个人理财分析题答案.docx

1、个人理财分析题答案个人理财分析题答案个人理财分析题答案上海一名男职工，2010年其60岁退休，上海上年度在岗职工月平均工资为3566元。累计缴费年限为15年时，个人账户中有50000元，本人平均缴费指数为0.6。第1题他的基础养老金是多少？（ ）第2题他的个人账户养老金是多少？（ ）第3题他的月基本养老金为多少？（ ）第4题参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满 （ ）年的，就可以按月领取基本养老金。第5题基本养老金根据（ ）城镇人口平均预期寿命等因素确定。 李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海

2、某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应该有高收益保障吧。”可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测评却显示的是风险偏好型投资者。”第1题不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（ ）第2题某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为

3、2.55%，投资者在此期间理财收益为（ ）。第3题某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（ ）。（注：一年按360天计算）第4题目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。第5题下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（ ）。2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手

4、头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。 全家资产主要有：价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；价值27万元的轿车一辆；活期存款2万元，以备急用；定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：家庭每年生活费支出408万元；儿女学费支出1.6万元；儿女均参加书法班支出1万元；旅游费

5、用支出2万元；交际费用支出3万元。 面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。第1题根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（ ）。第2题王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（ ）。第3题下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（ ）

6、。第4题王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（ ）。第5题赵旭东对王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，正确的是（ ）。甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券。同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这l00万份证券。第1题这种证券回购交易属于（）。第2题这种回购交易实际上是一种（）行为。第3题我国回购交易有关期限规定不能超过（）。第4题甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是（）。第5题我国回购交易的品种主要是（）。田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太(35岁)是小学教师，年收入在5

7、万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。中国公民王某为一外商投资企业的高级职员，2011年其收入情况如下：（1）雇佣单位每月支付工资、薪金 10000元；（2）取得股票转让收益40000元；（3）从A国取得特许权使用费收入折合人民币 18 000元，并提供了来源国纳税凭证，纳税折合人民币 1800元；（4）购物中奖获得奖金20000元；（5）受托为某单位做工程设计，历时3个月，共取得工程设计费40000元。第1题雇佣单位支付的工资、薪金应纳个人所得税（ ）元。第2题股票转让收益应纳个人所得税（ ）元。第3题特许权使用费应在中国补纳个人所得

8、税（ ）元。第4题个人中奖应纳个人所得税（ ）元。第5题共取得工程设计费应纳个人所得税（ ）元。家庭年税后收入约12万元，银行存款20万元，拥有房产一套约值30万元，每月支出约5000元。计划3年后购买一台12万元小车，通过购买教育保险在12年后小孩读大学时积累约12万元教育金。据此作出理财规划如下：一、现金规划：每月保留约5000元现金二、保险规划：每月购买约700元教育保险三、消费支出规划：每年投入约4万元购买短期国债，三年后兑现买车四、投资规划：三年内每年约1万元购买银行理财产品或基金，三年后（买车后）调整理财目标后再做安排。最好的理财计划就是开源节流，（1）、先列出最近几个月的收支，越

9、详细越好。（2）、在不降低生活质量的前提下看看哪些费用能节约。（3）、关注身边的利率变化、房价高低、各种投资信息，及时进行投资。（4）、工作中积极努力争取提职加薪。以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）。 开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。 个人理财的基本流程包括以下几个步骤：. 了解风险偏好；. 制定理财计划；. 确定理财目标；. 检查财务状况；. 执行理财计划；. 评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ）。 银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ）。