银行从业个人理财真题汇编单选题32.docx

1、银行从业个人理财真题汇编单选题32银行从业个人理财真题汇编单选题第31题在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款正确答案:D流动负债是指将在1年（含1年）或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付账款、应交税费和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。第32题（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股

2、票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场正确答案:B股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。第33题下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险正确答案:C基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。第34题商业银行在开展个人理

3、财业务中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（）次。A.1B.2C.4D.3正确答案:A商业银行个人理财业务风险管理指引第八条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。第35题假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（）元。A.21436B.12184C.12100D.12000正确答案:B因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式：FV

4、=PV（1+i）m.n=10000（1+104）4212184元。第36题下列不属于理财规划中了解客户方法的是（）。A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通正确答案:C理财规划中了解客户的方法包括：开户资料；调查问卷；面谈沟通；电话沟通。第37题对于合伙制私募基金，下列不属于对普通合伙人的约束措施是（）。A.担保交易的限制B.新基金募集的限制C.跟随基金共同投资的限制D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度正确答案:A在合伙制私募基金中，对于普通合伙人的约束措施包括：关联交易的限制；新基金募集的限制；跟随基金共同投资的限制；关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度。第38题私募股权

5、基金畸GP是指（）。A.基金管理人B.基金投资人C.雇用人D.委托人正确答案:ALP指的是有限合伙人linlited partner，就是出钱的，仅仅投资资本，但不参与公司管理。GP指的是普通合伙人gencral partller，就是负责投资管理的，两方面合起来就采用有限合伙的方式。第39题下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险正确答案:B金币有两种，纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。因为

6、纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，所以和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而小。第40题为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置正确答案:B财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。第41题下列对货币市场的特征描述正确的是（）。A.风险性低、收益高B.收益高、安全性也高C.流动性低、安全性也低D.风险性低、流动性高正确答案:D货币市场是一种债务工具的交易市场，具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在1年以内，因此具有高流动性的特征。第42题委托代理终止的事项

7、不包括（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人的法人终止正确答案:C委托代理终止的事项包括：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。第43题关于税收规划，下列表述有误的是（）。A.税收规划的前提是依法纳税B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D.目的性原则是税收规划的最根本原则正确答案:C税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。第44题下列关于结构性理财产品

8、的说法中，错误的是（）。A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段B.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等正确答案:D结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。第45题根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100正确答案:B上海证券交易所上海证券交易所中小企业私募债券业务试点办法列出对合格机构投资者和合格个人投资者具体条件要求。其中，合格个人投资

9、者的条件包括个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币500万元；具有2年以上的证券投资经验；理解并接受私募债券风险。第46题李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A.修道者B.储藏者C.积累者D.逃避者正确答案:D逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。第47题资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列不属于资本市场的是（）。A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金正确答案:A资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，包括股票市场，中长期债券市场

10、和证券投资基金等。第48题个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。A.1000B.2000C.5000D.10000正确答案:C个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。第49题债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权正确答案:D债券是投资者向

11、政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。第50题按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益、债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种是（）。A.个人保险B.责任保险C.保证保险D.信用保险正确答案:D信用保险的保险标的是各种信用行为。一般而言，义务人大多是应权利人的要求而以自己的信用为标的购买保险。如在债权债务关系中，债权人对债务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险。第51题下列不属于法人成立要件的是（）。A.依法成立B.不需要独立承担民事责任C.有必要的财产或者经费D.有自己的名称、组织机构和场所正确答案:

12、B法人成立的要件有：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。第52题投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以（）。A.降低保险费率B.提高保险费率C.退还保险费D.不退还保险费正确答案:C中华人民共和国保险法第十六条第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。第53题张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的

13、终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.14343.76D.15645.49正确答案:DFV=（10000.08）（1+0.08）101（1+0.08）=15645.49（元）。第54题投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（）。A.时间价值率B.必要报酬率C.风险报酬率D.期望报酬率正确答案:C风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。第55题销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A.50B.55C.60D.65正确答案:C保费交费年

14、限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。第56题（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A.投资活动B.管理活动C.经营活动D.筹资活动正确答案:C经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的构建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业生产经营所需资金的活动。管理活动是对企业的生产经营活动进行组织、计划、指挥、监督等一系列职能的总称。第57题下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式

15、基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案:C证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金，所以A说法有误；证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，所以B说法有误；基金管理人负责管理和运用基金资产。所以D说法有误。第58题下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是（）。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推

16、荐理财产品的服务正确答案:CA项，对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。B项，理财顾问服务的第一步是基本资料收集。D项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动第59题下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案:A保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流。第60题财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的正确答案:D财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。因此，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。