《个人理财》复习资料要点.docx

1、个人理财复习资料要点个人理财复习资料一单选题在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2货币政策工具不包括（ ）。A存款准备金率B财政支出C再贴现率D公开市场操作3客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（ ）A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B该银行根据约定条件保证客户的收益C该银行根据约定条件

2、保证客户的收益率D该银行根据约定条件保证客户的本金安全4在通货膨胀条件下，（ ）。A名义利率才能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D固定利率资产贬值5证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）。A规避通货膨胀风险B降低非系统风险c降低系统风险D降低不可分散风险6远期利率协议交易中，若参照利率为537。协议利率为536。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（ ）元。A2467 B3086 C1235 D40337以下关于债券的分类不正确的是（ ）。A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债

3、券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等8金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。A集聚功能，资源配置功能 B财富功能，资源配置功能c集聚功能，反映功能 D财富功能，反映功能9已知某债券折价发行，票面利率8。则实际的到期收益率可能为（ ）。A75 B8 C91 D以上均不可能10已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（ ）。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金11以下关于外汇市场及

4、外汇产品的说法正确的是（ ）。A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇c远期外汇交易的交割期一般按周计算D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月12一般情况下，可转换债券的风险（ ）。A高于股票B低于普通债券C高于国债D低于储蓄产品13房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应14金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A金融市场的重要性B金融产

5、品的期限C金融产品交易的交割方式D金融工具发行和流通特征15将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（ ）。A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单c按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款16注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ） 。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金17某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财

6、产品与IIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2一275区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中IIBOR在2。275区间为90天，则该产品投资者的收益为（ ）美元。A750B1 500C2 500D3 00018下列描述中，适于描述开放式基金的有（ ）个，适于描述封闭式基金的有（ ）个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用于投资受益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道A33B32C24D2319下列关于黄金理财产品的特点，说法

7、不正确的是（ ）。A抗系统风险的能力强B具有内在价值和实用性c存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益正相关20下列不属于人身保险的是（ ）。A人寿保险B意外伤害保险c健康保险D责任保险2l.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。A投资功能B套利功能c保障功能D储蓄功能22假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（ ）A138B1284C140

8、D142623（ ）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。A溢价期权B平价期权C折价期权D货币期权24我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（ ）。A30B40C50D6025金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）。A会计师事务所B投资顾问咨询公司C律师事务所D有价证券承销人26下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c在保护期内，发行人可以行使赎回权D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金2

9、7一张5年期，票面利率lO，市场价格950元，面值l 000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1 100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ）。A10B123C263D2028在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A结构类投资工具B浮动收益类产品C实盘外汇买卖D期权类产品29若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5。协议规定的利率区间为03，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在03之间，60天的利率在3一4之间。其他时间利率则高于4，则该产品的实际

10、收益率为（）AO83B417C333D530一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）。A普通债券，普通股票，国债B国债，普通债券，普通股票c普通股票，国债，普通债券D普通股票，普通债券，国债31下列属于金融市场客体的是（ ）。A居民个人B金融机构C货币头寸D会计师事务所32下列不是现货期权的是（ ）。A外汇期权B利率期权C股指期权D股指期货期权33下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（ ）。A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益

11、结构之间做出灵活选择的投资者34假定年利率为lO，某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（ ）元。（不考虑利息税。）A10 000B12 210C1l 100D7 58235用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（ ）。A总资产都不变B净资产都不变c资产负债率都不变D都不改变资产负债表中的项目36一般来说，处于（ ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期37张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100 000元，贷款利率为10，则等价于在第一年

12、年初一次性偿还（ ）元。A500 000B454 545C410 000D379 07938某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为（ ）。A033B067C1D13339企业经营活动现金流出不包括（ ）。A支付供应商的货款B支付雇员的工资c支付的股利D支付的税款40各资产收益的相关性（ ）影响组合的预期收益，（ ）影响组合的风险。A不会，不会B不会，会C会，不会D会，会41李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（ ）A20lB12

13、5C1038D102042下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是（ ）。A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降c按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D按照等额本金还款法，月供金额每期相等43某项目初始投资1 000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）。A1 04786B1 03605C1 08243D1 0800044下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。A股票B房地产c保险费D定期存款45下列不属于客户财务信息的是（ ）。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D

14、财务状况未来发展趋势46同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A实际风险承受能力B风险偏好c风险分散D风险认知47为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ ）。A信用卡账户B扣款账户C定期存款账户D交易账户48下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（ ）。A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及

15、在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得49下列关于退休规划说法正确的是（ ）。A计划开始不宜太迟B规划期应当在五年左右c投资应当极其保守D对投资和风险应当相当乐观50面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（ ）。A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视51下列问题中，不属于与客户沟通

16、的开放性问题的是（ ）。A您的未来职业发展情况如何B您选择股票的标准是什么c您曾经投资于成长型股票吗D您通常怎样安排自己的富余资金52孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列银行业从业人员职业操守中（）原则的要求相似。A诚实信用B守法合规c专业胜任D勤勉尽职53下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）。A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理c某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算_贷款利率54根据

17、银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A与本行专家讨论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖c利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D在本行上网查看股票信息55银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（ ）。A为朋友提供担保B利用职务便利为朋友办理优惠贷款c利用客户名义为自己买卖证券D将自己的账户与客户账户合并。56下列关于合同订立的说法，不正确的是（ ）。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形

18、式、口头形式和其他形式57根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖58下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ） 。A管理人对基金财产具有经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险c托管人对基金财产具有保管权D投资人对基金运营收益享有收益权59下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（ ）。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货

19、监督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放c期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有60根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（ ）小时。A12B24C48D7261根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ）。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产c禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易

20、结算资金和证券D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产62根据信托法，受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A委托人固有财产B受托人固有财产c信托财产D信托财产和受托人固有财产63金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的。由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例64根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定。境外理财资金汇回后，（ ）。A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B商业银行一律以外汇支付给投资者c投资者以外汇投资的，商业银行结汇

21、后支付给投资者D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户65基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（ ）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。A3，3 B6，3 C6，6 D3，666下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（ ）。A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任c没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越

22、代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任672007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。A8 000 B6 000 C4 000 D2 00068下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（ ）。A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务c证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务69在保险业务相关要素中，（ ）

23、只能由单位担任，不能是个人。A保险经纪人 B保险代理人 c被保险人 D受益人70对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（ ）小时。A24 B48 C72 D9671个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2008年3月。若个人收入超过（ ）元，应缴纳个人所得税。A800 B1 000 C1 600 D2 00072下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益73对于银行业金融机构违反审慎经营规则

24、且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（ ）。A责令暂停部分业务 B限制分配红利和其他收入C限制发放员工工资 D限制资产转让74（ ）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产75巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括（ ）A市场约束 B舆论监督 c最低监管资本要求 D资本充足率监督检查76下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ）。A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一

25、产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品77银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是 （ ）A利用个人理财业务进行洗钱活动B销售理财产品时使用虚假性的预测数据c从事未经批准的个人理财业务D销售理财产品时未透露理财产品的风险78对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。风险提示的内容至少应包括以下语句（ ）。A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同

26、明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C“投资有风险，人市须谨慎”D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”79商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案c所在地中国人民银行分行报告D所在地中国人民银行分行备案80下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的c个人理

27、财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分二 判断题（共10题,每题1分共10分）请判断以下各题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。 （）2金融市场最主要的交易机制是价格机制。 （ ）3成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 （ ）4投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 （）5一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等

28、结构性金融衍生品的流动性都比较好。 （ ）6企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。7客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。 （ ）8银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。 （ ）9商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。 （ ）10保证收益理财产品（计划）的销售起点金额，应在5万元人民币以上。 （ ）11、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。12、目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。13、当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。14、现有客户所属群体是银行的潜在客户群。15、直接法是维持客户数量的基本手段。16、先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。17、 银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。18、站在客户的立场上思考问题，才能真正理解客户的需求。19、“您是否了解最近中央银行将要加息了?”，这样的问题是开放式的问题。20、向客户提问开放