家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结.docx

1、家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结 照这么说来，刘小姐还是挺幸福的，家庭情况也不错，保险也已经购买，父母应该都有养老保险等社保，不知道父母买了医疗保险没有，倘若没有，介意给父母买一份医疗险，另外21万的活期存款实在有点浪费，用来买货币基金挺好，流动性大，是活期利息的10多倍，尤其是低风险的。由于今后可能自己置业，建议，21万的活期+1万的定期转为低风险的货币基金或者流动性强的固定收益类产品，年率大约5-6个点；每月的结余的3500，其中1500用作定投基金或者定存，当然可以拆开来运行，1000定投和500定存均可，每月余下的2000和年终奖

2、，可适当用来充充电，旅游，或者带上父母外出旅游等。在支付学习费用或者旅游费用的时候，建议刷 _，这样资金流动向好，又能积分换礼品等。大约便是如此，更细化的就需要理财建议计划书了。 家庭理财规划方案五步骤何自己家庭设立家庭理财规划方案呢?每家庭都习惯问问题家庭理财需要考虑因素较复杂究竟己家庭设置合理家庭理财计划呢?成了大重要难题现只懂得工作万万行想要财富得懂得管理钱财下面来通过张先生理财方案看看设定理财方案五步骤：张先生今年35岁目前担任家企业层管理人员尽管非常了解家庭理财重要性由于和妻子平时工作都繁忙直没有抽出时间来进行家庭理财也清楚样才能合理地规划自己家庭财务 家庭理财规划方案五步骤 随着股

3、市开始回暖看着周围同事都炒股、买基金张先生也开始着急想要加入们行列 第步：设定理财目标理财专家提出张先生目前所处人生阶段而言家庭完全同时有几理财目标重要要根据预期实现时间长短把理财目标分短期、期和长期三种合理配置资金选择合适投资工具实现同理财目标比对于张先生来说短期目标能年购房储备足够首付款期目标能十几年子女去海外上大学筹措教育经费而长期目标能退休养老做好准备理财专家举例说 第二步：了解财务状况张先生选择投资工具时先仔细计算自己收入和支出对自己目前家庭财务状况有清晰了解并此作制定理财投资计划基础资产负债率判断家庭财务状况提供参考般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票

4、、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债负债除资产得资产负债率当家庭资产负债率低于50%时候家庭发生财务危机能性较小张先生需改善家庭财务状况则通过分析某时间段内家庭收入和支出情况家庭收入工作收入和理财收入比例、家庭支出日常必需品支出和非必需品支出之间比例等对收支进行调整 规划方案 家庭理财规划方案五步骤 第三步：评估风险承受能力我们经常听样句：股市有风险入市需谨慎事实上仅仅股市只要投资定会伴随着风险每人风险承受能力高低也家庭理财规划需要考虑重要因素理财专家建议张先生应了解自己接受风险程度选取适合投资工具若风险承受能力较高考虑些高风

5、险高回报投资工具股票权证若风险承受能力较低考虑些较保守投资工具债券、保本基金等此外同人生阶段和同财务状况下同投资者风险承受能力也尽相同因此需要根据具体情况调整投资策略理财专家介绍般来说随着年龄增长理财规划目标会由年轻时候资产累积转资产增值等计划退休时又会演变成资产保值而投资者风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱单身人士由于家庭负担较少对于风险承受能力般强于已婚人士因此单身人士往往投资时会选择较进取组合像张先生样已婚人士出于置业和子女教育经费考虑则般倾向选择较保守组合理财专家说另外理财专家还特别指出订立投资计划时收入多少和稳定性也影响风险承受能力因素张先生预期来家庭收入能下跌则应该理财规划时增加

6、储蓄并选择较保守投资工具 第四步：选择投资工具制定理财规划时客户按照理财目标实现时间和预期回报自己定下投资期限和选择投资工具否则投资期间需要动用资金做其用途时便能因投资工具套现能力较低而蒙受损失比张先生计划短时间内动用资金购房则应选择些套现能力较低工具 第五步：寻求专业人士帮助理财专家建议理财规划虽人私事多投资者未必能对自己财务状况做出正确分析也未必精通投资还有少像张先生样投资者因工作繁忙无法紧跟市场变化事实上理财规划每阶段甚至每步张先生都寻求专业人士帮助银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士张先生分析家庭财务状况辨析投资风险推荐投资方向帮助张先生轻松实现家庭理财目标因此通过张先生理财规划方

7、案南风金融网建议人们制定理财规划时能盲目跟随潮流而应分析自己家庭财务状况分步骤制定理财目标再制定相应理财计划并选择适合自己投资工具 望采纳！ 建议书 市长： 您好，我是深圳市龙岗区中心小学六年级的一名学生。 虽然深圳是一个十分发达的城市，但是环境问题却有十分重大的隐患，其实不仅是深圳，整个地球都有这样的问题，大肆砍伐树木、建立化工厂、胡乱排放有害气体。世界每年的排放量达6亿多吨.；估计到下个世纪，地球表面有三分之一的土地面临沙漠化的危险，每年有6平方公里的土地沙漠化，威胁着50多个国家.” 由此，我希望你能把我市的环境治理的更加出色，在此我想给您提几点建议： 1。节约资源 减少污染 2。绿色消

8、费 环保选择 3。保护自然 万物共存 5。讲究卫生 保护环境 因此，我倡导同学门提高保护环境的意识，为保护环境、造福后代贡献自己的力量！ 你介绍了这些情况很清楚，但你的问题是什么? 如果风险偏好是中等的话，建议你首先买三份 保险，保险的投入应该是总收入的10%然后它要 保障的应该是总收入的10倍，这个是有一定根据的。 其他的我觉得应该定期定投一份股票型基金，每个月 固定的投入一部分钱，在你的范围之内。长期坚持， 这样就不会担心短期的股市波动了。 如果有了经验，可以试着自己买卖股票。但是一定要 有稳健的心态。不要玩短线，就像基金一样放到手里 十年八年的，肯定会OK的。也就那么多了吧。关键是 心态

9、，别着急就好。 一、你在为某个家庭作财务安全规划服务时，首先必须明确这个家庭成员的风险态度和风险承受能力。 风险态度可以分为三类： 1、风险厌恶型； 2、风险中立型； 3、风险追求型。 同时你要分析理性思考对风险判定的局限性，包括心理的因素和客观规律的因素。 适当地评估客户的风险承受能力，不仅有助于改善客户关系，还能降低因实际利益低于预期水平而被客户起诉的可能性。 做这第一步的时候，你可以设计一份财务风险承受能力调查表。 二、你要帮助这个家庭分析它将来面临的风险。 这个风险包括以下部分： 1、家庭成员人身风险； 2、家庭财产损失风险； 3、家庭责任损失风险。 做第二步， 你也可以设计一份风险识

10、别调查问卷。 当然评估这些风险，你必须要量化，要和对方取得一致 _，要让客户非常地认同你以及你的专业。 三、给这个家庭一份建议，当然是一份或多份保险计划，做专业的说明。 四、提供切实的服务。 大致是这样的过程，我就会考虑这些具体的问题，当然对每一个环节都可以作专业的说明，但我相信你能做到！ 谢谢！ 一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面： 1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编

11、制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。 6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在

12、有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。 8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果 家庭理财 1 出家庭每月收入总和 2 出家庭每月生存必须支出，衣食住行所需费用，包括贷款 3 结算剩余 下面按照每月3000元剩余，如果多或者少按照比例来算 如果有子女，那么40%用于子女上学补课支出，灵活性资产（活期存款或者余额宝之类）占据20%左右，以备不时之需，10%用作额外支出，如旅游，吃饭等，剩余30%根据个人理财模式，可以分为股票，银行理财，保险理财，P2P理财等等，做一些额外的理财。 如果没有子女，那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。 模板,内容仅供参考