初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题2.docx

1、初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题22017 年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题2（ 总分： 100.00 ，做题时间： 120 分钟 ）一、单项选择题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个 选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内（ 总题数： 90，分数： 45.00）1.公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。（分数： 0.50 ）A.股东大会或股东会 VB.监事会C.公司经理D.董事会解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东

2、会 （或股东大会 ） 作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东 通过，并须进行相应的变更登记。2.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是（ ）。（分数： 0.50 ）A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定 VD.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务， 充分揭示理财业务风险解析：传统信贷业务中， 资金来源为银行存款， 资金成本较低， 商业

3、银行不承担信息披露的义务， 但需要履行“取 款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担 信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。3.（ ）是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。（分数： 0.50 ）A.开放式净值型产品B.开放式非净值型产品C.封闭式非净值型产品D.封闭式净值型产品 V解析：封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。4.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，（ ）作为一级法人对全国各级行统一领导。（分数： 0.5

4、0 ）A.国务院B.中央银行C.总行 VD.分行解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级法人对全国 各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对 全行进行资源优化配置。5.商业银行是以（ ）为经营对象的信用中介机构。（分数： 0.50 ）A.实物商品B.股票C.利率D.货币 V解析：商业银行是以吸收存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构，即以货币为经营对象。6.2003 年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至（ ）。（分数： 0.50 ）A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C

5、.中国保险监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会 V解析：2003 年，中华人民共和国中国人民银行法将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分 出来，移交给新成立的中国银行业监督管理委员会。7.某商业银行的存款总量为 5亿元，其中活期存款总量为 3 亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是 （ ）。（分数： 0.50 ）A.60B.66.7 VC.40D.50解析：存款是商业银行最主要的资金来源， 按照存款的稳定性不同可以分为活期存款、 定期存款。 定活比 =定期存 款活期存款 X100=（5-3） 3=667。8.稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与（ ）有效挂钩。（分数： 0.

6、50 ）A.审慎性风险行为 VB.学历C.岗位职责D.年龄解析：稳健公司治理原则要求：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩。9.下列用大写金额表示“Y 1 600. 45”，正确的是（ ）。（分数：0.50 ）A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分 V解析：中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。“元”“佰”为正确写法。10.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成 （ ）遭受价值损失和财务损失的可能性。 （分数： 0.50 ）A.本币B.以基准计价的资产

7、 VC.外币计价的资产D.外汇储备 解析：商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性11.下列不属于商业银行固定资产贷款的是（ ）。（分数： 0.50）A.贸易融资 VB.技术改造贷款C.科技开发贷款D.基本建设贷款解析： 按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网 点贷款。12.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）。（分数： 0.50 ）A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利

8、率计算 VD.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。13.（ ）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。（分数： 0.50 ）A.单位通知存款B.保证金存款 VC.单位协定存款D.单位定期存款解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类

9、别。14.根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。（分数： 0.50 ）A.信用风险、市场风险、操作风险 VB.信用风险、流动性风险C.信用风险、市场风险D.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险 解析：风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。15.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于股权工具的是（ ）。（分数： 0.50 ）A.股票 VB.债券C.证券投资基金D.银行承兑汇票 解析：根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债 券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债

10、券和证券投资基金。16.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付， 本金以外的投资风险由客户承担， 并依据实际投资收益情 况确定客户实际收益的理财计划是（ ）。（分数： 0.50 ）A.保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.保本浮动收益理财计划 V解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承 担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。17.见票即付的汇票、本票，票据权利自出票日起（ ）不行使而消灭。（分数： 0.50 ）A.1 个月B.5 年C.2 年 VD.6 个月解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭

11、：持票人对票据的出票人和承 兑人的权利，自票据到期日起 2 年，见 票即付的汇票、本票，自出票日起 2 年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月；持票人对前手 的追索权，自被拒绝 承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起 诉讼之日起 3 个月。18.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）。（分数：0.50 ）A.法律风险B.声誉风险 VC.战略风险D.市场风险解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。19.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括（ ）。

12、（分数： 0.50 ）A.再贷款利率 VB.再贴现C.法定存款准备金政策D.公开市场业务解析： 一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法 宝”。20.（ ）是银行最主要的资产。（分数： 0.50 ）A.存款B.贷款 VC.债券投资D.股权投资解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按照约定的利率和期限还本付息的货币资 金，是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。21.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（ ）。（分 数：0.50 ）A.风险调整后资本回报率 VB.净资产回报率C.

13、净利息收益率D.总资产回报率解析：风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失， 更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理 的核心指标。22.在我国商业银行监管层次中，（ ）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社 会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理 落后或不稳健的银行逐出市场等 手段来迫使银行安全稳健经营的过程。（分数： 0.50 ）A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束 V解析：我国银行业监管的四个层次分别是

14、银行自我监管、外部监管、行业 自律、市场约束。其中，市场约束是指 银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对 银行活动的约束，把 管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。23.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的（ ）。（分数： 0.50 ）A.审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会 V解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员 履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体 系的充分性

15、与有效性进行监测和评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。24.商业银行各部分 （ 包括一切机构和部门 ）按照一定的排列顺序、空间位置、 聚集状态、 联系方式以及各部 分之间相互关系组成的有机系统就是（ ）。（分数： 0.50 ）A.商业银行组织架构 VB.商业银行治理结构C.商业银行机构体系D.商业银行管理层级解析：商业银行组织架构是银行各部分 （包括一切机构和部门 ） 按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系 方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统。25.某违法机构私自印制、 发售代币票券， 以代替人民币在市场上流通， 需要承担的法律责任是（ ） （分数： 0.50 ）A.由中国人

16、民银行责令停止违法行为，并处 20 万元以下罚款 VB.由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得C.没收违法所得，并处 30万元以上50万元以下罚款D.没收违法所得，并处 50 万元以上 100 万元以下罚款解析：中华人民共和国中国人民银行法规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市 场上流通，印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行责令停止违法行为，并处 20 万元以下罚款。26.采用加押电传进行付款的汇款方式是（ ）。（分数： 0.50 ）A.信汇B.邮汇C.票汇D.电汇 V解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT（环球银

17、行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。A.以合法形式遮盖非法目的的行为B.限制民事行为能力人实施的与其年龄、智力相适应的行为 VC.违反法律强制性规定的行为D.无民事行为能力人独立实施的行为解析：无效民事行为包括以下几类： （1） 无民事行为能力人独立实施的 民事行为。 （2） 限制民事行为能力人依法不 能独立实施的民事行为。 （3） 受欺诈而为的民事行为。 （4） 受胁迫而为的民事行为。 （5） 乘人之危所为的民事 行 为。（6） 恶意串通损害他人利益的民事行为。 （7） 违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。（8） 以合法形式掩盖非法目的的民事行为。28.假设某企业

18、持面额 1000万元，剩 4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现， 该银行扣收 20 万元贴 现利息后将余额 980 万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。（分数： 0.50 ）A.6B.4C.2D.4.08 解析： 银行贴现付款额 =票据面额 *年贴现率 *到期天数 （或到期月数 ）/365（ 或 12），即 1000*年贴现率 *4/12=20 ，年 贴现率 =6。29.下列不属于个人理财业务的是（ ）。（分数： 0.50 ）A.理财顾问服务B.综合理财服务C.理财计划D.信用证 V 解析：个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人

19、银行业务。30.甲乙两家企业均为某商业银行的客户， 甲的信用评级低于乙， 在其他条件相同的情况下，商业银行为甲 设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于（ ）。（分数： 0.50 ）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿 V 解析： 风险补偿主要是指事前 （损失发生以前 ） 对风险承担的价格补偿。A.向政府透支B.代理国家发行国债 VC.向某些金融机构提供担保D.直接认购、包销国债 解析：中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑 付国债和其他政府债券。但不得对银行业金融机构的账户透支；不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得

20、向地方政 府、各级政府部门提 供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人 民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；不得向任何单位和个人提 供担保。32.在组织架构中，银行的最高权力机构是（ ）。（分数： 0.50 ）A.会员大会B.股东大会 VC.董事会D.高级管理层 解析： 公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。股东大会是股东参与银行重大决 策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。33.在我国，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）。（分数： 0.50 ）A.20 亿元人民

21、币B.15 亿元人民币C.10 亿元人民币 VD.5 亿元人民币 解析： 根据中华人民共和国商业银行法的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万 元人民币。34.银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、 高级管理人员的， 该银行业金融机构应承担的法律责任 是（ ）。（分数： 0.50 ）A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以 30 万元以上 50 万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处 20万元以上50万元以下罚款

22、V解析：银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、 高级管理人员的， 由中国银行业监督管理委员会责令改正， 并处 20 万元以上 50 万元以下的罚款A.某银行董事会B.某公司财务部C.个体工商户D.一人公司 V解析：在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人 资格。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金 VD.优化资源配置 解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。37.）。（分数： 0.50 ）支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（A.2011 年 1 月 1 日B.2010 牟 1

23、月 1 日C.2009 年 4 月 1 日D.2009 年 7 月 1 日 V 解析： 持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月。38.（ ）是商业银行董事会、 监事会、 高级管理层和全体员工参与的， 通过制定和实施系统化的制度、 流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（分数： 0.50 ）A.合规管理B.公司治理C.风险管理D.内部控制 V解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流 程和方法，实现控制目标的动态过程和机制A.成交当日的5到7天内B.成交当日的第二个营业日C.交易日后第二个营业日或成交当日 VD.成交当日解析：外

24、汇交易业务按照外汇交易方式的不同，分为即期外汇交易和远期外汇交易。即期外汇交易又称为现汇交 易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。40.一般而言，国际收支中最主要的部分是（ ）。（分数： 0.50 ）A.贸易收支 VB.劳务收支C.资本项目D.出口总量 解析：贸易收支是国际收支中最主要的部分。41.我国的法定货币是（ ）。（分数： 0.50 ）A.元B.人民币和黄金C.人民币 VD.人民币和美元解析：中华人民共和国中国人民银行法规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民 共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

25、42.中央银行是从（ ）逐渐演变而成的。（分数： 0.50 ）A.现代商业银行中分离出来 VB.国家政府职能中分离出来C.财政部分离出来D.国家发起设立而 解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。43.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（ ）。（分数： 0.50 ）A.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少 VC.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少解析： 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银

26、行的法定存款准备金增加，可直接运用的 超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起 存款的数量收缩，导致货币供应量减少。44.现代商业银行是随着（ ）的产生而发展起来的。（分数： 0.50 ）A.信用B.中央银行C.资本主义生产方式 VD.社会主义生产方式解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，主要是通过两条途径建立起来的：一是高利 贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。45.分数：中国 分数：按交易阶段划分，对已上市的金融工具 （ 如股票、债券等 ）进行买卖转让的市场是（ ）。0

27、.50 ）A.现货市场B.发行市场C.流通市场 VD.期货市场 解析： 流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具 （如债券、股票等 ） 进行买卖转让的市场。46.我国银行业金融机构欲增加业务范围内的业务品种， 应先向中国银行业监督管理委员会提出申请银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起 （ ），对其作出批准或不批准的书面决定。0.50 ）A.3 个月内 VB.10 日内C.1 个月内D.2 个月内解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查 批准。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起三个月内，对银行业金融机构范围和增加

28、业 务范围内的业务品种的申请作出批准或不批准的书面决定。A.物价总水平上涨 VB.物价总水平下降C.GDP增长率逐渐增长D.GDP增长率逐渐下降解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需求量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。物 价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。48.商业银行公司治理的基本文件是（ ）。（分数： 0.50 ）A.中华人民共和国公司法B.中华人民共和国银行法C.银行章程 VD.银行规章制度解析： 银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定

29、的其他事项。49.）。（分数： 0.50 ）银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（A.应当将处理的进展和结果适时反馈给客户 VB.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原 则： （1） 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。 （2） 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。 （3） 所在 机构没有 明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。 （4

30、） 在投诉反馈时 限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。50.下列不属于商业银行业从业人员与监管者之间的职业操守条款的是（ ）。（分数： 0.50 ）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场检查D.举报违法行为 V解析：从业人员与监管者之间的职业操守条款主要包括接受监管、配合现场检查、配合非现场检查、禁止贿赂及 不当便利。而举报违法行为属于从业人员与机构问的职业操守的相关条款。A.时期B.存量 VC.流量D.流动性解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。它是一个存量概念，货币供给量在很大程 度上能够被中央银行政策所调控。52.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（ ）。（分数： 0.50 ）A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比 VD.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本 解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。53.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是（ ）。（分数： 0.50 ）A.客户限额 VB.止