铜陵市金融运行报告.docx

1、铜陵市金融运行报告 2008年铜陵市金融运行报告（中国人民银行铜陵市中心支行）内容摘要2008年，面对各种难以预料、历史罕见的重大挑战和考验，铜陵市全面贯彻科学发展观和十七大、十七届三中全会精神，认真落实国家各项宏观调控政策，经济保持了持续快速发展的良好态势。各类需求稳步增长，供给协调性增强，物价逐步回落，财政收入规模不断扩大，循环经济与节能减排取得显著成效。金融运行健康平稳。银行业继续保持健康稳定发展，证券市场低迷，保险业持续发展，农业保险积极推进。金融市场功能有所增强，但融资渠道亟待拓宽，金融生态环境持续改善。经济金融呈现良性协调发展的局面。2009年，全球金融危机的影响仍然存在，经济运行

2、中不确定、不稳定的因素依然不减，面对复杂多变的经济形势，要以科学发展观为统领，认真贯彻落实积极财政政策、适度宽松货币政策，按照“保增长、扩内需、调结构”的总体要求，着力调整经济结构，转变经济发展方式，提升金融业发展规模和质量，增强金融支持经济发展全局的能力，促进经济平稳较快发展。目 录一、金融运行情况 1（一）银行业继续保持健康稳定发展 1（二）证券市场低迷，交易量大幅萎缩 3（三）保险业持续发展，农业保险积极推进 3（四）金融市场功能有所增强，融资渠道亟待拓宽 4（五）金融生态环境持续改善 6二、经济运行情况 6（一）各类需求稳步增长 6（二）供给协调性稳步增强 7（三）物价涨幅明显但逐步有

3、所回落 8（四）财政收入规模不断扩大 8（五）循环经济与节能减排取得显著成效 9（六）主要行业分析 10三、预测和展望 11附录 1（一）铜陵市经济金融大事迹 1（二）铜陵市主要经济金融指标 2专 栏专栏1 铜陵市民间借贷发展状况分析 5专栏2 铜陵市农村金融创新分析 9 表表 1 2008年银行类金融机构情况 1表 2 2008年金融机构现金收支情况 2表 3 2008年各利率浮动区间贷款占比表 2表 4 2008年证券业基本情况表 3表 5 2008年保险业基本情况表 4表 6 2008年非金融机构融资结构表 4表 7 2008年金融机构票据业务量统计表 4表 8 2008年金融机构贴现、

4、转贴现利率表 4图图 1 金融机构人民币存款增长变化 1图 2 金融机构人民币贷款增长变化 2图 3 金融机构本外币存、贷款增速变化 2图 4 金融机构外币存款余额及外币存款利率 3图 5 地区生产总值及其增长率 6图 6 固定资产投资及其增长率 6图 7 社会消费品零售总额及其增长率 7图 8 外贸进出口变动情况 7图 9 外商直接投资情况 7图 10 工业增加值及其增长率 7图 11 居民消费价格和生产者价格变动趋势 8图 12 财政收支状况 8图 13 商品房施工和销售变动趋势 10 一、金融运行情况2008年，铜陵市金融部门认真贯彻落实国家宏观调控政策，金融运行呈健康平稳态势。银行业继

5、续保持健康稳定发展，证券市场低迷，保险业持续发展，农业保险积极推进。金融市场功能有所增强，但融资渠道亟待拓宽。金融生态环境持续改善。（一）银行业继续保持健康稳定发展1.银行业机构有所增加，资产规模继续扩张，资产质量不断改善，效益稳步提升2008年末，铜陵市银行业机构数较上年末增加8个，新成立了一家小额贷款公司；从业人员比上年末减少188人，资产总额比上年增加60.9亿元，不良贷款率较上年末下降2.5个百分点，居全省最低。银行业金融机构实现账面利润8.7亿元，同比增长22.9%。 表 1 2008年银行类金融机构情况数据来源：铜陵银监分局2.各项存款稳步增加，结构变化较大2008年末，铜陵市金融

6、机构本外币各项存款余额为266.1亿元，较年初增长15.3%，增速比上年回落了4.7个百分点。从存款增长结构看，储蓄存款大幅增加，企业存款下降较多。全年金融机构人民币储蓄存款新增31.0亿元，同比多增20.2亿元，增长27.0%。人民币企业存款比年初减少6.4亿元，同比少增33.5亿元，同比下降7.2%。储蓄存款大幅增加的原因：一是受国内外经济金融波动因素影响，居民收入预期减弱，储蓄倾向增强；二是房地产、股票市场持续低迷，居民投资渠道受阻，分流储蓄效应减弱；三是物价指数的持续回落使居民对货币购买力升值预期增强，定期储蓄意愿增强，2008年新增储蓄存款中定期储蓄存款占比达到81.52%，比上年提

7、高31.27个百分点。企业存款下降较多的原因：一是受金融危机影响，国内外市场需求减少，企业产销率下降，流动资金紧张造成企业活期存款大幅下降；二是企业资金来源较少，2008年铜陵市企业未从资本市场融资。从存款变化趋势看， 1、2、10和11月份是全年人民币存款增长的低谷，但全年人民币存款余额增长率基本保持在10%以上。从存款期限结构看，存款定期化现象明显，2008年末，金融机构定期存款较年初增加28.1亿元，增长30.3%，同比多增23.5亿元。而活期存款较年初减少1.9亿元，下降1.7%，同比少增31.8亿元。图 1 金融机构人民币存款增长变化数据来源：铜陵市金融统计月报3.贷款增量增幅均创历

8、史新高，信贷投放结构不断优化2008年末，铜陵市金融机构本外币各项贷款余额为254.5亿元，比年初增加44.7亿元，增长21.3%，增量与增幅分别比上年末提高22.2亿元和9.3个百分点。其中人民币贷款增幅比上年提高了11.9个百分点，贷款增幅高于全省平均水平5.2个百分点，居全省第一。按可比口径计算，各项贷款较年初增加48.1亿元，比上年增长23.3%，增量和增幅均居全省第四。信贷投放呈现如下特点：一是全年信贷投放与宏观调控政策相一致。上半年受从紧货币政策和“两防”宏观调控目标影响，累计增加人民币贷款20.2亿元，占全年信贷增量的36.7%；而下半年央行实行适度宽松货币政策，国家出台一系列扩

9、大内需政策，信贷投放加快，下半年累计增加人民币贷款35.0亿元，为上年全年增量的1.4倍；二是国有商业银行成为信贷投放主力军。2008年国有商业银行新增人民币各项贷款占全市金融机构贷款增量的70.0%，比上年末提高了10.4个百分点；三是金融支持社会薄弱环节力度加大。2008年末，金融机构中小企业贷款比年初增加35.6亿元，增长40.8%；“三农”贷款余额比年初增加3.4亿元，增长44.6%；助学贷款同比增长22.8%；下岗失业人员小额贷款同比多发放274万元，全年累计发放932万元；四是金融机构支持县域经济发展力度有所增强。2008年末，铜陵县金融机构人民币各项贷款比年初增长56.6%，高于

10、全市人民币贷款增幅28.1个百分点；五是外汇贷款下降明显。受金融危机对实体经济的影响，出口企业外汇需求持续减弱，2008年末，外汇各项贷款比年初下降55.7%；六是新增贷款行业分布较为集中。2008年信贷投放主要集中于电力、燃气及水的生产和供应业，水利、环境和公共设施管理业，制造业，居民及其他服务业，交通运输、仓储和邮政业五个行业，共计新增贷款47.3亿元，占同期各行业新增人民币贷款总量的85.5%。图 2 金融机构人民币贷款增长变化数据来源：铜陵市金融统计月报图 3 金融机构本外币存、贷款增速变化数据来源：铜陵市金融统计月报4.现金净投放不断扩大2008年，铜陵市金融机构共实现现金收入425

11、.2亿元，实现现金支出439.4亿元，净投放现金14.2亿元，同比增加1.3亿元。农副产品采购支出和工矿及其他产品采购支出共10.1亿元，是现金投放的重要渠道。表 2 2008年金融机构现金收支情况数据来源：铜陵市金融统计月报5.利率市场化进程加快，贷款利率水平略有上升2008年，央行五次下调金融机构存贷款基准利率，铜陵市金融机构严格按照国家的利率政策执行，逐步健全完善贷款利率定价机制，利率市场化进程不断加快。全年金融机构人民币贷款加权平均利率为7.3827%，较上年上升了0.5114个百分点。从贷款利率浮动区间看：人民币贷款执行基准利率的占比比上年降低13.8个百分点，实行下浮的占比比上年上

12、升4.8个百分点，实行上浮的占比比上年上升9个百分点，上浮利率主要集中在30%以内，占全部上浮利率的87.19%，贷款利率在规定的区间内浮动且分布较为合理。表 3 2008年各利率浮动区间贷款占比表 单位：%数据来源：中国货币网利率监测系统图 4 金融机构外币存款余额及外币存款利率数据来源：中国货币网利率监测系统6.银行业金融机构改革不断深入，成效显著铜陵辖区内的建行、中行和工行股份制改造已全面完成，初步建立了以经济资本和经济增加值为核心的考核体系，改革的成效逐步显现。2008年末建行、中行和工行不良贷款率比年初分别下降了0.4、1.3和0.03个百分点。三家金融机构全年收益比上年增长了11.

13、6%；农业银行股份制改造也在进行之中, 2008年主要致力于不良资产和闲置资产处置、新会计准则报表转换、配合外部审计和加大不良贷款清收等工作。全年共剥离不良资产3.4亿元。年末，不良贷款率比年初下降了12.3个百分点。农村信用社改革试点取得显著成果。资本充足率比改革初期提高了49.2个百分点；不良贷款率比改革初期下降了96.2%；2008年实现利润总额0.4亿元，同比增长49.3%。铜陵铜都农合行已成功兑付3358万元专项央行票据。邮政储蓄银行于4月中旬挂牌成立，其业务范围不断拓宽。铜陵县农村信用合作联社筹建铜陵皖江农村合作银行申请已获银监会批复。为积极支持中小企业发展及新农村建设，积极探索新

14、型金融机构发展，成立了物华小额贷款公司。（二）证券市场低迷，交易量大幅萎缩2008年，股票市场呈震荡下跌走势，年末上证指数收于1820.81点，比上年同期下跌65.39%，证券市场呈现低迷状态，交易量急剧减少。机构保持稳定，人员略有减少，资产总额大幅缩减。2008年末，铜陵市共有证券营业部3家，其所辖证券服务部3个，全部从业人员72人，较上年减少1人。年末资产总额3.5亿元，同比减少2.1亿元，下降37.5%。证券交易量萎缩，效益大幅下降。2008年，铜陵市3家证券营业部股票累计交易额306.6亿元，同比减少201.2亿元，下降39.6%。年末，证券投资者开立的股票账户67297户，较上年同期

15、减少5282户；实现营业利润0.7亿元，同比减少0.6亿元，下降46.2%。表 4 2008年证券业基本情况表数据来源：金融稳定数据库（三）保险业持续发展，农业保险积极推进2008年，铜陵市保险业持续稳步发展，新成立保险机构三家，产险、寿险和农险各一家。全年保费收入较上年增长58.7%，其中：产险保费收入增长12.4%；寿险保费收入增长68.9%。全年全市各类保险公司累计支付各类赔款和给付2.3亿元，其中：产险支付各类赔款1.1亿元，同比增长67.9%；寿险支付各类赔款和给付1.2亿元，与上年基本持平。保险的经济稳定器功能作用明显。2008年铜陵市的保险深度为2.3%，较上年提高0.7个百分点

16、，保险密度为1014元/人，较上年增长50.9%。为支持新农村建设，新成立的农业保险公司业务范围不断拓宽，将保险标的扩大到水稻、小麦、棉花等，全年农业保险赔付92.4万元，一定程度上保障了铜陵市农村经济的持续稳定发展。表 5 2008年保险业基本情况表数据来源：铜陵市保险协会（四）金融市场功能有所增强，融资渠道亟待拓宽2008年，铜陵市金融市场稳步发展，但传统业务仍占主导地位，民间融资活跃，融资渠道单一1.间接融资比例大幅上升2008年，铜陵市非金融机构部门（包括住户、企业）融资总额为44.7亿元，全部为贷款融资，比上年上升了49.5个百分点，直接融资比例为零，融资结构单一。表 6 2008年

17、非金融机构融资结构表数据来源：铜陵市金融统计月报、铜陵市发改委2货币市场场内、场外交易均为空白2008年，全市金融机构场内、外业务，同业拆借业务、债券回购业务等交易量为零。3.票据业务稳步发展，贴现利率不断走高2008年，铜陵市金融机构票据业务稳步发展，全年累计签发银行承兑汇票43.6亿元，同比增加4.3亿元，余额同比增加6.2亿元；贴现余额17.5亿元，同比增加10.4亿元，增长146.5%。上半年在从紧货币政策背景下，为确保长期信贷额度和资金运用的最大收益，票据融资季初发生较多、季末回落，呈现出季度不平衡现象，成为商业银行调控信贷规模的“蓄水池”，下半年实施适度宽松的货币政策，票据融资快速

18、增长，全年票据贴现利率逐季走高。2008年四季度贴现加权平均利率较一季度增长22.0%。表 7 2008年金融机构票据业务量统计表单位：亿元数据来源：中央银行货币信贷资金系统表 8 2008年金融机构贴现、转贴现利率表单位：%数据来源：中国货币网利率监测系统4.代理黄金业务大幅下降2008年末，铜陵市金融机构代理仓储黄金库存392公斤，同比降低85.3%，主要是由于黄金市场现货紧张，调往外地所致，代理仓储黄金业务收入55万元，同比增长37.2%。由于受会员减少影响，全年代理交易黄金数量164公斤，同比下降82.8%，代理交易黄金收入2.1万元，同比下降81.6%。5.民间融资频繁，利率水平有所

19、上升由于操作灵活、手续简便、利率协商性强等原因，加之上半年实行从紧的货币政策，下半年金融危机影响实体经济，铜陵地区民间融资市场日渐活跃。2008年，铜陵市民间融资在8亿元左右，较上年增长23.1%。民间融资多来源于自有资金，主要用于生产经营和流动性周转；还款主要采取一次性还本付息；民间借贷利率高于金融机构同期同档次贷款利率，且差异较大，最高的一年期年利率达到30%，最低的8%，全年民间借贷加权平均利率为15.3%，同比上升了2.9个百分点。民间借贷对中小企业融资起到了一定的积极作用，但风险仍不容忽视。6.金融创新不断推进。金融机构推出“背包”银行，把信贷服务送到家。针对农村中小企业融资难的问题

20、，推出了“金翅膀”小企业贷款系列产品，包括小企业以强扶弱担保贷款、小企业动产质押贷款等；为促进农村经济发展，推出了农户小额信用贷款、农户联保贷款等；为帮扶更多的农村有志创业人员创立经济实体或扩大生产经营规模，推出了青年创业贷款、巾帼创业贷款、民企之星贷款等。2008年金融机构累计共发放创新金融产品贷款6.55亿元。与此同时，为缓解中小企业融资难，创设了“金融超市”，全年全市中小企业通过这一平台融资额近10亿元。（五）金融生态环境持续改善2008年，铜陵市高度重视金融生态环境建设，广泛开展了银行卡、反洗钱、反假货币、征信等系列金融知识宣传活动，增强了社会各界金融意识。信用环境明显改善，历史遗留的

21、逃废金融债务全部得到落实；司法环境明显改善，全年金融起诉案件胜诉率和涉诉案件受偿率分别较上年提高了3.4和5.2个百分点；金融市场秩序进一步好转，基本实现无重大违法、违规经营，无重大支付风险，无恶性竞争行为；通过开设金融超市、举办银企对接会等活动，政银企关系进一步和谐。政府职能转变取得较大进展，促进经济发展方式转变和经济结构调整、打造优良的发展环境、关注民生已成为政府的首要职能；现代企业制度正逐步建立和完善。二、经济运行情况2008年，铜陵市经济保持持续快速发展的良好势头，增长方式转变和结构调整稳步推进，运行质量不断提高。初步核算，全市生产总值按可比价格计算增长13.2%。其中：第一产业增长5

22、.5%；第二产业增长14.3%；第三产业增长11.7%。三次产业比例为：2.667.130.3。人均地区生产总值达44021元。图 5 地区生产总值及其增长率数据来源：铜陵市经济统计月报（一）各类需求稳步增长1.投资需求增长较快、结构进一步优化2008年全市完成固定资产投资175.0亿元，比上年增长47.5%，增幅比上年上升了18.9个百分点。其中，一产投资增长336.2%；二产投资增长33.1%；三产投资增长67.2%。三次产业投资保持较为协调的格局。制造业和基础设施投资增长较多。投资增长主要是一批重大项目建设。金隆电解铜扩建、国电一期、沿江高速公路、500KV西通道等30项重点项目建成或基

23、本建成。宁安城际铁路、电厂六期扩建工程、海螺1.2万吨熟料、生活垃圾处理、精达6万吨电磁线等32个项目顺利开工。庐铜铁路项目省政府和铁道部已经会签；围绕产业结构调整和双千亿铜产业，按国家发改委要求编制了铜基材料产业链规划；汽车发动机项目即将核准；有色公司总投资1.5亿元的技术中心创新能力建设项目，被国家发改委纳入国家专项计划。图 6 固定资产投资及其增长率数据来源：铜陵市经济统计月报2.居民收入增长较快，城乡消费市场同步发展2008年，铜陵市城镇居民家庭可支配收入达15173元，比上年同期增长14.4%。农村居民人均纯收入突破5000元，达到5580元，增长21.0%，增速高出城镇居民人均可支

24、配收入增速6.7个百分点。全市城镇居民家庭恩格尔系数为41.8%，同比上升1.9个百分点，主要是食品物价大幅上升影响。社会消费品零售总额70.6亿元，比上年增长23.6%。市场消费活跃。从行业看，批发零售和住宿餐饮业保持较快增长，增速分别达22.9%和26.2%。从城乡市场看，市、县及县以下实现同步增长。从服务业组织结构看，规模效益明显，限额以上商业企业增长明显高于平均水平。图 7 社会消费品零售总额及其增长率数据来源：铜陵市经济统计月报3.进口增势强劲，利用外资规模扩大2008年，铜陵市进出口总额达34.7亿美元，同比增长17.2%，位居全省第二；其中进口值32.8亿美元，位居全省第一。全市

25、对外贸易运行呈现以下特点：一是初级产品进口增加；二是机电产品出口增势良好；三是外贸多元化战略稳步推进；四是民营企业出口增长迅速；五是发生进出口实绩企业增加。全市实际利用外资20083万美元，较去年同期增长75.0%，其中，外商直接投资16170万美元，同比增长47.0%。新批准设立外资企业5家，合同外资额14301万美元，同比增长326.0%。实际到位市外内资100亿元，增长71.0%。图 8 外贸进出口变动情况数据来源：铜陵市经济统计月报图 9 外商直接投资情况数据来源：铜陵市经济统计月报（二）供给协调性稳步增强1.农业生产形势总体稳定2008年，铜陵市实现农业现价总产值14.1亿元，增长1

26、0.4%。全年粮食播种面积23895公顷，总产量14.8万吨，分别增长12.4%和12.3%。油料、棉花面积分别为8314公顷和5401公顷，分别增长16.2%和6.1%。油料、棉花产量分别为1.9万吨和0.6万吨，分别增长21.1%和4.4%。粮食和油料增幅较大。全市组织实施了新农村建设十项重点工程，农业种植模式和品种结构进一步优化，畜禽水产养殖规模继续扩大，特别是生猪规模化养殖比例大大增加。2.工业较快增长2008年，铜陵市工业保持较快增长。全市规模以上工业企业共完成总产值664.36亿元，比上年同期增长14.3%，实现工业增加值187.1亿元，按可比价计算增长15.8%。大中型工业企业、

27、非公有制企业增长较快。县区工业快速增长。工业经济效益综合指数248，继续位于全省前列。从产业看，化学工业、钢铁冶炼及炼焦工业、煤气供应及供水工业增长较快，总产值分别增长52.4%、59.2%、33.5%；从产业规模看，铜工业、化学工业、建材工业为全市的支柱产业，占工业总产值比重分别为62.6%、12.6%、5.5%。图 10 工业增加值及其增长率数据来源：铜陵市经济统计月报3.服务业快速发展2008年，铜陵市第三产业增加值98.6亿元，按可比价计算，增长11.7%。其中，交通运输、仓储有邮政业增长6.7%，批发零售业增长13.1%，住宿和餐饮业增长13.9%，金融保险业增长7.9%，其它服务业

28、增长15.4%。（三）物价涨幅明显但逐步有所回落1.居民消费价格逐步回落2008年，铜陵市居民消费价格总水平同比上涨9.0%，涨幅较大；3月份到6月份，涨幅趋缓，并呈现高位趋稳的态势；7月份开始，市场物价稳步回落，并一直持续到年底。08年全年CPI指数为106.1，其中食品类上涨幅度较大，达到116.1。图 11 居民消费价格和生产者价格变动趋势数据来源：铜陵市经济统计月报2.生产价格明显上升2008年，全市原材料购进价格明显上升，指数达118.8，其中燃料动力类、黑色金属材料类、建筑材料及非金属矿类上涨幅度较大，指数分别为127.5、134.4、130.1，有色金属材料和电线类指数则出现负增

29、长，指数为90.2，全部工业品出厂价格指数上涨幅度相对较小，为104.9，制造业企业成本费用上升，利润空间减少。我市的主导产业铜产业，因价格大幅下跌，受影响较大。3.劳动力成本继续上涨2008年，铜陵市在岗职工平均工资收入达27584元，增长18.0%，比上年上升2.7个百分点；农民收入中工资性收入比重为57%，与上年持平。我市失业人员失业保险金标准于2008年元月一日起再次上调，由每人每月300元提高到每人每月324元（不含15元门诊医疗补助）。最低工资标准市区540元，铜陵县420元。（四）财政收入规模不断扩大2008年，铜陵市财政收入继续保持快速增长，全市实现财政收入69.3亿元，同比增

30、长37.7%。其中地方财政收入23.79亿元，增长32.8%；上划中央收入45.47亿元，增长40.4%。全年财政支出为34.89亿元，同比增长32.8%。在支出中加大了对民生和社会事业的投入，30项民生工程全面完成建设计划，惠及了城乡90%以上的居民，公共财政的作用得到了较好体现。图 12 财政收支状况数据来源：铜陵市经济统计月报 （五）循环经济与节能减排取得显著成效2008年，铜陵市循环经济试点工作取得积极进展。试点工程进展顺利。有色铜阳极泥资源综合利用项目加快推进，利用水泥窑处理城市生活垃圾、磷石膏综合利用、狼尾湖环境综合治理等项目开工建设。循环经济试点工作取得阶段性成果，成功举办了安徽

31、循环经济发展论坛，启动了铜陵国家循环经济示范市规划的编制。资源型城市转型工作深入推进，铜陵资源型城市经济转型规划初稿已编制完成。节能减排工作成效显著。注重提高经济发展效益，坚决关闭亚星焦化老焦炉，在全省率先完成立窑水泥企业的关闭工作，累计关停淘汰的项目全年减少工业产值达60多亿元。海螺水泥低温余热发电等一批节能项目得到国家支持，全面完成节能指标。投资1.36亿元，组织实施了金昌冶炼厂污酸处理等11个污染治理项目，加快推进锅炉煤改气，拆除了38台燃煤锅炉。全年空气质量优良率达到93%。酸雨频率39.6%，比上年同期下降4个百分点。重点断面和城市饮用水源水质达标率继续保持100%。全年二氧化硫、化学需氧量排放量分别比上年下降6.4%和1.6%。（六）主要行业分析1.房地产业步入调整期，但在宏观调控中总体运行平稳（1）房地产开发投资继续攀升。2008年，铜陵市累计完成房地产开发投资32.25亿元，同比增长55.20%。其中土地开发投资4.65亿元，同比上涨124.64%；住宅开发投资22.07亿元，同比上涨71.88%。（2）房地产潜在供给能力强劲。2008年，铜陵市施工房屋面积为278.46万平方米，同比