银行从业《中级个人理财》复习题集第4626篇.docx

1、银行从业中级个人理财复习题集第4626篇2019年国家银行从业中级个人理财职业资格考前练习一、单选题1.下列选项中，不属于保险规划作用意义的是( )。A、资金融通B、损失补偿C、精神补偿D、社会管理点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险规划的意义【答案】：C【解析】：保险的作用主要有：保险的保障作用，包括财产保险的补偿和人身保险的给付；保险的防灾减损作用；保险的资金融通作用；4.保险的社会管理作用。 2.彬彬今年8岁，他不能实施( )行为。A、接受遗嘱B、行使继承权C、订立遗嘱D、以上三项点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节遗嘱继承【答案】：C【解析】：遗嘱的有效须具备的条件为：

2、立遗嘱人在立遗嘱时必须有行为能力；遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；遗嘱的内容必须合法；遗嘱的形式必须符合法律规定。3.税和费的区别不包括( )。A、主体不同B、特征不同C、来源不同D、用途不同点击展开答案与解析【知识点】：第6章第1节税收和税收制度【答案】：C【解析】：税和费的区别主要表现在：主体不同。税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。特征不同。税收具有无偿性、稳定性，费则通常具有补偿性、灵活性。用途不同。税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质。 4.( )是商业保险的承保对象。A、雇佣劳动者B、工薪劳动者C、自愿按照合同缴

3、纳保险费的人D、法律法规规定的社会劳动者点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的相关要素【答案】：C【解析】：商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。 5.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。A、赔偿15万元B、先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C、赔偿10万元D、不赔，因为不属于保险责任点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险

4、的基本原则【答案】：A【解析】：根据我国保险法的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15万元。 6.( )是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。A、大数法则B、风险分散原则C、风险选择原则D、风险确定原则点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的基本原则【答案】：C【解析】：风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。7.( )是理财规

5、划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。A、法律陈述文件B、法律声明文件C、部门规章D、销售准则点击展开答案与解析【知识点】：第11章第4节法律声明文件【答案】：B【解析】：法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。8.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是( )。A、存在许多投资者B、所有投资者行为都是理

6、性的C、投资者的投资期限相同D、市场环境是有摩擦的点击展开答案与解析【知识点】：第5章第2节资本资产定价模型【答案】：D【解析】：D项，资本资产定价模型假设资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。 9.关于企业年金的发放说法正确的是( )。A、职工领取企业年金的条件是，职工辞职B、出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C、职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D、职工在达到国家规定的退休年龄时，只能从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金点击展开答案与解析【知识点】：第4章第4节企业年金的资金筹集与发放【答案】：B【解析】

7、： 根据企业年金办法，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；出国(境)定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。10.保险人的告知形式有( )。A、明确列明和明确说明B、有限告知C、主观告知D、询问回答告知点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的

8、基本原则【答案】：A【解析】：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。11.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的( )。A、全面性B、实用性C、长期性D、专业性点击展开答案与解析【知识点】：第10章第1节综合理财规划服务的特征【答案】：A【解析】：全面性，综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，如现金收支管理(包括债务管理)、保险规划、投资规划(包括教育、退休养老问题)、税务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求，它包含了多个单项的理财规划方案。12.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的

9、是( )。A、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承B、继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C、继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D、与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节法定继承【答案】：D【解析】：D项，被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被根据继承法的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据继承法第十二

10、条规定作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。13.风险，简单来说就是( )。A、盈利发生的不确定性B、损失发生的不确定性C、是否发生的不确定性D、何时发生的不确定性点击展开答案与解析【知识点】：第2章第1节风险的基本概念【答案】：B【解析】： 风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。14.中小企业融资需求特征一般具有( )的特点。A、周期长、频率高、额度小B、周期长、频率低、额度小C、周期短、频率低、额度小D、周期短、频率高、额度小点击展开答案与解析【知识点】：第8章第3节中小企业融资需求【答案】：D【解析】：

11、中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。 15.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A、文先生、文先生的妻子B、文先生、文先生的女儿C、文先生的女儿、保险公司D、文先生、保险公司点击展开答案与解析【知识

12、点】：第2章第2节保险的相关要素【答案】：D【解析】：投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。如同投保人一样，保险人也是保险合同的一方当事人，本题中投保人为文先生，保险人为保险公司。 16.对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A、可保利益B、保险价值C、保险金额D、保险费点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的相关要素【答案】：C【解析】：保险金额是指保险人承担赔偿或者

13、给付保险金责任的最高限额。保险金额既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，因此必须在保险合同中明确规定。 17.在理财规划服务中，通常是以()的时点作为规划元年的开始。A、理财规划开始制订B、理财规划正式实施C、理财规划书制作完成D、理财师与客户正式建立合作关系点击展开答案与解析【知识点】：第11章第3节综合理财规划建议【答案】：B【解析】：现阶段主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为规划元年的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。18.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A、保险人

14、的权利是向投保人收取保险费B、保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C、投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D、投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的定义【答案】：C【解析】：根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，

15、按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。 19.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A、两全保险一般单独销售B、两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C、两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益点击展开答案与解析【知识点】：第2章第3节人寿保险【答案】：D【解析】：两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生

16、存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。 20.下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是()。A、企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式B、许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”C、高端客户都有被尊重、服务的心理D、私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务点击展开答案与解析【知识点】：第9章第3节提供有价值的优异客户服务【答案】：B【解析】：B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更

17、加关注生活品质的享受，以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。21.理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A、建议客户加大储蓄力度B、结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C、由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D、根据客户意愿行事点击展开答案与解析【知识点】：第1章第1节家庭结余的分类【答案】：B【解析】：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资(如基金定

18、投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。 22.根据2018年实行的企业年金办法的规定，( )每年不超过本企业职工工资总额的8%。A、员工个人缴费B、企业缴费C、企业和员工缴费合计D、企业年金投资运营收益缴费点击展开答案与解析【知识点】：第4章第4节企业年金的资金筹集与发放【答案】：B【解析】： 2018年实行的企业年金办法规定：企业缴费

19、每年不超过本企业职工工资总额的8。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12。23.( )主要体现的是“如果某条件发生怎样变化，您的财务状况将发生怎样的变化”。A、目标分析B、敏感性分析C、策略分析D、过程分析点击展开答案与解析【知识点】：第11章第3节调整和明确客户的理财目标【答案】：B【解析】：理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，并进行敏感性分析。敏感性分析主要体现的是“如果某条件发生怎样变化，您的财务状况将发生怎样的变化”。24.下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A、带有浓厚的企业特征B、企业建立初期一家人共同打拼C、步入正轨后，企业经营和家

20、庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D、家庭重组现象较少点击展开答案与解析【知识点】：第8章第2节中小企业主的人群分类【答案】：D【解析】：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。25.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担( )A、车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失B、自然灾害导致的损失C、意外事故导致的损失D、为减少和避免车辆损失所进行抢救

21、行为导致的合理费用点击展开答案与解析【知识点】：第2章第3节财产保险【答案】：A【解析】：碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失。 26.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A、不赔，肺炎是意外险的除外责任B、赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C、全赔，因为是意外导致其感染肺炎D、不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的基本原则【答案】：C【解析】：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保

22、险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。 27.在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性。A、为客户制定子女教育金规划B、分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C、为客户制定换购房的规划D、为客户制定退休规划点击展开答案与解析【知识点】：第11章第1节理财规划书的实用性【答案】：B【解析】：理财规划服务就不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房规划等，而是针对客户比较明确的、当前比较关心的家庭财务决策，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决策对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的

23、影响。这样才能体现理财规划服务的实用性。28.中小企业的融资需求特点不包括()。A、周期短B、频率高C、额度小D、信用高点击展开答案与解析【知识点】：第8章第3节中小企业融资需求【答案】：D【解析】：中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。29.一般而言，获利能力指标主要包括( )等财务指标。A、销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率B、实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率C、销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率D、已获利息倍数、销售利润率、实收资本

24、利润率、现金比率点击展开答案与解析【知识点】：第8章第3节企业财务管理需求【答案】：C【解析】：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类：销售净利润率、净资产利润率(净利润资产平均总额)、实收资本利润率、净资产利润率(净利润所有者权益平均余额)、基本获利率。对于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等与公司股票表现相关的指标也是需要关注的获利能力指标。30.以下关于口头遗嘱的说法错误的是( )。A、危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B、立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C、口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以

25、任何方式记载的遗嘱D、口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节遗嘱继承【答案】：A【解析】：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。 31.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A、5B、10C、20D、30点

26、击展开答案与解析【知识点】：第10章第4节家庭财富保障规划及建议【答案】：B【解析】：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。32.2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向( )的管理模式转变。A、以客户为中心B、以产值为中心C、以销售为中心D、以利润为中心点击展开答案与解析【知识点】：第9章第1节客户关系管理在中国的实践【答案】：A【解析】：我国2001年加入世界贸易组织后，外资银行的进入、经济全球化、资本流动国际化等，使得中国银行从以传统的存贷业务

27、、被动服务为主向以客户为中心、服务至上、强调客户关系管理，以达到银行利润最大化的专业化、差异化经营管理模式转变。33.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A、概率论中的大数法则B、高等数学C、利息理论和数理统计D、概率论和利息理论点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的基本原理【答案】：A【解析】：大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。当我们把一个保险标的物看作一次扔硬币，把保险标的数目看作硬币投掷次数，把保险理论损失概率和实际损失概率看作理论出现概率

28、和实际出现概率时，我们就可以很清楚地看出两者的关系34.与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的( )多加考虑。A、出国准备得预备费用B、成行费用C、求学阶段费用D、时间成本点击展开答案与解析【知识点】：第3章第3节出国留学投资规划【答案】：D【解析】：与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的时间成本多加考虑。35.以下不属于补偿原则相关规定的是( )。

29、A、以被保险人的实际损失为限B、以投保人的保险金额为限C、以保险责任范围内的损失发生为前提D、不能让被保险人通过保险获得额外的利益点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的基本原则【答案】：B【解析】：保险补偿原则包含两个基本含义：只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。 36.下列各项不属于责任保险主要险种的

30、是( )。A、提货不着险B、产品责任保险C、雇主责任保险D、职业责任保险点击展开答案与解析【知识点】：第2章第3节财产保险【答案】：A【解析】：责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。37.一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A、高B、低C、相等D、无法确定点击展开答案与解析【知识点】：第2章第3节年金保险【答案】：B【解析】： 个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险；联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保