最高法院民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引.docx

1、最高法院民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引最咼法院：民间借贷纠纷 49个常见疑难问题裁判指引2015-12-09 徐忠兴阅读提示：本文所载裁判指引节选自最高人民法院民事审判第一庭编著：民间借贷纠纷审判案例指导（人民法院出版社 2015年8月第1版，感谢原作者），并结合现行立法及司法实践，系统梳理出民间借贷纠纷审判实务中常 见的49个疑难问题裁判规则，力图做到言之有物、行之有据、拿来即用。最 高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 在本文中简称规定。整理：徐忠兴个人沟通微信号：xzx_lawyers1借条上未载明出借人，能否推定借条持有人为出借人？【要旨】在出借借款时未在借条上

2、载明出借人的， 一般情况下基于日常经验 规则，则推定持有人为出借人。但若根据具体案情，仅凭借条难以达到高度盖然 性之标准的，则这种推定不能成立。【解析】当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有 债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的， 人民法院一般予以受理。借条持有人为 实际出借人只是基于日常经验规则的一种推定， 并非绝对。当然，在借条持有人最终与实际出借人系同一或者意志相一致的情况下，只要借款人无合理异议的， 法院可以推定借条持有人为实际出借人，而无需深入到借条持有人与实际出借人 之间的法律关系当中进进行审查。 但若借款人有合理异议，或借条确存在种种异 常，法院应当要求借条持有

3、人对其确系实际出借人进行进一步说明、 举证。人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。【链接】卢某与林某、颜某民间借贷纠纷案，一审：浙江省温岭市人民法院 （2009）台温新商初字第176号；二审：浙江省台州市中级人民法院（2010）浙 台商终字第443号。载人民法院案例选2013第3辑。2. 借条所载出借人姓名与原告同音不同字， 如何认定原告系实际出借人？【要旨】借条所载出借人姓名与原告同音不同字， 且该借条现为原告所实际 持有，可推定原告为借条所涉借款的出借人，具有原告的诉讼主体资格。【解析】自然人之间的借贷行为，当事人书写欠条有时书写不规范，易把名 字写为同音字，或者写成熟称

4、等其他称谓。持有债权凭证的当事人提起民间借贷 诉讼，人民法院应予受理， 并综合其他证据进行判断， 在被告对债权人资格提出 抗辩但无法举证证明时，可以认定原告的诉讼主体资格，即为实际出借人。【链接】王燕与余潇鹏民间借贷纠纷案， 一审：浙江省开化县人民法院 （2010） 衢开商初字第 773 号；二审：浙江省衢州市中级人民法院（ 2011）浙衢商终字第 87 号。载最高人民法院民事审判第一庭编著：民间借贷纠纷审判案例指导， 人民法院出版社 2015年8月第 1版，第 1821页。3. 以企业法定代表人或者负责人个人名义借款， 款项用于企业生产经营的，如何认定还款责任人？【要旨】以企业法定代表人或者

5、负责人个人名义借款， 款项用于企业生产经 营的，企业与企业法定代表人或负责人应承担连带还款责任的。【解析】 依照法律或者法人组织章程规定， 代表法人行使职权的负责人， 是 法人的法定代表人。 企业法定代表人或负责人以个人名义签订借款合同， 企业同 意还款或者有证据证明借款用于企业的， 实际受益人为企业， 按照权利与义务对 等的原则， 出借人请求企业与企业法定代表人或负责人承担连带责任的， 人民法 院应予支持。 如果判决生效后企业可以证明该笔借款实际由个人使用， 则可以就 该部分款项向个人追偿。【链接】中核西北建设集团有限公司与黄芝兰、 刘志明、 中核西北建设集团 有限公司炎汝高速公路第 35

6、合同段项目经理部民间借贷纠纠纷案，一审：湖南 省娄底市中级人民法院（ 2013）娄中民一初字第 5 号；二审：湖南省高级人民法 院（2014）湘高法民三终字第 37 号。载最高人民法院民事审判第一庭编著： 民 间借贷纠纷审判案例指导，人民法院出版社 2015 年 8 月第 1 版，第 2329 页。4. 小额贷款公司与自然人、 法人、其他组织之间的借贷行为， 是否受民间借贷相关司法解释的调整？【要旨】小额贷款公司可依据相关法律、 行政法规及政策发放贷款并收取相 应利息，其与自然人、 法人、 其他组织之间的借贷行为受民间借借贷相关司法解 释的规制。 当借款利率畸高确需调整的， 人民法院应根据案件

7、情况， 按照民间借 贷利率标准予以调整。【解析】经政府主管部门批准设立的小额贷款公司等非金融机构法人及其分 支机构，通过贷款、担保等形式进行资金融通是否应受规定调整，在该司法 解释的起草、审议过程中有争议。最终， 规定将民间借贷定义为自然人、法 人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。同时，结合规定第一 条第二款，小额贷款公司与自然人、法人、其他组织之间的借贷行为受规定 的调整。目前，对于小额贷款公司等约定利率畸高，当事人请求予以调整的，人 民法院应按照民间借贷利率标准予以调整。【链接】大连华成天宇房地产开发有限公司与大连沙河口银丰小额贷款有限 公司借款合同纠纷案，一审：辽宁省高级人民

8、法院（ 2012）辽民二初字第 33 号； 二审：最高人民法院（ 2013）民二终字第 36 号。载最高人民法院民事审判第一 庭编著：民间借贷纠纷审判案例指导，人民法院出版社 2015年 8 月第 1 版， 第 31 44 页。5. 双方当事人就其之间法律关系为商品房买卖合同关系还是民间 借贷关系产生争议的，应当如何认定与处理？【要旨】双方当事人就其之间法律关系为商品房买卖合同关系还是民间借贷 关系产生争议的， 人民法院应当结合双方当事人提交的证据， 探究合同签订时双 方当事人的真实意思表示， 依照当事人的真实意思表示及合同履行情况对当事人 之间的法律关系作出判断。 当事人以签订商品房买卖合同

9、作为民间借贷合同的担 保，借款到期后借款人不能还款， 出借人请求履行买卖合同的， 人民法院应当按 照民间借贷法律关系审理。【解析】认定当事人之间是否存在债权债务关系， 书面合同并非不可缺少的 要件。双方当事人就其之间法律关系为商品房买卖合同关系还是民间借贷关系产 生争议，如一方当事人主张双方为借贷关系，但缺少了关键性的证据（比如借 款合同），另一方当事人主张双方为商品房买卖合同关系，同样不能出示关键 性的证据（比如商品房买卖合同或销售不动产发票等） ，同时对收到款项的性质 亦不能给出合理的解释， 也就是在双方证据均有缺陷的情况下， 应当结合双方当 事人提交的证据， 探究合同签订时双方当事人的真

10、实意思， 进而对当事人之间的 法律关系作出判断。 只要确认双方当事人就借贷问题达成了合意且出借方已经实 际将款项交付给借款方，即可认定债权债务关系成立。这里尤其应注意规定 第二十四条的规定， “当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保， 借款到 期后借款人不能还款， 出借人请求履行买卖合同的， 人民法院应当按照民间借贷 法律关系审理， 并向当事人释明变更诉讼请求。 当事人拒绝变更的， 人民法院裁 定驳回其起诉。 按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后， 借款人不履行生 效判决确定的金钱债务， 出借人可以申请拍卖买卖合同标的物， 以偿还债务。 就 拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，

11、借款人或者出借人有权主张返还 或补偿。”该条的适用条件是“当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保” ， 即当事人的意思表示是单一纯粹的以买卖担保借贷， 而无买卖的意思表示。 此种 情形下，人民法院审理此类案件时，裁判规则应当统一到规定第二十四条上 来。【链接】 广西嘉美房地产开发有限责任公司与杨伟鹏商品房销售合同纠纷 案，一审：广西壮族自治区来宾市中级人民法院（ 2010）来民一初字第 6 号；二 审：广西壮族自治区高级人民法院（ 2011）桂民一终字 18 号；再审：最高人民 法院（2013）民提字第 135 号。载最高人民法院民事审判第一庭编著： 民间借 贷纠纷审判案例指导，人民法院出

12、版社 2015年 8月第 1版，第 4862页。6. 以签订商品房买卖合同 及回购协议 方式进行资金融通的， 应当如何认定与处理？【要旨】 以签订商品房买卖合同及回购协议方式进行资金融通的， 应当依照当事人的真实意思表示及合同履行情况进行认定处理。【解析】当事人签订了商品房买卖合同和回购协议，并发生资金转 让，但各方对债权债务的性质各执一词， 一方主张是商品房买卖， 一方主张是民 间借贷，双方均未提供足以证明自己的主张或者足以反驳对方主张的证据。 在双 方证据均有缺陷的情况下， 应当结合双方当事人提交的证据， 探究商品房买卖 合同与回购协议签订时合同当事人的真实意思，进而对合同当事人之间法 律

13、关系的性质作出判断。 若从当事人所签订的 商品房买卖合同 和回购协议 的合同目的及履行情况看， 双方缔约的真实意思并非以取得案涉房屋所有权为目 的，而是为了实现资金融通， 签订商品房买卖合同是为担保债权的实现， 此种情 形下，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理。【链接】 六安市华宇房地产开发有限公司与张玉债权转让纠纷案， 一审：安 徽省高级人民法院（ 2013）皖民二初字第 3 号；二审：最高人民法院（ 2013）民 一终字第 144 号。载最高人民法院民事审判第一庭编著： 民间借贷纠纷审判案 例指导，人民法院出版社 2015年 8月第 1版，第 65 79页。7. 当事人同时有房屋买卖与民

14、间借贷意思表示的， 应当如何认定与 处理？【要旨】双方当事人基于同一笔款项先后签订商品房买卖合同和借款 协议，并约定如借款到期，偿还借款，商品房买卖合同不再履行；若借款 到期，不能偿还借款，则履行商品房买卖合同。在合同、协议均依法成立并 已生效的情况下，应当认定当事人之间同时成立了商品房买卖和民间借贷两个民 事法律关系。该行为并不违反法律、行政法规的强制性规定。借款到期，借款人 不能按期偿还借款， 对方当事人要求并通过履行 商品房买卖合同 取得房屋所 有权，不违反担保法第四十条、物权法第一百八十六条有关 “禁止流押” 的规定。【解析】司法实践中， 民间借贷一个纠纷涉及房屋买卖合同、 借款合同两

15、个 法律关系的情况在一定时期比比皆是， 个案案情又有所不同， 如何根据合同的背 景、约定及履行情况探究双方当事人的真实意思表示， 进而正确认定当事人之间 的法律关系成为难点。 应当说，很多案件当事人的意思表示并非是单一纯粹一成 不变的，有的案件中当事人的意思表示具有复合性， 房屋买卖与借贷法律关系并 存；有的案件中当事人意思表示还会发生转化， 起始为借贷， 后期又转化为房屋 买卖。此类案件的裁判思路是， 从当事人的交易目的看， 他们之间的法律关系并 不是必然停留在某一个法律关系之中且不能转换， 如何转换取决于当事人的意思 自治；从约定的房屋价格看，双方当事人履行商品房买卖合同同不会导致利 益严

16、重失衡。 据此，借款人为借款与出借人签订买卖合同， 借款到期后借款人不 能还款，出借人要求履行买卖合同的， 人民法院应当将民间借贷合同和买卖合同 合并审理。【链接】 朱俊芳与山西嘉和泰房地产开发有限公司商品房买卖合同纠纷案， 一审：山西省太原市小店区人民法院（ 2007）小民初字第 1083 号；二审：山西 省太原市中级人民法院（ 2007）并民终字第 1179 号；再审：山西省高级人民法 院（2010）晋民再终字第 103号，最高人民法院（2011）民提字第 344 号。载最 高人民法院公报 2014 年第 12 期。8. 企业之间以买卖关系掩盖借款关系的，应当如何认定与处理？【要旨】审查交易情况及当事人的陈述， 若买卖双方并无实际交付货物的相 关凭证，则不符合买卖