强化银行执行规章制度的规范性和统一性，使合规制度有机介入银行每一项业务、每一

5、个流程、每一个环节,从而有效地防范和控制风险。二、合规制度介入各个业务关键环节和措施银行业务每一个流程和环节都是风险控制点，因此，合规制度必须介入各项业务的每个环节，通过介入各项业务，建立完善风险管理制度，让员工熟练掌握合规制度的各项内容，目的是更好控制业务每一个流程和环节的风险。合规制度介入各个业务的关键环节和措施主要有：（一）弘扬职业道德价值观念，体现合规制度以人为本的基本原则，是构建合规机制介入各个业务流程的基础。如果员工没有正确的世界观和道德观，银行制订的合规机制就缺失道德行为约束，实施合规制度就只能是一句空话。因此，以人为本的合规制度建设的基础，弘扬正确价值观，营造良好职业道德观念氛

6、围，是合规制度中一个重要的自律机制。银行良好道德风气的形成，是上下一致的，各级管理层在制订和倡导道德行为规范的同时，应身体力行起表率作用，形成自上而下的良好道德价值观理念环境。通过弘扬健康的银行文化和正确的道德风尚，培养员工树立正确的人生观和价值观，共同构建合规制度管理的和谐环境。（二）加强合规制度培训工作，提高员工对合规制度的认识，是合规体系介入业务流程的关键所在。员工是银行实现财富的主体，员工具有良好职业道德外，还必须具备良好职业技能和素质。良好职业技能和素质，是通过遵守国家法律法规、遵守银行规章制度、熟练操作业务来体现。不论银行制订如何完善的合规制度，制订何种优秀的经营策略，都必须由一线

7、的员工来完成，如果员工对业务操作掌握不全面，就会造成业务出错，带来风险，因此，银行应该把合规制度培训工作作为一项重要内容来抓。学习培训的内容一是合规制度、二是业务操作，三根据国家颁布实施新的法律法规以及总行下发相关规章制度，及时组织学习讨论，更新员工的知识面。此外，还需加强员工其他方面的培训工作，如员工上岗之前的基础培训，新业务、新金融产品的开展等，都应对相关员工进行培训。通过培训，使员工对合规制度深谙于胸，使员工对业务操作风险有深刻责任感，有助于银行消除风险隐患。（三）实行合规制度执行的内部评估和审计制度，是合规制度介入各项业务的重要措施。有效的合规风险管理制度，离不开内部审计的监督。实行合

8、规制度执行内部评估和审计制度，合规管理部门每年通过最少进行一次现场全面审计，对合规制度执行情况和各项业务运作情况进行审查，有利于合规制度介入各项业务。实行执行合规制度和规范操作业务内部评估和审计制度，使员工明确责任，同时，强化员工自律行为，强化银行合规制度和管理机制,强化每一个员工执行合规制度的自觉性。此外，通过内部评估和审计，揭示合规制度落实执行情况、以及合规制度存在的薄弱环节，并通过内部审计检查，为银行提供合规制度执行情况报告，客观反映存在问题和评估经营风险。（四）建立有效评价机制，实行违章必查、违规必究的奖罚制度。实行合规管理的违章必查、违规必究制度，是发挥合规制度介入各个业务流程重要手

9、段，是强化员工自律的保证措施。银行通过明确管理办法、违规责任、以及评价方法，建立合规制度管理评价机制，并把评价机制贯穿于各个业务流程，根据考核办法，实行违章必查、违规必究，对违规行为予以惩罚，对遵守法律法规、规章制度的员工予以奖励，实行奖惩分明。重视合规价值观念，对优秀和尽职员工应给予更多的激励，树立“重视合规管理、考核经营业绩”相结合的绩效考核理念，处理好业务拓展与风险管理的关系。通过建立有效评价机制，明确职责、落实责任制，强化合规制度奖罚执行力，促进员工自觉按照法律法规、规章制度完成各项工作任务。合规制度建设，是一项长期性和艰巨性管理工作，做好这项工作可说是任重而道远，因此，在实际工作中，须不断丰富合规制度建设内容，将合规风险管理与银行文化、发展战略、营销策略有机结合起来，把合规制度牢固介入各个业务流程及关键环节，不断提高银行风险防范能力和促进业务发展。