从资资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷第34套.docx

1、从资资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷第34套2020年从资资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷考试须知：1、 考试时间：180分钟。2、 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、 请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位置填写您的答案。4、 不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、 答案与解析在最后。姓名: 考号: 得分评卷人一、单选题（共70题）1.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（ ）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本2.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反

2、了职业操守的（ ）规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密3. 关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（ ）。A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务4.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都 是（ ）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用5. 下列变量中，属于货币政策操作目标的是（ ）A.物价稳泄B.基础货币C.再贴现D.货币供应量6.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元

3、，可疑类贷款为1. 5亿元，损失类贷款为0. 5 亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。A.15%B.20%C.60%D.120%7关于债券发行方式的说法，错误的是（ ）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳左，有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式& （ ）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关9.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余

4、元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（ ）。A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚10.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（ ）方面。A.资产管理和负债管理B.风险泄价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核11.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（ ）。A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼：有权提起诉讼的法人或者其他组 织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B.由法律、法规授权的组织所

5、作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组 织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举i正责任，应当提供作出该具体行政行为 的证据和所依据的规范性文件12.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（ ）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和左期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款13.下列选项中，（ ）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司14.下列属于同业拆借市场特点的是（

6、）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的宜接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的宜接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的宜接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级15.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（ ）。A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告16.（ ） 一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好17.成本推动型通

7、货膨胀理论是从（ ）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期18. 仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（ ）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收19.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（ ）。A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪20.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（ ）。A.15%B.30%C.50%D.60%21.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管

8、理制度的犯罪和（ ）。A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融业务管理制度的犯罪C.危害金融运行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪22.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（ ）.A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁左整体收益率23. 被接管的商业银行应由（ ）行使该银行的经营管理权力。A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层24. 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（ ）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物

9、收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决泄C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感25.匝组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于亟组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（ ）依法宜告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行26.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵 循（ ）制度。A.居民身份识別B.客户身份识别C.公民身份识別D.法人身份识别27.我国公布的外汇牌价为100美元等于695. 50元人民币，这种标价方法属于（ ）。A.直

10、接标价法B.间接标价法C.应收标价法D.人民币标价法28.（ ）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.环保责任B.经济责任C.环境责任D.社会责任29.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（ ）。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某答应不披壺采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某30. 以下不属于个人存款的是（ ）oA.左活两便存款B.

11、教冇储蓄存款C.协定存款D.保证金存款31.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%32.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（?）oA.9%B.61%C.70%D.160%）。33公民.法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（A.可以再申请行政复议B.不得申请行政复议C.法院判决后再申请行政复议D.被法院驳回起诉后再申请行政复议34.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（A.存

12、款自愿,取款审査,存款有息,为存款人保密B.存款自愿.取款自由,存款有息,存入指立银行C.存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密D.存款自愿,取款审查,存款有息,存入指立银行35治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出36.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力竄的市场 是（ ）市场。A 寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争37.商业银行监事会例会每年至少应当召开（?）次。A.B.两C.三D.四38.证券发行管理制度不包括（ ）。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制39. 根据我国

13、公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）.A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制40.我国监管信托业务的金融机构是（?） A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会41.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备 前利润为（ ）万元。A.1200B.1800C.3000D.420042. 计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险疑露B.相关性C.置信度D.经济增加值43.商业银行不得将同业拆入资金用于（ ）。A.发放固泄资产贷款或投资B.弥补票据结算不

14、足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足44.（ ）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析45. 般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确泄46.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（ ）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提髙留存利润47.（ ）属于金融消费者保护原则七一防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及苴他金融资产B.应当为保护消费者的个人信息和财

15、务信息建立适当的控制和保护机制C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范用 内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动4&下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比49.下列选项中具有法人资格的是（ ）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司50. 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（ ）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会51.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（ ）的局限。A.收益较

16、低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐52.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（ ）A.负债业务；资产业务B.资产业务；负债业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务53.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（ ）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人54.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融

17、机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人55. 商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。A.为了取得较髙盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要56.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（ ）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效57.（ ）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律5&若采用间接标价法，汇率的变化以（ ）数额的变化体现。A.本币B.外币C.中间货币D.特别提款权59. 董事会对（ ）负

18、责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门60. 中央银行票据的期限一般在（ ）以内。A. 一年B.三年C.五年D.十年61.下列关于市场约束的表述不正确的是（ ）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披谿B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动62.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没 有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（元。（假设一年期定期存款年利率为5.

19、22%,暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2. 52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虎季度结息）A.10522B.10529. 4C.10502. 5D.10520. 563. 中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.理事会B.银保监会C.常务理事会D.会员大会64. 关于我国公司债，下列说法不正确的是（ ）。A.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C.公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规左D.公司债的监管机构为财政部65.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（ ）。A.积极支持政府经济政策，促

20、进经济稳左、可持续发展B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C.重视消费者的权益保障，有效提示风险D.引导和培ff社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量66.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价67.净利息收益率是净利息收入与（ ）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额6& （ ）是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券69.（ ）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人

21、员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人査询或传播的权利，除有关国家机关依法査询、冻结和扣 划外，银行应拒绝任何其他单位或个人査询、冻结和扣划。A.自主选择权B.安全权C.知情权D.隐私权70.）在政治、经济、军事、文化及其他往国际收支一般是一国居民在一定时期内与（ 来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民单选题答案:1:D2： A3： D4： D5：B6： D7： C8：A9： A10： B11： B12：D13： D14： B15：C16： B17： A18： C19：C20： A21： B22：C23： A24： D25： A26：B27： A28：

22、 C29：C30： C31： B32： B33：B34： C35： D36：C37： D38： C39： A40：D41： D42： D43：A44： C45： A46： D47：A48： A49： D50：C51： C52： A53： B54：B55： C56： D57：B58： B59： B60： B61：C62： B63： D64：D65： D66： A67： A68：C69： D70： D单选题相关解析:1:账而资本又称为会计资本，属于会计学槪念，是指商业银行持股人的永久性资本投入， 即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实 收资本或普通股、资本公

23、积、盈余公积、未分配利润等。账而资本反映了银行实际拥有的 资本水平，是银行资本金的静态反映。2：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规左，不得将内幕信息以明 示或暗示形式告知法律和所在机构允许范用以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利 益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。3：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的 证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行需要增加货币供应虽 时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币 的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银

24、行买入证券还可导致证券价 格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的 主要货币政策工具。4：同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进 行的资金与信用的直接交换。5：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有 基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于 中介目标。6：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据汁算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备*不良贷款余额X100%=6一（3+1. 5+0. 5100%=12

25、0%。7： C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而 稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。8：人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。9：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人 员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方 而表现为两种情况：二购买假币；二利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上 管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。10：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险 立价两个方面。11： B项，根据行政诉讼法的

26、规左，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为， 该组织是被告：由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。12： D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。13：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D 项，以公司股东承担责任的范帽和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公 司、股份有限公司和两合公司。14：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此 要求拆借主体具有较髙的信用等级。三是

27、同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况， 在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。15：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向 董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审il和内控部门的工 作成果。16：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款 人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行 业务的正常经营。17：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况 下，因生产成本的提高而推动物价上涨。18：光票托

28、收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项 的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。19：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便 利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽 未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。20：21：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管 理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。22：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：二风险免疫 管理策略，其核

29、心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的 相互抵消，进而锁左整体收益率：匚久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行 总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。23：商业银行法规泄，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益 时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织 行使商业银行的经营管理权力。24：在政策法律及商业习惯允许范用内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在 机构规宦允许的范围，且遵循以下原则：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物：(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交 易的义务感；(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。25：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退岀方 式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银 行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。26： 了解客户是银行依法承担的一项法主义务，我国账户管理规左以及反洗钱