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1、金融专业知识与实务中级考试真题2008年金融专业知识与实务（中级）考试真题一、 单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为（）。A结汇 B售汇 C付汇D换汇 2.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。 A银行风险 B信用风险 C非系统性风险 D系统性风险 3我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( )。 AF股BH股CB股DA股4同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。 A质押 B抵押 C担保 D信用 5银行的活期存款人通

2、知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是（）。 A支票 B汇票 C本票 D存单 6. 假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为( )。A2B3C4 D67下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。 A法定存款准备金 B派生存款 C超额准备金D原始存款 8基础货币与货币供给量之间的关系是( )。 A基础货币量货币供给量 B基础货币量货币供给量 C基础货币量货币供给量 D基础货币量货币供给量9股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的年度如数补足过去所欠股利。这种股票是( )。 A普通股票 B累积优先股 C

3、非累积优先股 D不参加分配优先股10商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、预付货款外，还包括( )。A消费贷款 B赊销商品C抵押贷款 D质押贷款11企业发行股票融资属于( )。A间接融资 B债权融资C内源融资 D外源融资12下列关于项目融资有限追索权的表述中，错误的是( )。A时间上的有限性 B金额上的有限性C对象上的有限性 D资金使用范围上的有限性13在BOT项目融资中，一般不宜作为项目发起人的是( )。A项目所在国政府 B政府机构C纯粹商业机构 D政府指定的集团公司14在项目融资中，无追索权是指贷款只能依靠( )偿还。A项目所产生的收益现金流 B项目发起人资产的

4、现金流C项目所在国政府提供的现金流 D项目担保人提供的现金流15资产证券化最早的产品类型是( )担保证券。A信用卡应收款 B住房抵押贷款C商业贷款 D汽车贷款16. 三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30、20、50，且各自的预期收益率相对应为10、15、20，这个投资组合的预期收益率是（）。A10 B12C16 D2017.某债券面值100元，每年按5元付息，10年还本，则其名义收益率是（）。A2 B4C5 D1018.马科维茨认为在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合（）。A实际收益高 B实际收益低C风险较高 D风险最小19.如果某证券的值为15，若市场投资组合的风险

5、溢价水平为10，则该证券的风险溢价水平为（）。A5 B15C50 D8520.设P为债券价格，F为面值，r为到期收益率，n是债券期限。如果按年复利计算，零息债券到期收益率的计算公式为（）。A.-1B.-1C.D.21. 在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。A购买力平价 B黄金输送点C铸币平价 D利率平价22根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的( )。A05 B1C3D423某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是( )。A提前付汇

6、B提前收汇C延期付汇 D延期收汇24根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指( )。A货币对内可兑换 B资本项目可兑换C经常项目可兑换 D完全可兑换25在监测外债总量是否适度的指标中，偿债率等于( )。A.B.C.D.26. 改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（）。A提高金融监管能力 B建立完善的金融市场法规C建立严格的内控机制D完善市场经济体制27.银监会规定，商业银行的超额备付金比率不得低于（）。A1 B2C3D528.现代商业银行财务管理的核心是（）。A基于利润最大化的管理 B基于投入产出的最大化管理C基于价值的管理D基于核心资本的效率

7、管理29.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行（）制度。A集团总部授信管理 B统一授信管理C分级授信管理D分区域授信管理30.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞尔协议在最低资本金计量要求中，提出（）。A外部评级法 B流动性状况评价法C内部评级法D资产安全状况评价法31. 衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于（）。A.套期保值 B.增加盈利C.转嫁风险D.消灭风险32.互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产（）的交易。A.现金流量 B.证券组合C.货币组合D.衍生工具33.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖

8、双方之间交易风险分布的（）。A.不确定 B.确定C.不对称D.对称34.金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限（）。A.逐渐清晰 B.大大强化C.逐渐模糊D.保持不变35.商业银行负债业务创新的最终目的是创造（）。A.低成本的存款来源 B.存款账户的灵活性C.存款的获利能力D.更多的派生存款36. 按照马克思的理论，其货币需求规律表达式是（）。AMd=L1()+L2() B CMdf（Yp；W；rm，rb，re，；u）*pD 37.财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于（）。 A赤字的多少 B弥补赤字的时间 C弥补赤字的地点 D弥补赤字的办法 38一个国家在一定时期内，国际收支如果

9、是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量（）。 A等额扩张 B数倍扩张 C等额收缩 D数倍收缩 39货币供不应求，利率上升：货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水平，就可以直接调节（）。 A投资支出 B消费支出 C出口量 D货币供求 40一定时期内的国民收入，既是货币需求的本源，又是货币供给的最高界限。由于价值分配具有相对独立性，因而往往出现货币供给量超过实际国民收入（Y/P）的情况。这种现象被称为（）。 A国民收入超额分配 B积累超过消费 C消费需求不足D投资需求不足 41. 通货膨胀作为一种经常性现象，出现在（）。 A.信用货币制度下 B.实物货币制度下 C.银本位

10、制度下 D.金本位制度下 42.隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（）。 A.明显上涨 B.变化不明显 C.明显下降 D.持续下降 43.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。 A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.加大货币投放量D.降低利率44.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为（）。 A.现金偏好 B.货币幻觉 C.流动性陷阱 D.流动性过剩 45.货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生（）。 A.收缩效应 B.挤出效应 C.流动性陷阱 D.货币幻觉46. 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市

11、场经济体制下金融调控的主要类型是（）。A计划调控与行政调控 B计划调控与政策调控C行政调控与法律调控 D政策调控与法律调控47中央银行再贴现政策的缺点是（）。A作用猛烈，缺乏弹性B政策效果很大程度受超额准备金的影响C主动权在商业银行，而不在中央银行D从政策实施到影响最终目标，时滞较长48. 凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是（）。A.利率 B.汇率C.货币供应量D.基础货币49. 中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是（）。A认识时滞 B外部时滞C操作时滞 D决策时滞 50中央银行的公开市场业务的优点是（）。A主动权在政府 B主动权在企业C主动权在商业银行 D主动权在中

12、央银行51.我国银行风险的最主要表现是( )。A法律风险 B流动性风险C利率风险 D信用风险52银行监管的非现场监测的审查对象是( )。A会计师事务所的审计报告 B银行的合规性和风险性C银行的各种报告和统计报表 D银行的治理情况53在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是( )。A保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D保险监管机构与保险人之间的法律关系54根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。A不良贷款与贷款总额 B不良贷款与总资产C不良信用资产与信用资产

13、总额 D不良信用资产与贷款总额55根据商业银行风险监管核心指标，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是( )。A净利润与所有者权益总额之比不应低于10B净利润与所有者权益总额之比不应低于11C净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10 D净利润与所有者权益平均余额之比不应低于1156金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（）。A农村金融市场的发展 B外资金融机构的增加C金融产品的复杂化 D金融效率的提高57即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认（）。A.金融管制 B.金融约束C.金融监管 D.金融调控58戈德史密

14、斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标金融相关比率，即某一时点上现存（）。A社会信用总额与国民收入额之比B实物资产总额与对外净资产之比C金融资产总额与国民财富之比D国民生产总值中货币交易总值所占的比例59. 根据稳定增长条件（产出、劳动力、资本按同一比率增长），稳定条件下托宾的货币经济增长模型为（）。 A. B. C. D. 60.金融约束论与金融抑制论的根本区别是（）。A创造租金，提供适当的激励机制B金融抑制是严格管制C金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D金融约束是主动的，金融抑制是被动的二、 多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本

15、题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）61.政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括（）。A严格审查贷款程序 B经营目标的非盈利性C贷款要偿还本金D贷款要付利息E资金来源主要为吸收存款62下列关于股息和债券利息的表述中，正确的是( )。A股息属于净收益的分配 B债券的利息属于费用C股息在所得税前列支 D债券的利息在所得税前列支E股息在所得税后列支63信用是一种借贷行为，其特点有( )。A信用是以还本付息为条件的借贷行为B信用反映的是债权债务关系C债权人仅为金融机构D信用提供形式仅为货币资金E信用以相互信任为基础64. 以下关于项目融资模式设计的基本原则中，正确的是( )。A争取适当条件下

16、的无限追索权融资B实现项目风险的合理分担C实现发起人对项目较少的股本投入D争取实现资产负债表外融资E充分保障债权人的利益 65与传统的融资方式相比，资产证券化的特点有( )。A资产收入导向型融资 B原始权益人信用主导型融资C表外融资 D结构性融资E低成本的融资66. 我国利率市场化改革的基本思路是（）。A先外币、后本币 B先存款、后贷款C先贷款、后存款D存款先大额长期、后小额短期E存款先大额短期、后小额长期67. 下列因素中会导致一国货币升值的是（）。A.高通货膨胀B.提高利率C.国际收支顺差D.总需求增长快于总供给E.从紧货币政策68.资本流动对资本流出国的积极影响主要有（）。A.提高资本收

17、益B.引进先进技术设备和管理经验C.带动商品出口D.增加就业机会E.提高国际地位69. 商业银行利润总额的构成包括营业利润和（）。A.固定资产盘盈 B.证券交易差错收入C.投资收益D.出纳长款收入E.营业外收支净额70.商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则、（）。A.成本管理的科学化原则 B.成本结构合理化原则C.成本价值化原则D.成本补偿原则E.成本责任制原则71. 金融工程发展动因的内部因素包括会计利润和（）。A.税收不对称性 B.规避监管C.代理成本D.流动性需求E.风险厌恶72.在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：贷

18、款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、（）。A.贷款打包出售 B.回购协议C.票据发行便利D.大额可转让存单E.可转让支付命令73. 改革开放以来，我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众的货币需求应包括（）。A货币的交易需求B货币的预防需求C货币的投资需求D货币的生产需求E对奢侈品的需求74.在国民经济分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门主要有（）。A税务部门 B居民C财政部门 D银行E企业75. 紧缩性的财政政策措施包括（）。A.减少政府支出B.向居民发行公债C.转移支付D.增加税收E.适当增加财政赤字76. 狭义货币Ml包括（）。A居民储蓄存款B单位定期存款C活期存款D银

19、行票据E流通中现金77.金融风险的高杠杆性表现为( )。A金融机构的资产负债率高 B金融机构的注册资本金要求高C金融体系的风险传染快 D金融机构资产的流动性高E衍生金融工具以小博大78下列属于市场风险的有( )。A流动性风险 B利率风险C汇率风险 D信用风险E价格风险79金融深化与发展的控制原则有（）。A动员社会储蓄原则 B风险控制原则C满足市场需要原则 D鼓励有效竞争原则E金融创新原则80.从政府与市场参与者关系的角度，可将金融深化和发展的模式分为（）。A政府控制式 B政府引导式C自我发展式 D机构自发式E市场推动式三、 案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少

20、选，所选的每个选项得0.5分）（一）甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券。同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这l00万份证券。根据上述资料，回答下列问题。81这种证券回购交易属于（）。A货币市场 B票据市场C资本市场 D股票市场82这种回购交易实际上是一种（）行为。A质押融资 B抵押融资C信用借款 D证券交易83我国回购交易的品种主要是（）。A股票 B国库券C基金 D商业票据84我国回购交易有关期限规定不能超过（）。A1个月 B3个月C6个月 D12个月85甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是（）。A证券的收益

21、 B手续费C企业利润 D借款利息（二）假设银行系统的原始存款额为l 000亿元，法定存款准备金率为8，超额准备金率为2，现金漏损率为10。根据上述资料，回答下列问题。86此时银行系统的存款乘数为( )。A4 B5C10 D12587存款货币的最大扩张额为( )亿元。A1 000 B4 000C5 000 D12 50088如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为( )。A4 B5C10 D12.589影响银行系统存款创造的因素有( )。A基础货币 B法定存款准备金率C原始存款量D现金漏损率90下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。A超额存款准备金=存款准备金-库存

22、现金 B库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款C存款准备金=法定存款准备金率存款总额D法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金（三）2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年累计发行央行票据4.07万亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5 550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据上述资料，回答下列问题。91.我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有（）。A外汇交易B现券交易C回购交易D黄金交易92. 2007

23、年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是（）。A鼓励信贷增长过快的商业银行B警示信贷增长较快的商业银行C加大放松银行体系流动性D深度收紧银行体系流动性93. 存款准备金率上调后，货币乘数（）。A上升B下降C波动增大D不变94. 我国中央银行2007年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是（）。A促进人民币升值B对商业银行施加强制影响力C抑制通货紧缩D实施紧缩的货币政策95. 上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是（）。A促进货币信贷和投资的增长B抑制货币信贷和投资的增长C促进外贸出口D抑制外贸出口（四）金融监管国际化的进程如下：1975年2月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监

24、督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告，简称巴塞尔资本协议。1997年9月，巴塞尔银行监管委员会公布了巴塞尔有效银行监管的核心原则。2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了资本计量和资本标准的国际协议：修订框架，简称巴塞尔新资本协议。2006年10月巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版巴塞尔有效银行监管的核心原则及其评估方法。根据上述资料，回答下列问题。96.从1975年到2006年间，金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是（）。A.增强国际银行体系的健全和稳定B.增强国际证券市场的健全和稳定C

25、.消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平D.保证提高国际银行业的收益97.1988年的巴塞尔资本协议确认了监督银行资本可行的统一标准，即到1992年底资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本最低为（）。A.2%B.3%C.4%D.5%982004年的巴塞尔新资本协议作为1998年巴塞尔资本协议的替代，其设计目标是( )。A提高监管资本金计量对风险的敏感度B提高最低资本充足标准C调整资本构成内容D调整巴塞尔委员会的组织结构992004年的巴塞尔新资本协议提出的银行监管重要支柱是( )。A最低资本充足率要求B流动性约束C外部监管D市场约束1002004年的巴塞尔新资本协议对最低资本充足率要求的风险计量涉及风险种类有( )。A 操作风险B国家风险C市场风险D信用风险