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1、货币银行学期末复习资料1.信用货币是以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具.它的形式主要有商业票据,银行券和存款货币2.存款货币是指存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款3.准货币本身是潜在的货币而非现实的货币,一般由定期存款,储蓄存款,外币存款以及各种短期信用工具等构成4.货币存量一国在某一时点上各经济主体所持有的现金和存款货币的总量5.货币增量一国在某一时期内各经济主体所持有的现金和存款货币的总量6.货币制度又称”币制”或”货币本位制”,是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式,简称币制7.国家货币制度一国政府以法律形式对本国货币的有关要素,货币流通的组织与调节等加以

2、规定所形成的体系.资本主义产生以来,国家货币制度经历了银本位制,金银复本位制,金本位制和不兑现的信用货币制度8.国际货币制度也称国际货币体系,是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例.包括1国际储备资产的确定2汇率制度的安排3国际收支的调节方式9.无限法偿有限法偿的对称.是指本位货币具有无限的支付能力,既法律上赋予它流通的权力不论每次支付的金额多大,受款人均不得拒绝收受,否则视为违法10.格雷欣法则在双本位制下,虽然金银之间规定了法定比价,但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能,

3、产生“劣币驱逐良币”的现象,统称“格雷欣法则”11.在特里芬难题;布雷顿森林体系中,美国若大量对外输出美元,会导致美元自身的危机,若限制输出美元,国际货币体系就会面临国际货币的数量短缺.布雷顿森林体系的这种内在缺陷后来被称为在特里芬难题12.牙买加体系它是在1976年形成的,沿用至今的国际货币制度,主要内容是国际储备货币多元化,汇率安排多样化,多种渠道调节国际收支.它对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用13.外汇国际汇兑的简称.外币和以外币表示的可用于国际结算的支付手段. 具有动态和静态两方面的含义:外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程,即藉以清偿国

4、际债权和债务关系的一种专门性经营活动.外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产14.直接标价法间接标价法的对称,又称应付标价法.是指用一定单位的外国货币为标准,来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法15.间接标价法直接标价法的对称,又称应收标价法.是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法16.铸币平价金本位条件下两种货币的含金量的之比.铸币平价市决定两种货币汇率的基础17.国际信用是指一切跨国的借贷关系或借贷活动,其具体形式包括:一)出口信贷二)国际商业银行贷款三)政府贷款四)国际金融机构贷款五)国际资本市场业务六)国际租赁直接投资18.债权融资与股

5、权融资是根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位划分的.是指当事人之间通过建立债权债务关系进行融资活动,债务人的法律责任是要按照融资合同规定按时向债权人支付利息,偿还本金19.股权融资是指通过发行股票进行的融资活动20.企业信用是指企业作为资金需求者或债务人的融资活动21.泡沫经济是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值,主要表现为某种资产或商品地价格在经过一段时间的上涨后大幅度地下跌,先暴涨然后是暴跌,暴跌后这种资产和商品的价格回复到基本价值22.商业信用工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用23.银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用24.消费信用是企业,银行和其他

6、金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用25.利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬.利息伴随着信用关系发展而产生,并构成信用基础26.收益资本化各种有收益的事物,不论它是否为一笔贷放出去的货币金额,甚至也不论它是否为一笔资本,都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额27.利率市场化是通过市场和价值规律机制,在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制,它是价值规律作用的结果28.金融风险经济中不确定因素给融资活动带来损失的可能性.主要包括:信用风险,利率风险.汇率风险.流动性风险,通货膨胀风险,汇兑风险,政治风险,创新风险等,经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联

7、29.四行二局一库旧中国官僚买办金融体系的核心.指”中国银行,中央银行,交通银行,农民银行;中央信托局,邮政储金汇业局,中央合作金库”30.货币经营业早期的银行萌芽.由从事贸易中分离出来专门从事货币兑换的商人,在接受货币兑换业务的同时代管货币及代理由交易引起的有关货币支付,成为货币经营业31.商业银行办理各种存款,放款和汇兑业务的银行.是唯一能接受活期存款的银行. 是以追求最大利润为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能将部分负债作为货币流通,同时可进行信用创造,并向客户提供多功能,综合性服务的金融企业32.中间业务是银行接受客户委托,为客户提供各种服务,收取佣金,手续费

8、,管理费等费用的一种业务33.银行中间业务商业银行在资产负债表以外,还开展了一些提供服务,旨在收取手续费的业务,因这类业务既不属于负债业务也不属于资产业务,所以称为中间业务34.再保险是保险公司对承担的来自于投保人风险进行再次分散的一种方法35.证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构36.财务公司是由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构,以支持国家重点集团或重点行业发展37.金融市场是实现金融资产交易和服务交易的市场38.货币市场又称短期资金市场,是指交易资产期限在一年以内的金融市场39.资本市场又称长期资金市场,是指交易资产在一年以上或

9、没有到期期限的金融市场40.衍生金融工具在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称,主要包括期货,期权和互换及其组合.通常以双边合约的形式出现,其价值取决或衍生于原生金融工具.合约规定了持有人的权利或义务,并据此进行交易,可发挥套期保值的作用41.股票是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证.股票代表的是所有权而非债权42.债券是债务人向债权人出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证43.证券行市是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格.有价证券的行市主要取决于两个因素:一是有价证券的收益;二是当时的市场利率44.股票价格指数反映股票行市变动的价

10、格平均数.是以计算期样本股市价总值除以基期市价总值再乘上基期指数而得到的45.票据贴现是商业票据持有人在票据到期前,为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让46.票据承兑是指商业票据(主要是汇票)到期前,票据付款人或指定银行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的一种行为47.再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现,通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为48.回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所,市场活动有回购与逆回购组成.由于我国货币市场其他子市场的发展相对滞后,因此,政府的金融宏观调控主要在这一市场进行49.证券交易所是二级市场的组织

11、方式之一.是专门的,有组织的证券集中交易的场所50.国际收支是在一定时期内,一个经济实体的居民同非居民之间所进行的全部经济交易的系统纪录.他表示一国在一定时段内对外收付的累计结果,是一种流量概念51.国际收支平衡表是把一国的国际收支,按某种适合于经济分析的需要编制出来的报表.是反映一个经济实体在一定时期内以货币形式表示的全部对外经济往来的一种统计表.它实际上是国际收支的外在表现形式52.国际结算是指按照一定的程序和规则并借助于相应的结算工具,实际资金跨国转移,清偿国际间债权债务关系的行为.也属于商业银行的中间业务,其实质均表现为通过银行结算体系及结算工具的运用,实现客户委托的资金清算与货币收付

12、53.信用证是由开证行根据申请人(进口商)的要求和指示,向出口商开出的在特定期限内,凭信用证规定单据取得确定金额的书面承诺54.国际金融市场是指进行国际间资金借贷或融通的场所.广义是指国际间集中进行各种金融活动的场所.狭义是指从事国际资金借贷和融通的市场,即货币市场和资本市场55.套汇利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异,通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为56.中央银行一个国家的金融管理机构.”发行的银行”,”银行的银行”,”政策的银行”57.超额准备金指商业银行实际保有的准备金总额减去法定准备金所得的余额58.超额准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率59.清算业

13、务中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者,通过一定的方式,途径,使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行,从而保证经济生活和社会生活的正常运行60.货币需求指人们通过对各种资产的安全性,流动性和盈利性的综合衡量后所确定的最优资产组合中所愿意且能够持有的货币量,它必须同时包括两个基本要素:一是必须有持有货币的愿望,二是必须有持有货币的能力61.流动性陷阱是指当利率降到一个低点时,人们的货币需求会变得无穷大得一种极端形式,此时央行无任增加多少货币供应给,都对利率不起作用62.外生变量内生变量的对称.是指在经济机制中受外部因素影响,而由非经济体系内部因素所决定的变量.

14、由于这种变量通常可为政策控制,被用来作为政府实现其政策目标的变量,因而被称为政策变量63.内生变量又叫非政策性变量,是指在经济体系内部由诸多纯粹经济因素影响而自行变化的变量.这种变量通常不为政策所左右,如市场经济种的价格,利率,汇率等变量64.派生存款又称衍生存款,是指商业银行发放贷款,办理贴现或投资业务等引申而来的存款.它是相对于原始存款的一个范畴.银行创造派生存款的实质,是以非现金形式为社会提供货币供应量65.基础货币是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和.由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币,由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社

15、会大众所持有的现金(通货)构成66.货币乘数指在货币供给过程中,中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数67.货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态.若以M表示货币需求量,以M表示货币供给量,货币均衡则可表示为:M= M68.通货膨胀在纸币流通条件下,由于货币供应量过多,使有支付能力的货币购买力超过商品可供量,从而引起货币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象69.通货紧缩要素论:国内外学者较普遍把通货紧缩定义为价格水平普遍的,持续的下降.双要素论:认为通货紧缩包括价格水平的持续下降和货币供应量的持续下降.三要素论:认为通货紧缩是物价水平,货币供应量和经济增

16、长率三者同时持续下降的经济现象.物价水平下降是其最基本,最显著的特征70.国民生产总值平减指数衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标.它等于以当年价格(现价)计算的本期国内生产总值和以基期不变价格(基期价)计算的本期国内生产总值的比率71.货币政策是指一国货币当局（主要是中央银行）为实现其预定的宏观经济目标,对货币供给、银行信用及市场利率实施调节和控制的具体措施.在现代市场经济中,中央银行的货币政策是对整个经济运行实行宏观调控的最重要手段之一72.公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,以次来调节市场货币量的政策行为.当中央银行认为应该

17、增加市场货币供给量时,就在金融市场上买进有价证券(主要是政府债券),而将货币投放出去,否则反之73.货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量,实现政策目标所经过的时间,即是货币政策传导过程所需要的时间74.金融监管狭义的是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业在金融市场上所有业务活动实施的监督管理.广义是指在上述监管之外,还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管,同业组织的互律性监管,社会中介组织和舆论的社会性监管等75.经济货币化指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程76.金融深化是指放松对金融市场和金融体系的过度干预,使利率和汇率能够充分反

18、映资金和外汇的实际供求情况,并能够抑制通货膨胀77.金融压制若政府对金融业实行过分干预和管制政策,人为压底利率和汇率并强行配给信贷,造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展,而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时,金融和经济发展之间就会陷入一种相互擎肘和双双落后的恶性循环状态,这种状态就称作金融压制78.二元金融体系结构是指现代化金融机构与传统金融机构并存.现代化金融机构是指以现代化管理方式经营的大银行与非银行金融机构;传统金融机构是指以传统方式经营的钱庄,放债机构,当铺之类的小金融机构79.金融创新泛指金融领域内出现的,有别于既往的新业务,新技术,新工具,新机构,新市场与新制度安排的总

19、称.从经济学意义说.指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合,在最大化原则基础上构造新的金融生产函数80.金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布,存在,相对规模,相互关系与配合的状态81.金融中介比率所有金融机构持有的金融资产在全部金融资产中所占的份额82融资比率各融资方式占全部资金来源的份额83表征货币是指由足值货币的代表物,包括银行券,辅币等执行货币基本职能的货币形态84本位币亦称主币,是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币85辅币是本位币以下的小额货币,主要提供小额零星交易和找零之用86双本位制是典型的金银复本位制,是指国家和法律规定金,两种铸币的固定比价,两种铸币

20、按国家比价流通,而不是随着金、银市场比价的变动而变动87金汇兑本位制亦称虚金本位制,主要特点是:不铸造金币,没有金币流通,实际流通的是纸币银行券;中央银行将黄金和外汇存入另一实行金本位制国家的中央银行,并规定本国货币与该国货币的兑换比率;银行券规定含金量,但不能直接兑换黄金,只能兑换外汇;政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率88金块本位制亦称生金本位制,主要特点是:不铸造金币,没有金币流通,实际流通的是纸币银行券;银行券规定含金量,但不能自由兑换黄金,只能在规定的数额以上兑换金块;黄金集中由政府保管,作为银行券流通的保证金89本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算

21、货币90辅币是本位币以下的小额货币,主要提供小额零星交易和找零之用91金融资产的流动性是指金融资产能及时转变为现实购买力并不蒙受损失的能力92价值尺度货币的基本职能之一.是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能93流通手段货币的基本职能之一.即货币在商品流通中充当交换的媒介94支付手段当货币不是用作交换的媒介,而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时,执行支付手段职能95贮藏手段是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能96有限法偿无限法偿的对称.是指辅币具有有限支付能力,即每次支付超过一定限额,对方有权拒绝收受97原始存款是指商业银行(或专业银行)

22、接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款.是商业银行从事资产业务的基础98再贷款它是商业银行从事资产业务的基础99直接融资间接融资的对称.是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式100间接融资直接融资的对称.是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动101国家信用是指以国家为一方的借贷活动,即国家作为债权人或债务人的信用102金融工具在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易合法凭证103实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力,它等于名义需求除以物价水平,即Md/P104提现率现金漏损与存款总额之比

23、称为现金漏损率105金融资产指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产,是一种索取实物资产的权利106跨国中央银行制度是指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度107准中央银行制度是指在一些国家或地区,并无通常意义上的中央银行制度,只是由政府授权某个或某几个商业银行,或设置类似中央银行的机构,部分行使中央银行职能的体制108利息率简称利率,是指一定时期内利息额同贷出资本的比率109商业票据是指由企业签发的以商品交易为基础的短期无担保债务凭证110证券收益率是指购买证券所能带来的收益额同本金之间的比率111汇率又称汇价,外汇牌价或外汇行市,即两种货币兑换比率,买卖的价格.它是两国货币的

24、相对比价.是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率,即用一国货币表示的另一国货币的兑换比率112信用是指一种借贷行为,它是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动113成本推动是指由于生产成本上升引起的物价持续上涨的现象114金融机构泛指以某种方式吸收资金,又以某种方式运用资金的金融企业115法定存款准备金一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款,必须按一定比例转存中央银行,这部分存款被称为商业银行的法定存款准备金负债业务是指银行吸收资金铁业务,即形成银行资金来源的业务.存款负债,其他负债,自有资本.是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务,该业务是商业银行借以形成资金来源的业务116资

25、产业务是运用资金的业务,通过这种业务能表明银行资金的存在形态以及银行所拥有的对外债权.提供了创造银行利润的主要来源.是商业银行将通过负债所聚集的货币资金加以运用的业务,使其取得收益的主要途径117固定汇率一国的货币与他国货币的比率,是在一定幅度内波动118固定汇率制度是以某些相对稳定的标准或尺度作为依据,以确定汇率水平的一种制度119浮动汇率不规定上下波动幅度,汇率随外汇市场上货币供求变动而变动的汇率120浮动汇率制度是指一种汇率的变动主要由外汇市场上的外汇供求决定,因而不受任何指标限制的汇率制度121自由浮动汇率制度又称不干预浮动汇率制度,是指货币当局对汇率上下浮动不采取任何干预措施,完全听

26、任外汇市场的供求变化自由涨落的一种浮动汇率制度122管理浮动汇率制度又称干预浮动汇率制度,是指货币当局采取各种方式干预外汇市场,使汇率水平与货币当局的目标保持一致的一种浮动汇率制度单独浮动汇率制度是指一国货币的汇率不与其他国家的货币发生固定联系,其汇率根据外汇市场的供求变化而自动调整的一种浮动汇率制度123联合浮动汇率制度是指某些国家出于相互间发展经济关系的需要,组成某种形式的经济联合体(如欧洲经济共同体),建立稳定的货币区,对区内各国货币之间的汇率规定一个比值和上下波动幅度,而对区外国家货币的汇率则采取联合浮动的一种浮动汇率制度124钉住浮动汇率制度是指将本国货币钉住一种货币(作为货币锚)或

27、若干种货币(作为货币篮),是本国货币与这些外币的汇率保持相对的稳定,而对其他国家的货币则随该货币锚或货币篮浮动的一种浮动汇率制度125国际储备一国政府所持有的可用于弥补国际收支赤字并维持本币汇率的国际间可以接受的一切资产126金融国际化是指随着生产与资本国际化后形成的金融活动的一体化.具体表现为银行机构国际化,金融业务国际化,金融市场国际化和金融监管国际化货币是充当一般等价物的商品127收入是指一个人或一个家庭在一定时期(通常为一年)内的全部进帐和现金收入.所有收入的总和是国民收入,包括劳动收入和财产收入128财富是人们在某一时点所拥有资产的货币净值129金融是指货币流通和信用活动以及与之相关

28、的经济活动.狭义的金融是指资金融通;广义的金融还包括金融机构体系和金融市场的构成130第三市场是指那些已经在证券交易所上市交易的证券却在证券交易所以外进行交易而形成的市场.它实际上是上市证券的场外交易市场,是场外市场的一部分131第四市场是指不通过经纪商中介而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场132一级市场是指新发行的证券从发行者手中出售到投资者手中的市场,即证券发行市场133二级市场即证券流通市场,是指对已发行证券进行交易的市场134现货市场是指证券买卖成交后,按成交价格及时进行交割的市场135期货市场是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方商定的条件交易一定数量某种商品的

29、市场136银行间同业拆借市场是银行与银行之间或银行与其他金融机构之间进行的临时性短期资金拆出拆入的市场137大额可转让存单是银行发给存款人按一定期限和约定利率计算,到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证138金融债券是金融类企业发行的债券139公司债券是非金融类企业发行的债务工具140转贴现是银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让141久期是指用金融资产各期现金流现值加权以后计算的收回投资的平均期限142金融远期合约是交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或者出售某项资产的书面协议143金融期货合约是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方既定的条件交易某种商品

30、的书面协议,是一种标准化的远期合约.其所交易的基础资产,合约规模,合约期限,合约交割安排等因素均采用固定的标准144金融期权合约是一种能够在合约到期日之前(或在到期日当天)买入或卖出一定数量的基础金融产品的权利145看涨期权是期权的买方在约定的期限内有按协议价格买入某种金融资产的权利146看跌期权是期权的买方在约定的期限内有按协议价格卖出某种金融资产的权利147货币互换是指交易双方协议把一种货币表示的现金流与对方的以另一种货币表示的现金流相交换148利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础,将该本金产生的以一种利率计算的利息收入(支出)流与对方的以另一种利率计算的利息收入(支出)流相交换14

31、9交叉互换是货币互换和利率互换的综合,交易双方所交换的现金流所采用的标价货币和利率都不相同150结构化产品是以金融工程学知识为基础,利用基础金融工具和金融衍生工具进行不同的组合得到的一类金融创新产品151指数化货币期权票据是一种使持有者在到期日收到的金额随某一外汇汇率变化而变化的债券152金融互换交易主要通过场外交易市场进行,交易双方签订互换协议,在未来一定时期内交换具有不同内容或不同性质的现金流153风险投资公司是专门风险基金(或风险资本),把所掌管的资金有效地投入富有盈利潜力的高科技企业,并通过后者的上市或被并购而获取资本报酬的企业154表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务1

32、55支票存款是银行流动性最高的一项负债,其所有者可以随时要求提取账户中的余额,也可以向第三者开出支票,由第三者凭支票到开户银行要求付款NOW帐户是以支付命令书取代了支票,实际上是一种不使用支票的支票帐户.开立NOW账户的存户,可以随时开出支付命令书,或直接提现,或直接向第三者支付,对其存款余额可取的利息收入.该帐户推出的目的是为了避开不能对活期存款支付利息的限制156储蓄广义的储蓄是指政府,企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分.狭义的储蓄指储蓄存款157储蓄存款在中国专指居民个人在银行的存款,是银行负债的一个重要组成部分158投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构159商人银行指专门从事兼并,收购等某些融资活动的投资银行160证券承销指投资银行就证券发行的种类,时间,条件等