贵州银行电子商业汇票业务操作规程.docx

1、贵州银行电子商业汇票业务操作规程贵州银行电子商业汇票业务操作规程贵州银行过渡期电子商业汇票业务操作规程 第一章 总则 第一条 为加强电子商业汇票业务管理规范业务操作 防控业务风险根据中华人民共和国票据法、支付结算办法、电子商业汇票业务管理办法、贵州银行电子商业汇票业务管理办法,试行，等法律、法规、规章结合过渡期电子商业汇票系统业务的特殊性特制订本操作规程。 第二条 本操作规程所称电子商业汇票,以下简称电票，是指电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 第三条 本操作规程适用于我行辖内各机构申请办理的电子商业汇票出票、承兑、贴现、转贴现业务，不包括纸票登记和公开报价,。 第四条 业务办理过程中原则上

2、应遵从以下规定: 不办理回购式贴现业务,我行电子银行承兑汇票的收款人不做背书转让应直接由我行进行贴现。 第五条 使用过渡期电子商业汇票管理系统办理电子商业汇票业务的机构为总行相关部门. 第六条 电票系统中统一以贵州银行股份有限公司贵阳友谊支行为电票业务经办行。 - 1 第二章 部门职责与岗位配臵 第七条 电子商业汇票业务主要涉及以下部门: 总行交易融资部、授信评审部、票据业务部、会计结算部、法律合规部、信息科技部,分行风险管理部,放款中心，、票据中心，经营机构，分、支行直营团队等业务发起部门,。 过渡期电票系统中分行均不能操作电票业务因此不设臵岗位仅在总行相关部门设臵票据业务办理的相应岗位。

3、,一，总行交易融资部 1. 负责电子商业汇票业务牵头管理, 2。 负责审查电子商业汇票业务的授信额度并在贵州银行对公授信业务放款审核表,过渡期电子商业承兑汇票适用,，附件1，,以下简称“放款审核表,电票，”,上签批， 3。 负责管理客户销户行为及时提示会计结算部相关电子商业汇票业务客户电票到期前冻结不可销户, 4. 设臵客户经理岗负责电票客户信息的维护操作及向总行计划财务部提供对外报表所需数据, 5。 负责在电子商业汇票到期前15个工作日书面提示经营机构及总行会计结算部确保到期足额兑付. ,二,总行授信评审部 1。负责对经营机构上报的电子商业汇票业务进行授信审查审批并出具贵州银行授信审批通知书

4、， 2。负责对电子商业汇票业务目标客户实行名单制管理对于2014年7月16日前我行已审批的存量客户由总行交- 2 - 易融资部和总行授信评审部共同确定名单,对于新增客户除总行授信评审部在审批通知书中明确该客户不能使用电子商业汇票的限制性条款时客户可选择使用纸质票据或电子商业汇票。 ,三，总行票据业务部 1。负责在收到分行票据中心电子商业汇票贴现报批表,附件2，落实电子商业汇票贴现额度， 2.负责复核经营机构电子商业汇票贴现资料进行电子商业汇票贴现操作, 3.负责对电子商业汇票贴现规模、利率和转贴现卖出实行集中统一管理并在每季度末出具收益分配单给计划财务部将利润划账到各经营机构， 4.设臵票据经

5、办岗和票据复核审批岗负责贴现、转贴现业务办理和复核审批。 ,四，总行会计结算部 1。负责制定过渡期电子商业汇票业务会计核算操作流程, 2。负责在接收到经总行交易融资部签批的电子商业汇票业务联系单,附件3，后审核开立电子商业汇票资料在电子商业汇票系统中代理出票人出票、收款人签收和贴现申请人申请等操作， 3。负责所有电子商业汇票业务在核心系统账务处理和记账工作在电子商业汇票到期兑付后书面通知总行交易融资- 3 部对有授信提用审批权的分行风险管理部,放款中心，进行额度释放， 4.设臵出票人代理岗、收款人代理岗代理客户办理业务，设臵承兑经办岗,可与出票人代理岗合并，、承兑审批岗,可与收款人代理岗合并，

6、办理电子银行承兑汇票的出票承兑业务，设臵会计综合岗负责电票系统中到期票据的委托收款和解付。 ，五,总行法律合规部 1.负责根据业务部门需求制定电子商业汇票业务相关制式文本及相关合同文本的审查， 2.负责为电子商业汇票业务存在的法律问题提供法律意见. ,六,总行信息科技部 1。负责派专人专职承担电子商业汇票系统维护等技术支持工作, 2.负责受理经总行票据职能管理部门签字确认总行各部门需要在电子商业汇票系统中增设或变更用户、角色、业务数据变更填写的贵州银行生产系统业务数据维护申请表，附件4,。 设臵管理员岗位负责电票系统维护管理。 ，七,分行风险管理部,放款中心, 1.负责根据贵州银行授信审批通知

7、书审查用信条件落实情况, 2。负责建立电子商业汇票业务的授信台账根据台账对 4 - 企业授信额度占用及释放进行控制管理并在放款审核表,电票,中出具放款审核及审批意见。 ,八,分行票据中心 负责对贵州银行授信审批通知书中电子商业汇票业务相关的授信审批、放款审核表,电票，、交易背景的跟单资料进行“要式性”审查,在电子商业汇票贴现审批表,附件5,中出具电子商业汇票贴现业务审批意见同时填写电子商业汇票直贴业务报批表上报到总行票据业务部获批准后通知经营机构到总行办理电子商业汇票业务。 ,九,经营机构 根据贵州银行授信审批通知书要求落实用信条件负责对电子商业汇票业务出票人及贴现人的资格授信审批意见、放款审

8、核表、交易背景，发票及合同，、贴现资金流向的合规性进行审查。 第三章 业务流程 第一节 保证金管理 第八条 过渡期电子银行承兑汇票保证金账户审查、审批和开立。 ，一, 经营机构根据审批意见与承兑申请人及保证人签订银行承兑协议和相关的担保合同提交保证金存款开户通知书和客户提交的开户申请书等相关开户资料出具业务联系单通知总行会计结算部并转交相关材料。 ,二,会计结算部收到经营机构业务联系单和相关 5 材料后对银行承兑协议、出票人的签章是否符合规定以及出票人是否在本行开立存款账户以及开户资料是否提供齐全等进行复核复核无误后向承兑申请人办理保证金开户。 第九条 过渡期电子银行承兑汇票保证金的收取。 办

9、理电子银行承兑汇票业务应按规定收取保证金: ，一，按全额保证金承兑申请的， 免于提供抵,质,押物及保证担保。 ，二，按差额保证金承兑申请的需按总行授信评审部出具的贵州银行授信审批通知书要求落实抵,质，押及保证担保由分行风险管理部,放款中心,审核后在放款审核表，电票，中出具意见。 第十条 过渡期电子银行承兑汇票保证金实行集中管理. ，一,我行过渡期电子银行承兑汇票保证金管理采取保证金存放与承兑相分离的方式即保证金管理机构不得办理电子银行承兑汇票业务. ,二,我行过渡期电子银行承兑汇票保证金由会计结算部清算中心集中存放和管理。 ,三，承兑支行向会计结算部清算中心上划保证金划转时间为发生办理电子银行

10、汇票业务之前. ,四,保证金移存、电子银行承兑汇票到期保证金承兑行等资金往来一律通过行内系统往来的方式进行划转不得交由客户办理。 第十一条 过渡期电子银行承兑汇票手续费的收取按照支付结算办法规定办理有关承兑手续收取承兑手续费- 6 手续费统一在总行清算中心管理。 第十二条 过渡期电子银行承兑汇票表外科目的账务处理实行总行统一集中管理。会计结算部清算中心在办理承兑后应于当日将承兑情况准确记入表外科目80010201开出电子银行承兑汇票。 第二节 业务受理 第十三条 出票申请人向经营机构提出办理电子商业汇票申请经营机构负责对申请人的资格及取得的授信审批额度进行实质性审查. ，一，根据贵州银行授信审

11、批通知书要求落实用信条件。 ,二，准备电子商业汇票相关申请、承兑及贴现资料与客户签署相关法律文件。 ,三,落实电子银行承兑汇票保证金的存入并提供入账凭证的证明资料。 ，四，填写放款审核表，电票，及电子商业汇票贴现审批表由客户经理、部门经理及经营机构负责人逐级签署意见。 ,五， 经营机构对所提供电子商业汇票业务相关资料完整性及真实性负责. - 7 第三节 业务审批 第十四条 经营机构将电子商业汇票申请及承兑资料交分行风险管理部,放款中心,审核、审批： ，一，根据贵州银行授信审批通知书审核电子商业汇票放款条件落实情况。 ,二,在放款审核表,电票，签署放款审核、审批意见并写明“已建立电子商业汇票台账

12、该笔额度已监管”等意见, 手工建立电子商业汇票台账根据台账对企业额度占用及释放进行管理和控制。 ，三，过渡期间电子银行承兑汇票保证金按照纸质银行承兑汇票审批流程办理. ,四，电子银行承兑汇票保证金入账凭证与冻结通知书的证明资料审核。 第十五条 经营机构将已由分行风险管理部,放款中心,签署同意的放款审核表,电票，上报分行分管行长签批. 第十六条 经营机构将电子商业汇票申请和承兑资料及由分行分管行长签批的放款审核表,电票，交总行交易融资部审批： ,一, 审核授信额度:建立电子商业汇票业务台账确认授信额度提用在放款审核表上签批。 ，二， 由客户信息维护岗在电子商业汇票系统中录入客户信息。所需资料：出

13、票单位及收票单位提供的客户基本信息资料,营业执照、组织机构代码证、税务登记证、机构信 8 - 用代码证、贷款卡复印件、基本存款账户开户许可证复印件、法人身份证复印件，。 ,三, 经营机构进入出票环节时向总行会计结算部出具经总行交易融资部签批的电子商业汇票业务联系单。 第十七条 ，与第十六条同步操作，经营机构将取得分行分管行长签批的放款审核表,电票，复印件、授信审批意见复印件、贴现跟单资料、电子商业汇票贴现审批表等报送分行票据中心。 分行票据中心审核票据贴现所需的授信放款和贴现交易背景资料审核通过后在电子商业汇票贴现审批表上签署审核意见同时向总行票据业务部报批电子商业汇票贴现报批表经总行票据业务

14、部批准后通知经营机构到会计结算部办理电子商业汇票业务。 第四节 出票和承兑 第十八条 代理客户出票 出票人代理岗收到经营机构交付的贵州银行股份有限公司电子商业汇票服务协议、放款审核表（电票)、贵州银行电子商业汇票业务申请表、贵州银行电子商业汇票出票申请表，附件6，、电子商业汇票业务联系单后登陆电票系统代理客户办理出票业务包括出票登记、提示承兑或撤回。 第十九条 电子商业承兑汇票承兑 - 9 - 出票人代理岗代理客户出票登记及提示承兑后以承兑人,商业承兑汇票承兑人即出票人，身份登录电票系统办理承兑签收、提示收票或撤回业务。 第二十条 电子银行承兑汇票承兑 承兑经办岗登录电票系统办理提交审批或承兑

15、驳回、提示收票或撤回业务. 承兑审批岗登录电票系统对经办岗办理的业务进行复核审批. 第二十一条 代理客户收票 收款人代理岗收到经营部门交付的:电子商票收款人回复提示申请表,附件7,、电子商业汇票贴现申请表，附件8,后登陆电票代理收款人办理收票或驳回业务代理客户提交卖出申请或卖出申请撤回。 第五节 贴现 第二十二条 电子商业汇票贴现流程同纸质商业汇票流程。分行票据中心审核票据贴现所需的授信放款和贴现交易背景资料审核通过后在电子商业汇票贴现审批表上签署审核意见同时向总行票据业务部报批电子商业汇票贴现报批表经总行票据业务部批准后由总行票据业务部统一办理贴现业务。票据业务部票据经办岗登录电票系统进行贴

16、现业务办理票据复核审批岗负责贴现业务复核审批。 ,一，初次办理电子商业汇票贴现业务的申请人应提供 10 - 以下基础资料: 1。有效的企业法人营业执照或营业执照，复印件，, 2.经年检的企业组织机构代码证，复印件,， 3。税务登记证：含国税、地税,复印件， 4。人民银行的开户许可证复印件,非基本账户还应提供一般账户申请表,， 5。贷款卡复印件及登录密码， 6。机构信用代码证，复印件, 7.法定代表人授权经办人办理业务授权书， 8.贴现申请人电子商业汇票贴现业务申请表， 9.我行与贴现申请人签署的电子服务协议, (以上复印件均需加盖企业公章） ,二,每次办理电子商业汇票贴现业务的申请人应提供以下

17、业务资料: 1。电子商业汇票打印票样，正面及背书， 2.与商业汇票相对应的交易合同或足以证实交易关系或债权债务关系的跟单资料复印件, 3.与商业汇票及交易合同配套的根据税收制度有关规定开具的应税发票或其他有效证明单据的复印件, 4。保贴额度申请书复印件， 5。申请人征信查询授权书原件, 6.征信报告原件， 7.已加盖转讫章的贴现凭证复印件， 8.商票直贴授信业务审批通知书复印件， 11 - 9。风险管理部出具的放款审核表, 10.我行与承兑人签署的保贴协议复印件； 11。商票贴现的报批清单， 12.我行与贴现申请人签署的贴现协议， 13.经最终审批人签字审批的商业承兑汇票贴现审批表， 14.贴

18、现申请人所授权的经办人身份证复印件， 15。贴现资金流向监控表， 16.其他与票据直贴业务相关的需保存归档的资料。 ,以上资料均需加盖企业公章复印件均需加盖“复印件与原件一致”章及客户经理私章， 第六节 转贴现 第二十三条 票据业务部负责全行电子商业汇票转贴现业务。可与交易对手协商选择线上资金清算方式或线下资金清算方式。出具业务联系单通知会计结算部进行账务处理。 第七节 到期付款 第二十四条 电子商业承兑汇票的到期付款 总行会计结算部出票代理岗根据电子商业汇票系统持票人发起的委托收款申请打印凭证通知出票人开户行通知承兑人付款收到承兑人同意付款指令后进行委托签收选择提示付款线下清算承兑人账户余额

19、在该日电子商业汇票系统 12 营业截止日时足够支付票款的视同承兑人同意付款。 第二十五条 电子银行承兑汇票的到期付款 总行会计结算部出票代理岗根据电子商业汇票系统持票人发起的委托收款申请进行委托签收选择提示付款线下清算并打印凭证通知总行清算中心从出票人承兑保证金账户将票款划至银行承兑汇票应解汇款通过大额支付系统进行付款。 第八节 垫款处理 第二十六条 本操作规程垫款处理是指授信项下电子商业汇票的垫款处理。 ，一,经营机构根据手工建立的电子商业汇票台账对企业电子商业汇票的到期日进行管理。票据到期日前30天经营机构应及时向出票人、承兑人、担保人发送电子商业汇票到期通知书，一式两份，并取得回执由客户

20、经理通知承兑人督促承兑人筹集资金支付票款。 ,二，电子商业汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求且在收到该请求次日起第三日，遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延，仍未应答的承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止日时不足以支付票款的承兑人开户机构应作相关记载并于当日上报分行风险管理部由分行风险管理部上报总行风险管理部。 13 - ，三，需我行垫付资金的经总行风险管理部签批后进入特殊贷款发放流程进行电子商业汇票垫款.发生垫款后经营机构客户经理应于3个工作日内填写垫款通知书加盖经营机构公章后送出票人、担保人。如有抵、质押担保依法处分抵质押物并将所得款项优先偿付所垫资

21、金。 ,四,经营机构对于电子商业汇票垫款视同流动资金不良贷款进行管理并加强催收工作。 第四章 附则 第二十七条 本操作规程由贵州银行总行负责制定、解释与修订。 第二十八条 本操作规程自发布之日施行. 本操作规程在贵州银行新电子商业汇票系统上线后即行终止。 下面是赠送的励志的100句经典话 需要的朋友可以学习下不需要的朋友可以下载后编辑删除:：谢谢： 14 【励志的话】 平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公。也许命运只是用另一种方式偏爱着你那是因为善良的她想让你尽快长大感知人间悲喜聆听世间哀乐.虽然有时跌倒有时失败但请记住跌倒不是失败失败不是否定。 平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公也许命

22、运只是用透明的方式倾向与你那是因为慈爱的她想让你尽早成熟看尽人间繁华尝便世间甘苦。 虽然有时哭泣有时逃避但请记住哭泣不是永久逃避不是永恒平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公也许命运只是施舍于被它偏爱的人那是因为严厉的她不想让你溺爱长大感受人们欢呼享受世界鼓舞虽然有时悲愤有时无助。 但请记住悲愤不是瑕疵无助只是一时平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公也许命运一直把你视为人生主角那是因为善辩的她认为你有主宰人生的天赋赢得万千赞扬胜的万千赞赏虽然没有鲜花没有掌声. 但请记住鲜花无处不在掌声就在耳畔平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公也许命运一直用纯洁无瑕疵的爱包容着你那是因为吝啬的她想让你拥有

23、更多享受阳光沐浴感受雨露滋养虽然没有甜言更无蜜语. 但请记住甜言只是修饰蜜语一无是处平凡却无私的人啊奋起你不是命运的傀儡她同样爱你平凡却无私的人啊雄起你没有被命运束缚他同样宠你平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公尝试去征服命运如果成功了全世界都会为你喝彩 【励志的话】 每个人都是自己命运的设计师和建筑师要想有所作为就不能等待幸运降临。世界上什么事都可以发生就是不会发生不劳而获的事。好的计划会左右运气甚至能成功地创造运气。要想让自己好运连连就必须要精心策划运气。设计运气就是设计人生.所以以其等待运气来敲门不如主动出门去找他。 【励志的话】 人的一生全是靠奋斗唯有奋斗才能成功.相信自己我们就是会

24、谱出一段美妙的音符来唱出我们心中的那首歌。我是一个经常笑的人可我不是经常开心的人。所有的爱情不能成原因是有三：开始不给机会,中间不给空间,结局不给宽容。我相信真正在乎我的人是不会被别人抢走的。无论是友情还是爱情。 - 15 【励志的话】 我渴望生命渴望生命给予我的情感我要真正的体现生命的真实。四川的雅安地震曾经夺去了许多人的生命那废墟中细微的呼唤真正的让我感受到了生命的力量是何等的坚强,活着就有希望有希望就有幸福的未来。 【励志的话】 少年时代要有礼赞生命的感恩，青年时代要有自觉信念的价值，壮年时代要有活水源头的精进,老年时代要有愉悦生活的平静. 【励志的话】 你的努力也许有人会讥讽,你的执着

25、也许不会有人读懂.在别人眼里你也许是小丑在自己心中你就是国王： 【励志的话】 很平凡的生活里有一颗风雨无阻的心有一份执着坚定的果敢年轻的生命里有道很绚烂的彩虹也有不曾忘怀的伤.但那一切都不重要如今我还是在自己的路上边行边歌一路阳光. 【励志的话】 生命需要用真心演绎需要尽全力走好每一步需要用心呵斥那生命的道路就是美的极致每朵花都有其独特的色彩每颗星都有其光芒的璀灿每缕清风都会送来凉爽每滴甘露都会滋润原野都会留下不朽的诗篇。 【励志的话】 突破自我对生活的固执每个人都需要活出新的人生感知用一份从容的心地笑看这风来云去走在这匆匆流年没有谁能够躲避烦恼的暗伤在哪里宽恕就在哪里安稳在哪里淡然就在哪里放

26、下治愈烦恼而不是隐藏烦恼因为所有的人生故事都迥然不同所以更不要输在自己的固执和矫情里。 【励志的话】 回首逝去的时光拼搏过奋斗过，有辉煌也有坎坷。在成败交替中我逐渐成长起来也终于懂得，人的一生本就是成败同在风雨并存的过程。现在带着曾经的失败带着于失败中增长的成熟我即将跨入人生的另一阶段即将面临又一个挑战. 【励志的话】 因为你的信念中有彩虹的出现为了这一线希望你也要拼搏到底。即便走到最后你一败涂地也不会努力过了该付出的都付出了即便没有回报你也无怨无悔再这个奋斗.拼搏的过程中也就是你最大的快乐了。人生成败只不过是过眼云烟。 【励志的话】 野心是一份交给未来的倔强承诺它是平淡无奇的日子里一颗不安分

27、的心野心也许无法改变你的生活但它至少可以改变- 16 你自己。这不是一个最理想的时代利益阶层一切都在固化,但这肯定属于理想主义者的时代格局偶像一切都在烟消云散只有野心支撑你走到终点: 【励志的话】 对真正的成功者来说不论他的生存条件如何都不会自我磨灭自身潜藏的智能不会自贬可能达到的人生高度。他会锲而不舍地去克服一切困难发掘自身才能的最佳生长点扬长避短地、踏踏实实地朝着人生的最高目标坚定地前进： 【励志的话】 既然选择了追求就不要哭泣.坚持一下扛过今天幸福就更近一步。真正能把人累垮的是心里的绝望。 【励志的话】 做人除了要天天向上也要懂得天天向下。天天向下就是要学会弯腰，就是高调做事低调做人放下

28、架子,就是不露锋芒虚怀若谷，就是不卑不亢不骄不躁功成不居。 【励志的话】 平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公。也许命运只是用另一种方式偏爱着你那是因为善良的她想让你尽快长大感知人间悲喜聆听世间哀乐。虽然有时跌倒有时失败但请记住跌倒不是失败失败不是否定. 平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公也许命运只是用透明的方式倾向与你那是因为慈爱的她想让你尽早成熟看尽人间繁华尝便世间甘苦。 虽然有时哭泣有时逃避但请记住哭泣不是永久逃避不是永恒平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公也许命运只是施舍于被它偏爱的人那是因为严厉的她不想让你溺爱长大感受人们欢呼享受世界鼓舞虽然有时悲愤有时无助. 但请记住悲愤不

29、是瑕疵无助只是一时平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公也许命运一直把你视为人生主角那是因为善辩的她认为你有主宰人生的天赋赢得万千赞扬胜的万千赞赏虽然没有鲜花没有掌声。 但请记住鲜花无处不在掌声就在耳畔平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公也许命运一直用纯洁无瑕疵的爱包容着你那是因为吝啬的她想让你拥有更多享受阳光沐浴感受雨露滋养虽然没有甜言更无蜜语。 但请记住甜言只是修饰蜜语一无是处平凡却无私的人啊奋起你不是命运的傀儡她同样爱你平凡却无私的人啊雄起你没有被命运束缚他同样宠你平凡却无私的人啊千万不要抱怨命运的不公尝试去征服命运如果成功了全世界都会为你喝彩 - 17 【励志的话】 每个人都是自己命

30、运的设计师和建筑师要想有所作为就不能等待幸运降临。世界上什么事都可以发生就是不会发生不劳而获的事。好的计划会左右运气甚至能成功地创造运气。要想让自己好运连连就必须要精心策划运气。设计运气就是设计人生。所以以其等待运气来敲门不如主动出门去找他。 【励志的话】 人的一生全是靠奋斗唯有奋斗才能成功.相信自己我们就是会谱出一段美妙的音符来唱出我们心中的那首歌.我是一个经常笑的人可我不是经常开心的人。所有的爱情不能成原因是有三：开始不给机会，中间不给空间，结局不给宽容。我相信真正在乎我的人是不会被别人抢走的。无论是友情还是爱情。 【励志的话】 我渴望生命渴望生命给予我的情感我要真正的体现生命的真实。四川的雅安地震曾经夺去了许多人的生命那废墟中细微的呼唤真正的让我感受到了生命的力量是何等的坚强,活着就有希望有希望就有幸福的未来。 【励志的话】 少年时代要有礼赞生命的感恩，青年时代要有自觉信念的价值，壮年时代要有活水源头的精进,老年时代要有愉悦生活的平静。 【励志的话】 你的努力也许有人会讥讽,你的执着也许不会有人读懂。在别人眼里你也许是小丑在自己心中你