高中政治 经济生活 消费及其类型金学案 新人教版必修1.docx

1、高中政治 经济生活 消费及其类型金学案 新人教版必修1【知识点名称】2019-2020年高中政治 经济生活 消费及其类型金学案 新人教版必修1（学案）课程标准要求 根据课程标准的要求，本框题要求掌握的主要内容是：影响消费的因素、消费类型的三种主要分类及其含义；理解过去、当前和未来收入的高低与消费水平的关系、收人分配状况与消费水平的关系、物价变动对人们消费的影响；比较钱货两清消费、贷款消费和租赁消费的异同点。()课程标准的基本要求描述几种消费心理；比较消费行为的差异；辨析消费观念的变化，树立正确的消费观。【版本对照（含选修）】【三维目标】【知识目标】1 ()知识目标(1)通过教学，使学生识记的知

2、识： 影响消费的因素。 消费类型的三种主要分类及其含义。 消费结构的含义。 恩格尔系数的含义。 消费心理的种类。(2)通过教学，使学生理解的知识： 过去、当前和未来收入的高低与消费水平的关系。 收入分配状况与消费水平的关系。 物价变动对人们消费的影响。 钱货两清消费、贷款消费和租赁消费的异同点。 恩格尔系数变化的意义。 怎样看待、评价各种消费心理。 为什么要坚持四大消费原则。 艰苦奋斗精神在今天并不过时。(3)通过教学，使学生能运用所学知识联系实际的问题： 根据理智消费的原则，模拟一份家庭消费计划，并结合个人行为，说说怎样才 算一个理智的消费者。 收集资料，看看改革开放以来我国居民消费结构发生

3、了什么样的变化，并初步说明我国居民消费结构变动的原因。【能力目标】2 ()能力目标本课教学，着重培养学生进行理论抽象的能力，参与生活实践的能力。在学习“影响消费的因素”时，引导学生把模糊的感性经验上升到理论高度，学会从多层面、多角度看问题。在学习“消费的类型”时，由于以交易方式划分的这几种消费类型学生并不陌生，所以重点是引导学生发掘它们之间的差别。以上学习有助于培养学生的理论思维能力、深入分析经济问题的能力、参与经济生活的能力。在学习“消费结构”时，可以让学生收集资料，了解我国消费结构的变化趋势，从而增强学生关注现实生活的能力及动手能力。【情感态度与价值观】()通过本课教学，向学生进行艰苦奋斗

4、、勤俭节约的思想政治教育，从而使学生树立正确的消费观。这一代学生大多是独生子女，在生活水平日益提高的环境中成长起来，对勤俭节约和艰苦奋斗逐渐有了距离感、陌生感。因此，在讲树立正确消费观念的同时，要加强艰苦奋斗精神的教育。通过本课教学，使学生树立环保和绿色消费的理念。针对今天环境污染等问题，引导学生树立可持续发展、人与自然和谐互动等观念，从小做起，从自身做起，关心人类社会的可持续发展。此外，通过本课教学，使学生养成适度消费、量人为出以及避免盲从等消费观念，使学生成为理性的消费者。【重难点知识】【内容知识概述】（学案）知识网络【教学建议】（学案）学法指导 (1)调查法。可以对家庭消费现状进行调查，

5、了解家庭消费结构、贷款消费的现状等情况，这样既可以具体了解有关消费发展的现状，又可以学到调查方法，增强社会活动的能力。 (2)运用比较、概括等方法，弄清钱货两清的消费、贷款消费和租赁消费三种消费形式的相同点和不同点，准确掌握知识。 (3)理论联系实际。学习经济常识，必须注意理论与实际相结合。既能够揭示经济现象背后的规律，又能够用经济规律说明经济现象，提高自己运用知识分析问题的能力。例如，政府为什么努力扩大劳动就业?为什么加强个人收入的调节?发展贷款消费有什么意义?这些问题都可以从所学经济常识中得到解答。()教学方法建议 教师在教学过程中，根据本课教学内容的特点，可以综合运用多种教学方式组织教学

6、活动。 消费与学生的日常生活紧密联系，因此，本课教学内容贴近学生生活，为学生所熟知。同时，学生对消费所持的观点也是各不相同的。因此，教学过程可以采用“讨论式”教学方法组织教学。既可以使学生充分利用自己在生活中获得的消费体验和消费常识，作为学习资源参与问题讨论，又可以对同一消费现象发表不同的看法，形成不同观点之间的碰撞，从而激发学生的思考，引导学生的思维。 教师在教学过程中可以组织学生开展“研究性学习”，让学生对社会消费进行调查，如家庭消费的结构、贷款消费的发展、中学生消费心理专题调查研究等。通过调查研究，使学生掌握一般调查方法和研究方法，提高学生社会活动能力和思维能力。虽然学生对于消费十分熟悉

7、，但熟知不一定真知。对消费现象的理性认识还需要教师的引导和讲解。所以，仍然需要使用“讲授法”进行必要的讲解，对于重点和难点问题，教师应进行必要的讲解。【课型安排】【课时安排】l课时从呱呱坠地之日起，人们就开始了消费，消费是我们日常生活不可缺少的一部分。消费受哪些因素的影响?有哪些消费类型?人们的消费结构发生着什么变化?本课从这些问题入手，通过对消费心理和行为的分析，探究怎样树立正确的消费观，进行科学、合理的消费。【知识点讲解】(人教K)消费及其类型()第一框“消费及其类型”，共有两目。(人教K)相关链接(人教K)影响消费的因素春节是中国人最重要的传统节日。现大，人们的春节消费发生了深刻变化，一

8、改过去只在家中大吃大喝的习惯。镜头一：广西村民杨女士说：往年过年餐桌上少不了两样大菜芋头扣肉和油豆腐酿肉，今年不做了，因为家人不喜欢吃，嫌太油腻。镜头二：天津的陈先生春节期间带全家到体育馆打羽毛球。虽然每次要花50多元门票钱，但锻炼了身体，增进了家人之间的感情，他觉得很值。镜头三：苏州李先生一家利用春节到黄山旅游，春节期间游客真不少，大部分是全家出游的。为什么居民的生活消费发生如此大的变化?消费受很多因素的影响，其中最主要的是居民的收入和消费品价格。收入是消费的基础和前提。在其他条件不变的情况下，人们的可支配收入越多，对各种商品和服务的消费量就越大。收入增长较快的时期，消费增长也较快；反之，当

9、收入增长速度下降时，消费增幅也下降。所以，要提高居民的生活水平，必须保持经济的稳定增长，增加居民收入。居民消费水平不仅取决于当前的收入，而且受过去和未来收入水平的影响。一个过去收入水平和消费水平都较高的人，在可支配收入减少的情况下，短期内仍然会力图保持已经达到的较高消费水平，而不会立即削减消费支出。(人教K)相关链接由俭入奢易，由奢返俭难。做生意的阿明前年收入比较高，习惯于搭乘出租车；去年收入下降了，可还是一出门就“打的”，而不愿乘公共汽车。对于未来收入，如果人们有非常乐观的预期，那么预支将来收入的可能性就会加大；反之，预期未来有减少收入或者失业的风险时，人们就会节制当前的消费，以备不时之需。

10、社会总体消费水平的高低与人们的收入差距的大小有密切的联系。人们的收入差距过大，总体消费水平会降低；反之，缩小过大的收入差距，会使总体消费水平提高。商品价格高低影响人们的消费选择。消费者的收入总有限度，在这一限度内寻找消费组合就不能不参考商品的价格。物价变动会影响人们的购买能力。物价上涨，人们的购买力普遍降低；物价下跌，则购买力普遍提高。物价水平的变动，究竟会引起消费量多大程度的变化，要依商品的种类而定。一般说来，基本生活消费品受价格水平变动的影响要远远低于奢侈品。虽然组装电脑的价格便宜、但品牌电脑有较好的售后服务及技术支持体系、用起来更让人放心，因此很多人选择品牌机。假如你买电脑，是买品牌机还

11、是买组装机?说说你的理由。商品的性能、外观、质量、包装等也能成为影响消费的原因，甚至购买方式、商店位置、服务态度、售后维修与保养情况都能影响人们的消费活动。1()影响消费的因素 消费(包括生产性消费和生活消费)，是社会经济活动的一个环节，这在前面已经讲过。本课则从消费与人们日常生活关系的角度，介绍有关生活消费的知识。消费与人们的日常生活息息相关，合理安排消费，不仅关系个人、家庭成员的基本生活，还影响着个人、家庭成员的发展。同时，消费又承载了人们对生活的期望和追求，不断提高消费水平可以说是人们的共同心愿，是人们对生活的合理要求，也是我国全面建设小康社会、实现社会主义现代化的目的之一。那么，人们在

12、生活中，怎样做到合理消费?如何提高人们的消费水平?要解决这些问题，首先应该知道人们的消费与哪些因素有关，会受到什么影响。只有了解和认识影响消费的相关因素及其相互作用，才能理性地对待消费，并使人们在消费过程中确定合理的目标，作出合理的选择。所以，影响消费的因素这一问题应该作为本课的重点。 消费受很多因素的影响，教材重点讲了两点，一是居民收入，二是消费品价格。教师在教学中，可以列举影响消费的各种因素，如社会经济发展水平、生产水平和结构、家庭人口数量和结构、居民收入、消费品价格、社会及单位福利等，这样可以使学生对影响消费的因素有一个比较具体而全面的了解，但不需要一一作出具体解释。 影响消费的主要因素

13、之一是居民收入，收入是消费的基础和前提。进行这一内容的教学，可以突出两点。 第一，收入与消费的一般关系。教材在讲到收入与消费的一般关系时，表述为“在其他条件不变的情况下，人们的可支配收入越多，对各种商品和服务的消费量就越大”。这可以说是对收入与消费关系的一般概括，揭示了经济现象之间的联系，是一种经济规律。理解这一规律，有两点需要特别注意。一是强调“其他条件不变”。现实经济生活十分复杂，一种经济现象往往受多种因素影响，因此，要揭示特定的经济现象之间的联系时，必须进行理论假设，抽去其他因素的影响，才能把握特定经济现象之间的关系。换句话说，经济规律都是有条件的，只有在一定的条件下，经济规律的作用才能

14、真正显现出来。这种理论假设是经济学研究的一个重要特点，也是经济学研究的一种重要方法。教师应该将这种研究方法渗透在教学中。二是说明“可支配收入”的含义。人们的收入并不都是人们直接可以支配的，而是要扣除个人所得税和非税支付之后，才能归个人自由支配。以我国城镇职工为例，在取得合法收入之后，除缴纳个人所得税之外，还要扣除“三险”及住房公积金等，余下的收人才可用于生活消费，也就是可支配收入。只有可支配收入的变化，才会影响消费的变化。第二，居民消费与过去和未来收入水平的关系。如果我们从时间变换角度考察收入与消费的关系，前一个问题主要着眼于“当前”，即当前人们收入的变化给消费带来的影响。而第二个问题则着眼于

15、“过程”，是对收入与消费关系做“纵向”的考察，即过去的收入或将来的收入对当前的消费所产生的影响。教师在教学时可以侧重分析未来收入预期对当前消费的影响。因为，对未来收入的预期不仅影响到当前的钱货两清的消费方式，而且对信贷消费的发展也有重要影响。 由于收入水平对人们消费水平有重要影响，因此，提高消费水平就必须要提高人们的收入。我国政府当前在解决农民购买力低、消费水平不高这一难题时，千方百计地采取各种措施以增加农民收入，原因在于只有收入增加，消费才可能增加。 影响消费的第二个主要因素是消费品价格。消费品价格高低影响人们的消费选择。进行这一内容的教学，可以突出三点。 其一，消费品价格的变化会影响人们的

16、购买能力。这是因为，人们在一定时期内的总收入是有限度的。在收入已定的情况下，消费品价格上涨，会引起人们购买力下降，因而消费需求会减少，反之，则购买力提高，消费需求相应增加。这是对消费品价格与消费关系的一般概括。这一规律告诉我们，稳定物价对保持人们的消费承平、安定生活和稳定社会具有重要意义，由此可以理解为什么稳定物价是政府进行经济管理、实施宏观调控的重要目标。 其二，不同消费品的价格变动，对人们消费的影响不同。一般来说，基本生活消费品受价格水平变动的影响要远远低于奢侈品。这是因为，基本生活消费品是满足人们生活最基本的需要，这部分消费品不会因为价格的变化而在需求量上发生太大的变化。例如，大米、面粉

17、、食盐这样的食品，是人们日常生活所必需的。人们对它们的消费，不会因为价格的下降，而在消费量上有多大的增加，也不会因为价格的上涨，而有多少减少。价格对这类消费品需求量的影响较小。对于化装品、饰品等奢侈品来说，这类消费品价格的变动，对消费量的影响比较明显。价格上涨人们会减少其消费量，反之，则会增加消费量。理解了这一规律，也就理解了为什么国家特别关注农产品，尤其是粮食、蔬菜的市场价格变化。因为绝大部分农产品是满足人们的基本生活需求，这部分消费品价格的上涨，因其消费量不会相应减少，所以会导致消费支出增加，对人们的生活产生明显的影响，从而社会反响也会比较强烈，严重的则会对社会稳定构成威胁，所以，必须十分

18、重视基本生活消费品的价格变化。 其三，各种商品比价的变动与消费的关系。在人们的生活中，一些消费品是可以相互替代的。例如棉织品和化纤织品、牛肉和羊肉、可乐和矿泉水等消费品，相互之间存在替代关系，当其中一种消费品价格上涨，而另一种价格不变或上涨幅度较小时，人们会根据不同商品的比价作出选择。一般来说，人们会选择价格不变或涨幅较小的那种消费品来替代原来的消费品。在人们的生活中，一些消费品具有互补性。例如录音机与磁带、汽车与汽油等消费品，这种消费品只有相互结合才能实现其特定功能。那么，其中一种消费品价格的变动会影响到对另一种消费品的消费。汽油价格的上涨会减少汽车的需求量。了解了替代品和互补品之间的关系，

19、就能够理解消费品的比价为什么会影响消费者的消费选择。关于消费品价格对消费的影响，本课侧重于对消费现象的理解和解释，其实，价格对消费的影响又是价格机制调节作用的结果，所以，这里所讲的内容，可以看作是第二课内容的延伸。（学案）影响消费的因素 （学案）生活消费与人们的日常生活息息相关，合理安排消费，不仅关系个人、家庭成员的基本生活，还影响着个人、家庭成员的发展。同时，消费又承载了人们对生活的期望和追求，不断提高消费水平可以说是人们的共同心愿，是人们对生活的合理要求，也是我国全面建设小康社会、实现社会主义现代化的目的之一。 消费受很多因素的影响，教材重点讲了两点，一是居民收入，二是消费品价格。其中，居

20、民收入是消费的基础和前提。 收人多少会直接影响到人们的消费，一般而言，个人、家庭收入越多，消费水平也就越高，所以，要提高人们的消费水平就要提高人们的收入。理解收入对消费的影响要注意三点：第一，人们的收入并不都能直接用于消费，直接影响消费的是人们的“可支配收入”的多少。这是因为，人们的收入在用于消费之前还要有各种扣除，即扣除个人所得税和非税支付之后，才能归个人自由支配。以我国城镇职工为例，在取得合法收入之后，除缴纳个人所得税之外，还要扣除“三险”及住房公积金等，余下的收人才可用于生活消费，也就是可支配收入。只有可支配收入的变化，才会影响消费的变化。第二，居民当前的消费是与过去和未来收入水平相联系

21、的，尤其会受到未来的收入预期的影响。如果经济发展前景乐观，就业稳定，预期收入会增加，人们就可能增加当前的消费，或贷款消费；反之，人们就可能减少当前的消费，或减少贷款消费。由此可以看出，在考察收入对消费的影响时，不仅要考虑人们当前收入的多少，还要考虑经济发展的趋势，也就是还要从动态和变化发展的角度来认识收入对消费的影响。第三，还要考虑居民收入差距对社会总体消费水平的影响。一般说，人们的收人差距过大，社会总体消费水平会降低。因此，要把人们的收入差距控制在一定限度之内，使社会总体消费水平得到提高。 影响消费的第二个主要因素是消费品价格。一般来说，人们在一定时期内的总收人是有限度的。在收入已定的情况下

22、，消费品价格上涨，会导致人们购买力下降，因而消费需求会减少；反之，则购买力提高，消费需求相应增加。这说明稳定物价对保持人们的消费水平、安定生活和稳定社会具有重要意义。由此可以理解为什么稳定物价是政府进行经济管理、实施宏观调控的重要目标。 不同消费品价格变动，对人们消费的影响不同。一般来说，基本生活消费品的需求受价格水平变动的影响要远远低于奢侈品。这是因为，基本生活消费品是满足人们生活最基本的需要，这部分消费品不会因为价格的变化而在需求量上发生太大的变化。因此基本生活消费的价格变化，对人们的生活影响最大。理解了这一点，也就理解了为什么国家特别关注农产品，尤其是粮食、蔬菜的市场价格变化。因为绝大部

23、分农产品是为了满足人们的基本生活需求，这部分消费品价格的上涨，因其消费量不会相应减少，所以会导致消费支出增加，对人们的生活产生明显的影响，从而社会反响也会比较强烈，严重的则会对社会稳定构成威胁，所以，必须十分重视基本生活消费品的价格变化。 （学案）例题：在下列选择中，有利于提高社会消费水平的措施有( ) 扩大劳动就业 保证消费市场供应 加强个人所得税的征管 维护市场经济秩序 A B C I) 解析：本题重点考查学生对影响消费因素相关知识的理解程度。该题的特点在于不是对知识简单的识记，而是建立在知识的理解的基础之上，考查学生对社会经济现象之间内在联系的理解和把握。收入、商品价格及社会分配是影响消

24、费的重要因素，扩大劳动就业可以增加居民收入；保证市场供应，可以起到稳定物价的作用，个人所得税可以起到调整社会分配的作用，有利于缩小分配差距，上述措施都有利于提高消费水平。维护市场经济秩序，可以改善消费环境，对社会消费起促进作用，但与人们的消费水平高低没有直接联系。本题正确答案C项。1()关于消费水平问题 消费水平有宏观和微观之分。从宏观上来说，消费水半指一国国民在一定时期平均享用的生活消费品与劳务的数量与质量，或全体消费者按人均达到的物质与文化需要获得满足的程度。从微观七来说，消费水平指某一消费者及其家庭在某时期所获得的消费对象的数量与质量，或某一消费者及其家庭某个时期的生活消费获得满足的程度

25、。 消费水平有狭义和广义之分。狭义的消费水半是指按人口平均的消费品(包括劳务)数量，反映人们物质生活需要实际满足的程度。它可以用货币表现，如人均消费支出多少元；也可以用实物表现，如人均多少粮食、肉、蛋、奶等。我们通常所说的消费水平，就是狭义的消费水平。广义的消费水平不仅包括消费品数量，而且包括消费品的质量。吲为同样一种消费品，如果质量差别很大，其价格会有很大差别。如经济型轿车和中、高档轿车同样可以满足人出行的需要，但价格差距很大，给人带来的满足程度也有很大差距，所以，反映出的消费水平也就不同。 更广义的消费水平不仅包括消费品的数量和质量，还包括消费环境等，如购物环境、居住环境等。消费水平是一个

26、综合指标，最终表现为人们的健康水平(如国民平均寿命、成人生病率、婴儿生长率、人口死亡率等)、科学文化水平和生活享受水平，反映人们物质文化生活满足程度。消费水平可以通过一系列的指标进行测定。(人教K)消费的类型消费类型有不同的划分。按照产品类型不同，可以分为有形商品消费和劳务消费。前者消费的是具体产品，后者消费的是家教、保姆、维修等专项服务。按照交易方式不同，可以分为钱货两清的消费、贷款消费和租赁消费三种。钱货两清的消费。我们在生活中消费的大部分商品，是通过一手交钱、一手交货的交易方式获得的。一旦交易完成，商品怎么使用由买主自己支配，不再受卖者的限制。当然，也存在另一种情况：有些较复杂的、品质不

27、易辨别的商品在完成交易后，还有部分责任没有与商品同时转移到买主手里，这些未发生转移的责任常常通过合同和保证书等加以界定。如我们购买彩电、手机等产品，会有一段时间的包退、包换和包修的保证。两个老太太在“天堂”相遇了。你怎么看待这两种消费?它们各适用于什么情况?购车贷款贷款消费。“花明天的钱，圆今天的梦”，形容的就是贷款消费。在购买住房、轿车、电脑等大宗商品或服务的时候，一次性付款可能会超出买主的支付能力，这时买主可以考虑预支未来收入来进行消费。目前，我国的多数银行都办理个人住房贷款、家居装修贷款、购贷款等。对于那些收入稳定，对未来收入持乐观态度又没有太多积蓄的年轻家庭来说，贷款消费不失为一种明智

28、的选择。记者在玩具店采访，一个孩子的妈妈说：“我的孩子两岁了，家里堆放了很多孩子玩过的玩具，还要不断地买玩具。要是能租就好了，既省钱又省却了收拾保管的麻烦。”一位中学老师坦言：“玩具是开启儿童智力的金钥匙，特别是诸如拼图一类的益智玩具。这类玩具相对而言较贵，孩子一旦拼出来，玩上几次就不感兴趣了，如果租就划算多了。”你会选择租赁消费方式吗?通常会租什么商品?说说你这样选择的理由。租赁消费。有些商品，由于消费者使用的次数有限，为暂时的使用而买下商品不划算，如婚纱、大件儿童玩具、有些不想收藏和不需反复翻阅的书籍等，对于这些商品，可以通过短期租赁的办法，使该商品的所有权不发生变更，而获得该商品在一定期

29、限内的使用权。租要比买便宜得多。按照消费的目的，生活消费可以分成生存资料消费、发展资料消费和享受资料消费。其中，生存资料消费满足较低层次衣食住行的需要，是最基本的消费。随着经济水平的提高，人们会越来越追求身心愉悦和全面发展，这时发展资料和享受资料的消费将逐渐增加。消费结构，反映人们各类消费支出在消费总支出中所占的比重。消费结构不是一成不变的，它会随着经济的发展、收入的变化而不断变化，变化的方向遵循由生存需要到发展需要再到享受需要的顺序。从食品开支在家庭总支出中所占的比例，可以大致推知家庭生活水平的高低。这一规律是由19世纪中叶德国统计学家恩斯特恩格尔提出的。食品支出占家庭总支出的比重，被称为恩

30、格尔系数。()难点问题分析 1()贷款消费 关于消费的类型，教材重点介绍了按照交易方式不同而划分的三种类型。即钱货两清的消费、贷款消费和租赁消费。在这三种消费中，我们把贷款消费作为重点和难点。这是因为，比较三种消费可以发现，钱货两清的消费在日常生活中随处可见，是人们消费中最主要的形式，比较容易理解。租赁消费在生活中存在，但选择租赁消费在生活中所占的比重还是比较小的，而贷款消费近年来得到较大发展，并对人们的生活产生较大的影响。因此，教学中作为一个重点和难点处理。关于贷款消费，教学中主要讲清以下几点。第一，什么是贷款消费。教材用“花明天的钱，圆今天的梦”来形容贷款消费的特点，并对贷款消费简单加以说

31、明。一般说，贷款消费是指消费者向银行和其他金融机构借款，用于购买住房、汽车等耐用消费品或教育、医疗、旅游等消费性支出的一种消费形式。把握贷款消费的特点，一是要把握贷款消费以信用为基础，消费者与贷款的金融机构形成借贷关系，按照约定按时还贷付息。二是贷款消费主要用于购买大件耐用消费品以及大额服务。这是因为，这些消费品的价格高，超出了消费者当前的支付能力，但由于消费者当前需要这些消费品，因而，预支自己未来的收入，来满足当前的需要。第二，贷款消费与其他两种消费形式的区别。钱货两清的消费，其交易方式是一手交钱、一手交货，交换的结果是消费品的使用权和所有权都发生转移。租赁消费的交易方式，消费者只是得到某种

32、消费品一定时期内的使用权，但消费品所有权没有发生转移。贷款消费的交易方式，其消费品的所有权和使用权没有完全转移。在消费者按照约定，按时还贷的前提下，消费品的所有权和使用权逐渐发生转移，直至还完贷款为止，其所有权和使用权才彻底转移到消费者手中。第三，贷款消费的作用(影响)。这个问题可以从两个角度来讲。一是从消费者个人的角度讲，主要是满足消费者的生活需要，提高生活质量。二是从社会经济角度讲。这里又可以从两个层面来分析。一是从生产与消费的关系上讲，消费对生产有反作用，特别是经济发展进入买方市场之后，消费对经济的反作用更为凸显出来。二是从我国上个世纪90年代后期，扩大消费需求应对经济紧缩，通过刺激消费拉动经济增长的宏观调控政策。在发挥消费对生产的拉动作用中，贷款消费起到重要作用。此外，贷款消费对提高社会的信用意识、法制观念都有积极的作用。当然，也应该看到，贷款消费毕竟是建立在借贷关系基础上的