最新银行贷款数据流程图资料.docx

1、最新银行贷款数据流程图资料银行个人贷款管理系统顶层数据流图基本数据流图：顶层进程：客户提出申请要求贷款，通过信贷管理系统处理（处理申请、建立贷款账户和客户贷款处理），最终将终结（还完或无力偿还）老客户的贷款，转入历史档案。信贷管理系统-1将信贷管理系统展开成三个处理过程：处理申请（P1），建立贷款账户（P2）和客户贷款处理（P3）。根据新客户的申请表进行申请处理，将未予批准的通知发放给申请客户，为经批准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目，通过客户贷款处理进程为以后客户的还款，终结提供服务。处理申请-1将处理申请（P1）进程展开为四个进程：录入申请（P1.1），审查申请（P1.2），打

2、印通知（P1.3），发放贷款及记账（P1.4）。新客户所提交的申请贷款的表格将通过录入申请处理置于申请档案中。审查申请进程通过审查客户的一些基本信息、贷款员搜集的有关证明、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息来决定是否能向申请客户提供贷款。打印通知是将已经审查合格的各户需求明细打印通知出纳部，由出纳部作发放贷款与记账的工作，并计入账目。客户贷款处理-1将客户贷款处理（P3）进程展开为四个进程：还款处理（P3.1），打印支付凭证（P3.2），审查还款情况（P3.3），账户终结（P3.4）。将由申请档案提供的申请贷款期限和客户所出示的还款单据提交给票据部门作还款处理并作还款纪录，打印支付凭证，再

3、经审查还款情况，为已偿清或无力偿付的客户做账户终结。数据字典：数据存储条目 名称：历史档案 编 号：D1说明：存放客户终结账户的原因。 结构： 有关的数据流：客户姓名 D1 P1.2帐号 P3.4 D1 申请贷款日期 申请贷款金额 建立账户日期 终结账户日期 终结账户原因申请档案 名称：申请档案 编 号：D2说明：新客户用于申请贷款的审查凭证。结构： 有关的数据流： 申请号 P1.1 D2 申请贷款期限 D2 P1.2 申请金额 D2 P3.1 用途 本人基本情况 账目 名称：账目 编 号：D3说明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。结构： 有关的数据流： 发放贷款时间 P1.4 D3 发

4、放金额 D3 P3.3 客户姓名 帐号 欲偿清期限 发放贷款分类汇总 部门负责人签字 账目 名称：账目 编 号：D3说明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。结构： 有关的数据流： 发放贷款时间 P1.4 D3 发放金额 D3 P3.3 客户姓名 帐号 欲偿清期限 发放贷款分类汇总 部门负责人签字账户存档 名称：账户存档 编 号：D4说明：贷款批准后将为客户建立贷款帐户并存档， 以为以后审查还款情况提供必要数据。结构： 有关的数据流： 客户姓名 P2 D4 帐号 D4 P3.3贷款编号 贷款金额 贷款日期 最后还款金额 最后还款日期 利率 贷款类型 抵押贷款 信用贷款 还款方式 一次付清 按

5、年付 按月付 每次还款金额 担保人 还款记录 名称：还款记录 编 号：D5说明：记录客户的每次还款情况，为审查还款提供凭证。结构： 有关的数据流： 客户姓名 P3.1 D5 帐号 D5 P3.2 每次还款时间 每次还款金额 利率 未偿清金额 还款期限 拖欠贷款记录 无力偿付记录 处理过程条目 名称：录入申请 编 号：P1.1说明：为审查申请提供相关信息。 输入：新客户（申请表） P1.1 输出：P1.1 D2处理： 接收客户所填写的贷款申请表格，纠正申请表中的错误，解答新客户关于贷款申请的相关问题，进行登记并将申请表置于申请档案中。审查申请 名称：审查申请 编 号：P1.2说明：由贷款员提供有

6、关证明材料，业务经理进 行核准。输入：贷款员（有关证明） P1.2 业务经理（审查标准） P1.2 P1.3 P1.2 D1 P1.2输出：P1.2（未予批准通知） 申请客户 P1.2 P2处理： 审查申请进程通过审查客户的一些基本信息（来自申请档案）、贷款员搜集的有关证明材料、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息（历史终结账户原因）来决定是否能向申请客户提供贷款。与经批准的客户签订合同，并向未予批准的申请客户发放通知。 打印通知 名称：打印通知 编 号：P1.3说明：由贷款员完成。输入：P1.2 P1.3 输出：P1.3 P1.4处理： 与客户签订贷款合同后，贷款员打印通知交出纳部门，以通

7、知为依据向客户发放贷款。 发放贷款及记账 名称：发放贷款及记账 编 号：P1.4说明：出纳部门接到通知后执行发放贷款并记账。输入：P1.3 P1.4输出：P1.4 D3处理： 贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门依照通知按合同执行发放贷款，并将贷款金额及客户信息记账以为审查客户还款情况提供数据。 建立贷款账户 名称：建立贷款账户编号：P2说明：贷款批准后建立贷款账户。输入：P1 P2输出：P2 D4处理： 为已签订贷款合同的客户根据其要求建立贷款账户，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、

8、按月付）、每次还款金额、担保人。 还款处理 名称：还款处理 编 号：P3.1 说明：由票据部门处理客户贷款。输入：D2 P3.1 客户（还款单据） P3.1输出：P3.1 D5处理： 还款处理主要由票据部门处理客户贷款的每次还款，并保存贷款账户的每一项还款记录。 打印支付凭证 名称：打印支付凭证 编 号：P3.2说明：票据部门打印支付凭证。输入：D5 P3.2输出：P3.2 P3.3处理： 客户每次还贷后，保存贷款账户的每一项还款记录，打印支付凭证，为审查客户还款情况提供依据。 审查还款情况 名称：审查还款情况 编 号：P3.3说明：要由票据部门提供支付凭证，并从账户存档和账目中提取有关信息，

9、进行审查。输入：P3.2 P3.3 D3 P3.3Geng$the 悊鍘熷垯 D4 P3.3鎵樼洏输出：P3.3 P3.4 P3.3 已有客户（账单） P3.3 经理（报告）The 鍒嗛攢闇? 眰 Nao 勫 ?处理： 根据客户申请贷款时所签订的合同，每次还款的支付凭证并从账户存档和账目中提取有关信息对照客户的现有还款情况进行审查。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单给客户，向经理发送各种报告。客户贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结。Does the 鑷 姩 Fen fry 紩 Qi? 账户终结The 闆嗚 Geng? 名称：账户终结 编 号：P3.4The 鑳屾寕闆 happy 鐩 ?说明：贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结。The Mei 佷笟鐗祦输入：P3.3 P3.4The Cong play 珛 Lu 潈输出：P3.4 D1 P3.4 老客户（终结通知）The Xi 敹 Lu 处理： 客户贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，即向老客户发放终结贷款通知，为客户办理终结贷款手续，记载终结原因，转入历史档案。The Ma 炵 draws the Qian 撳瓨 Chen 厖 Cong 垝