中级经济师考试金融专业知识与实务模拟试题答案附后.docx

1、中级经济师考试金融专业知识与实务模拟试题答案附后中级经济师考试,金融专业知识与实务模拟试题答案附后精品汇编资料内部真题资料，考试必过，答案附后金融专业知识与实务全真模拟试卷(三)一、单项选择题1政策性银行有其特定的资金来源，一般不能( )。A在国内市场发行金融债券 B面向公众吸收存款C在国外市场发行金融债券 D向央行借款2中国人民银行对商业银行发放的贷款叫作( )。A再贷款 B商业贷款C政策性贷款 D再贴现3对我国期货清算机构进行监管的金融机构是( )。A中国证监会 B中国银监会C中国保监会 D中国人民银行4我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为( )。AF股 BH股CB股 DA

2、股52004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间，农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到( )。A1.1，1.7 B1.5，1.9C0.8，1 D0.9，26在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的外资银行是( )。A中外合作银行 B中外合资银行C外国银行在中国境内的分行 D外国银行驻华代表机构7负责接收从中国工商银行剥离出来的不良资产的金融资产管理公司是( )。A中国华融资产管理公司 B中国长城资产管理公司C中国东方资产管理公司 D中国信达资产管理公司8国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是( )。A领导与被领导 B监督与被监督C指导与被指导 D上级与下级9票据一经贴现

3、便归( )所有。A原持票人 B贴现银行C收款人 D承兑人10中国人自己开办最早的保险公司是( )。A广州保险会社 B上海义和保险行C中国人民保险公司 D太平洋保险公司11不定期的信用工具主要指( )。A银行券 B汇票C国库券 D公司债券12资产证券化的主要特点不包括( )。A资产证券化是资产收入导向型融资方式B资产证券化是结构性融资方式C资产证券化是表外融资方式D资产证券化是高成本的融资方式13项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是( )。A内源融资 B外源融资C有限追索权项目融资 D无限追索权项目融资14项目融资一般的债务比例为( )。A60%70% B70%75%C75%80% D80%85

4、%15信用工具的票面收益与其市场价格的比率是( )。A名义收益率 B到期收益率C实际收益率 D当期收益率16金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是( )。A支付中介 B创造信用工具C信用中介 D金融服务17下列不属于外债范畴的是( )。A国际金融机构贷款 B外国商业贷款C发行国际债券 D外商直接投资18根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是( )。A中期优先股 B损失准备C附属机构的少数股东权益 D可转换债券19商业银行经营的核心是( )。A市场营销 B贷款经营C现金管理 D存款经营20以下四类衍生金融工具中，( )是其他三类衍生工具的始祖。A金融期货 B远期合约C金融期权

5、 D互换21存款乘数的公式k=1/r最大的不足是其中未包括( )因素。A货币流通速度 B流通中的现金C货币供给量 D货币需求量22货币乘数等于( )。A货币需求量基础货币 B货币供给量基础货币C货币需求量基础货币 D货币供给量基础货币23假设某一经济体中，通货为12亿元，法定存款准备金为30亿元，存款准备金为45亿元，则基础货币等于( )。A12亿元 B30亿元C42亿元 D57亿元24企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于( )。A民间信用 B消费信用C商业信用 D国家信用25扩大直接融资的主要影响不包括( )。A造成货币流通速度的加速，影响社会总需求B可能使得原先已过大的

6、固定资产投资规模变得更加难以控制C可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例D直接影响货币供给26在BOT项目融资的所有协议中，核心的协议是( )。A信用担保协议 B特许权协议C完工协议 D融资协议27计划经济时期，我国银行信贷的三大原则不包括( )。A计划性 B保证性C盈利性 D归还性28借贷性融资到期均必须返还，并支付利息，这说明( )。A间接融资全部具有可逆性 B间接融资部分具有可逆性C直接融资部分具有不可逆性 D直接融资全部具有不可逆性29按照马克思的利率决定理论，利率变化的界限在( )。A零与社会利润率之间 B1与社会利润率之间C零与社会平均利润率之间 D1与社会平均利润率之间30我

7、国放开外币贷款利率的时间是( )年。A1998 B1999C2000 D200131现有X与Y两种有价证券可供投资者选择，X有价证券预期收益率为18%，Y有价证券预期收益率为15%，投资者将资金投资X与Y有价证券的比例为60%和40%，那么该投资者有价证券组合的预期收益率为( )。A16.8% B21.6%C12.8% D14.4%32资本资产定价理论(CAPM)假设的非现实性不包括( )。A市场投资组合的不完全性B市场不完全导致的交易成本C该理论仅从静态的角度研究资产定价问题，而且决定价格的因素过于简单D市场效率边界有无穷多条33某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票

8、面收益率为10%，银行持有3年到期偿还，那么购买的到期收益率为( )。A3.3% B3.7%C14.81% D10%34凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率( )。A成正比 B成反比C无关 D不确定35一张期限为4年、年利息率为5%、面值1000元的债券，每年付息一次，而市场利率为5%，则该债券的市场价格为( )元。A800 B822.71C987.24 D100036用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于( )。A(当年未清偿外债余额/当年国民生产总值)100%B(当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额)100%C(当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额)100%D(短期外债余额

9、/当年未清偿外债余额)100%37某国未清偿外债余额为1200亿美元，国民生产总值为8000亿美元，货物服务出口总额为1600亿美元，当年外债还本付息总额为400亿美元，则该国外债偿债率为( )。A15% B75%C25% D5%38按照并购前企业的市场关系分类，一家奶粉罐头食品厂合并了另一家咖啡罐头食品厂，这种并购的方式是( )。A多元化经营收购 B横向并购C纵向并购 D混合并购39资产管理理论是以商业银行资产的( )为重点的经营管理理论。A盈利性和流动性 B流动性C安全性和流动性 D盈利性和安全性40商业银行的负债中最重要的是( )。A同业拆借 B向中央银行的贷款C存款 D发行债券41交易

10、双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为( )，它是一种场外交易。A金融期货 B金融期权C远期合约 D互换42相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其( )。A安全性差 B赢利性差C主动性差 D流动性差43弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应实行( )。A单一规则 B当机立断C相机行事 D适度从紧44收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为( )。A杠杆收购 B要约收购C白衣骑士 D黑衣骑士45马克思货

11、币必要量规律的理论基础是( )。A劳动价值论 B剩余价值论C货币金属论 D货币数量论46凯恩斯把人们持有的金融资产划分为( )。A货币与长期债券 B股票与短期债券C现金与存款 D储蓄与投资47在公司并购业务中，可以用公式“A+B=C”表示的并购结果是( )。A吸收合并 B新设合并C控股与被控股 D交换发盘48提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力( )。A提高 B下降C不受影响 D变幻不定49将工资、利息等各种名义收入与物价指数相联系称为收入( )。A多样化 B指数化C公开化 D合理化50下列属于我国货币政策目标的是( )。A稳定物价，促进经济增长B保持货币币值稳定。并以此促进经济增长C

12、保持货币币值稳定D稳定物价，促进经济发展51作为货币政策工具，再贴现的缺点是( )。A在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构B主动权不在商业银行C主动权不在中央银行D以票据融资风险大52对一项特定的交易或风险暴露的特性重新进行构造的金融技术称为( )。A构造组合 B远期合约C期货合约 D套期保值53投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是( )。A场内市场 B柜台市场C第三市场 D第四市场54从2003年4月以来，( )专门从事我国银行监管职能。A国家开发银行 B中国农业发展银行C中国建设银行 D中国银行业监督管理委员会55我国银行机构的资本充足率不得低于( )。A1

13、0% B8%C6% D4%56银行的风险资产是按照各种资产不同的( )计算的资产总量。A结构 B数量C质量 D权重57对发展中国家来说，最有效率的金融体系模式应该是( )。A财政主导型 B计划主导型C市场主导型 D中介体主导型58在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。A8% B20%C30% D50%59金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。A金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制B金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D金融约束是主动的，金融抑制是被动的60特许权价值是指( )。A

14、掌握审批权所特有的价值B经过特殊批准而获得的价值C由实施金融约束为银行创造的平均租金D由实施金融约束为银行创造的收入二、多项选择题61我国银行间外汇市场的交易原则包括( )。A分别报价 B标准化合约C价格优先 D时间优先E计算机撮合成交62我国债券市场分为( )。A证券交易所市场 B企业间债券市场C银行柜台市场 D银行间债券市场E政府间债券市场63货币乘数就是一定量的基础货币发挥作用的倍数，它同( )。A货币供给量成正比 B货币供给量成反比C基础货币成正比 D基础货币成反比E货币需求量相等64采用BOT项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在( )。A可能增加融资的机会成本 B可能导致大

15、量的税收流失C可能造成设施的掠夺性经营 D风险分摊的不对称问题E不利于投资方大型工业成套设备的出口65资产证券化的作用主要体现在( )。A可以降低融资成本 B可以实现规模经济C可以改善资金来源 D可以降低资本比率E具有明确的金融创新意义66国家外汇管理局的主要职责包括( )。A规范境内外外汇账户管理B依法监管资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付C分析研究外汇收支和国际收支状况D参与有关国际金融活动E监管银行间外汇市场67BSI是一种组合型管理方法，是( )的组合。A借款 B即期交易C远期交易 D期货交易E投资68依据货币可兑换的范围，货币可兑换分为( )。A完全可兑换 B部分可兑换C对内可

16、兑换 D对外可兑换E经常项目可兑换69按照人民银行规定的口径，我国商业银行附属资本包括( )。A各项损失准备 B长期次级债券C普通股溢价 D营业外收入E实收资本70根据国际货币基金组织的划分，目前的汇率安排主要有( )。A货币局安排 B爬行区间C独立浮动 D自发的固定汇率安排E水平区间内盯住71按金融创新的内容划分，金融创新可以分为( )创新等类型。A金融工具 B金融风险C金融制度 D金融业务E金融环境72商业银行贷款业务的创新主要表现在( )。A贷款结构的改变 B贷款业务表外化C股权转债权 D贷款证券化E与市场利率密切相关的贷款形式不断出现73我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的计量

17、模型有( )。AMd=f(y,i) BMd/p=f(Y/P,r)CMd=(1+n)(1+p)/(1+v)-1 DPT/V=MdEMd=n+p-v74治理通货膨胀的主要政策措施包括( )。A紧缩的需求政策 B积极的财政政策C积极的供给政策 D积极的消费政策E从严的收入政策75紧缩型货币政策的主要措施有( )。A提高法定存款准备金率 B提高再贴现利率C降低再贴现利率 D公开市场上买进证券E公开市场上卖出证券76根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的警戒线有( )。A20%的负债率 B100%的债务率C25%的债务率 D100%的偿债率E25%的偿债率77金融对经济增长的作用主要表现在( )。A

18、动员增加社会储蓄 B分配社会资本资源C监督企业经理人员的管理活动 D监督企业的财务纪律E转移和分散金融风险78银行监管当局的监管内容主要包括( )。A收益标准 B公司治理C市场准 D市场运营E市场退出79以下不属于市场准入监管的是( )。A审批资本充足率 B审批注册机构C审批注册资本 D审批高级管理人员任职资格E审批业务范围80金融深化与发展的控制原则包括( )。A价值最大化原则 B风险控制原则C满足市场需要原则 D鼓励有效竞争原则E利润最大化原则三、案例分析题(一)总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融资产现状，分析并回答以下问题：81我国银行监管的模

19、式是( )。A分业监管体制 B集中监管体制C注册监管体制 D核准监管体制82银行监管的原则包括( )。A依法监管 B优胜劣汰C适度竞争 D谨慎监管83我国银行监管目标包括( )。A实现金融业经营与国家金融货币政策的统一B减少金融风险，确保经营安全C实现公平、有效竞争，促进我国金融业的健康发展D实行通存通贷，将银行信贷纳入国家计划84根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良资产率不得高于( )。A4% B5%C6% D7%85商业银行风险监管核心指标规定，商业银行的全部关联度不应高于( )。A5% B10%C20% D50%(二)2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2

20、003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。请根据以上资料回答下列问题：86我国银行监管模式属于( )。A分业监管体制 B集中监管体制C统一监管体制 D分级监管体制872003年12月27日，( )颁布，自2004年2月1日实施。A中国人民银行法 B保险法C商业银行法 D银行业监督管理法88中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。下列我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是( )。A不良贷款率不得高于15%B同一借款客户贷款比例不得高于10%C境外资金运用比例不得高于50%D国际商业借款比例不得高于100%89中国银监会对银行机构流动适度性进行监管，下

21、列我国衡量流动适度性指标中，说法正确的是( )。A拆出资金比例不得高于8%B拆人资金比例不得高于8%C存贷款比例不得高于75%D人民币中长期贷款比例不得高于120%90中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括( )。A利息回收率 B资本利润率C资产利润率 D资本充足率(三)某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%。请根据以上资料回答下列问题：91股票价格主要取决于( )因素。A持有期限 B票面价格C预期收益 D市场利率92该只股票的价格为( )。A6.25元 B8元C5元 D10元93根据上述股票价格，下列说法正确的是( )。A当该只股票市价为5元时，投

22、资者可买进或继续持有该只股票B当该只股票市价为5元时，投资者可卖出该只股票C当该只股票市价为10元时，投资者可卖出该只股票D当该只股票市价为10元时，投资者可继续持有该只股票94该只股票的市盈率为( )倍。A16 B10 C20 D12.595股票交易价格与利率的关系是( )。A当市场利率上升时，股票交易价格下跌B当市场利率上升时，股票交易价格上涨C当市场利率下降时，股票交易价格上涨D当市场利率下降时，股票交易价格下跌(四)我国某商业银行的资产负债表如下：资产金额(万元)风险权数负债金额(万元)现金10000存款6700存放中央银行存款7600同业借款1810存放同业存款150010实收资本5

23、0证券投资20010法定盈余公积12信用贷款800100未分配利润10担保贷款280050呆账准备金8票据贴现155020坏账准备金20合计8610合计8610请根据以上资料回答下列问题：96该银行的核心资本为( )。A50万元 B62万元C72万元 D100万元97该银行的附属资本是( )。A50万元 B28万元C72万元 D100万元98该银行资本充足率为( )。A2.45% B8.72%C4.52% D3.73%99该银行的存贷款比例是( )。A高于85% B低于75%C等于76.87% D等于71.9%100该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是( )。A尽量将信用贷款转为担保贷

24、款B适当减少企业贷款，增加国债投资比例C尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模D适当减少票据贴现，增加担保贷款金融专业知识与实务全真模拟试卷(三)参考答案及解析一、单项选择题1解析答案为B。政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。2解析答案为A。再贷款是指中央银行向商业银行发放的贷款。3解析答案为A。中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构。4解析答案为B。H股是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。5解析答案为D。2004年1月1日，人民银行再次扩大金

25、融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到0.9，1.7，农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到0.9，2。6解析答案为B。中外合资银行是指在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的银行。7解析答案为A。我国四家金融资产管理公司与国有控股四大银行剥离资产的对应关系为：中国工商银行中国华融资产管理公司；中国农业银行中国长城资产管理公司；中国银行中国东方资产管理公司；中国建设银行中国信达资产管理公司。8解析答案为B。国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，监事会不参与、不干预国有重点金融机构的经营决策和经营管理活动。9解析答案为B。票据一经贴现便归贴现银行所

26、有，贴现银行到期可凭票据直接向承兑人收取票款。10解析答案为B。1865年，上海义和保险行成立，这是中国人自己开办最早的保险公司。1805年，英国人在广州开设的“广州保险会社”是在中国最早出现的保险公司。11解析答案为A。不定期的信用工具主要指银行券。各种票据(汇票、期票、支票等)、国库券属于短期信用工具；公司债券属于长期信用工具。12解析答案为D。资产证券化是低成本的融资方式，所以D选项不是资产证券化的主要特点。13解析答案为D。项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是无限追索权项目融资。14解析答案为C。项目融资一般的债务比例为75%80%。15解析答案为D。当期收益率即信用工具的票面收益与其

27、市场价格的比率。16解析答案为C。信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。17解析答案为D。外国的股权投资如外商直接投资和股票投资不属于外债。18解析答案为C。根据巴塞尔协议的规定，核心资本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益以及少数经选择可确认的无形资产。19解析答案为A。商业银行经营的核心是市场营销。20解析答案为B。远期合约是金融期货、金融期权和互换的始祖，其他衍生工具均可以认为是远期合约的延伸或变形。21解析答案为B。该公式有明显的不足就是未包括货币供给中的另一个重要组成部分流通中的现金。22解析答案为D。货币乘数的基本计算公式是：货

28、币乘数=货币供给量基础货币。23解析答案为D。基础货币=通货+存款准备金=12+45=57(亿元)。注意基础货币通货+法定存款准备金。24解析答案为B。分期付款是消费信用方式之一，这种付款方式在购买耐用消费品中广泛使用。25解析答案为D。直接融资会对某个银行的存款有所影响，但是不会直接影响货币的供应量，所以D选项不是扩大直接融资的主要影响。26解析答案为B。特许权协议是固定和规范BOT项目中东道国政府和该项目的私营机构之间的相互权利义务关系的一种法律文件，是BOT项目融资所有协议的核心和依据。27解析答案为C。计划经济时期，我国银行信贷的三大原则是：计划性、保证性和归还性。28解析答案为A。通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，全部具有可逆性。