北京银行资格《个人理财》考前押题卷及答案.docx

1、北京银行资格个人理财考前押题卷及答案2022北京银行资格个人理财考前押题卷及答案1一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)1、 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()。A.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益2、 某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退

2、休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择3、 申购新股型理财计划属于()。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品4、 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务5、 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。A.货币兑换费B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益6、 下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A.公平竞争B.诚实守

3、信C.客户至上D.专业胜任7、 关于金融互换，以下说法错误的是()。A.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C.互换双方都承担信用风险D.互换合约中一方的权利是另一方的义务8、 下列哪种说法是正确的?()A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让9、 ()不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数10、 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是

4、()。A.资产增加，费用增加B.资产增加，收入减少C.资产增加，负债增加D.资产负债表不发生变动11、 证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益，并且每年至少()次。A.80% 1B.90% 1C.75% 2D.95% 212、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划13、 下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是()。A.收益率的算术平均B.收益率的加权

5、平均C.期望收益率D.收益率的方差14、 保证收益理财计划的起点金额是()。A.人民币5万元以上，外币5千美元以上B.人民币3万元以上，外币5千美元以上C.人民币5万元以上，外币1千美元以上D.人民币10万元以上，外币5千美元以上15、关于保证收益理财计划的说法，不正确的是()。A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担16、 银行加入了“48，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是()。A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利

6、率为6%的交易B.当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利17、 一般来说，()。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低18、 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年19、 投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为()时，该投资者不赔不赚。A.X+CB.XCC.CXD.

7、C20、 ()应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A.结算前信用风险限额B.结算信用风险限额C.风险价值限额D.资金限额21、 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为()。A.“未知价”B.“金额认购、面额发行”C.“面额认购、金额发行”D.“先进先出”22、 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指()。A.付现成本B.投资收益C.产品成本D.机会成本23、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平24、 某债券息票率为1

8、2%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为()。A.高于14%B.介于13%与14%之间C.介于12%与13%之间D.低于12%25、 我国人民币升值有利于()。A.出口B.进口C.对外贷款D.国内旅游创汇26、 ()是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。A.理财顾问服务B.综合理财服务C.单项理财服务D.私人银行业务27、 若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为014:15 2022-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在03%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他

9、时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为()。C.4%28、 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券()。A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大29、 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()。A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务30、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是()。A

10、.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券31、 基金的投资运作由()进行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投资者D.交易所32、 个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系33、 在()情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。A.个人所得不足国家规定数额的B.在3处以上取得工资、薪金所得的C.没有扣缴义务人的D.以上所有的34、 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为()。A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票35、 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是()。A.

11、守法合规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职36、 下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产37、 增强型新股申购理财产品是以()为主要申购对象的理财产品。A.新股、可转债、认股权证B.可转债、可分离债、认股权证C.新股、可转债、可分离债D.新股、可分离债、认股权证38、 在()时，最应使用开放式的提问方式。A.需要了解客户的收人情况B.需要了解客户的风险偏好以及性格特征C.与客户进行会面

12、的时间较短D.与客户进行电话沟通39、 ()负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会C.人民银行D.财政部40、 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是()。A.举报商业贿赂B.向客户透露本行理财产品设计全过程C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止D.遵守银行个人理财业务的规章制度41、 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A.3%B.5%C.10%D.20%42、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收

13、益理财计划，则() 。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全43、 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于()。A.10小时B.A2小时C.24小时D.36小时44、 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是()。A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房

14、产、黄金、基金等投资工具C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具45、 投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?()。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划46、 利息税管理的首选投资工具为()。A.教育储蓄B.衍生金融工具C.股票D.基金47、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将()作为必须实现的理财目标。A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.短期投资目标48、 根据信托法.下列关于受益*利的说法，不正确的是()。A.共

15、同受益人按照信托文件的规定享受信托利益B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让49、 某客户2021年1月1日投资1000元购入一张面值为l000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2021年1月1日以ll00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为()。A.10%B.13%C.16%D.15%50、 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。A.递延规划B.节税规划C.转嫁规划D.转让规划51、 在银行业从业人员职业道德中，(

16、)是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直D.熟知业务52、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.653、 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权54、 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。55、 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率C.用单利计算的货币收入没有现

17、值和终值之分，而复利没有现值和终值之分D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算56、 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券57、 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是()。A.了解客户的金融需求目标B.了解客户金融需求的主要内容C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D.了解客户的财务状况58、 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。59、 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。A.总额

18、差异的重要性大于细目差异B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善60、 次级信息的搜集方法有()。A.客户访谈B.平日工作中搜集积累，建立专门数据库C.数据调查表D.客户沟通61、 商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是()。A.贴现率B.转贴现率C.再贴现率D.同业拆借率62、 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易63、 基金申购采取()原则，投资者申购以申购日的基金

19、份额净值为基础计算申购份额。A.“未知价”B.“金额认购、面额发行”C.“面额认购、金额发行”D.“先进先出”64、 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是()。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议65、 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是()。A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给的补贴66、 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限错配限额B.止损限额C.期权限额D.风险价值限额67、 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括()。A.

20、口头方式B.书面方式C.电话方式D.互联网方式68、 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向()主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。A.所在金融机构管理层B.银行业协会C.中国银行业监督管理机构D.利益冲突当事方69、 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2022年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。A.800B.1000C.1600D.2 00070、 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有()。A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D.是商业

21、银行按客户的委托授权进行投资和资产管理71、 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是()。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.择期外汇交易D.掉期外汇交易72、 下列关于股票的理解，正确的是()。A.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的73、 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。A.了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服

22、务的核心内容C.为了保证银行的利益.，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户是财务分析的关键74、 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()。A.利息税B.版税C.增值税D.个人所得税75、 ()不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数76、 银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产77、 张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项

23、目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。A.13000元B.13310元C.13500元D.13210元78、 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是()。A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置79、 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于(。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品80、 ()是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄B.财务信息C.负债率D.财务认

24、知81、 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合()能力。A.经济B.偿债C.收入D.支出82、 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元83、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是()。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划84、 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储

25、蓄一部分钱。那么他最好选择()。A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票85、 外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B.外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款D.外籍人士转让国家发行的金融债券的所得86、 金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是()、，A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差87、 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金88、

26、在基础性金融产品中，风险最高的是()。A.股票B.债券C.基金D.期货89、 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券。一次还本付息债券和()。A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券90、 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。A.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分)91、 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面()是属于境外上市外资股。A.G股B.F股C.H股D.B股E.A股92、 信托的特点包括()。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险93、 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是()。A.对于后享受型，应建议其购买养老保险B.对于先享受