再款业务操作流程一.docx

1、再款业务操作流程一业务运行流程图目录一、再贷款业务操作流程（一）二、贷款业务操作流程（二）三、再贴现业务操作流程（一）四、再贴现业务操作流程（二）五、存款准备金业务操作流程六、贷款卡业务操作流程七、信用信息业务操作流程八、支付结算业务操作流程九、税款报解入库业务操作流程十、拨款退库业务操作流程十一、出口收汇核销业务操作流程十二、进口付汇核销业务操作流程十三、非贸易外汇管理业务操作流程十四、法定存款准备金业务操作流程十五、财政性缴存款业务操作流程十六、帐户开户流程图一、再贷款业务操作流程（一）接受金融机构申请经办人初审审查借款人资格 格格贷前调查、用途审查。查看限额情况主管行领导签批部门负责人审

2、核借据第一联和申请资料留存加盖业务公章借款单位填制借款合同和借据二至五联交申请行到营业室办理划款登记资金管理系统再贷款台账二、再贷款业务操作流程（二）再贷款归还将转帐支票和进帐单第二联加盖经办员名章和业务转讫章交综合员复核员将进帐单第一、三联加盖业务公章，第一联退借款单位作回单，第三联送信贷部门作还款记录进行还贷录入（复核）帐务处理并自动销卡记帐人员查询、核对还贷卡片网点经办人员审核还贷手续凭据再贷款展期填制转账凭证并送会计主管审批经办人员进行展期录入复核会计主管进行贷款卡片维护。系统自动变更到期日卡片经办人员开设新贷款账号由综合柜确认并设置计息帐户参数注明展期日期，并要本信贷部门签字确认后专

3、夹保管经办人员审核展期凭证并核对到期卡片再贷款逾期经会计主管审批签字后操作员进行逾期录入到期日借款单位无力偿还贷款填制反方向蓝字转帐凭证并说明“转逾期”通知信贷部门再贷款发放借据第五联加盖公单作回收，第一联交信贷部门留存第二联专夹保管并定期与贷款帐核对借据凭证上加盖经办人印章及网点转讫单网点经办人员审核凭据，录入信息。自动生成卡片编号三、再贴现业务操作流程（一）部门负责人审核接受金融机构申请经办人审查申请资料及凭证要素相关资料，查看限额情况经办人审查申请人资格主管行领导签批金融机构填制再贴现凭证和协议书书再贴现凭证交营业室办理加盖业务公章登记资金管理系统、再贴现台账四、再贴现业务操作流程（二）

4、接柜员接到票据进行审核并核对利息信贷部门审批，送营业网点审查开户单位再贴现申请记帐员定期核对余额记帐员将商业汇票再贴现回购票据及凭证，专夹保管网点主管开设再贴现帐号 接柜员审核支票及进帐单申请行填制转帐支票及进帐单申请单位于回购日向人行购回票据并支付利息再贴现（回购方式）回收记帐员查询申请行余额记帐员抽出回购票据进行核对接柜员填制表外付出传票操作员进行单录入（复核）第三联加盖业务公章送信贷部门核销将进帐单第一联加盖业务单连同贴现票据退再贴现申请行系统自动销卡五、存款准备金业务操作流程接受法人金融机构申请经办人审查申请资料，起草专项报告报长沙中支批准。在长沙中支批准城乡信用社动用存款准备金通知额

5、度内拟定动用数额审查申请人资格部门负责人审核主管行领导签批批准城乡信用社动用存款准备金通知交营业室办理下达批准城乡信用社动用存款准备金通知加盖业务公章登记存款准备金系统及台账跟踪检查，督促尽早归位六、贷款卡业务操作流程1.贷款卡发放核准报告书；2.企业法人营业执照（或营业执照、事业法人登记证）正本或副本原件及复印件，或其他借款人的批文原件及复印件；3.当年已年检机构代码证原件及复印件；4.企业注册资本变动的须提供注册资本验资报告原件及复印件；5.上年度资产负债表、损益表和现金流量表复印件，并须加盖行政公章（大型企业和上市公司才须提供现金流量表）；6.人民银行核发的基本存款帐户开户许可证原件及复

6、印件；7.法人（或负债人）、经办人身份证原件及复印件；8.税务登记证（国税和地税）原件及复印件。申请相关单位提供相关资料资料不齐或不符合要求的，不予行政许可，并退回资料部门负责人审批经办人进行审查资料齐全符合要求的，准予行政许可贷款卡密码修改进入贷款卡管理系统进行发卡处理七、信用信息业务操作流程个人征信系统查询企业征信系统查询申请人本人凭身份证申请人凭介绍信和身份证经办核对经科室负责人批准签字打印个人信用报告经办人员查询打印八、支付结算业务操作流程高级主管审核后加盖帐户管理专用单交申请人审核员审核开户申请资料，对符合条件的资料交系统录入员录入员录入开户资料，打印许可证资料交高级主管帐户许可受理

7、突发事件报告应急处置研究处理措施报告应急领导小组拿出初步处理方案初步分析事件情况选择应急方案应急事件总结报告恢复正常业务排除故障将调查结果回复举报人调解处理研究处理作出结论举报处置调查了解情况并取证受理登记接待举报将处罚结果回复举报人进行处罚程序可疑交易报告受理金融机构认为有重大嫌疑的可疑交易报告申请对可疑交易报告进行行政调查对调查结果进一步分析甄别以纸质形式采取方式移交公安机关科长、主管行长审核对不能排除洗钱嫌疑的交易作出移交公安部门决定九、税款报解入库业务操作流程清算岗支付系统划退税票不符要求编制单证退回通知书会计主管审核签字清算岗接收打印支付系统报文并核对特转金额接柜员审核、清分税票（手

8、工税票和电子缴税）原始税票税票核对无误编制岗位小票明细岗记帐复核县支库上划收入明细岗通讯文件解付清算岗接收县支库国库内部往来报文明细岗接收县支库MT通讯文件明细岗日间报解明细岗通讯文件解付明细岗接收代理支库邮件通讯文件清算岗接收代理支库支付系统报文代理支库上划收入明细岗根据对账单从TIPS导出税票信息清算岗接收代理支库支付系统报文明细岗在TBS中导入TIPS信息地方收入入库Tips业务城区支库税款：记帐后编制岗位小票交明细岗清算岗记帐员接收打印清算银行支付系统报文县支库税款：国库内部往来记帐划转资金中央省级收入上划（明细岗生成通讯文件发送）代理支库税款：大额支付系统记帐划转资金明细岗初审征收机

9、关开票错误：提交更正通知书笔更正资料会计主管审核签字明细岗记帐复核清算岗记帐复核更正国库录入错误：综合核算岗核对原始税票填制更正通知书十、拨款退库业务操作流程会计主管审核签字明细岗初审拨款财政提交拨款书（年初提交年度财政预算支出计划）清算岗记帐复核支付系统发送到收款单位不符要求：明细岗退回财政符合要求：明细岗记帐复核财政每月25日提交授权额度，实时提交直接支付额度明细岗导入TBS财政支付系统信息明细岗核对导出财政支付系统信息集中支付代理银行提交划款申请凭证和划款明细清单清算岗记帐复核支付系统发送到代理银行退库会计主管审核 明细岗初审明细岗记帐复核税务提交收入退还书和退库资料清算岗记帐复核支付系

10、统发送到退库单位十一、出口收汇核销业务操作流程办理出口单位登记程序经办人录入留存信息归档相关资料科负责人审核经办人审核材料填写内部审批表远期收汇备案复审人负责表单和电子数据的复核经办人发单局负责人一年以上的审批科负责人审核经办人审核材料申领出口收汇核销单经办人发单局负责人负责“暂停企业发单”等审批科负责人审核经办人审核材料出品收汇日常核销复审人审核需复审的表单和电子数据的复审经办人确认系统电子信息并留存相关资料录入员录入数据信息经办人审核材料填写内部审批表经办人审核材料经办人录入信息并留存相关资料国际收支系统查询并打印收汇数据信息科负责人审批电子数据补录入十二、进口付汇核销业务操作流程经办人对

11、外公布并留存相关资料科负责人审核发布进口单位名录局负责人审核经办人审核材料经办人开具备案表、录入信息并留存单据副局长审批（500万美元以下）局长审批（500万美元以上）100万美元以下，由科室负现人审批经办人审核材料办理进口付汇备案表进口付报审初审人员复核相关单证加盖已报审单在报审表右下角空白处签名经办人录入核销信息并留存单证经办人审核相关单证及表格，关注进口报送单后打印电子底帐进口付汇差额报审进口付汇报审程序局长审批（100万美元以下）副局长审批（50万美元以下）科负责人审批（10万美元以下）经办人审核材料申领进口付汇核销单经办人审核材料科负责人审批经办人登记并发出核销单十三、非贸易外汇管理

12、业务操作流程居民外汇解付局长审批副局长审批（200万美元以下）科负责人审核（50万美元以下）经办人审核材料居民结汇核准局长审批副局长审批（50万美元以下）科负责人审核（10万美元以下）经办人审核材料居民售、付汇局长审批副局长审批（10万美元以下）科负责人审核（3万美元以下）经办人审核材料经办人发出核准件，并留存单证居民现钞现汇汇出局长审批副局长审批（10万美元以下）科负责人审核（5万美元以下）经办人审核材料携带现钞出镜局长审批副局长审批（5万美元以下）科负责人审核（2万美元以下）经办人审核材料非贸易售付汇核准省分局审批局长审批（30万美元以下）科负责人审核（20万美元以下）经办人审核材料非居民

13、外汇结汇核准经办人审核材料科负责人审核（10万美元以下）副局长审批（50万美元以下）局长审批十四、法定存款准备金业务操作流程批准开户单位送交一般存款科目余额表接柜员核对余额表记帐复核员录入一般存款余额综合员复核缴存数据并整理，交事后监督签单后交网点综合员缴存签章后交网点综合员记帐、复核录入信息，并专户存放营业部门会计主管审批接柜员填制转帐传票网点接到批准动用法定存款准备金通知单接柜员核对专户的使用情况及余额开户单位提交转帐支票及进帐单审核信贷部的签章及有权人签字动用交营业部门主管审批记帐复核员录入信息申请使用行主动归还接柜员审核支票并核对归还资金记帐员查询余额收回通知信贷部门使用资金已归还记帐

14、复核员录入信息十五、财政性缴存款业务操作流程接缴存单位“财政存款科目余额表”及“缴存（或调整）”财政存款划拨凭证接柜员审核凭证及余额表记帐、复核员录入信息并签章少缴欠缴迟缴准备金存款帐户不足，告知缴存单位接柜员查应缴金额大于实缴金额通知缴存单位接柜员查送交时间如超过旬5日缴存，并迟缴处理缴存单位填制缴存凭证补齐差额核算迟缴天数，罚息及金额经办人员核对欠缴凭证数相加是否与应缴余额相符，并填制有关凭证接柜员核对补缴金额经办人员录入“实缴凭证”及表外收入凭证、查询余额通知货币信贷部门处罚核算少缴金额及罚款数填制录入复核待结算凭证表外付出及转帐凭证通知货币信贷部门处罚十六、帐户开户流程开户行账户管理人员将开户许可证交存款人，此账户即开立