断肠人 重庆三峡库区产业发展与融资体系的现状及对策研究.docx

1、断肠人 重庆三峡库区产业发展与融资体系的现状及对策研究目录Abstract 3引言： 31研究主题相关概述 41.1研究目的 41.2理论意义和现实意义 41.3国内外研究现状 51.4研究方法以及基本思路 62重庆市三峡库区经济与产业发展现状 62.1三峡库区经济发展现状 62.1.1重庆三峡库区地理环境资源情况 62.1.2三峡库区经济发展的衡量指标及产业结构状况 82.2三峡库区产业发展现状 92.2.1产业层次低，结构不合理 92.2.2产业特色不突出 92.2.3迁建历史欠债多 93三峡库区融资体系存在的问题 103.1三峡库区融资生态环境恶化 103.2三峡库区产业项目融资渠道狭窄

2、 103.3三峡库区项目融资方式单一 114建立促进三峡库区产业发展的融资体系和支撑体系 114.1建立促进三峡库区产业发展的融资体系 114.1.1促进三峡库区产业发展新型融资体系的特点 124.1.2政策性融资 124.2组建三峡库区产业发展融资服务的支撑体系 144.2.1组建为三峡库区产业发展服务的多层次担保体系 145结论及展望 165.1结论 165.2研究展望 16参考文献 16致谢 17重庆三峡库区产业发展与融资体系的现状及对策研究摘要：重庆三峡库区产业结构发展不平衡，存在产业空心化的问题，制约了三峡库区经济的发展，而且三峡库区自然环境遭到了严重的破坏，比如说水土资源流失、生态

3、环境恶化，所以建立促进三峡库区产业发展的融资体系是当前必要的任务。本文就是从研究三峡库区的地理位置，阐述了研究的目的以及理论和现实意义。并对三峡库区产业和经济的现状做了一个比较详细的分析，分析出了三峡库区融资体系中存在的问题，建立促进三峡库区产业发展融资体系的支撑体系。从以上几个方面对三峡库区产业发展融资体系做一个详细的分析，构建新型的三峡库区产业发展融资体系，促进三峡库区经济的发展。关键词：库区产业发展；产业融资体系；融资体系研究Research of Chongqing Three Gorges Reservoir Area Industrial Development And The P

4、resent Situation And Countermeasure Financing SystemAbstract：Chongqing three gorges reservoir area unbalanced development of industrial structure, industrial hollowing out problems restricting the development of the three gorges reservoir area economy, and the three gorges reservoir area have done s

5、erious damage to natural environment, such as water, soil and water ecological environment deterioration, so building promotes the development of the three gorges reservoir area industry financing system is the necessary tasks. Is starting with the research of the geographical location of the three

6、gorges reservoir area, this paper expounds the purpose of research and the theoretical and practical significance. And the three gorges reservoir area of industrial and economic situation made a more detailed analysis, analysis of the problems existing in the financing system of the three gorges res

7、ervoir area, established to promote and support system in the industry development financing system of the three gorges reservoir. From the above several aspects of the three gorges reservoir area industry development financing system to do a detailed analysis of the construction of a new industry i

8、n the three gorges reservoir development financing system, promote the development of the three gorges reservoir area economy.Key words：Development of the industry; Industry financing system; Financing system research引言：三峡库区位于长江上游，是一个因为兴建三峡工程而形成的一个特殊地理位置。但是，目前受到多种自然因素的影响，如生态环境脆弱、水土流失严重、“三农”问题突出，三峡库区

9、经济发展受到严重的制约。而且库区产业结构发展不均衡，使得三峡库区经济发展缓慢，所以必须构建三峡库区产业发展融资体系，以促进三峡库区经济的发展。1研究主题相关概述1.1研究目的本文主要是对重庆三峡库区的产业和经济发展的现状以及三峡库区产业融资困难的原因进行深入的研究，试图构建一个可以促进重庆三峡库区产业发展的新的融资体系，解决三峡库区产业项目缺乏资金支持、三峡库区金融空虚和产业空心化、提高库区的经济发展等问题。具体的目的主要有三个方面：第一，建立一个合理的三峡库区产业发展融资体系；第二，对产业项目投入的资金的运作情况进行深入的研究；第三，为三峡库区产业发展融资体系建立多层次担保体系。1.2理论意

10、义和现实意义对重庆三峡库区产业发展融资体系的研究主要分为理论意义和实际意义两个方面。理论意义：目前，国内外对于融资领域的研究主要局限于解决中小型企业融资困难的问题上。本文的意图是弱化“企业”这个概念，主要研究产业项目融资这个客体，拓宽了融资领域的范围，为构建三峡库区产业发展融资新体系提供理论支持。本文还对产业投资基金是否能在库区设立进行了深入的研究，以此来调整政策性融资的支持方向。所谓的产业投资基金，实际上就是一种新型的投资工作，是对促进产业和经济发展金融体系的创新。但是，目前对于这一个方面，国内外的研究都比较少，所以本文的研究将为以后对产业投资基金进行深入的研究提供一定的理论支持。现实意义：

11、本文主要的研究目的是构建一个能够有效促进三峡库区产业发展的新型融资体系，以此解决三峡库区产业空心化的问题。依据科学的理论框架，并在实地进行调查的基础上，提出构建促进三峡库区产业发展的新型融资体系，为解决三峡库区产业空心化问题，促进三峡库区经济快速发展，并为相关部门制定相关政策提供一定的依据。1.3国内外研究现状三峡库区融资是一个新的融资领域，国外对于这个新的融资领域研究不多，但是对于中小型企业融资难的问题的研究成果比较多，所以对于这部分的研究 成果还是具有比较大的利用价值。在国外，对于中小型企业融资难的问题，各国都采取了自己的措施。在美国，一般都是采取小企业管理局为小型企业担保，银行为小型企业

12、放贷；金融机构为中小型企业提供贷款；政府为中小型企业拨款等方式进行解决。在英国，一般是通过政府贷款给中小型企业或者是一些经济组织进行风险投资等方式解决中小型企业融资难的问题。到20世纪80年代，政府贷款给中小型企业所占的比例已经从80%下降到现在的70%，佣金也由原来的2%提高到5%，而经济组织发展比较快，在这一段时间里，风险组织已经发展到现在的100多家。在法国，政府为困难的企业进行资助，1990年资助资金达4.4亿法郎；为企业的发展设立了一些风险投资基金和保障基金等；为新办企业提供贷款担保的风险资本保障公司等方式。在日本，政府的财力比较雄厚，对于中小型企业的发展比较支持，为中小型企业成立了

13、国民金融公库，为中小型企业提供大量的贷款。在新加坡，主要是从融资、发展业务市场、提高技能、降低生产成本和改变管理这五个方面着手，政府主要分担中长期贷款的70%和短期贷款的50%。上述等国家在解决中小型企业融资困难的问题中或多或少都存在诚信困难、监督管理力量薄弱、保证基金不足等问题，但是在一定意义上还是为中小型企业的发展提供了一定的资金。每个国家因为国情都不一样，所以在系统上具有多层次、多方面的特点，国家都在不同程度上发挥了国家基金的作用。在国内，对于三峡库区的研究多集中在对三峡库区技术、环境治理以及库区蓄水之后是否能发展渔业等问题上。但是最近三峡库区的经济问题比较突出，所以受到了一些学者的关注

14、。自2004年开始，就有学者开始研究三峡库区市场经济空心化的问题，此后大多数的研究都是围绕这一论题开始展开，对于三峡库区产业空心化的问题，主要的解决办法由两个：第一，调整三峡库区的产业结构；第二，加强对三峡库区的金融支持。最近，还有一些学者对产业空心化对金融反作用的研究，但是到目前为止，对于促进三峡库区产业融资体系还没有进行研究，所以本文将对这一方面进行研究。1.4研究方法以及基本思路本文主要是从经济学、投资学、管理学等领域对三峡库区产业发展和融资体系进行深入的分析，研究出适合三峡库区产业发展融资的新体系。主要的研究方法有以下五点。第一，比较研究法，通过将三峡库区经济、产业指标与重庆整个市的经

15、济、产业进行比较，找到制约三峡库区经济产业发展的因素。第二，理论联系实际的方法，本文主要是对三峡库区经济发展的理论研究，在理论研究的基础上，落实到解决三峡库区产业发展融资困难的问题上。第三，规范分析与实证分析相结合的方法，现代的科学研究都是讲规范分析与实证分析相结合起来的方法，本文主要是对三峡库区产业发展融资难的问题的研究，所以，将在规范分析的基础上，结合实证分析的方法，体现出规范分析与实证分析相结合的作用。第四，部门访谈与专家座谈的方法，本文主要是就三峡库区各县的情况进行分析，所以采取对重庆各市的相关部门进行访谈，并且邀请相关专家进行座谈的方法，听取专家对这一研究的看法，使得本研究更加具有实

16、际效果。第五，定量和定性相结合的分析方法，主要是对收集来的材料及相关文献进行定量的分析，并在此基础上，配合定性分析方法对三峡库区产业发展融资进行分析。2重庆市三峡库区经济与产业发展现状2.1三峡库区经济发展现状2.1.1重庆三峡库区地理环境资源情况 重庆三峡库区所在区属于中亚热带湿润地区，造就了物种繁多的地理资源。同时，长江上游最大的综合性工业基地为库区的发展在一定程度上提供了发展机遇。（1）三峡库区的地理位置和区位优势三峡库区位于长江上游，是西南和华中与西部和中部两个经济带的结合地，面对的是长江中下游地区，是西南联系华中等地的主要出口。同时，三峡库区的地理条件比较特殊，较为复杂，很难在此修筑

17、公路，所以陆路交通不发达，是制约三峡库区经济发展的一个主要因素。近年来，政府对三峡库区进行了规划，加大了对三峡库区基础设施的建设力度，在一定的程度加快了三峡库区经济的发展。（2）三峡库区自然资源丰富三峡库区含有十分丰富的自然资源，具有很大的开发和利用价值。首先，三峡库区水资源丰富。自从三峡工程建立以来，平均流水量达到了4500多亿立方米，库区的水流落差达到140米，为库区水电设施提供了丰富的水电资源。其次，三峡库区还有丰富的矿物资源，主要是天然气、有色金属、石灰石等。三峡库区的天然气资源主要是由西向东的带状分布，天然气之丰富，使渝东一带的天然气成为我国四大天然气井之一。岩盐资源主要分布在库区腹

18、地，是我国最大的盐带。石灰石和有色金属的分布则比较分散，锰钡资源比较丰富。（3）三峡库区得天独厚的旅游资源三峡库区主要有名扬天下的三峡自然风景，而且此处具有历史悠久的人物古迹。三峡库区主要的旅游景点有峡谷、险滩和急流，为游客提供很多惊险刺激的活动，三峡库区风景区被誉为“中国十大风景名胜”之一，有天然画廊，是生态旅游的招牌。有瞿塘峡、西陵峡和巫峡等峡谷组成的峡谷生态景观。还有三峡库区是目前全世界最大的水利枢纽，同时又是世界级旅游景点。其人文景观主要有民族文化、考古文化、建筑文化、宗教文化等。民族文化包括独立形成的巴文化，还有楚文化、苗家文化；宗教文化主要以佛教文化和道教文化为主形成的名山圣地文化

19、；考古文化主要就是沿江的艺术碑刻和新石器时代的文化遗址；建筑文化包括土家吊脚楼和山水城市建筑等；而军事文化则有张飞庙、长坂坡等三国文化遗址，还有古山城峡江的防御系统等革命遗址文化。（4）三峡库区的劳动力资源 库区的中亚热带地区形成了柑橘和中药材等产物，而且丰富的水资源也形成了水养殖业，这些产业对于经济的发展有很大的促进作用。此地有很多的劳动力，所以劳动力资源十分丰富，为发展农牧渔业提供了基础。2.1.2三峡库区经济发展的衡量指标及产业结构状况（1）库区经济发展的衡量指标影响三峡库区经济发展的因素有很多，本文只着重讲解其中的七个较为重要的因素。表1 衡量三峡库区经济发展的主要经济指标 Table

20、 1 the measure of economic development in the Three Gorges Reservoir area of the main economic indicators（2）库区现有产业结构状况农业内部结构。库区农业结构的调整速度虽然随着政府相关的农业政策的实施而加快，但是农业仍然占据着一半以上的比例，而且三峡库区的农业生产还是以“粮食猪”型的农业结构为主，对耕地资源高度依赖，没有发挥出库区的自然资源优势，不仅造成了三峡库区耕地资源的紧张，而且造成了生态资源环境的恶化。工业内部结构。自2000年开始，工业生产总值占全区的生产总值的比例在不断上升，到20

21、10年库区的工业生产总值是2000年的11.98倍。但是从长远的角度看，现有的工业结构布局失衡。依靠于库区的农业产品而建立起来的企业，对库区国民经济的支撑作用明显不足。没有充分利用农业资源，从而制约了农业发展。服务业内部结构。三峡库区第三产业占库区国民经济总值由2000年的34.23%增长到2010年的38.15%，促进了库区的经济增长。但是库区整体的服务业发展还是不足，新兴产业发展滞后。库区大规模移民使得库区房地产行业兴起，而且利用了三峡库区得天独厚的自然资源。但是还未完善的服务业对三峡库区的资源利用率还不是很高，所以发展速度比较慢。2.2三峡库区产业发展现状2.2.1产业层次低，结构不合理

22、虽然三峡库区对产业结构进行了三次调整，但是农业所占的比例还是比较高。从产业内部结构来看，传统产业占据着三峡库区产业的大部分比重，导致三峡库区产业机构单一，经济效益下降。高新技术产业改造传统行业的效率还是比较低下，产品升级换代慢，科技含量低。三峡库区第三产业，如服务业所占的比例比较小，许多服务业服务产品供应不足，产品层次低，造成服务业在市场上的竞争力弱，降低了该产业的经济效益。2.2.2产业特色不突出三峡库区资源加工利用效率低，特色产业不突出，导致企业间的竞争力不足。同时，库区缺乏具有带头作用的企业，库区产业呈现小型化和分散化，产业之间的关联度低，产品少，还未形成区域性的产业，做大比较难。2.2

23、.3迁建历史欠债多 在三峡迁建过程中，国家只对三峡库区淹没部分进行了补贴，没有考虑到三峡工程为设备更新和扩建造成的历史欠债，更没有考虑到三峡库区在迁建过程中对企业损失的补偿，致使企业在迁建完后还处在技术落后的环境中，企业缺乏良性发展的能力。有的淹没的企业损失很大，不得不向银行借贷来进行企业建设，企业的负担过重。有的企业因无法恢复生产能力而陷入困境，对企业的设施无法补偿，导致补偿资金不足，大部分迁建企业难以生存。3三峡库区融资体系存在的问题3.1三峡库区融资生态环境恶化三峡库区融资生态环境恶化主要有以下三个方面。第一，金融网点逐渐减少。以前三峡库区的金融机构主要是以农信社为主，各县都设有农信社，

24、而且在各镇都设有农信社分支机构。工商、建行、农行、中行在三峡库区各县都设有分支结构，但是随着这些对银行体制的改革，导致各行都撤销了在三峡库区附近各县的分支结构，只有农行和工行保留了各县的分支结构，所以导致三峡库区融资网点减少。第二，存款和贷款所占的比例大幅度下降。到2011年底，三峡库区的存款为4742.06亿人民币，贷款的金额为3112.54亿人民币，较之于2011年初，分别增长了20.6%和30.1%。2011年的存贷比达到65.6%，存款和贷款分别比全市平均水平高出2.9%和10.7%。第三，金融机构资产质量低。受种种因素的制约，三峡库区的经济发展停滞不前，工业基础比较薄弱，而且在市场上

25、的竞争能力比较弱，所以不少的企业在搬迁的过程中都遭受到破产的下场。后期对于三峡库区的生态环境的保护与建设的投资额度不断增加，2011年环境保护投资额度达到94403.6万元，占GDP的2.49%，高额的生态环境保护投资额给三峡库区的经济发展带来了巨大的阻碍。3.2三峡库区产业项目融资渠道狭窄现在，三峡库区的融资体系与其他地区的融资方式一致，基本上有直接融资、商业银行融资和地方经济机构融资等，但是受到各方面的因素的影响，三峡库区蓄水之后，三峡库区的资金转化为资本的能力下降，导致三峡库区大部分的资金流出。主要原因就是融资渠道狭窄，影响因素主要有以下几个方面。第一，直接融资渠道阻塞。国内股票市场的市

26、场结构是单一的证券交易所结构，对于上市公司的盈利能力和发展前景的要求比较高。但是目前三峡库区仅有一家三峡水利公司于1997年上市，并筹资3.08亿元，其融资额度只占到三峡库区总融资额度的1%。并且国内的股票市场只对一些大型的企业开放，目前还没有将交易范围扩展到中小型企业。第二，政策银行的作用不明显。国家政策银行虽然在三峡库区企业搬迁、中小型企业技术改造等方面提供了重要的贷款支持，但是其满足三峡库区的贷款额度还是有限的。而且农业银行业务范围比较狭窄，不良贷款所占的比例逐渐上升，对三峡库区的经济的发展所表现出的作用还是有限的。第三，商业银行的职能萎缩。三峡库区蓄水导致大量的水将三峡库区淹没，随之商

27、业银行也承担了一部分的淹没成本，三峡库区的商业银行的不良贷款率逐渐上升，造成了商业银行对此做出了一系列的负面评价，对此，商业银行高层决定在这个方面保持按兵不动，所以，商业银行的职能逐渐萎缩，影响了三峡库区的融资。第四，地方金融机构无力。地方金融机构贷款具有政策性的色彩在里面，其低效率的运行模式导致不良贷款率逐渐上升，蓄水造成三峡库区淹没更是增加了这些地方金融机构本不该承担的成本损失，导致地方金融机构的流动性下降，抑制了地方金融机构的贷款能力。3.3三峡库区项目融资方式单一目前中小型企业融资的方式主要是信用担保贷款、买方贷款、金融租赁、典当贷款等十几种融资方式。但是自从三峡库区蓄水淹没之后，造成

28、大量企业倒闭、搬迁，大型企业已经所剩无几，而且中小型企业根本没有融资的能力，只有信用担保贷款等少数的融资方式在三峡库区中起到了一定的作用。所以，一些小型企业即使拥有一些优势的产业项目，也无法开展生产。并且民间资本的流动性不高，使得三峡库区整个融资体系瘫痪。4建立促进三峡库区产业发展的融资体系和支撑体系4.1建立促进三峡库区产业发展的融资体系随着三峡库区移民的结束，政府对移民的投资大大减少，由移民拉动库区经济发展已然存在着比较大的问题。而且库区资金外流的问题还是十分严重的，库区产业的发展遇到了资金短缺的问题。所以，构建一个促进三峡库区产业发展的新型融资体系已经是当前十分必要的任务。4.1.1促进

29、三峡库区产业发展新型融资体系的特点三峡库区融资困难主要是两个方面原因：一是三峡库区太依赖于政策性融资，而市场性融资对三峡库区融资没有起到很大的作用；第二个就是因为库区的中小型企业所占的比例比较大，而中小型企业融资存在先天性的不足。所以，建立促进三峡库区融资新型体系主要有以下三个特点：第一，调整政策性融资的支持方向。目前三峡库区主要是依赖于政策性融资，依靠于政府注资和补贴为主，高额度的资金流出造成三峡库区经济发展停滞不前。所以应该调整政策性融资的支持方向，建立一些银行专项贷款等融资方式，使三峡库区由资金流出性逐渐向资金创造性转变。第二，拓宽市场性融资的渠道。目前，三峡库区主要依赖于政策性融资，而

30、市场性融资在三峡库区融资方面没有起到应有的作用。要想提高三峡库区资金创造能力，关键就在于拓宽市场性融资的渠道。开拓一些创业投资、融资租赁和典当融资等新的融资方式，以吸纳更多的资金，缓解三峡库区产业资金匮乏的问题。目前，三峡库区市场性融资主要是以债券为工具，而三峡库区成长性项目比较少，所以，股权持有者对风险收益的要求得到满足，可以尝试利用股权作为工具。第三，突出产业融资的客体地位。由于三峡库区中小型企业比较多，所以在融资方面存在先天性的不足，而且又处在三峡库区这个环境下，融资劣势更加明显。在研究新型的融资体系时，要弱化企业的概念，使产业项目的优劣成为决定融资能否成功的主要影响因素。4.1.2政策

31、性融资（1）政策性金融机构提供资金支持在三峡库区新型融资体系中，政府为三峡库区产业项目提供资金主要是以下四个方式。第一，国家开发银行在重庆分行为三峡库区产业项目提供资金。通过为三峡库区提供专项资金，提高三峡库区的资源优势和经济优势，为三峡库区提供内在的经济发展动力，实现三峡库区经济持续稳定地发展。在三峡库区进行中小型企业融资试点工作，完善信用建设，加快中小型企业产业项目的开发和推广。第二，区县政府向三峡库区授信贷款。区县政府向三峡库区授信贷款是一种新型的政策性金融业务，对区县政府的信誉度进行考评，根据等级对其授信贷款。对于继续资金的三峡库区产业项目，提供了资金支持。第三，中国农业银行在重庆分行

32、设农业产业专项贷款。三峡库区的经济基础比较薄弱，主要是以农业为主，争取商业银行贷款的机会不多，所以缺乏资金支持农业的发展。这就需要以支持农业的政策性银行中国农业银行，为三峡库区设立农业专项贷款来支持。另外，中国农业银行与三峡库区开展产业上的业务往来，有利于充分发挥出三峡库区的优势资源，培育壮大农业的大型企业，对三峡库区的农业起带头作用。第四，组建三峡银行。成立一些专门为三峡库区产业醒目服务、帮助中小型企业融资的三峡银行，缩小了库区政策性银行的业务管理范围，降低交易的成本，加快库区政策性信贷的投入。（2）政府参与组建三峡库区优势产业投资基金想要加快三峡库区产业的发展，必须构建新型的三峡库区产业发展融资体系，需要发挥出三峡库区各级政府融资平台的作用，利用三峡库区优势产业，组建三峡库区优势产业投资基金，吸引外来资金支持三峡库区的经济发展。三峡库区产业投资基金要由专门的机构运营，投资基金的规模也应该由从前的50亿元增加到现在的100亿元，增加对三峡库区经济发展的政策性