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1、上半年中国银行业从业人员资格认07171113331632009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题时间：120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题05分。共45分)1下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。A对银行金融实行并表监督管理B维护支付、清算系统的正常运行C对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作2外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。A外汇汇率B

2、国际问结算C外汇的借贷、转移D反洗钱3根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。A100%B80%C78%D87%4下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。A谁的钱进谁的账，由谁支配B存款自愿、取款自由C银行不垫贷D恪守信用，履约付款5下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D任何单位和个人发现洗钱活动，有

3、权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报6银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。A避免银行倒闭B维持市场信心C限制银行业务过度扩张和承担风险D满足银行正常经营对长期资金的需要7按照商业银行法规定，商业银行的核心资本不包括( )。A次级债务B资本公积C盈余公积D少数股权8根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度 D从业人员资格认证制度9银行业协会所确定的利率有( )。 A市场利率B官方利率C公定利率D实际利率10零存整取的起存

4、金额为( )。A5元B50元C100元D500元11某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是( )。A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管12下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批

5、发性利率D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行13下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。A可转换债券B混合资本债券 C证券回购协议D次级金融债券14中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款B贷款C结算D零售 15商业银行的代理业务不包括( )。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金16汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A消费者B股民C贸易D外汇卖家17下列关于优

6、先股的说法，不正确的是( )。A公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B股息与公司盈利状况正相关C股东一般没有参与公司决策的表决权D股东根据事先确定的股息率优先取得股息18远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。A背书B转让C承兑D出票 19下列属于银行业从业专业委员会的是( )。A理事会B法律工作委员会C常务委员会D监事会20银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是( )。A风险治理基础B组织架构基础C公司治理基础D风险文化基础21政策性金融机构的资金来源不包括( )。A活期存款B发行债券C政府拨款D中央银行借款22金融犯罪侵犯的客体

7、是( )。A金融管理秩序B自然人C金融机构D银行业从业人员23下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是( )。A价格稳定，指零通货膨胀率B充分就业，指百分百就业C国际收支平衡，指国际收支差额为零D经济增长，指产出增长和居民收入增长24中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。A中间价B现汇买入价C现汇卖出价D现钞买入价25禁止银行用同业拆借拆人的资金用于( )。A临时性资金周转B固定资产贷款或投资C票据清算资金D联行汇差头寸不足26下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( )。A科技开发贷款 B委托贷款C银团贷款D临时流动资金贷款27以下( )不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式

8、、股东人数多少分类的。A无限责任公司B股份有限公司C有限责任公司D国有独资公司28关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。A公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B公司法不允许公司资本的分批缴纳C公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D公司法强调公司资本不得任意变更29商业银行操作风险的特点是( )。A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C操作风险是银行经营中最重要的风险D操作风险内容较信用风险、市场风险简单30由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按

9、约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。A流动资金贷款B固定资产贷款C房地产贷款D银团贷款31在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是( )。A再贴现政策B公开市场操作C在贷款政策D法定存款准备金政策32农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。A1984 B2003C2005 D200633下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活

10、动D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备34下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( )。A按月度结息，每月20日为结息日B本金计息起点为分C活期存款100元起存D利息金额算至分位35目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是( )。A单利计算B积数计算C逐笔计算D通用计算36单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A转账结算B现金支取C整存整取D定活两便37关于公司债的描述，不正确的是( )。A公司债投资者大多为机构B公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债38

11、关于货币层次，下列说法中错误的是( )。A从数量上看，M0M1M2BM1是狭义货币，M2是广义货币CM0包括银行的库存现金D在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款39下列属于非融资类保函的是( )。A借款保函B授信额度保函C履约保函D延期付款保函40下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失41一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。A项目贷款承诺B开立信贷证明C.客户授信额度D票据发行便利42关于短期国债的

12、描述，错误的是( )。A短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D短期国债二级市场上的交易不十分活跃43下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司44发行市场和流通市场的主要区别是( )。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交

13、易的阶段不同D交易工具类型不同45下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。A信用质量发生变化B交易对手未能履行合同C外部欺诈D债务人未能履行合同46准贷记卡透支( )。A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复利D享受免息还款期47下列对监管资本的描述，正确的是( )。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量 C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失48对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。A中国农业银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行49下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同

14、业竞争”有关规定的是( )。A免费向客户提供国际市场理财产品信息B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖50承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国农业银行51现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是( )。A公开市场业务、存款准备金和再贷款 B存款准备金、再贷款和利率政策C存款准备金、再贷款和再贴现D公开市场业务、存款准备金和再贴现52时间价值的定义是( )。A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具

15、有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率53下列说法中，错误的是( )。A外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理

16、财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务54下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是( )。A向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司55信用卡透支利率是日利率的( )。A万分之一B万分之三C万分之五D万分之十八56我国银行业正式全面对外开放是在( )。A2008年8月8日 B2006年12月11日C2000年1月1日D1994年1月1日

17、57( )，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。A2006年2月28日B2007年2月28日C2006年8月28日D2007年8月28日58下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是( )。 A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大59根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是( )。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算60某企业原

18、是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当( )。A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍 D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行61所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。A差额 B总额C全额D余额622002年10月，( )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A北京黄金交易所B广州黄金交易所C深圳黄金交易所D上海黄金交易所63下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“

19、了解客户”条款要求的是( )。A履行法定审查客户身份的义务B对不同客户按照同一要求进行身份识别C大额取款要求客户提供身份证件D了解客户的财务状况64银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。A债项评级B客户信用评级C被动评级D集团评级65以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。A中央银行借款B活期存款C国际金融市场融资D发行贷款 66下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是( )。A信用证是一项独立文件B开证申请人是信用证第一付款人C开证行是信用证第一付款人D信用证业务处理的是单据67根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内

20、可以从事( )。A信托投资业务B证券经营业务C非自用房地产投资业务D买卖金融债券业务68下列可以作为抵押财产的是( )。A正在建造的建筑物、船舶 B土地所有权C医院设备D大学教学楼69现金在商业银行资产负债中属于( )。A长期负债B长期资产 C流动负债D流动资产70A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请( )。A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函71由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。AA股BB股CH股DD股72经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水

21、平。A繁荣B衰退C萧条D复苏73根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。A保证人选择使用任何保证方式B按照连带责任保证承担保证责任C保证合同无效D由债权人选择使用任何保证方式74债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。A债券投资收益与投资额B债券投资额与收益C利息收入与本金D利息支出与本金75( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A财政政策B货币政策C利率政策D赤字政策76下列关于直接融资的表述，错误的是( )。A直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个

22、人等货币资金投资者手中融入所需资金B直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C金融机构起“牵线搭桥”的作用D直接融资没有金融机构的参与77商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。A制度安排创新B机构设置创新 C管理模式创新D金融产品创新78初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为90%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是( )。A经济增长率越高越好B反映了2008年中国的通货膨胀情况 C反映了国民生产总值的增长情况D是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标79下列说法不正确的是( )。A若已知客户

23、每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低80关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是( )。A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割81

24、下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A卖出持有的央行票据B同业拆入资金C上市发行股票D将商业汇票转贴现82银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行83商业银行某支行运行的存贷款利率是由( )。A中国人民银行总行制定的B该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C该商业银行总行随章制定的D该支行根据中国人民银行规定的利率上下

25、限自行确定的84某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。A因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用，明年初再来结汇D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品85银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。A可以为其提供资金账户B可以为其将财产转换为金融票据C可以为其将资金汇往境外D以上三种做法都不合法86以下关于行贿、受贿的说法，正确的是( )。A为上级领导子女留学承担学费不算行贿B行

26、贿只是个人的事情，单位不构成行贿C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚87境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A1个；欧元 B1个；美元C2个；人民币D2个；美元88下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者89银团贷款中

27、，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。A牵头行B代理行C参加行D安排行90下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是( )。A一般准备B实收资本C重估储备D混合资本债券二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)1银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有( )。A不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不

28、必反馈E不理会客户错误的投诉和建议2下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( )。A在营销理财业务时提示免责条款B在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C力推收益较高的理财产品D提供虚假的收益计算方式E提示理财产品中对客户不利的方面3根据企业会计准则会计要素包括( )。A资产和负债 B所有者权益C收入和费用 D利润E现金流4下列属于流动资产的有( )。A存放联行款项B逾期贷款C同业拆人 D短期贷款E买入返售证券5衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。A资产收益率 B资本收益率 C银行利润率、市盈率D非利息净收入率 E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产6在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取( )措施。A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家