农行企业网银操作指南.docx

1、农行企业网银操作指南第一部份 基础知识1.有关概念网上银行：网上银行业务是指中国农业银行通过因特网向社会提供的自助式银行效劳，具有转账结算、网上支付、信息查询、投资理财等功能。中国农业银行网上银行网址为： 。 通过网上银行，企业财务人员无需到我行网点就能够治理所有支票账户、单位卡账户和贷款账户，完成通达全国的资金实时结算。网上代付业务，能够助您轻松完成代发工资、公事报销等各类日常财务工作，和网上代收、电子工资单等效劳。关于集团企业，集团母公司能够实时监控各子公司的账务状况，进行上划、下拨、挑唆、支付等资金操作，实现整个集团公司的财务统筹治理。使您尽享移动办公的便利。网银客户号：网银客户号是农业

2、银行网银系统给予客户的一个代表客户身份的唯一标识，客户号由11位数字组成，在客户注册网上银行业务时由系统自动生成并被写入客户证书。网银证书：网银证书是客户在网上进行交易及商务活动的身份证明，证书能够对数据进行加密和签名。通过数字签名的网银交易数据不可修改，具有唯一性和不可否定性，从而能够避免他人冒用证书持有者名义进行网上交易，保护用户及银行的合法权益。宝USB KEY证书：宝USB Key（PKI级）是存储网银注册客户“数字证书”的介质。是客户登录“网上银行”最平安、最便携的载体。采纳USB接口技术，具有数字签名，数据加解密等功能，是便于携带的新一代信息平安产品。客户通过K宝证书登岸网上银行。

3、能够确保平安无忧。农业银行网银颁发的企业客户证书，均存储在宝USB Key 中二、企业治理员操作员职责划分设定企业治理员和操作员的意义：网上银行系统作为一种便利的交易渠道，使得单位财务人员不必跑银行就能够够完成账户查询、对账及各类资金结算等效劳。方便之余，为适应企业财务治理的需要，我行将操作网上银行的相关人员分为治理员和操作员两种角色。其中操作员就相当于出纳人员，负责编制、提交电子交易指令。而治理员那么相当于企业财务主管的角色，负责治理操作人员，设定每一个操作人员所负责的网银业务及账户权限。企业治理员和操作员功能：治理员负责设定网上银行系统的业务属性及操作员权限。业务属性设置包括开通需要的资金

4、结算业务、确信某种业务流程（如需要多少操作员复核等）。操作员权限包括可操作账户权限设定及可操作功能设定。除进行设定之外，治理员还能够对所有注册账户进行各类查询。操作员根据管理员的权限设定开展业务，负责录入一笔新的电子交易或提交一笔交易到银行。3.开通网上银行申请指南申请条件若是贵单位在我行开立有结算账户或单位借记卡，能够由单位经办人持申请材料到原开户银行办理开通手续，您申请注册时能够利用一个或多个账户。企业如需开通集团理财业务，集团企业母公司和子公司（或集团总公司和分公司、财务结算中心和上下级行政事业单位等）只需各自到原开户行申请注册并进行账户授权即可。申请步骤单位经办人从网上下载或到开户行索

5、取网上银行企业客户注册记录表及网上银行效劳协议（企业），按说明填写，预备各项申请材料，到原开户银行提出开通申请。 材料包括：申请材料包括经办人有效身份证件、单位营业执照副本或有关批文、企业代码证、法人授权委托书(即法人授权代理人办理的书面委托)、网上银行操作员的有效身份证件等。申请开通集团理财效劳集团性企业如需要开通集团理财业务，上级单位及各下级单位别离到各自开户行办理我行网上银行的申请开通手续。填写：中国农业银行网上银行集团理财业务申请表并办理子公司对母公司的授权手续。4. 网上银行对企业客户端系统的要求：操作系统：Windows 2000和Windows XP阅读器：Microsoft I

6、nternet Explorer 以上数字证书：USB Key（利用USB 以上端口）能够与Internet成立稳固平安的连接。5.客户系统环境安装客户从我行领取到K宝USB Key证书后，登岸前须搭建网上银行操作环境，即安装我行的网上银行智能安装程序，具体如下：（1）将USB Key插入电脑USB口中，登录农行网上银行网站，点击页面左侧的“证书向导”：图1（2）进入“下载安装客户端软件”页面：图2（3）点击“下载安装客户端软件”链接，依照USB Key（以下简称K宝）类型，选择对应的软件进行下载（以华大K宝为例）： 图3点击华大K宝图片，并点击“下载安装”，依照默许设置进行安装操作，建议您从

7、头启动机械以确保安装完成。6.治理员第一次设定在安装完客户端软件后，需要企业治理员第一登录网站，进行“操作员功能权限治理”、“操作员账户权限治理”和“业务属性保护”设置后，企业操作员方可进行业务操作。（“操作员功能权限治理”设置的是企业财务人员可利用网银系统的功能，“操作员账户权限治理”设置的是企业财务人员通过网上银行系统可操作的账户，“业务属性保护”是指企业设置网银系统实现资金划出功能的操纵条件。）7.企业网上银行功能列表管 理员 功能企业操作员管理操作员基本信息维护，操作员冻结、操作员解冻、操作员转授权维护、操作员功能权限管理、操作员账户权限管理、业务属性维护、款项用途维护、网上缴费维护、

8、收款方信息维护、授权书修改、操作员权限查询、操作员历史交易查询、转授权历史记录查询账户分层分组管理账户层次定义、账户组别定义、账户层组定义信息查询账户余额查询、账户明细查询、被拒绝交易查询、网上交易流水查询、未处理业务查询、网上收款明细查询、网上缴费查询集团理财子公司账户查询、子公司账户明细查询、子公司当日交易查询、查询上划资金金额、查询下拨资金金额、查询下拨、上划明细操作员功能信息查询账户余额查询、账户明细查询、被拒绝交易查询、贷款账户余额查询、贷款账户明细查询、网上交易流水查询、未处理业务查询、网上收款明细查询、操作员历史交易查询、转授权历史记录查询转账内部转账、支付转账银行卡交易银行卡内

9、部转账、银行卡支付转账、公务报销集团理财子公司账户查询、子公司账户明细查询、子公司当日交易查询、查询上划资金金额、查询下拨资金金额、查询下拨、上划明细、从子公司上划、向子公司下拨、子公司之间内部调拨、用子公司账户支付代收业务批量代收文件上传、批量代收结果查询、代收授权账号查询代付业务批量代付文件上传、批量代付结果查询、单笔代付电子工资单电子工资单格式定义、电子工资单上传、电子工资单查询系统管理转授权登陆、款项用途维护、网上缴费维护、收款方信息维护复核打印转账类交易复核、缴费类交易复核、预约类交易复核、批量代收交易复核、批量代付交易复核、交易发送第二部份 网上银行企业客户操作指引1.企业治理员企

10、业客户在银行网点注册完毕、领取证书并完成系统环境搭建后，企业治理员第一登录网站，进行“操作员功能权限治理”、“操作员账户权限治理”和“业务属性保护”设置后，企业操作员方可进行业务操作。治理员登录：图4点击“企业用户登录”，弹出客户身份验证窗口：选择与证书对应的客户号，点击“确信”（如上图是该企业的客户号，0004代表操作员号，其中0001代表企业的治理员，0003以后的操作员号代表企业的操作员，0000代表该证书的更新补办次数）。输入证书密码，成功登录后即显示企业治理员的操作页面：图5.企业操作员治理“企业操作员治理”模块中，涉及到操作员权限设置的有操作员功能权限治理、操作员账户权限治理、业务

11、属性保护、款项用途保护、收款方保护等功能，其中操作员功能权限治理、操作员账户权限治理和业务属性这三项功能是必需进行设置的，不然操作员不能进行交易；其他的几项功能可给予操作员，也可由治理员自行操作。.操作员大体信息保护图6功能介绍：采纳此功能保护本企业操作员的大体信息。系统列出所有操作员的列表，治理员可同时保护所有操作员的大体信息。修改完成后点击“提交”按钮提交修改后的信息。1.1.2.操作员冻结图7功能介绍：采纳此功能冻结本企业操作员，冻结期间，被冻结操作员无法利用网上银行系统。治理员能够同时冻结所有操作员。选中其中的一个或多个操作员，点击“冻结”按钮将其冻结。.操作员解冻图8功能介绍：采纳此

12、功能解冻本企业操作员，恢复其利用网上银行系统的权限。系统列出所有状态为“冻结”的操作员的列表，治理员可同时解冻所有已冻结的操作员。治理员能够选中其中的一个或多个操作员，点击“解冻”按钮将其解冻。.操作员转授权保护功能介绍：当某个操作员临时离岗，治理员能够授权另外一个操作员行使该操作员的职责进行操作。企业一样能够完成交易流程。操作说明：1点击“增加”，能够成立新的转授权保护。治理员依照需要对授出方和授入方和相应的授权日期作出选择,然后“提交”，完成转授权信息录入，系统显示转授权信息列表。图92若是终止转授权，请先选中待删除记录前的复选框（点击“选择全数”能够选择全数记录），然后点击“删除”按钮。

13、.操作员功能权限治理功能介绍：用来操纵企业操作员能够利用的效劳范围。治理员保护成功后，相应操作员访问网上银行系统时只能看到被标记的菜单项。操作说明：1点击“操作员功能权限治理”菜单，显示该企业的操作员列表：图102一一点击操作员号，对本企业所有操作员进行功能权限的设定，如点击“0003”：图113点开相应业务类型前的“+”号，可对具体的业务进行设定。操作完毕点击“确信”。图12.操作员账户权限治理功能介绍：采纳此功能来查询和修改操作员的账户权限，给予操作员对不同账户的操作权限，从而精准操纵其对企业账户的利用。比如，只有对一个账户拥有“账务查询”权限，操作员才能够查看该账户的余额。具体对应关系参

14、考下表。账户权限其控制的账户操作类型账务查询账户余额查询、账户明细查询、支票状态查询网银业务查询网上交易流水查询、未处理业务查询、网上收款明细查询转账所有资金类交易，包括转账、预约业务、公务报销、代收业务、代付业务等单笔转账限额控制单笔资金类交易的金额上限（含）发送将支付交易最终提交我行处理或删除复核级别复核支付交易的不同级别。具体业务的复核级别组合在“业务属性维护”中设定注意：集团性客户的母公司对子公司账户的权限和上述操纵类似。操作说明：1点击“操作员账户权限治理”菜单，显示该企业的操作员列表：图13二、例如：点击“操作员号0003”图14能够通过在相应权限下打勾或输入相应的信息来为该操作员

15、设置账户权限，设置对某个账户的权限时必需先选择该账户。如上图，授予0003操作员的账户权限为：可对账户12345进行账务查询、网银业务查询、转账、单笔转账限额10万、复核级别为1级、还具有发送的权限；而对另一个账户0001234不具有任何权限。其他说明：1复核级别分为“1”、“2”、“3”、“4”、“5”五个级别。2操作员在进行交易，显现超权限的情形时（例如：交易金额超出单笔交易限额），需由治理员修改该操作员相应权限后，才能交易成功。3账户列表中包括了企业本身注册账户和子公司已授权账户。.业务属性保护功能介绍：治理员通过此功能设定某一业务类别（比如支付转账）的各个转账限额（由小到大设定）及需要

16、参与该限额复核的复核员数量。操作说明：1点击“业务属性保护”菜单：图152选择需设置的“业务类型”和“币种”，点击“确信”按钮进入业务属性设置页面：图16进行业务属性设置时，在“截止金额”一栏按从小到大顺序输入金额，然后在“级别”栏目输入所需相应复核级别的操作员人数。上图表示概念某企业进行内部转账交易的情形，当操作员进行内部转账的金额小于(或等于)100万元时，必需由另外一名对该借方账户拥有1级复核权限的操作员进行复核；当金额在100万至200万之间时，必需别离由另外两名对该借方账户拥有1级复核权限的操作员进行复核；当金额在200万至300万之间时，必需由一名对该借方账户拥有2级复核权限的操作

17、员进行复核后，该笔交易才处于待发送状态，可继续由具有发送权限的操作员发送到我行进行处置。其他说明：1必需设定各项资金类业务的复核权限，不然操作员无法看到相应的功能菜单。2 此项设置与“操作员功能权限治理”和“操作员账户权限治理”设置的复核权限及复核级别相关联，有了前脸部份功能的正确设定，此“业务属性保护”才能准确有效。.款项用途保护功能介绍：治理员能够保护企业经常使用的款项用途，可对款项用途进行增、删、改操作。治理员也能够将该项功能给予特定操作员完成。操作说明：点击“增加”按钮，继续添加款项用途；点击“删除”按钮删除所选中的款项用途记录（必需先选中账户，再点击“删除”按钮）。点击每条记录后的“

18、修改”链接对该条记录进行修改。图171.1.9.收款方信息保护功能介绍：在“收款方信息保护”中保护转账交易中的转入账户。操作说明：1点击“收款方信息保护”菜单：图182点击账户列表下的“记录”按钮，可添加新的收款方账户信息，其中加“*”项目为必输项。图19图20其它说明：1我行结算账号为17位（如0156）。在保护企业收款方时，其中前两位为省市代码（省市代码表详见附表），后15位为内部账号。2系统将对农行结算账号进行查验，假设客户输入的账号在农行账务系统内不存在，系统将拒绝添加。3非农行结算账号，请正确填写所在城市和开户网点，以便账务能够准确、及时清算。4关于开户行行别中未包括的金融机构，客户

19、可选择“其他金融机构”，在“收款人开户行网点”中输入收款方开户行的详细信息。.10.授权书修改功能介绍：查询本企业（子公司）对其他企业（母公司）的账户授权信息，修改授权的级别信息。企业客户治理员可以对授权权限级别进行保护，降低授权级别和恢复授权级别，可设定的授权权限级别在0级别和在银行填写的书面授权书中记录的授权级别之间。操作说明：1在授权书修改开始页面当选择被授权方客户号，点击“提交”按钮后，下方会显示授权给该客户的所有账户列表。账户授权信息包括：授权账户、账户开户行、授权权限级别（被授权方客户号是由网点录入的）。图213能够对授权权限级别进行保护，降低授权级别和恢复授权级别。企业治理员可设

20、定的授权权限级别在0级别和在银行填写的书面授权书中记录的授权级别之间。如要提高到超出在银行填写的书面授权书中记录的授权级别，需到网点办理。1. 操作员权限查询功能介绍：查询操作员的账户权限。操作说明：1点击“操作员权限查询”菜单：图222操作员权限查询开始页面显示了本企业的所有操作员，点击某条记录的操作员号链接可查询该操作员对本企业账户的权限信息。2.操作员历史交易查询功能介绍：查询本企业操作员在某一段时刻里通过网上银行系统参与的交易信息。操作说明：1点击“操作员历史交易查询”菜单：图232在操作员历史交易查询条件输入页面上选择操作员号、查询起始日期和查询截止日期。点击“提交”按钮进行查询。图

21、243.转授权历史记录查询功能介绍：查询治理员在某段时刻内设定的操作员转授权记录。操作说明：1点击“转授权历史记录查询”菜单：图252在转授权历史记录查询条件输入页面上输入转出方操作员号、查询起始日期和截止日期后“提交”，即可取得详细信息。查询结果能够打印。.账户分层分组治理.账户层次概念功能介绍：能够概念集团子公司所属层次，进而将子公司授权账户进行分层。利用分层、分组，能够方便的治理子公司账户。操作说明：点击“账户层次概念”菜单：图26点击“增加”，概念账户层次名称（如北京等）；图27选中某一层次名称，点击“删除”，那么可将此层次名称删除。点击每一个层次名称后的“修改”按钮，可对该名称进行修

22、改。.账户组别概念功能介绍：能够概念集团子公司所属组别，进而将子公司授权账户进行分组。利用分层、分组，能够方便地治理子公司账户。操作说明：同“账户层次概念操作”。.账户层组设置功能介绍：能够将子公司授权账户进行分层分组。利用分层、分组，能够方便的治理子公司账户。操作说明：点击“账户层组设置”菜单：图28能够通过选择“所属层次”、“所属组别”来查询指定层次或组别所属的子公司账户。如设定子公司的层组，那么选中待分层组的子公司账户，选择完毕所属层次和组别后提交。.信息查询治理员对其账户余额、账户明细、被拒断交易、支票状态、贷款账户、网上交易流水、未处置业务、网上收款明细的查询。操作说明：参见操作员操

23、作指引“信息查询”部份。2.企业操作员操作员功能包括信息查询、转账交易、公事报销、集团理财、预约业务、代收业务、代付业务、系统治理、电子工资单、复核打印等。.信息查询.账户余额查询功能介绍：查询拥有查询权限的账户余额。操作说明：点击“信息查询账户余额查询选择要查询的账户提交”。图29其它说明：1本功能支持最多同时查询20个注册账户的余额。2您能够对所有拥有查询权限的注册账户进行查询操作，若是需要增加注册账户，请到开户网点记录。3账户密码能够不输。4您还能够通过我行网上银行查询贵公司已注册的且您拥有查询权限的外币账户的余额。.账户明细查询功能介绍：查询拥有查询权限账户的明细。操作说明：点击“信息

24、查询账户明细查询选择要查询的账户选择时刻范围提交”。图30即可取得所选日期区间内账户的明细信息。其它说明：1您能够在下拉框当选择待查询的账户，也能够通过在输入框中输入待查询账户的后14位数字来选择账户。2您还能够通过我行网上银行查询已注册的且您拥有查询权限的外币账户明细。交易界面和操作方式与上述人民币账户查询一致。3您能够对所有拥有查询权限的注册账户进行查询操作，若是需要增加注册账户，请到开户网点记录。.被拒断交易查询功能介绍：查询已录入但被复核员拒绝的交易。操作说明：点击“信息查询被拒断交易查询交易类型、时刻范围提交”。图31提交以后，显示如下页面：图32点击每条记录后的“明细”可查看该笔被

25、拒断交易的详细信息；点击“删除”可删除该条记录；点击“修改”能够对该笔被拒断交易进行修改，并从头提交。2.1.4.网上交易流水查询功能介绍：查询账户的网上交易流水。操作说明：点击“信息查询网上交易流水查询操作员号、账户信息、状态、金额范围、时刻范围提交”。图33其它说明：1账户列表中仅包括您对之拥有“网银业务查询”权限的账户。2在“操作员号”栏目选择录入交易的操作员号码，默以为所有操作员。3关于状态为待处置的网银交易，您能够通过未处置交易来查询其处置状态。2.1.5.未处置业务查询功能介绍：查询已经发送、待银行处置的网银交易，如落地业务交易。操作说明：点击“信息查询未处置业务查询未处置业务的时

26、刻范围提交”。图34其它说明：未处置业务指由企业发出但银行尚未处置的落地业务。2.1.6.网上收款明细查询功能介绍：查询注册账户在网上发生的收款明细。操作说明：点击“信息查询网上收款明细查询金额范围、交易状态、账户、时刻范围提交”。图35其它说明：1您能够选择多个条件对注册账户在网上发生的收款明细进行查询。2账户列表中仅包括您对之拥有“网银业务查询”权限的账户。2.1.7.操作员历史交易查询功能介绍：查询选定操作员某一时段内所有录入、复核或发送的网银交易。操作说明：点击“信息查询操作员号、时刻范围提交”。图362.1.8.转授权历史记录查询功能介绍：查询在选按期间内，操作员之间转授权的历史记录

27、。操作说明：点击“信息查询转出方操作员号、时刻范围提交”。图37.转账交易.内部转账功能介绍：录入企业网上银行注册账户之间的内部资金调动的电子指令。操作说明：1点击“转账交易内部转账”菜单：图382点击“新建”按钮录入新的内部转账交易；点击“删除”按钮删除所选择的已录入交易；点击“取消”和“关闭”按钮返回主页面；点击“下载”和“打印”按钮可下载和打印已录入的内部转账交易。图39点击“新建”按钮，弹出如下页面：图40在页面上依照需要选择正确的转出账户、转入账户和用途（可选择已通过“款项用途保护”录入的用途选项，也能够选择“其他”输入新的用途），输入正确的金额小写，系统自动反显出转账金额的大写，点

28、击“添加”按钮。图41在“添加”按钮下方的列表中将显示已录入的转账信息（如需录入多笔交易，可反复点击“重置”按钮录入交易信息，点击“添加”。待您录完所需进行的交易后，再点击“提交”按钮，将多笔交易信息一并提交；在提交前，能够点击“删除”删除在列表当选定的交易信息）。点击“提交”按钮，页面显示交易结果：图42交易提交以后，由有权限的操作员进行复核和发送。其它说明：1用于企业注册账户之间的内部转账，转出账户列表中仅列出您对之拥有“转账”权限的账户。2转出账户的金额不能超出已设定的单笔转账限额，如超出限额须由治理员更改权限后才能进行交易。提交成功后，由有权限的操作员进行复核和发送。.支付转账功能介绍

29、：录入企业网上银行注册账户向本企业非注册账户的转账及对外支付转账的电子指令。操作说明：1点击“转账交易支付转账”菜单：图432点击“新建”按钮录入新的支付转账交易；点击“删除”按钮删除所选择的已录入交易；点击“取消”和“关闭”按钮返回主页面；点击“下载”和“打印”按钮可下载和打印已录入的支付转账交易。（如以下图）图44点击“新建”按钮，弹出如下页面：图45选择转出账户，转入账户，输入金额小写（系统自动反显出金额大写），用途（可选择已通过“款项用途保护”录入的用途选项，也能够选择“其他”输入新的用途）。查对信息无误后，点击“确信”。图46在“添加”按钮下方的列表中将显示已录入的转账信息（如需录入

30、多笔交易，可反复点击“重置”按钮录入交易信息，点击“添加”，待您录完所需进行的交易后，再点击“提交”按钮，将多笔交易信息一并提交；选择列表中某笔交易信息，点击“删除”按钮，即可删除该笔交易）。点击“提交”，页面返回交易结果：图47交易提交以后，由有权限的操作员进行复核和发送。其它说明：1用于企业注册账户对外支付，转出账户列表中仅列出您对之有“转账”权限的账户。2若是“转入账户”栏目中没有需要转入的账户，同时此操作员被授予“收款方信息保护”的权限，那么能够点击“记录”，输入转入账户的相关信息，将您需要转入的账户记录进列表，然后进行转账交易；如此操作员没有“收款方信息保护”的权限，那么须由治理员或被授予“收款方信息保护”权限的操作员记录收款方账户信息后，才能进行交易。.银行卡交易2.3.1.公事报销功能介绍：录入企业网上银行注册账户（单位卡）向本企业员工的个人农行卡中转账的电子指令，用于实现差旅费的报销。操作说明：1点击“银行卡交易公事报销”菜单：图482点击“新建”按钮录入新的公事报销交易；点击“删除”按钮删除所选择的已录入交易；点击“取消”和“关闭”按钮返回主页面；点击“下载”和“打印”按钮可下载和打印已录入的公事报销交易。（如以下图）图