交通银行票据转贴现业务管理暂行办法.docx

1、交通银行票据转贴现业务管理暂行办法交通银行办公室关于印发交通银行 票据转贴现业务管理暂行办法的通知 （2002年11月11日交银办2002205号） 各分支行： 为推动和规范全行票据转贴现业务，防范业务风险，根据有关法律和法规，总行制定了交通银行票据转贴现业务管理暂行办法，现印发给你们，请遵照执行。执行中有什么问题，请及时向总行综合计划部反馈。 各分支行应根据暂行办法，认真制定或修订本行的票据转贴现业务管理实施细则，并于11月底前报总行备案。 附一： 交通银行票据转贴现业务管理暂行办法 一、为进一步推动和规范交通银行票据转贴现业务的发展，拓宽融资渠道，提高资金使用效益，依据中华人民共和国票据法

2、、票据管理实施办法、支付结算办法以及人民银行有关规定制定本办法。 二、本办法所指的票据转贴现是指商业银行（或财务公司）持未到期的已贴现的商业汇票向其他商业银行或系统内分行进行转贴现以融通资金的票据行为。 三、票据转贴现业务由总行综合计划部负责牵头管理。主要职责是负责并会同授信、公司、财会等部门制定、修订转贴现业务管理办法并履行日常管理事务。分行可根据本行实际情况确定转贴现业务管理部门。 四、票据转贴现业务实行业务经办人员、经办部门负责人和分管行长三级审批制度。 五、商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。交通银行办理转贴现的票据仅限于： （一）银行承兑汇票； （二）列入当地人民银行再贴现名单的

3、企业承兑的商业汇票； （三）经我行授信信用良好的企业承兑的商业汇票。 六、票据转贴现分为票据转入贴现和票据转出贴现。票据转入贴现指转贴现行买入票据融出资金的行为；票据转出贴现指转贴现申请行卖出票据融入资金的行为。 七、转贴现的票据必须要素齐全，符合中华人民共和国票据法的规定。必须有真实、合法的商品交易为基础，具有贴现银行认可的查询、查复书面文件。 八、办理票据转贴现业务时，双方必须签订转贴现协议，填制一式五联转贴现凭证。转贴现利率由双方自行商定。 九、转贴现业务采取“票据买断”和“票据回购”两种方式。“票据买断”是指票据转出行将票据背书转让给转入行，到期由转入贴现行直接向票据承兑人收款。“票据

4、回购”是指转出行将票据质押给转入行，并按双方约定的日期和利率，由转出贴现行回购贴现票据，自行向票据承兑人收款。 十、各分行与系统外金融机构开展票据转贴现业务一律采用“票据买断”方式；系统内分行之间开展票据转贴现，上述“票据买断”和“票据回购”方式均可采用。 十一、采取“票据买断”方式办理转贴现业务的程序 （一）票据转贴现的申请 金融机构同业向交通银行申请办理转贴现业务应提供下列资料： 1金融业务许可证和工商营业执照的复印件； 2前来办理转贴现人的行政介绍信、身份证、授权书（正本）； 3经申请机构背书的已贴现或已转贴现的商业汇票（原件）； 4证明商业票据真实性的查询、查复书，如是复印件，需加盖转

5、出行公章或会计部门的结算专用章； 5贴现企业与其对手间的交易合同、增值税发票、商品发运单据复印件，以及其他能够证明商业汇票真实、合法、有效性的商品交易文件。 （二）票据转贴现的受理和审查。票据转贴现业务由各行票据业务经办部门负责受理和操作；各分行计划资金部门负责审批。部门职责分工如下： 1票据业务经办部门负责受理票据及有关材料并对票据及有关材料的真实性进行审查。审查内容包括商业汇票要素、贴现凭证、背书、查询查复书、商品交易合同、增值税发票等凭证的真实性和有效性，必要时可对汇票进行补充查询。 2计划资金部门负责审查申请行办理转贴现业务资格；票据及相关材料的完整性、合法性及有效性等。同时结合本行的

6、资金和信贷规模情况，确定转贴现的额度、利率等。 3计划资金部门和票据业务经办部门业务人员根据审查情况，在承兑汇票转贴现审批表上签章确认。 4计划资金部门将承兑汇票转贴现审批表和有关协议，报分管行长审批。经行长同意后签订转贴现协议，并在转贴现协议上加盖行章或合同专用章。 5会计部门根据分管行长终审签字后的转贴现凭证进行账务处理并汇划资金。 十二、系统内分行之间采用“票据回购”方式办理转贴现业务的操作程序（包括转贴现申请受理和审查），原则上按“票据买断”方式进行。但转出贴现行票据可以不办理背书，转入贴现行审查票据后封存，到期后由转出贴现行回购票据，并负责收款。 十三、系统内分行之间开展票据转贴现业

7、务，不论是买断方式还是回购方式，均应签订协议，明确责任。 十四、转出贴现业务由各行计划资金部门根据资金和信贷规模状况提出，经分管行长批准后办理。向金融机构同业转出票据应严格控制。必须转出票据时，应先在系统内进行。 十五、总行对票据转贴现业务纳入同业融资授信管理并实行总量控制。对各国有商业银行、各股份制商业银行按法人实行转贴现总限额管理。对直辖市商业银行票据转贴现最大限额为4亿元；对省会城市商业银行票据转贴现最大限额为2亿元；对地市商业银行及财务公司票据转贴现的最大限额为1亿元。超过限额必须经总行同意。总行及时公布转贴现限额总量的信息，方便各分支行拓展业务。 十六、管辖、直属分行向国有商业银行、

8、股份制商业银行一次办理转贴现总额超过4亿元时，应及时向总行综合计划部备案；辖属行一次办理总额超过1亿元时，应及时向管辖分行计划资金部门备案。 十七、办理转贴现的票据，按照有价证券管理。到异地办理票据转贴现业务，必须切实确保票据安全。各行应加强对转贴现业务的管理，严格按有关规章制度办理定期核查。 十八、票据转贴现业务的会计核算和利息计算按支付结算核算手续和综合业务系统贷款业务处理流程的有关规定执行（采用票据回购方式的参照上述规定执行）。转贴现票据到期应及时向付款人收取票款。不获付款的，转贴现银行应立即向其前手追索票款。 十九、票据转贴现业务如发生纠纷，应立即协商解决，如协商不成的，对手方是金融机

9、构同业的应依法解决，是系统内的报总行裁决。 二十、建立票据转贴现业务统计报表制度。管辖分行（含本部和辖属行汇总）、直属分行每月后5日内向总行综合计划部上报票据转贴现业务统计报表（报表格式见附件）。 二十一、各管辖、直属分行应按照本暂行办法制定本行票据转贴现业务管理实施细则，并报总行备案。 二十二、本办法由交通银行总行综合计划部制定并负责解释、修订。 二十三、本办法自文到之日起施行。 附二： 商业汇票转贴现申请书 交通银行 分行： 我行愿遵守中华人民共和国票据法和人民银行制定支付结算办法的有关规定和要求，将下列汇票向贵行申请办理转贴现。序号汇票号码汇票金额承兑日承兑银行到期日贴现申请人转贴现日期

10、限贴现率贴现息实付金额 合计 转贴现的原因 转出贴现行 转入贴现行 经办人： 经办人： 负责人： 负责人： 公 章： 公 章： 附三： 票据转贴现业务审批表 年 月 日 编号： 转入贴现行 转出贴现行 开户银行 开户银行 账 号 账 号 贴现率（） 方式：买断（ ）、回购（ ）汇票张数： 票面总金额： 实付金额： 审查、审批意见 票据业务经办部门审查意见： 部门负责人： 经办人： 年 月 日 综合计划处审查意见： 部门负责人： 经办人： 年 月 日 分管行长审批意见： 行 长： 年 月 日 备 注： 附四： 票据转贴现业务统计表 填报行： 年 月 单位：万元 转入票据贴现 转出票据贴现 央行再

11、贴现 对方银行本月 本年累计本月承兑本年累计承本月本月 本年累计本月 本年累计备注 发生额发生额 人付款额兑人付款额余额发生额发生额 发生额发生额 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 中信银行 光大银行 招商银行 华夏银行 民生银行 浦发银行 深发银行 广发银行 兴业银行 城市商行 外资银行 系统内行 合 计 部门负责人： 填表： 日期： 注：1转入贴现本月余额上月余额本月发生额本月承兑人付款额； 2管辖分行（含本部和辖属行汇总）、直属分行每月后5日内上报总行综合计划部。 附五： 商业汇票转贴现协议(适用票据买断方式) 甲方（转入贴现行）： 开户行：账号： 乙方（转出贴现行）： 开户行：账

12、号： 一、为明确票据转贴现业务中甲、乙双方的权利和义务，保护当事人的合法权益，防范资金风险，甲、乙双方依据中华人民共和国票据法和支付结算办法等有关法律、法规，经平等协商，达成此协议，并共同遵守。 二、乙方以所持有尚未到期的银行承兑汇票（以下简称银票）共计（大写）张，商业承兑汇票（以下简称商票）共计（大写）张（详见附件），票面合计金额（大写），向甲方申请办理转贴现，经甲方审核，同意对上述商业汇票办理转贴现。 三、乙方保证上述申请办理转贴现业务的银行承兑汇票（或商业承兑汇票）真实、合法、有效，并已办理合规的贴现或转贴现手续，且所提供的相关资料复印件与原件相符。乙方承诺如因上述保证事项不真实而导致的

13、任何经济及法律责任均由其承担。 四、转贴现期限自转贴现之日起至汇票到期日止（到期日遇节假日顺延并加计计息天数），计息天数以日历日计算，承兑人在异地的，按支付结算办法在计息时天数另加3天划款日期。实付转贴现金额按票面金额扣除转贴现利息计算。 五、双方商定转贴现利率为月息。转贴现利息（大写），实付转贴现金额（大写）。 六、本次转贴现采取票据买断方式。乙方将票据背书转让给甲方，到期由甲方向承兑人收款。若承兑人拒绝付款而将票据退回甲方时，甲方应及时将退票通知、汇票连同承兑人寄来的信封用特快专递或专人送至乙方，并有权按中华人民共和国票据法、支付结算办法及本协议第三条向乙方行使追索权。乙方保证最迟于收到退

14、票通知的次日上午，向甲方支付被退汇票的票面金额并按人民银行规定的逾期划款罚息利率计付罚息。乙方还须承担甲方为催收逾期票款所支付的相关费用。 七、为便于操作，甲方将协议项下多张汇票的转贴现款一笔支付给乙方，但各汇票项下的转贴现是独立的，任一汇票到期后未获付款的，甲方即有权就该汇票向乙方行使追索权。 八、凡因本协议的履行所发生的任何纠纷，由双方协商解决。协商不成的，任何一方有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。 九、本协议一式四份，甲、乙双方各执两份。双方盖章后的票据、转贴现清单是本协议不可分割的有效部分。 甲方（公章）： 乙方（公章）： 甲方负责人： 乙方负责人： 甲方经办人： 乙方经办人： 地址： 地址： 电话： 电话： 传真： 传真： 年 月 日 年 月 日(中央法规)