资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷第7套.docx

1、资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷第7套2020年资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共70题)1.( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理2.( )是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认

2、购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品3.中央银行组织全国清算是中央银行( )业务。A.对政府开展的B.对企业开展的C.对银行开展的D.货币发行4.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪5.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是( )。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更6.下面关于

3、外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是( )。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款7.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于( )。A.20B.30C.40D.508.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )A.3；3B.3；6C.6；3D.6；69.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30

4、日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息( )元。A.1600B.1550C.1500D.145010.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成( )。A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪11.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是( )。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价12.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证

5、责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元13.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务14.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款15.下列关于市场约束的表述不正确的是( )。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D

6、.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动16.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息( )。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算17.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的( )召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内18.下列选项中，( )不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司19.通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。A.信

7、用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险20.影响债券定价的内部因素不包括( )。A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇21.( )是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.环保责任B.经济责任C.环境责任D.社会责任22.2004年12月28日颁布的中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是( )。A.中国银行业协会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行23.下列关于票据转贴现的描述，正确的是( )。A.是金融机构将已到期

8、的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人24.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理25.下列属于其他一级资本的是( )。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积26.目前，我国信贷资产支持证券的发行和交易场所是( )。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所27.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合

9、同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力( )。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效28.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是( )。A.国际清算银行B.美国银行家协会C.香港银行公会D.美联储29.金融工具的风险来源之一是( )。A.信用风险B.逆选择风险C.操作风险D.经营风险30.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成( )。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪

10、C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪31.一般性货币政策的主要作用在于对( )或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量32.中国人民银行公布的当日外汇牌价是( )。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价33.下列变量中，属于货币政策操作目标的是( )。A.物价稳定B.基础货币C.再贴现D.货币供应量34.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括( )。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正、公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

11、35.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，( )。A.可以再申请行政复议B.不得申请行政复议C.法院判决后再申请行政复议D.被法院驳回起诉后再申请行政复议36.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由( )处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部37.( )是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券38.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.持有、使用假币39.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定

12、的是( )。A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息40.在正常情况下，利息率与货币需求( )。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定41.货币市场是交易期限在( )，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A.六个月以内B.一年以内C.一年以上D.二年以上42.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是( )。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政

13、许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可43.下列关于借记卡的表述，错误的是( )。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查44.中国银行业协会的最高权力机构是( )。A.理事会B.银保监会C.常务理事会D.会员大会 45.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.12B.14C.23D.3446.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平( )。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定47.(

14、)优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权48.按利息支付方式，债券不包括( )。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券49.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是( )。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口50.以下不属于商业银行经营原则的( )。A

15、.安全性B.流动性C.收益性D.效益性51.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括( )。A.债务人和债项B.保证人和债项C.债务人和保证人D.保证人和被保证人52.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪53.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是( )。A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价54.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是( )。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润55.

16、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )元。A.100053B.100060C.100058D.10004856.以下属于垄断竞争行业特征的是( )。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品57.下列关于普通股的表述，错误的是( )。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权58.每一个

17、生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是( )市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争59.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于( )。A.10B.15C.20D.5060.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的( )规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密61.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是( )。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要62.下列不属于信托终止的条件的是( )。

18、A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现63.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。( )A.10；20B.10；50C.20；50D.20；10064.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收65.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.

19、房地产贷款D.银团贷款66.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是( )。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果67.下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20，分销给其他银

20、团贷款成员的份额原则上不低于50C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况68.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是( )。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户69.下列关于国家风险的说法，正确的是( )。A.通常在债权人的控制范围之内B.在

21、同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起70.目前，我国的城市商业银行是在( )的基础上成立发展起来的。A.农村信用合作社B.城市信用合作社C.农村资金互助社D.人民银行单选题答案：1：C 2：A 3：C 4：C 5：B 6：D 7：D8：D 9：B 10：D 11：D 12：A 13：B 14：C15：C 16：B 17：D 18：D 19：D 20：B 21：C22：B 23：B 24：C 25：B 26：A 27：D 28：D29：A 30：C 31：B 32：D 33：B 34：A 35：B36：B 37：C 38：C 39：

22、D 40：B 41：B 42：A43：D 44：D 45：C 46：A 47：C 48：A 49：D50：C 51：C 52：A 53：A 54：D 55：C 56：C57：B 58：C 59：B 60：A 61：C 62：A 63：C64：C 65：D 66：C 67：C 68：B 69：B 70：B单选题相关解析：1：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。2：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理

23、财产品。3：中央银行是银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款。4：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。5：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中规定了：非货币出资不得高估作价；非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。6：D项，外币存款业务与人

24、民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。7：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。8：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。9：具体计算为：10003105=1550(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。10：票据诈骗罪客

25、观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。11：银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。12：

26、保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。13：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。14：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。根据原银监会流动资金贷款管理暂行办法规定，流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法

27、人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。15：C项说法错误，市场约束机制的运行条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。16：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。17：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。18：以公司信用基础

28、为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。19：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。20：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。21：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可

29、持续发展。22：2004年12月28日颁布的中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。23：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。24：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。25：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分

30、。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。26：我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全国银行间债券市场债券交易管理办法等有关规定执行。27：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。28：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。29：金融工具的风险