银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第331篇.docx

1、银行从业初级法律法规与综合能力复习题集第331篇2019年国家银行从业初级法律法规与综合能力职业资格考前练习一、单选题1.下列关于中央银行职能，说法错误的是()。A、中央银行是“发行的银行”B、中央银行是银行的银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行为企业提供贷款点击展开答案与解析【知识点】：第4章第2节中央银行【答案】：D【解析】：中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。选项D为企业贷款是商业银行的业务范畴，而不是人民银行的。2.银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是( )。A、不向不应该知道的人透露有关信息B、按照法律规定及内部工作流程确认

2、查询人身份，并审核来函的法定要件C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与客户间的职业操守【答案】：D【解析】：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产 3.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是( )。A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C、通货紧缩

3、是货币供求失衡的表现之一D、通货紧缩是物价稳定的表现点击展开答案与解析【知识点】：第2章第1节通货膨胀与通货紧缩【答案】：C【解析】：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。4.影响汇率变动最重要的因素是( )。A、利率水平B、国际收支C、政府干预D、通货膨胀点击展开答案与解析【知识点】：第2章第4节概述【答案】：B【解析】：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。5.下列银行业犯罪中，主观方面不同的是()。A、变造货币罪B、贪污罪C、信用卡诈骗罪D、签订、履行合同失职被骗罪点击展开答案与解析【知识点】：第2

4、0章第1节犯罪【答案】：D【解析】：ABC项主观方面均是故意行为，D项主观方面是过失。6.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于( )行业。A、增长型B、周期型C、衰退型D、防守型点击展开答案与解析【知识点】：第1章第2节行业分析基本内容【答案】：B【解析】：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。 7.治理通货紧缩的对策不包括()。A、扩大有效需求B、增加财政赤字C、增加税收D、引导公众预期点击展开答案与解析【知识点】：第2章第1节通货膨胀与通货紧缩【答案】：C【解析】：通货紧缩的治理对策：(1) 扩大有效需求。(2) 实行扩张的财政政策和货币政策。扩张的财政政策主要是扩

5、大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等于段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市场利率，剌激总需求。(3) 引导公众预期。C项是通货膨胀的治理对策，故C项符合题意。8.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险点击展开答案与解析【知识点】：第16章第6节流动性风险的分类【答案】：C【解析】：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条

6、件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。9.商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金点击展开答案与解析【知识点】：第18章第1节民事法律行为与代理【答案】：C【解析】：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。10.( )年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A、2006B、2007C、2008D、2009点击展开答案与解析【知

7、识点】：第4章第2节开发性金融机构和政策性银行【答案】：C【解析】：2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。11.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是( )。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符点击展开答案与解析【知识点】：第13章第1节稳健公司治理原则【答案】：C【解析】：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目

8、标运作。12.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是( )。A、重估储备、一般准备、资本公积B、重估储备、盈余公积、少数股权C、一般准备、混合资本债券、少数股权D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务点击展开答案与解析【知识点】：第15章第2节巴塞尔资本协议【答案】：D【解析】：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。 13.银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起()个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、6点击展开答案与解析【知识点】：第17章第2节

9、银行业监督管理机构的监督管理职责【答案】：C【解析】：国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。14.下列导致需求拉上型通货膨胀的是( )。A、某地区发生特大干旱导致农作物歉收B、垄断厂商利用市场势力制定高价C、政府在不改变税收的情况下增加购买支出D、进口物品价格上升导致国内物价上升点击展开答案与解析【知识点】：第2章第1节通货膨胀与通货紧缩【答案】：C【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过

10、少的商品”。15.下列不属于单位资本项目外汇账户的是( )。A、贷款专户B、贸易专户C、还贷专户D、B股交易专户点击展开答案与解析【知识点】：第5章第3节单位外汇存款【答案】：B【解析】：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。16.商业银行面临的主要风险是( )。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、价格风险点击展开答案与解析【知识点】：第16章第1节风险的分类【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险。 17.银行客户经理在给客户推荐产品时须熟知及详细解释的知识不包括( )。A、产品的性质B、产品的风险C、产品的最终责任承担者D、产品的设计

11、原理点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与客户间的职业操守【答案】：D【解析】：根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。 18.下列有关货币的本质的说法错误的是( )。A、货币是一般等价物B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C、货币体现了商品生产者之间的社会关系D、货币是价值和使用价值的统一体点击展开答案与解析【知识点】：第

12、2章第1节货币本质与职能【答案】：B【解析】：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。19.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A、为监管人员提供免费的通讯工具B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具C、为监管人员报销因现场检查支付的费用D、为监管人员提供现场检查要求的文件点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与监管者间的职业操守【答案】：D【解析】：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。 20.按

13、( )分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A、发行主体B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式点击展开答案与解析【知识点】：第3章第2节资本市场【答案】：C【解析】：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。 21.下列不属于行业组织内容的是()。A、市场结构B、市场绩效C、市场行为D、市场关系点击展开答案与解析

14、【知识点】：第1章第2节行业分析基本内容【答案】：D【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。22.以下各项中银行基本不再开立的是( )。A、可撤销信用证B、不可撤销信用证C、跟单信用证D、不可转让信用证点击展开答案与解析【知识点】：第7章第1节国际结算【答案】：A【解析】：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。 23.根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括( )。A、资本充足率B、银行部门与分支机构情况C、风险敞口及风险管理策略D、盈利能力点击展开答案与解析【知识点】：第15章第2节巴塞尔资本协议【答

15、案】：B【解析】：巴塞尔新资本协议要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。24.银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A、耐心说明情况，取得理解和谅解B、直接拒绝C、全力满足D、向上级汇报，由上级设法解决点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与客户间的职业操守【答案】：A【解析】：银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况取得理解和谅解。25.下列

16、说法不正确的是()。A、贷前审查是贷款全流程管理的首要环节B、借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请C、借款人需用贷款资金时，应恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效D、企业性质、经营范围属于贷款申请的基本内容点击展开答案与解析【知识点】：第6章第2节公司贷款基本流程及全流程管控【答案】：A【解析】：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。26.下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是()。A、是我国的银行业自律组织B、成立于2000年C、在民政部登记注册的全国性营利社会团体D、主管单位为国务院银行业监督管理机构点击展开答案与解析【知识点】：第24章第1节中国

17、银行业协会【答案】：C【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000 年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。27.整存零取的起存金额是( )元。A、5B、50C、1000D、5000点击展开答案与解析【知识点】：第5章第1节定期存款【答案】：C【解析】：根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。整存整取的起存金额是50元；零存整取的起存金额是5元；整存零取的起存金额是1000元；存本取息的起存金额是5000元。28.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规

18、定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A、抵押权B、质押权C、保证D、留置权点击展开答案与解析【知识点】：第18章第2节担保法律制度【答案】：D【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。29.根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司点击展开答案与解析【知识点】：

19、第17章第2节银行业监督管理法的适用范围【答案】：A【解析】：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。30.下列关于票据的说法错误的是( )。A、票据的流通性是票据的基本特征B、票据证明已经存在的权利而不创设权利C、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效D、票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开点击展开答案与解析【知识点】：第19章第4节票据法概述【答案】：B【解析】：票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经做成，票据上的权利便随之而确立，所以

20、B选项错误。31.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于()。A、是否有特定的集资对象B、是否具有非法占有他人财物的目的C、是否依托金融机构D、是否达到一定数额点击展开答案与解析【知识点】：第20章第2节金融诈骗罪【答案】：B【解析】：集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人财物的目的。32.银行业自律组织的章程应当报()备案。A、证监会B、中国证券业协会C、国务院银行业监督管理机构D、中国人民银行点击展开答案与解析【知识点】：第17章第2节银行业监督管理机构的监督管理职责【答案】：C【解析】：银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。33.下列不属

21、于用益物权的是()。A、土地承包经营权B、建筑物区分所有权C、建设用地使用权D、宅基地使用权点击展开答案与解析【知识点】：第18章第2节物权基本法律制度【答案】：B【解析】：用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。34.如果名义利率是5，通货膨胀率为7。那么实际利率为( )。A、5B、12C、2D、-2点击展开答案与解析【知识点】：第2章第3节概念【答案】：D【解析】：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5-7=-2。35.甲签发给乙一张支票，金额为2万元。乙背书转让第三人丙，丙付出2万元对价。后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款

22、时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的( )。A、文义性B、无因性C、要式性D、设权性点击展开答案与解析【知识点】：第19章第4节票据法概述【答案】：B【解析】：只要占有票据就可以行使票据权利，这是票据的无因性。36.贷款业务是商业银行最主要的( )。A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、交易业务点击展开答案与解析【知识点】：第6章第1节个人住房贷款【答案】：B【解析】：贷款业务是商业银行最主要的资产业务。37.银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权，地位，独立性，资源保障和向( )报告的路径。A、股东会B、监事会C、董事会

23、D、高级管理层点击展开答案与解析【知识点】：第13章第1节稳健公司治理原则【答案】：C【解析】：银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权，地位，独立性，资源保障和向董事会报告的路径。38.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。A、将客户资料存放在保险柜B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D、妥善保管客户交易信息档案点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与客户间的职业操守【答案】：C【解析】：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后

24、均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定不得透露任何客户资料和交易信息。 39.影响货币供给的因素不包括( )。A、社会公众持有现金的愿望B、社会各部门的现金需求C、社会的信贷资金需求D、收入水平点击展开答案与解析【知识点】：第2章第1节货币需求与货币供给【答案】：D【解析】：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。 40.以下()行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担

25、者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与客户间的职业操守【答案】：C【解析】：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品

26、性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。AD项利用银行声誉宣传代理产品，B项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。二、多选题1.民事法律行为的形式有()。A、口头形式B、书面形式C、推定形式D、沉默形式E、数据电文点击展开答案与解析【知识点】：第18章第1节民事法律行为与代理【答案】：A,B,C,D,E【解析】：在我国，民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式。根据电子签名法第4条的规定，符合条件的数据电文也属于书面形式的一种；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。2.下列关于票据行为的说法，正确的有( )。A、承兑是汇票独有的

27、，不适用于本票和支票B、保证适用于汇票和本票，不适用于支票C、出票包括“做成”和“交付”两种行为D、背书是票据转让的主要方法E、票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行点击展开答案与解析【知识点】：第19章第4节票据行为【答案】：A,B,C,D【解析】：票据保证的目的在于担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。承兑是汇票独有的。 3.以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的( )A、经营决策权B、业务管理权C、资源调度权D、绩效考核权E、独立自主权点击展开答案与解析【知识点】：第12章第1节商业银行组织架构

28、的内涵【答案】：A,B,C,D【解析】：以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。4.下列金融工具中，属于短期金融工具的有( )。A、商业票据B、股票C、企业债券D、长期国债E、银行承兑汇票点击展开答案与解析【知识点】：第3章第1节金融工具【答案】：A,E【解析】：短期金融工具的期限一般在一年以下(合一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上如股票、企业债券、长期国债等。5.下列关于矩阵型组织架构的缺点的表述

29、中正确的有()。A、实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B、不能适应外部环境的多变性和市场需求的多样性C、若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D、各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗E、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂点击展开答案与解析【知识点】：第12章第1节商业银行组织架构的内涵【答案】：A,C,D,E【解析】：矩阵型组织架构在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性，选项B错误。6.下列选项中属于银行代保管业务的有()。A、出租保管箱B、露封保管业务C、密封保管业务D、查验保险箱E、资产托管业务点击展开答案与解析【知识点】