《个人贷款》9.docx

1、个人贷款92015年银行业初级资格考试个人贷款考前检测卷及答案（三）一、单项选择题1使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（B）。A60% B70% C80% D90%【答案】B。解析：使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。2引起银行利益损失的还款能力风险不包括（B）。A借款人经济状况严重恶化 B借款人伪造的个人信用资料C借款人丧失行为能力 D利率上升【答案】B。解析：从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收人、健

2、康等因素的变化息息相关。我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险。3银行对合作单位准入审查的内容不包括（C）。A企业法人营业执照 B税务登记证明C合作单位员工素质 D会计报表【答案】C。解析：银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。4区域型营销组织结构包括（C）。A一名全国业务经理、若干名地区经理 B一名全国业务经理、若干名区域经理C一名全国业务经理、若干名区域经理和地区经理 D若干

3、名区域经理【答案】C。解析：区域型营销组织的结构为一名负责全国业务的经理、若干名区域经理和地区经理。5关于个人汽车贷款的说法，正确的是（B）。A可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年B只可以展期一次且展期期限不能超过1年C可以不限展期次数且展期可以长于1年D只可以展期一次但展期可以长于1年【答案】B。解析：银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。6商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（B）个工作日内给予回复。A3 B5 C10 D15【答案】B。解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按照有关规定的程

4、序及时向商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。7期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率（A）。A实行合同利率 B实行法定利率 C采用固定利率 D分段计息【答案】A。解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。【专家点拨】贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整。也可以采用固定利率的确定方式。8在我国，（A）是个人贷款业务的主体。A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人教育贷款 D个人经营类贷款【答案】A。解析：改革开放以来，随着我国经济

5、的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多种品种共同发展的贷款体系。9下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（D）。A每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户B新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金C职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准D单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内【答案】D。解析：每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，

6、具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。10在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括（A），A对开发商竞争对手资信的审查 B对开发商资信的审查C对项目本身的审查 D对项目的实地考察【答案】A。解析：在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括对开发商竞争对手资信的审查。11以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（D）。A50% B70% C90% D根据保证人信用等级确定【答案】D。解析：根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。12合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（C

7、）签字确认。A合同复核人员 B其他合同复核人员 C合同填写人员 D其他合同填写人员【答案】C。解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同比贷款的合同填写与合同复核人不得为同一人。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。13目前，（C）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。A中国工商银行 B中国农业银行 C中国银行 D中国建设银行【答案】C。解析：2004年8月，中央部属院校招标工作完成，中国银行中标成为中央部属院校国家助学贷款业务的独家承办银行。14商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比

8、控制在_(含)以下，月所有债务支出与收入比控制在_(含)以下。（C）A25%；40% B40%；50% C50%；55% D60%；65%【答案】C。解析：商业银行房地产贷款风险管理指引第36条规定，商业银行应着重考核借款入还款能力。应将贷款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。15市场细分顺应了（B）的转变。A买方市场向卖方市场 B卖方市场向买方市场C产品促销向产品本身 D产品营销向顾客营销【答案】B。解析：市场细分是企业经营思想的新发展顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的

9、自然产物。16根据民法通则，平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为（D）。A承诺 B票据 C民事行为 D合同【答案】D。解析：平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为合同。17银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（A）。ASWOT分析方法 BCAME1分析方法 C5Cs系统分析方法 D5Ps系统分析方法【答案】A。解析：银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。B、C、D三项均属于客户信用评级方法。18（D）年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了关于加

10、强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双20标准”等政策措施。A2001 B2002 C2003 D2004【答案】D。解析：2004年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双20标准”等政策措施。19个人征信查询系统内容中居住信息不包括（A）。A证件信息 B工作单位名称 C邮政编码 D居住状况【答案】A。解析：B、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A选项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A选项符合题意。20个人教育贷款是银行向（D）发放的用于满足其就学资金需求的贷款

11、。A学生 B学生或其直系亲属 C学生或其法定监护人D学生或其直系亲属及法定监护人【答案】D。解析：个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。21个人贷款中的操作风险属于（B）。A系统性风险 B非系统性风险 C不可分散风险 D市场风险【答案】B。解析：个人贷款中的操作风险属于非系统性风险。22经办行于每年9月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在（A）个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。A5 B7 C10 D15【答案】A。解析：经办行于每年9月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学

12、贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。23以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（D）。A未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失B未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途C将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户D未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款【答案】D。解析：D选项，属于签约与发放中的风险。24二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（C）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A之前 B半年之前

13、 C一年之前 D两年之前【答案】C。解析：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。25办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（D）。A合同凭证预签无效 B合同制作不合格C未对合同签署人及签字进行核实 D业务不合规业务风险与效益不匹配【答案】D。解析：D选项，属于审查和审批环节中的风险。26商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（C）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A05 B1 C2 D3【答案】C。解析：商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。27对于不能提供（A

14、）年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。A1 B2 C3 D4【答案】A。解析：对于不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。28征信服务中心应当在接受异议申请后（D）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A2 B5 C10 D15【答案】D。解析：征信服务中心府当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复292011年6月1日，小张向银行申请将其2010年6月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为（D）。

15、A2011年6月1日 B2011年5月31日C2010年6月1日 D2010年5月31日【答案】D。解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。30下列不属于个人汽车贷款原则的是（D）。A设定担保 B分类管理 C特定用途 D不限用途【答案】D。解析：个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。31全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后（D）个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。

16、A5 B10 C15 D20【答案】D。解析：全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。32借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险在贷款未偿清期前，保险单正本应由（B）执管。A借款人本人 B贷款银行 C借款人指定代理人 D借款人所在学校【答案】B。解析：以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合担保法的规定，并按有关规定办理相应登记手续。以资产作抵押

17、的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，保险所需费用由借款人负担。在贷款未偿清期前，保险单正本交贷款银行执管。33借款人申请商用房贷款的，需要满足一定的条件，下列说法不正确的是（C）。A无不良资信记录和行为记录B有当地常住户口或有效居留身份C先付清不低于商用房全部价款60%以上的首期付款D当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任【答案】C。解析：C选项，正确的说法应该是先付清不低于商用房全部价款50%以上的首期付款。34对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的贷款额度不超过所购或所租商用房价值的（B）。A50% B55% C60% D70%【答案】B。解析：商用房贷款

18、的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。35（C）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A个人身份信息 B居住信息 C个人职业信息 D信用交易信息36如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供（D）。A委托人身份证原件及复印件 B代理人身份证原件及复印件C委托人的个人信用报告 D代理人的个人信用报告【答案】D。解析：如果委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

19、37商业助学贷款发放要遵循审贷与放贷（D）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。A同步 B独立 C互补 D分离38个人住房装修贷款是指银行向（C ）发放的、用于装修（ ）的人民币担保贷款。A个人：自用住房或商业写字楼 B个人：自用住房或经营性住房C个人；自用住房 D个人；企事业单位，自用住房【答案】C。解析：个人住房装修贷款指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。39当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（A）。A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方

20、式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。40商用房贷款操作风险的主要内容不包括（A）。A借款人还款能力变化风险 B贷后管理中的风险C贷款签约和发放中的风险 D贷款受理、调查、审查、审批中的风险【答案】A。解析：商用房贷款操作风险主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A选项，属于信用风险的范畴。41以下条款中，效力优先级最小的是（C）。A补充条款 B特定约定条款 C格式条款 D非格式条款【答案】C。解析：补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。42学生申请

21、国家助学贷款须提交的资料不包括（D）。A有效身份证件的原件和复印件B学生证或入学通知书的原件和复印件C同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件D借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息【答案】D。解析：D选项，属于申请商业助学贷款应提交的材料。43经办银行发放贷款后，于每季度结束后的（B）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A7 B10 C15 D30【答案】B。解析：经办银行发放贷款后，于每季度结束后的1O个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校

22、确认后上报总行。44以下不属于个人教育贷款受理与调查中的风险的是（C）。A.申请人资格是否符合相关规定 B申请人所提交材料的真实性C业务不合规业务风险与效益不匹配D商业助学贷款申请人的担保措施是否足额、有效【答案】C。解析：C选项，属于贷款审查和审批中的风险。45政策性风险属于（A）。A系统性风险 B非系统性风险 C可分散风险 D法律风险【答案】A。解析：政策性风险属于系统性风险。46目前，我国个人基础数据库信用信息的查询主体不包括（C）。A商业银行 B个人 C商业银行个人贷款合作单位 D司法部门【答案】C。解析：个人基础数据库信用信息查询主体目前只包括：商业银行；金融监督管理机构及司法部门等

23、政府机构：个人。47征信服务中心应当在接到异议申请的（A）个工作日内进行内部核查。A2 B3 C5 D7【答案】A。解析：征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。48。关于个人质押贷款的操作流程，下列说法错误的是（B）。A经办人员接到客户提出的质押贷款申请后。应对质物的有效性、真实性进行调查B借款人应提供本人名下的个人定期存款账户作为贷款收款账户C对于网点审批的。执行质权设定贷款发放和贷款结清解除质权必须换人D贷后质物检查内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是否存在漏洞等【答案】B。解析：借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户。492010年12月1日小

24、周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。已知该住房账面价值为800万元，2010年12月1日经评估的现值为900万元，抵押率为50%。截至申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为500万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为（D）万元。A200 B100 C50 D不得转为抵押授信贷款【答案】D。解析：根据相关规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。90050%=450(万元)500万元，因此不得转为抵押授信贷款。50境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满（A）年的证明。A1 B2 C3 D5【答案】A。解析：境外人士在上海地区购买住宅

25、，必须出具在境内居住满1年的证明。51关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是（C）。A公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率 B公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定C5年期以上为307% D5年期以下(含)为333%【答案】C。解析：5年期以上为387%。52借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过（D）。A50% B60% C70% D80%【答案】D。解析：规定经销商的资产负债率不得超过80%。53对于个人汽车贷款。贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请申请材料中不一定要包括的有（C）。A合法有效的身份证件，包括居民身份证、户IZ1本或其

26、他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料B贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收人证明材料和有关资产证明等C由汽车经销商出具的购车意向证明D购车首付款证明材料【答案】C。解析：“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。54关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（B）。A在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证

27、责任【答案】B。解析：债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。55以下模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是（D）。A公积金管理中心受理，审核审批，银行操作B银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C公积金管理中心和承办银行联动D公积金管理中心受理，银行审批，银行操作【答案】D。56个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是（D）。A汽车实际成交价格 B汽车标示的价格C汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费D汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者56【答案】D。解析：个人汽车贷款中所

28、指的汽车价格指的是汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者。57有担保流动资金贷款贷后管理与商用房贷款贷后管理相比，应特别关注的内容不包括（A）。A抵押物的价值 B日常走访企业C企业财务经营状况的检查 D项目进展情况的检查【答案】A。解析：本题考查有担保流动资金贷款的贷后管理。有担保流动资金贷款贷后管理除了商用房贷款贷后管理的相关内容外，还应特别关注的内容主要是选项BCD。58农户小额信用贷款的利率按照（B）。A中国人民银行规定的利率政策执行 B中国人民银行基准利率的基础上进行浮动C银行规定 D农户与银行进行协商【答案】B。解析：农户小额信用贷款的利率在中国人

29、民银行基准利率的基础上进行浮动。59农户小额贷款中的一般生产费用贷款原则上不超过（A）年。A1 B2 C3 D4【答案】A。解析：农户小额贷款中的一般生产费用贷款原则上不超过1年。60农户小额贷款中，针对生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过（A）年。A3 B4 C5 D6【答案】A。解析：根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过3年。61中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限最长不超过（C）年(含)。A1 B2 C3 D5【答案】C。解析：中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含3年)。62在对个人抵押授信贷款中贷款额度进行确定时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的（C）。A50% B55% C70% D90%【答案】C。解析：以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。63个人耐用消费品贷款的贷款期限最长为（C）年(含)。A1 B2 C3 D5【答案】C。解析：个人耐用消费品贷款的贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含)。64个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过（D）年(含)，具体期限根据借款人性质分别确定。A1 B2 C3 D5【答案】D。解析：个人旅游消费贷款的贷款期限一般为13年，最