下半年银行从业资格考试.docx

1、下半年银行从业资格考试2012下半年银行从业资格考试公共基础第一章基础习题第一章 中国银行体系概况（答案分离版） 一、单项选择题1.中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会2.中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司3.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行4.中国银行业协会的日常办事机构为（）。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。城

2、市商业银行基金管理公司 农村信用社 信托公司货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产管理公司期货经纪公司A.B.C.D.6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。A.管内控B.管业务C.管法人D.管风险7.负责监管汽车金融公司的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会8.中国银行业协会的宗旨之一是（）。A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入B

3、.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管10.目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行11.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.

4、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.我国三大政策性银行成立于（）年。A.1994B.1995C.1996D.1998二、多项选择题1.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.

5、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制2.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（）。A.中央银行B.政策性银行C.信托公司D.投资咨询公司E.金融资产管理公司3.银监会的监管措施包括（）。A.监管谈话B.现场检查C.非现场监管D.市场准入E.信息披露监管4.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.仍具有城市合作社的性质E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名5.下列属于国家外汇管理局职责的有（）。A.组织实施中央银行公开市场操作B.分析研究外汇收支

6、和国际收支状况C.监督管理外汇市场的运作秩序D.经营管理国家外汇储备E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为6.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以购买金融债券7.银行业监督管理的目标包括（）。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争8.下列属于农村金融机构的有（）。A.村镇银行B.农村商业银行C.农村资金互助社D.农村信用社E.农村合作银行9.近年来，在合并农村信用社的基础上组建

7、的农村金融机构有（）。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社10.汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A.代理政策性银行业务B.提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款D.接受境内公众存款E.为贷款购车提供担保11.下列哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构（）。A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社12.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。A.不得从事任何金融产品的自营业务B.从事为金融机构提供贷款服务等业务C.从事融资租赁等业务D.服务对象是境内外金融

8、机构E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务13.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（）。A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系14.2003年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（）。A.维护金融稳定B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.制定和执行货币政策E.以上选项都正确15.下列属于银监会职责的有（）。A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币

9、政策E.监督管理银行间外汇市场16.银监会对银行业的监管措施中，市场准入包括（）。A.信息准入B.机构准入C.业务准入D.高级管理人员准入E.以上选项都正确17.我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了（）。A.获取最大利润B.以最大限度保全资产、减少损失C.收购国有银行不良贷款D.为企业提供最优金融服务E.管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产三、判断题1.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。 （）对 错2.根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。 （）对 错3.企业集团财务公司的服务对象不仅限企业集团成员，允许从集团外吸收存款。 （）

10、对 错4.根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司以经营经营租赁业务为主。 （）对 错5.1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。 （）对 错6.中国银行业协会的主管单位是银监会。 （）对 错7.银监会的全称是中国银行监督管理协会。 （）对 错8.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。 （）对 错9.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 （）对 错10.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）对 错 一、单项选择题1.【正确答案】：B【答案解析】：中国银行业协会的最高权力

11、机构为会员大会。参见教材P112.【正确答案】：D【答案解析】：中国银联股份有限公司为观察员单位。参见教材P113.【正确答案】：B【答案解析】：村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。参见教材P184.【正确答案】：B【答案解析】：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。参见教材P115.【正确答案】：C【答案解析】：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。参见教材P216.【正确答案】：B【答案解析】：银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。参见教材P87.【正确答案】

12、：B【答案解析】：中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。负责监管汽车金融公司的机构是银监会。所以参见教材P238.【正确答案】：C【答案解析】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。参见教材P109.【正确答案】：A【答案解析】：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于高级管理人员准入。参见教材P910.【正确答案】：A【答案解析】：五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中

13、国银行、建设银行、交通银行。参见教材P141511.【正确答案】：D【答案解析】：股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。参见教材P161712.【正确答案】：A【答案解析】：我国

14、三大政策性银行成立于1994年。参见教材P12 二、多项选择题1.【正确答案】：ABCDE【答案解析】：监管的六条标准包括：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争、反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。参见教材P92.【正确答案】：BCE【答案解析】：银监会监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业监督管理法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作

15、社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。参见教材P63.【正确答案】：ABCDE【答案解析】：银监会的监管措施市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管参见教材。P9104.【正确答案】：ABC【答案解析】：近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。参见教材P175.【正确答案】：BCDE【答案解析】：本题考查国家外汇

16、管理局的职责。选项A属于中央银行的职责。参见教材P56.【正确答案】：ACE【答案解析】：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。所以正确答案是ACE。参见教材P207.【正确答案】：CDE【答案解析】：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。参见教材P88.【正确答案】：ABCDE【答案解析】：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。参见教材P189.【正确答案】：AC【答案解析】：农村商业银行和

17、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。参见教材P1810.【正确答案】：BE【答案解析】：汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。参见教材P2311.【正确答案】：AE【答案解析】：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信

18、用合作社。所以答案AE正确。参见教材P1112.【正确答案】：ADE【答案解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。参见教材P2313.【正确答案】：ABDE【答案解析】：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。参见教材P2014.【正确答案】：

19、ACD【答案解析】：中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。参见教材P415.【正确答案】：ABC【答案解析】：选项DE属于中央银行的职责。参见教材P6-716.【正确答案】：B

20、CD【答案解析】：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。参见教材P917.【正确答案】：BCE【答案解析】：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任三、判断题1.【正确答案】：错【答案解析】：我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。参见教材P232.【正确答案】：错【答案解析】：村镇银行可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务

21、。参见教材P203.【正确答案】：错【答案解析】：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。参见教材P224.【正确答案】：错【答案解析】：金融租赁公司以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。参见教材P225.【正确答案】：错【答案解析】：1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。参见教材P176.【正确答案】：对【答案解析】：参见教材P107.【正确答案】：错【答案解析】：银监会的全称是中国银行业监督管理委员会。参见教材P68.【正确答案】：对【答案解析】：参见教材P199.【正确答案】：对【答案解析】：参见教材P1110.【正确答案】：错【答案解析】：自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。可见中国人民银行不承担商业银行职能。参见教材P4