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1、余额宝对银行存款有什么影响，影响的具体机制是什么？2.余额宝抢了银行的奶酪1.1.2余余额额宝的本宝的本质质相关相关视频视频：央行官央行官员员盛松成：余盛松成：余额额宝打擦宝打擦边边球球未受未受严严格格监监管管3.余额宝打起监管的插边球1.1.3余余额额宝的争宝的争议议辩论辩论：是否：是否应该应该取取缔缔余余额额宝？宝？1.1.4余余额额宝的用宝的用户户和收益率和收益率动动动动手：手：通过网络查找余额宝最新的市场规模、最近的收益率分别是多少？1.1.4余余额额宝的用宝的用户户和收益率和收益率余额宝现成为全球最大的货币基金，截至2017年一季度末，整个公募基金的规模为9.21万亿，仅余额宝的规模

2、就达1.14万亿元，占据了12%的份额。余额宝2017年6月底规模已达到了1.43万亿元，超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额，并直追2016年中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿元。1.1.4余余额额宝的用宝的用户户和收益率和收益率2017年8月10日1.1.5余余额额宝真的了不得宝真的了不得讨论讨论：说明余额宝与银行活期存款、直接购买货币市场基金的差别？余余额额宝真的了不得宝真的了不得视频视频习题习题单选根据证券投资基金销售管理办法支付宝公司不得代销基金。为了实现余额宝规避监管风险，支付宝公司和天弘基金公司合作并经过一系列的设计与安排，实现了支付宝利用直销（）基金的模

3、式，从而成功地规避了监管风险。A、余额宝B、增利宝C、加利宝D、天宏宝正确答案正确答案：B习题习题判断余额宝产品设计上突出为每一位支付宝客户的服务理念，余额宝转入资金门槛上仅需0.1元，是所需资金门槛较低的一只基金。（）正确答案正确答案：习题习题判断余额宝背后的基金公司是华夏基金。习题习题判断按照央行2011年下发的第三方支付备付金管理办法中规定：客户沉淀在支付宝中的余额，支付宝有权利去购买协议存款，所获得的收益归支付宝所有。习题习题判断余额宝的投资门槛几乎为零，同时基本可实现“T+1”的申购赎回模。习题习题填空余额宝开始发行时一个突出特点，是所募集的客户资金绝大多部分投向（）。正确答案：银行

4、协议存款基金概述基金概述1.21.2.1摩根基金摩根基金品牌廣告品牌廣告视频视频案例：摩金案例：摩金1.2.2证证券投券投资资基金的涵基金的涵义义（广义）基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。（狭义）主要是指证券投资基金。课课堂互堂互动动：“壹基金壹基金”是属于广是属于广义义基金基金还还是狭是狭义义基金的范畴？基金的范畴？说说明：明：壹基金是由李连杰于2007年发起成立的公益组织，是国内第一家民间公募基金会。1.2.3证证券投券投资资基金的特点基金的特点1.证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。2

5、.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。3.证券投资基金具有投资小、费用低的优点。4.证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。5.流动性强。1.2.4证证券投券投资资基金运作流程基金运作流程投投资资基金运作流程：基金运作流程：1.投资者资金汇集成基金；2.该基金委托投资专家基金管理人投资运作；3.基金管理人经过专业理财，将投资收益分予投资者。1.2.5证证券投券投资资基金的分基金的分类类互互联联网基金的种网基金的种类类分分为为哪几种？哪几种？视频视频1.2.5证证券投券投资资基金的分基金的分类类根据不同根据不同标标准，可以将准，可以将证证券投券投资资基金划分基金划分为为不同的种不同的种类类：

6、（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时购买和赎回基金单位，基金的规模不固定的投资基金。封封闭闭式基金式基金是指基金一旦设立，基金的规模在规定的期限内是固定的，不能增发和赎回基金单位，投资者买卖基金只能在证券市场上交易。1.2.5证证券投券投资资基金的分基金的分类类类别类别封封闭闭式基金式基金开放式基金开放式基金交易场所深、沪证券交易所基金管理公司或代销机构网点（主要指银行等网点）基金存续期限有固定的期限没有固定期限基金规模固定额度，一般不能再增加发行没有规模限制（但有最低的规模限制）赎回限制在期限内不能直接赎回基金，

7、需通过上市交易套现可以随时提出购买或赎回申请交易方式上市交易基金管理公司或代销机构网点（主要指银行等网点）价格决定因素交易价格主要由市场供求关系决定价格则依据基金的资产净值而定分红方式现金分红现金分红、再投资分红费用交易手续费：成交金额的 2.5%申购费：不超过申购金额的 5%赎回费：不超过赎回金额的 3%投资策略封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。信息披露基金单位资产净值每周至少公告一次必须保留一部分现金或流动性强的资产，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定期限，随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，要求基金管理人具有更高的投

8、资管理水平。单位资产净值每个开放日进行公告讨论讨论与封闭式基金相比，开放式基金的优势有哪些？当前我国是以哪种形式的基金为主？1.2.5证证券投券投资资基金的分基金的分类类（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。公司型基金公司型基金首先是一家股份有限公司，它可以通过股票发行或受益凭证发行的方式来筹集资金。购买了公司的股票投资者，就是该公司的股东，可以通过股票领取公司股息、分红、投资增值所获得的收益。契契约约型基金型基金是专门的投资机构（银行和企业）共同出资组建的基金管理公司，基金管理公司作为委托人通过与受托人签定 信托契约的形式发行受益凭证，并以此募集社会资金。1.2.5证证券投

9、券投资资基金的分基金的分类类契约性基金基本架构合格投资者通过购买基金份额参与基金，享有基金投资收益；基金管理人依法及合同规定负债基金的日常运营管理；基金托管人负责基金资产的保管和处置，并对基金管理人的运作实行监督。1.2.5证证券投券投资资基金的分基金的分类类契约性基金运作基本流程1.2.5证证券投券投资资基金的分基金的分类类类类型型契契约约型基金型基金公司型基金公司型基金主要适用法律主要适用法律私募投资基金监督管理暂行办法合同法、信托法私募投资基金监督管理暂行办法、公司法单单只基金人数上限只基金人数上限投资人数不得超过200人有限责任公司的股东不得超过50人，股份有限公司不超过200人设设立

10、及退出程序立及退出程序设立：基金管理人与投资人签订基金合同，基金及宣设立：签订公司章程，办理公司设立工商登记并告设立；获得营业执照；退出：投资人按照基金合同约定转让、赎回基金份额，退出：投资人如果想退出，应先按照公司的章程即可实现退出。约定转让股权或减资，再履行工商变更程序。内部治理内部治理由资金管理人负责基金投资运营，投资人一般通过基金份额持有人大会行使重大事项的表决权。股东会作为最高权力机构，董事由股东会推选并行使基金的经营决策权，投资人通过股东大会行使重大事项表决权。税收税收目前普遍认为基金自身不纳税，亦无义务代扣代缴个基金自身缴纳企业所得税，且基金应为个人投资人投资者所得税，由投资者就

11、其收益自行申报纳税。者代扣代缴个人所得税。1.2.5证证券投券投资资基金的分基金的分类类动动动动手：查找资料，说明我国当前主要是公司型基金还是契约型基金？为什么？01成长型基金（相对高风险）是以资本长期增值作为投资目标的基金，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。02收益型基金（相对低风险）为投资人提供稳定收益，同时具有部份本金保障功能。03平衡型基金（相对中风险）是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股。（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。1.2.5证证券投券投资资基金的分基金的分类类

12、1.2.5证证券投券投资资基金的分基金的分类类收入型基金收入型基金视频视频习题习题单选长期以来，（）在基金销售市场上占据着绝对主导位置。A、证券公司 B、银行 C、基金公司 D、保险公司正确答案正确答案：B习题习题单选在我国，每份基金单位面值为人民币（）元。A、1B、10 C、100 D、1000正确答案正确答案：A习题习题单选封闭式基金而言，投资者可以直接在（）套现，买卖程序与股票相似。A、一级市场B、二级市场C、三级市场D、四级市场正确答案正确答案：B习题习题多选投资基金时，（）通过基金契约方式建立信托协议，明确信托关系。A、投资者B、基金管理人C、基金托管人D、证券公司正确答案正确答案：

13、ABC习题习题判断证券投资基金是一种间接的证券投资方式。货币货币市市场场基金基金1.31.3.1货币货币市市场场基金基金货币市场基金（简称MMF）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币基金只有一种分红方式红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。1.3.2货币货币市市场场基金的特点基金的特点1.货币市场基金与其它投资于股票的基金最主要的不同在于基金单位的资

14、产净值是固定不变的。2.衡量货币市场基金表现好坏的标准是收益率。3.风险性低。平均期限一般为46个月，其价格通常只受市场利率的影响。4.投资成本低。货币市场基金通常不收取赎回费用，并且其管理费用也较低。5.货币市场基金均为开放式基金。6.本金安全。7.资金流动性强。1.3.3货币货币市市场场基金基金投资建议：货币市场基金是目前市场中风险最低、最安全的投资工具之一，不过收益也偏低，适合偏好低风险、资金流动性高的投资者。思考：货币市场基金属于开放式基金还是封闭式基金？投资的对象是什么？1.3.3货币货币市市场场基金基金自2013年7月以来，中国出现一类货币市场基金，其通过互联网直接销售，门槛极低，一元起购，风险不高，赎回自由，每天可查知收益，用户体验极佳。如余额宝、全额宝、零钱宝等，人们称之为“宝宝”类互联网直销基金，其中以余额宝为典型代表。随之而来，各种类似产品，如腾讯的理财通、天天基金网的活期宝、苏宁的零钱宝等“宝宝军团”蜂涌而出，举国瞩目，同时也引发各种争议。先是百度，再是数米基金网，后是网易等，在阿里集团的影响下，纷纷加入了基金销售大军。1.3.4案例案例你真的了解你真的了解货币货币基金基金吗吗视频视频1.3.5市市场场上上货币