学习邮储银行合规心得体会精选.docx

1、学习邮储银行合规心得体会精选学习邮储银行合规心得体会精选近期，我行开展了 “合规大讨论”专题学习、讨论活动， 在学习、讨论活动期间，我依照我行下发的有关活动讨论意 见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合 规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次 学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次 教育学习活动的一个理性的认识。一、 学习合规，提高认识。首先，我们以及合规经营有关文件进行了全面而又认真 的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握， 为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事们对合规经营 有了更加深刻的认识。 其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的

2、错误认识。与同事们达成了一种共识： 即： 微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险 会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管 理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员 工少犯错误，激发员工奉献价值。最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户 来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争 力，提高我行的声誉。二、 及时整改，亡羊补牢。通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的银行合规经营心得 中国邮政储蓄银行合规大讨论心得 体会缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无 知犯错而深深懊恼不已。 () 而且更突出地体现出我对合规意

3、识的淡薄与有关法规的无知。今后我要在合规经营上，狠下 工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中 严格遵照建行的规章制度办事。三、爱岗敬业、无私奉献 在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献 精神，它看似平凡， 实则伟大。 从大的方面来说， 一份职业， 一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从 小的方面讲，比如我们奋斗在一线的员工，每一个人所从事 的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是我行存在和发 展的必需。我行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断 强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神 是不行的。 作为我行人， 为了我行的前途， 为了我行的荣誉

4、， 做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行 为品质，评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上 讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向 如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也 就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去 了人身存在的社会价值。讲求职业道德还必须诚实守信，所 谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数， 讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的 学习，使我更深地了解到作为一个奋斗在最前线职工的根本、 为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时 刻按照职业规范去要求自己，努力工作

5、，才能使自己立于不 败之地。四、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高 业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务， 是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深 知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起 着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始 终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能， 耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形 势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的 优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。 我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事

6、物，更 加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。 有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着 我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建 立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工 作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们 才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各 项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器 零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣 丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是 要我们广大的员工严格执行。五、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行

7、号称“三铁： “铁制度、铁算盘、铁帐本” 。正因为 有了银行的“三铁” ，银行在百姓心中才是可以信赖的。规 章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒 认识与熟练掌握程度， 有规不遵， 有章不遁是各行业之大忌， 车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言， 从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核 每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系 统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互 监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制 度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的 制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制

8、度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资 料版权所有 !近年来，金融系统发生的经济案件 ，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相 应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道 重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重 要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重 要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政 治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚 持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常 警示自己“莫伸手，伸手必被捉” ，从而为消除金融犯罪打 下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就

9、是 不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的 保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜 员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做 到明职责、细制度、严操作。 ( 有效的事前防范与监督是预 防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第 一位的 ; 其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、 交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工 作的各个环节进行有效的内控与制约。通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与 是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营 意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质 和执行制度的自觉性

10、有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患， 树立对我行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命 感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。20XX为增强全行合规经营管理意识，培育良好的合规文化， 有效防范合规风险， 依法合规经营， 龙川县邮政银行于 年 2 月 17 日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案 学习会。领导和职员都积极参加了这次的学习会，学习气氛 浓厚，通过这次的学习，现将学习心得汇报如下 :一、学习合规，提高认识在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容， 在学习会上我认真的做好学习笔记，通过学习，使我对合规 管理有了更加深刻

11、的认识，认识到目前新形势下合规管理防 范风险的紧迫性。通过学习，让我在思想上形成了“合规操 作、防范风险”的工作意识。通过此次合规管理学习，让我 找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和合规经营意 识。二、加强学习合规管理“合规管理、防范风险”观念，是我们时时、处处、事 事应坚持的一个原则，这是需要一定时间来塑造的，而不是 一朝一夕，一蹴而就的事情。特别对于刚接触金融行业的我 来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的，在今 后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章 制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操 作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规管理意识要逐渐 提

12、高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。三、合规管理从我做起 通过此次的合规管理学习，让我树立起了“合规人人有 责”、“合规从我做起” 、“合规创造价值” 和合规促进发展 “的 理念。作为一名普通员工，就应该在日常工作中将合规管理 真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地 从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养， 最终养成良好的工作习惯。学习会在短暂的一个多小时里结束了，时间虽短，但对 我来说意义却是重大的。通过学习，不仅让我理解了合规管 理的涵义，更对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求 在日后的工作中积极规范的操作。 合规 是指使商业银行的所有活动与所适用的法

13、律法 规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及 适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合 规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基 本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己 切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖 银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为 一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。为此，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规 守法意识，在全行范围内组织开展了 七个一 合规与风险意 识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。 围绕 重操守，将合规，促案防 这个主题，在行长的牵头领 导下，

14、我们支行也展开了积极地学习和讨论，从中我受到了 很多启发和收获：【我眼中的合规】 作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个 细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、 锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人 使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务 及给自己授权 ; 对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大 额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰 山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如 何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。我眼中的合规就是一颗责任心：对客户，对自己，对单 位 ; 我眼中的合规就是一种约束力：没有

15、死角，没有情面， 没有侥幸， 我眼中的合规就是一份使命感： 为进步，为发展， 为提高。【合规隐患】 案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容， 也是银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件时 有发生，已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不 足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待 予以规范。隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏 洞。金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、往来、 结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门，银行已 成为社会大部分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的 政治思想内控教育十分重要。由于部分领导认识不足、重视 不够，对员工

16、的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业 知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形势发展需要，使 银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由 于把关不严，重核算、轻防范、重人情、轻考察，忽视了安 全防范工作的硬件建设，使银行职工队伍中混进了一些意志 不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如果基层银行思 想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑 下，极容易诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风险可 能。隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换， 存在较重的内部人控制问题。 商业银行内部控制制度指引 中明确：关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制 休假制度。实行岗位

17、轮换的目的是为了防范内部人控制问题 发生，减少案件苗头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅 增长没有补充足够后备人员，造成人员非常紧张。导致只好 放弃执行这两个制度，只有在上级督促下，或在检查发现问 题后，或发生了金融案件时，才为了应付要求而进行岗位轮 换和强制休假制度，从而埋下案件隐患。隐患之三：只注重对正式员工的管理，忽视对临时工的 监督管理，案防工作不彻底。近几年来，由于机构改革和人 员缩减，银行便大量聘用临时员工从事一线或前台工作，以 解决人员不足问题，降低经营成本。银行与聘用人员之间履 行的只是口头协议，没有签订正式劳动合同 ; 或是虽然签有 用工协议，但并不规范 ; 要么则是大量使用

18、银行职子女或关 系人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而导致临时用工人 员素质参差不齐。 因临时用工人员素质参差不齐， 管理不利， 重视不足，不仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和 责任，工作责任感不强，而且由于银行对临时工作人员缺乏 有效的约束力，从而埋下案件防范工作隐患。隐患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看 成经验，导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银行机 构网点若是人员少，流动性较差，一人多岗、互相替岗等现 象就较为普遍，多年的工作交往，相互间感情较深，因此存 在以下问题：一是执行制度观念较差。工作中只谈感情，不 讲制度，互相之间盲目信任，把重要凭证、票据、印章、权 限

19、卡、钥匙等随意丢放，甚至在临时离柜时为 方便工作 交由他人保管，离岗时不按规定进行签退操作，操作密码小范 围内公开化等现象屡禁不止，给犯罪分子留下了可乘之机。 二是网点监督机构不健全，监督人员编制少，监督检查不得 力，往往疲于应付上级行的各类大检查活动，致使检查内容 和时间规律性较强，起不到根本的监督管理作用 ; 三是因怕影响到单位或部门的整体考评情况，银行对员工在工作中发 生的差错及事后监督中发现的问题，对责任人不予追究责任 甚至隐瞒不上报，致使小缺口发展成大漏洞。四是银行的监 督检查对象往往只是针对一线员工，而将高级管理人员游离 在监督管理范围之外，甚至对高级管理人员做出的有悖于规 章制度

20、的错误指令也采取服从的态度，这成为诱发案件发生 的最大隐患。隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没 有对重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。执行强 制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式，及时发现重要岗 位工作人员的违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因 此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监督，也是十分必 要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八 小时以外行为监督制度，但具体如何监督、监督什么没有具 体规定和内容。同时对于监督发现的苗头性问题认识不足， 难以有效防范风险。【对策建议】1、强化合规意识，加强道德教育。 思考方式决定行为和成就。 必须让合规的观念和意识

21、 渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作 环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、 规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强 员工的防范意识、法律意识 ; 用现实的案例教育身边的人， 使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。 引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比， 防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性 ; 正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是 强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉 地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈 矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关

22、心 集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。2、培养良好习惯，提高执行能力。 要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详 尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的 制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制 度自我保护意识，由 要我执行制度 转变为 我要执行制度 做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行 之有效的管理办法，必须坚持 ; 对于不适合形势发展要求的， 必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手 册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则 和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持

23、按照操作规 程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务 活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正 确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营， 业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的 平台上达到更高质量和更有效益的合规。3、加强自我管束，规范合规操作。 合规操作，从我做起 。合规不是一日之功，违规却可 能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自 立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保 护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。 二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及 时提出对异常业务处理的疑问，对自己经

24、手的复核和授权业 务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务 处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规 经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流 程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更 能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通 的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、 学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在网点与家庭间 建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态， 及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专 心、工作舒心、生活开心。4、完善绩效考核，建立监督机制。 完善体现业务发展与合理管理并重的绩效

25、考核办法，建 立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入 业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一， 使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的 专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规 有贡献者给予保护、表扬或奖励 ; 对履行工作职责中仅有微 小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻 处理; 对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规 定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是颁发 了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、 解释、提醒，制度才能得以执行。 四是建立合理化建议制度。 通过开展 合理化建议活动 ，充分发

26、挥员工的智慧，重视他 们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他 们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提 出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭 记在心，自觉执行。 5 、抓好典型教育，树立榜样作用。 榜样的力量是无穷的 。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航 ; 反面典型是警钟， 可以敲山震虎， 以之为鉴 一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规 操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管 委员会指导原则的一个重要理念，也是中国人民银行合规 政策要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做 起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合

27、规，给广大员工 做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高 度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才 能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯 罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住 典型，经常组织员工学习案件的警示教育，特别是案件的量 刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防 患未然的目的。【任重而道远】 合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续 的动态过程，而不是一劳永逸的工作。它需要银行在保持相 对稳定的核心合规价值观的前提下，开展形式多样、富有实 效的合规文化建设活动，从而在全行范围内倡导和弘扬 合 规光荣，违规可耻 的合规理念，树立和强化 合规从高层做 起、合规创造价制、合规人人有责 的合规意识，烘托和营 造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行为的动态防护 网，最终培育和创建具有我行特色的合规企业文化。